IMF: ہائپ کے باوجود، Fintech نے ابھی تک ترسیلات زر کی مارکیٹ میں خلل ڈالنا ہے۔

فینٹیک کی ترسیلات زر کی منڈی میں خلل ڈالنے کی صلاحیت کے ارد گرد جوش و خروش کے باوجود، شواہد سے پتہ چلتا ہے کہ زمین پر موجود ہائپ اور حقیقت کے درمیان فرق ہے۔ درحقیقت، اور توقعات کے برعکس، فنٹیک کمپنیاں تیزی سے ذمہ داروں کے ساتھ الجھتی جا رہی ہیں اور رقم کی منتقلی کے آپریٹرز اور بینکوں کے ساتھ شراکت داری کر رہی ہیں تاکہ وہ اپنے وسیع غیر ڈیجیٹل قدموں کے نشانات کو حاصل کر سکیں، بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (IMF) کا ایک نیا مقالہ کہتا ہے۔

ورکنگ پیپر میں، عنوان اپنے جوش کو روکیں: فنٹیک ہائپ ترسیلات زر کی منڈی میں حقیقت کو پورا کرتا ہے، آئی ایم ایف ترسیلات زر کی مارکیٹ میں فنٹیک کے منظر نامے کو دیکھتا ہے اور اس بات کی تحقیقات کرتا ہے کہ آیا نئے ڈیجیٹل پلیئرز کا سرحد پار لین دین پر کوئی خلل ڈالنے والا اثر پڑا ہے۔

مقالے کا استدلال ہے کہ اگرچہ اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ ترسیلات زر کی ٹیکنالوجی (ریمٹیک) فراہم کرنے والے اور موبائل رقم کی ترسیل اوسطاً، روایتی ترسیلاتِ زر فراہم کرنے والے، بشمول منی ٹرانسفر آپریٹرز اور بینکوں کے مقابلے میں سستی ہے، لیکن اس بات کے کوئی آثار نہیں ہیں کہ ان نئے مارکیٹ میں آنے والوں نے خلل ڈالا ہو، یا ترسیلات زر کی مارکیٹ میں خلل ڈال رہے ہیں۔

عالمی ترسیلات زر کے اخراجات (کوریڈور اوسط)، ماخذ: IMF ورکنگ پیپر، دسمبر 2022

Remtech کمپنیاں اختراعی ڈیجیٹل کاروباری ماڈلز، کاغذی نوٹوں کے تحت کام کرتی ہیں، اور یہ کاروباری ماڈل جہاں ایک چھوٹا سا نقشہ اور زیادہ سہولت فراہم کرتے ہیں، وہ انہیں ترسیلات زر کی مارکیٹ میں خلل ڈالنے سے بھی روکتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ زیادہ تر ترسیلات میں اب بھی نقد رقم شامل ہوتی ہے، یہ ایک ساختی عنصر ہے جو ڈیجیٹل خلل کو روکتا ہے۔

اس کے علاوہ، بہت سی ریمٹیک کمپنیوں نے پیمانہ حاصل کرنے اور توسیع کرنے کے لیے بینکوں اور منی ٹرانسفر آپریٹرز کے ساتھ شراکت داری کی ہے، جس سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ ترقی کرنے کے لیے، ان کمپنیوں کو نہ صرف ذمہ داروں کے بڑے نان ڈیجیٹل فٹ پرنٹ کی ضرورت ہے، بلکہ ان کی ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کی بھی ضرورت ہے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ روایتی ترسیلات زر کی خدمات میں خلل ڈالنے کے بجائے درحقیقت ان کے ساتھ الجھ گئے ہیں۔

اس میں یہ بھی بتایا گیا ہے کہ کیوں ریمٹیک کمپنیوں نے بڑے اور بڑے کوریڈورز میں داخل ہونے کے لیے واضح ترجیح ظاہر کی ہے جہاں ان کے کاروباری ماڈلز زیادہ موزوں ہیں، بجائے اس کے کہ مارکیٹوں میں چھوٹے کوریڈورز میں خلل کی حقیقی ضرورت ہو۔

ریمٹیک کے علاوہ، IMF پیپر فنٹیک کے دو دیگر مادّہ کاری کا بھی تجزیہ کرتا ہے جن کی ترسیلات زر کی منڈی میں خلل ڈالنے کی صلاحیت کے لیے تعریف کی گئی ہے: بٹ کوائن اور موبائل منی۔

مقالے کے مطابق، جب کہ بٹ کوائن اور اس کی تکنیکی ریڑھ کی ہڈی، بلاک چین کو ترسیلات زر کے لیے گیم چینجر قرار دیا گیا ہے، ان ٹیکنالوجیز کے کئی اہم پہلوؤں کو نظر انداز کیا گیا ہے، بشمول اخراجات۔ چونکہ زیادہ تر ترسیلات نقد میں بھیجی اور وصول کی جاتی ہیں، اس لیے کرپٹو کرنسیز کے ذریعے سرحدوں کے پار رقم بھیجنے کا مطلب نیٹ ورک کی باقاعدہ فیس کے علاوہ اضافی لین دین کے اخراجات ہوتے ہیں۔ کاغذ کا کہنا ہے کہ یہ کرپٹو کرنسیوں کو ترسیلات زر کے لیے موزوں نہیں بناتا ہے۔ اس کا ایک ثبوت یہ ہے کہ بٹ کوائن کی ترسیلات کا استعمال ورچوئل غیر موجود ہے، یہ نوٹ کرتا ہے۔

اس دوران موبائل منی نے متعدد ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں مالی شمولیت کو بہتر بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ تاہم، کینیا کے M-Pesa جیسی خدمات کی کامیابی کے پیچھے ایک اہم عنصر ان ایجنٹوں کا بڑا جسمانی نشان ہے جن پر یہ کھلاڑی انحصار کرتے ہیں۔ اخبار کا کہنا ہے کہ اس کا مطلب ہے کہ موبائل منی کے ذریعے ڈیجیٹلائزیشن کی کامیابی کا زیادہ تر انحصار ایک بڑے غیر ڈیجیٹل فٹ پرنٹ کے قیام پر ہے۔ اس میں یہ بھی شامل ہے کہ ان ممالک میں بھی جہاں موبائل پیسہ مقبول ہے، بین الاقوامی لین دین کے لیے اس کا استعمال معمولی رہتا ہے۔

کاغذ کا کہنا ہے کہ اگرچہ شواہد سے پتہ چلتا ہے کہ فنٹیک نے ابھی تک ترسیلات زر کی منڈی میں خلل ڈالنا ہے، لیکن مارکیٹ میں آنے والے نئے افراد نے مسابقت کو فروغ دینے، اخراجات کو کم کرنے اور ذمہ داروں کو اپنی خدمات کے معیار اور سہولت کو بہتر بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔

18.16 میں عالمی ڈیجیٹل ترسیلات زر کی مارکیٹ کی مالیت 2022 بلین امریکی ڈالر تھی، کے مطابق امریکی مارکیٹ ریسرچ فرم Fact.MR کو۔ اگلی دہائی کے اندر، مارکیٹ کے 13.5 تک 64.43 بلین امریکی ڈالر تک پہنچنے کے لیے 2032% کی جامع سالانہ شرح نمو (CAGR) سے بڑھنے کی توقع ہے۔ .

2022 میں، عالمی ترسیلات زر میں 1.7 فیصد اضافہ ہوا، جو کہ 794 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ گیا، کے مطابق تازہ ترین ورلڈ بینک کی مائیگریشن اینڈ ڈیولپمنٹ بریف کے لیے۔ اس رقم کا زیادہ تر حصہ کم اور درمیانی آمدنی والے ممالک کی طرف گیا، جنھیں کل 626 بلین امریکی ڈالر ملے۔

کم اور درمیانی آمدنی والے ممالک میں ترسیلات زر گھریلو آمدنی کا ایک اہم ذریعہ ہیں، جو غربت کو کم کرنے، غذائیت کے نتائج کو بہتر بنانے اور پسماندہ گھرانوں کے بچوں کے لیے اسکول میں داخلے کی اعلی شرح سے منسلک ہونے میں مدد کرتی ہیں۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: فلکر

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/68622/remittance/imf-despite-the-hype-fintech-has-yet-to-disrupt-the-remittance-market/