انٹرچینج فیس: ہر وہ چیز جو آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔

انٹرچینج فیس بنیادی طور پر لین دین کی فیس کے طور پر کام کرتی ہے جسے مرچنٹ کے بینک اکاؤنٹ کو اس وقت ادا کرنا ہوتا ہے جب ان کے گاہک اپنے اسٹور سے خریداری کرتے ہیں اور کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈ کے ذریعے ادائیگی کرتے ہیں۔

اس کے مطابق، انٹرچینج فیس میں تیزی سے اضافہ ہو سکتا ہے، لہذا اگر آپ کوئی کاروبار چلا رہے ہیں، تو یہ سمجھنا ضروری ہے کہ وہ کیسے کام کرتے ہیں اور آپ کے لین دین سے بہترین فائدہ کیسے حاصل کیا جا سکتا ہے۔

اس طرح، اگر آپ انٹرچینج فیسوں کو اپنے مارجن سے دور رکھنے کے لیے ایک ہوشیار خیال کی تلاش میں ہیں، تو پڑھیں کیونکہ ہمارے پاس سات ہیں!

تبادلہ فیس کیوں موجود ہے؟

ان کی ادائیگی کی وجہ آسان ہے: کارڈ جاری کرنے والا بینک ہینڈلنگ کے اخراجات کے ساتھ ساتھ دھوکہ دہی اور قرض کے خراب اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کام کر رہا ہے۔ مزید برآں، یہ اس اضافی خطرے کو سنبھالتا ہے جو کہ ادائیگی کی منظوری کے لیے موروثی ہے، خاص طور پر جب یہ a سرحد پار ادائیگی.

جب بھی کوئی صارف کریڈٹ کارڈ سے کوئی چیز خریدتا ہے، چاہے وہ ویزا ہو، ماسٹر کارڈ، یا امریکن ایکسپریس وغیرہ، مثال کے طور پر، چار فریق فوراً شامل ہو جاتے ہیں: گاہک، اس کا بینک، آپ کا کاروبار، اور آپ کا کاروبار کا بینک۔

دونوں بینکوں کو اس بات کو یقینی بنانے کے لیے لازمی اقدامات کرنے ہوں گے کہ آپ کے کلائنٹ کی ادائیگی درست طریقے سے ہوئی ہے اور اسے محفوظ طریقے سے منتقل کیا گیا ہے۔

جیسا کہ ایسا ہوتا ہے، آپ کے گاہک کا بینک اس کی ادائیگی آپ کے بینک کو بھیجے گا (جسے عام طور پر حاصل کرنے والا بینک کہا جاتا ہے) ایک چھوٹی سی فیس کو برقرار رکھنا ضروری ہے: یہ انٹرچینج فیس ہے۔

ایک بار جب کارڈ اسکیم کے ذریعے کوئی لین دین ہوتا ہے (سوچئے کہ ماسٹر کارڈ، ویزا، اور اسی طرح)، حاصل کرنے والے کو کارڈ ہولڈر کے بینک کو انٹرچینج فیس ادا کرنی ہوگی۔ اس کے بعد، کاروبار کو کارڈ پروسیسنگ فیس کے ایک حصے کے طور پر انٹرچینج فیس واپس ادا کرنی ہوگی۔

درحقیقت، ادائیگی کارڈ پروسیسنگ تین فیسوں پر مشتمل ہے:

1.
حاصل کنندہ مارک اپ

2.
کارڈ کا نیٹ ورک استعمال کرنے کے لیے کارڈ اسکیم کی فیس

3.
انٹرچینج فیس جو کارڈ ہولڈر کے بینک کے ذریعہ وصول کی جاتی ہے اور عام طور پر کارڈ پروسیسنگ فیس کے سب سے بڑے حصے کی نمائندگی کرتی ہے۔

انٹرچینج فیس کس کے لیے استعمال ہوتی ہے؟

ادائیگی کے نظام کو جتنی جلدی ممکن ہو محفوظ طریقے سے کام کرنے کے لیے انٹرچینج فیس کا استعمال کیا جاتا ہے۔

اس کے مطابق، انٹرچینج فیس فی الحال جاری کارڈ سروسز کی لاگت کو پورا کرنے میں مدد کر رہی ہے (بلکہ اس لاگت کو آخری صارف تک پہنچایا جائے) جبکہ الیکٹرانک ادائیگی کی صنعت میں سرمایہ کاری اور دھوکہ دہی کو کم کرنے میں بھی مدد کر رہی ہے۔

اس سرمایہ کاری نے کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں جیسی چیزوں کی راہ ہموار کی، جس سے آج دنیا بھر میں ہر کوئی فائدہ اٹھا سکتا ہے۔

انٹرچینج فیس فراڈ سے بچاؤ کے نظام، سسٹم کی دیکھ بھال، اور یہاں تک کہ کسٹمر کال سینٹرز جیسے سوچوں کو چلانے میں مدد کرتی ہے۔

انٹرچینج فیس کیسے لی جاتی ہے؟

ادائیگی کے پروسیسرز، ادائیگی کے گیٹ ویز، مرچنٹ کا بینک، کارڈ جاری کرنے والے بینک، اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے نیٹ ورکس سبھی ہر ٹرانزیکشن پر فیصد کی بنیاد پر فیس وصول کریں گے۔

یہ چارجز بنڈل کیے جا سکتے ہیں یا آپ کے ادائیگی کے پروسیسنگ بل پر انفرادی طور پر ظاہر ہو سکتے ہیں۔

آپ یہاں اس کے بارے میں مزید معلومات حاصل کر سکتے ہیں:

چونکہ بہت ساری انفرادی انٹرچینج فیسیں بنڈل ہو سکتی ہیں، اس لیے یہ ضروری ہے کہ ایک کاروباری مالک اور مینیجر کے طور پر، آپ اس بات کی جانچ کرنے کے لیے وقت نکالیں کہ کارڈ کے لین دین کے پیچھے بنیادی معاشی ماڈل بالکل ٹھیک ہے (مثال کے طور پر، ماسٹر کارڈ انہیں کیسے ہینڈل کرتا ہے۔).

جیسا کہ آپ اپنی مستعدی سے کام کریں گے، آپ کو انٹرچینج فیس تک پہنچنے کے مختلف طریقوں سے ملاقات کی جائے گی۔

تبادلہ فیس: جامد، متغیر، یا دونوں کا تھوڑا سا؟

مثال کے طور پر، EU انٹرچینج فیس بہت سی چھوٹی فیسوں پر مشتمل ہوتی ہے، جن میں سے سبھی کا تعین انتہائی پیچیدہ متغیرات سے ہوتا ہے۔

کاروباری مالکان اور تاجروں کے لیے لاگت کو آسان بنانے کے طریقے کے طور پر، کمپنیاں اکثر انہیں فلیٹ ریٹ میں بنڈل کرتی ہیں اور ٹیکسوں کے بعد کل سیلز کا ایک فیصد شامل کرتی ہیں۔

آپ کو معلوم ہوگا کہ کارڈ نیٹ ورک مختلف قسم کے پروڈکٹس، کارڈز، مرچنٹس اور یہاں تک کہ لین دین کے لیے ریٹ ٹیبل جیسے مواد فراہم کرتے ہیں۔ مزید برآں، وہ وقتاً فوقتاً اپنے تبادلے کی شرحوں کو اپ ڈیٹ کرتے رہیں گے تاکہ ان پر نظر رکھنا آسان ہوگا۔

انٹرچینج فیس کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟

یہاں طریقہ کار کا معیاری طریقہ یہ ہے کہ ہر لین دین کو فروخت کی رقم کے فیصد کے ساتھ پورا کیا جاتا ہے اور اس میں ایک مقررہ لین دین کی فیس ہوگی۔

لاگو ہونے والی شرح کارڈ نیٹ ورکس، لین دین کی اقسام، کارڈ کی اقسام وغیرہ کے درمیان مختلف ہوتی ہے۔

انٹرچینج فیس کی قیمتوں کا تعین کرنے والے ماڈل

قیمت کا تعین کرنے والے ماڈل جو ادائیگی کے پروسیسرز استعمال کرتے ہیں عام طور پر ان دو میں سے ایک ہے:

1.
انٹرچینج فیس اور قیمت کا تعین: جس میں آپ کا کاروبار متعلقہ انٹرچینج ریٹ کے ساتھ ساتھ ایک مارک اپ بھی ادا کرتا ہے جو پروسیسر کی متعلقہ خدمات اور فیسوں کا احاطہ کرے گا۔

2.
فلیٹ ریٹ کی قیمت: جس میں آپ کو ایک مقررہ شرح ملے گی جو کہ لین دین کی قسم پر مبنی ہے اور ظاہر ہے کہ پروسیسر کی خدمات، تشخیص کی فیس وغیرہ کا احاطہ کرے گی۔

انٹرچینج فیس کے بارے میں کیا مسائل ہیں؟

عام طور پر آپ کو بتایا جاتا ہے کہ مسابقت قیمتوں کو کم کرنے کا باعث بنے گی بشرطیکہ کمپنیاں ممکنہ طور پر سب سے کم قیمت پیش کرکے ایک دوسرے کے ساتھ مقابلہ کریں گی اور اس طرح اپنے حریفوں کو شکست دیں گی۔

تاہم، جب بات انٹرچینج فیس یا انٹرچینج فیس ریگولیشن کی ہو تو ایسا لگتا ہے کہ اس کے برعکس ہو رہا تھا۔

جاری کرنے والے بینکوں کو انٹرچینج فیسوں سے حاصل ہونے والی آمدنی سے فائدہ ہوتا ہے، جس نے اسے بنایا تاکہ کارڈ اسکیمیں زیادہ انٹرچینج فیس کی پیشکش کرکے مقابلہ کریں۔

اس سے کاروباروں کے لیے اضافی لاگت آئے گی جو پھر اپنی پیشکشوں کی قیمتوں میں اضافہ کریں گے اور اس طرح فیسوں کو بالواسطہ طور پر ان کے صارفین کے ذریعے ادا کیا جائے گا جو ان سے پوری طرح بے خبر ہوں گے۔

کاروبار سب سے زیادہ عام کارڈز سے انکار کرنے کی پوزیشن میں نہیں تھے کیونکہ یہ صارفین کو سیدھے اپنے حریفوں کی طرف لے جائے گا، اس لیے انہیں ان کارڈ کی ادائیگیوں کے لیے زیادہ قیمتیں قبول کرنی پڑیں جبکہ اپنی قیمتوں میں قدرے اضافہ کرنا پڑا۔

کچھ جگہوں پر ضابطہ نافذ کیا گیا۔اس صورت حال کو تبدیل کرنے اور کاروبار اور صارفین دونوں کو اس طرح کے طریقوں سے بچانے کے طریقے کے طور پر، عام طور پر انٹرچینج فیس کیپنگ۔

کون سے عوامل انٹرچینج فیس کو متاثر کر سکتے ہیں؟

تین اہم ترین عوامل یہ ہیں:

1.
لین دین میں استعمال ہونے والے کارڈ کی قسم: PIN والے ڈیبٹ کارڈز میں عام طور پر سب سے کم شرحیں ہوں گی (یقینی طور پر کریڈٹ کارڈ سے کم) ان کو کم خطرات کے پیش نظر۔ ہر کارڈ کمپنی اپنا ریٹ وصول کرے گی۔ جہاں تک ریوارڈ کارڈز کا تعلق ہے، وہ اپنے ہولڈرز کو جو مراعات پیش کرتے ہیں ان کی قیمت کو عام طور پر انٹرچینج ریٹس کے ذریعے کاروبار میں منتقل کیا جاتا ہے۔

2.
کاروبار اور اس کی صنعت کا سائز: مختلف کاروباری اقسام کو مختلف شرحوں کے ساتھ پورا کیا جائے گا۔ عام طور پر، کاروبار جتنا بڑا ہوگا شرحیں اتنی ہی کم ہوں گی۔

3.
لین دین کی قسم: پوائنٹ آف سیل ٹرانزیکشنز کے مقابلے میں کم خطرہ ہوتا ہے، مثال کے طور پر، ایک کارڈ ناٹ پریزنٹ (CNP) قسم کی ٹرانزیکشن کے پیش نظر جب آپ چپ کو اسکین کر سکتے ہیں یا PIN کوڈ درج کر سکتے ہیں تو کم خطرہ ہوتا ہے۔

آپ کا کاروبار انٹرچینج فیس پر کیسے بچا سکتا ہے؟

بہت سی دوسری چیزوں کی طرح انٹرچینج فیس بھی کاروبار کرنے کا صرف ایک حصہ ہے اور یقیناً کریڈٹ کارڈز قبول کرنے سے ہونے والا خالص فائدہ لاگت سے کہیں زیادہ ہوگا۔ تاہم، آپ کو اپنے آپ کو بہترین ممکنہ حالات حاصل کرنے کی کوشش کیے بغیر اسے صرف پتھر میں رکھی ہوئی چیز کے طور پر قبول نہیں کرنا چاہیے۔

کم انٹرچینج فیس حاصل کرنے کے 7 بہترین طریقے یہ ہیں:

1.
یہ سمجھیں کہ ادائیگی کی کچھ اقسام دوسروں سے بہتر ہیں: آپ کو معلوم ہو سکتا ہے کہ نقد ادائیگیوں، کارڈ پر موجود خریداریوں، یا کریڈٹ کارڈز پر ڈیبٹ کارڈز کے استعمال کو ترجیح دینا آپ کی انٹرچینج فیس کو ہر ممکن حد تک کم رکھے گا۔

2.
قیمتوں کا تعین کرنے کے طریقوں کا موازنہ کریں: اگر آپ قیمتوں کے ماڈلز کا موازنہ سب سے زیادہ عام کارڈ کی اقسام کی بنیاد پر کرتے ہیں جو خریداری کے لیے استعمال کیے جاتے ہیں، تو آپ فلیٹ ریٹ (اگر کریڈٹ کارڈز غالب ہوں) یا انٹرچینج پلس (اگر کریڈٹ کارڈز غالب ہوں) کو ایڈجسٹ کرکے فیس کم کرسکتے ہیں۔ اگر ڈیبٹ کارڈ زیادہ تر خریداریوں کی نمائندگی کرتے ہیں)۔ موازنہ کرتے وقت، آپ ہر چیز پر غور کرنا چاہیں گے، اس لیے اضافی اخراجات کو مساوات میں لینا یاد رکھیں۔

3.
سرچارجز (صرف کریڈٹ کارڈ) شامل کرنے پر غور کریں: اگرچہ سب سے زیادہ خوبصورت حل نہیں، کریڈٹ کارڈ کے استعمال میں سرچارج شامل کرنے سے آپ کے اخراجات پورے ہو جائیں گے اور انہیں آپ کے صارفین تک (جزوی طور پر یا مکمل طور پر) منتقل کر دیا جائے گا۔ ذہن میں رکھیں کہ کچھ علاقے سرچارج کو مکمل طور پر محدود یا ممنوع کر سکتے ہیں۔ اگر آپ EU میں ہیں، مثال کے طور پر، آپ تبادلہ فیس سے متعلق قانون سازی کو دیکھنا چاہتے ہیں۔

4.
والیوم ڈسکاؤنٹ کی تلاش میں رہیں: آپ کی سیلز، یا لین دین کی اوسط رقم، یا آپ کے ماہانہ کریڈٹ کارڈ والیوم کی بنیاد پر، آپ کے لیے حجم کی رعایت دستیاب ہو سکتی ہے۔

5.
اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ایڈریس کی تصدیق کی خدمات (AVS) استعمال کر رہے ہیں: ایڈریس کی توثیق کی سروس براہ راست دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کر دے گی۔ نتیجتاً، اگر آپ کے پروسیسر کو معلوم ہو جاتا ہے کہ آپ فعال طور پر اپنے گاہک کی IDs کو چیک کر رہے ہیں، تو آپ کم فیس کے حقدار ہو سکتے ہیں۔

6.
لین دین کو جلد از جلد طے کریں: مجاز ہونے کے بعد لین دین طے ہونے میں جتنی دیر لگے گی، انٹرچینج فیس اتنی ہی زیادہ ہوگی۔

7.
گاہک کی معلومات لین دین میں ہونی چاہیے: چارج بیکس کی رقم فوری طور پر کم ہو جائے گی کیونکہ صارف اپنے بیانات پر لین دین کو فوری طور پر پہچاننے کے قابل ہو جائے گا۔

اپ ریپنگ

اگرچہ انٹرچینج فیسیں یقیناً پیچیدہ ہیں اور ان کی شفافیت کے فقدان کی وجہ سے تنقید کی گئی ہے، لیکن وہ جدت کو ہوا دیتے ہوئے ادائیگیوں کے نظام کو برقرار رکھنے میں بڑا کردار ادا کرتی ہیں۔

اور اگرچہ وہ آپ کے منافع کے مارجن کو ختم کر دیتے ہیں، پھر بھی ایسے طریقے موجود ہیں جن سے آپ انہیں کم سے کم رکھ سکتے ہیں۔

ہمیشہ اس حل کی تلاش میں رہیں جو آپ کے کاروبار کے لیے بہترین ہو۔

انٹرچینج فیس بنیادی طور پر لین دین کی فیس کے طور پر کام کرتی ہے جسے مرچنٹ کے بینک اکاؤنٹ کو اس وقت ادا کرنا ہوتا ہے جب ان کے گاہک اپنے اسٹور سے خریداری کرتے ہیں اور کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈ کے ذریعے ادائیگی کرتے ہیں۔

اس کے مطابق، انٹرچینج فیس میں تیزی سے اضافہ ہو سکتا ہے، لہذا اگر آپ کوئی کاروبار چلا رہے ہیں، تو یہ سمجھنا ضروری ہے کہ وہ کیسے کام کرتے ہیں اور آپ کے لین دین سے بہترین فائدہ کیسے حاصل کیا جا سکتا ہے۔

اس طرح، اگر آپ انٹرچینج فیسوں کو اپنے مارجن سے دور رکھنے کے لیے ایک ہوشیار خیال کی تلاش میں ہیں، تو پڑھیں کیونکہ ہمارے پاس سات ہیں!

تبادلہ فیس کیوں موجود ہے؟

ان کی ادائیگی کی وجہ آسان ہے: کارڈ جاری کرنے والا بینک ہینڈلنگ کے اخراجات کے ساتھ ساتھ دھوکہ دہی اور قرض کے خراب اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کام کر رہا ہے۔ مزید برآں، یہ اس اضافی خطرے کو سنبھالتا ہے جو کہ ادائیگی کی منظوری کے لیے موروثی ہے، خاص طور پر جب یہ a سرحد پار ادائیگی.

جب بھی کوئی صارف کریڈٹ کارڈ سے کوئی چیز خریدتا ہے، چاہے وہ ویزا ہو، ماسٹر کارڈ، یا امریکن ایکسپریس وغیرہ، مثال کے طور پر، چار فریق فوراً شامل ہو جاتے ہیں: گاہک، اس کا بینک، آپ کا کاروبار، اور آپ کا کاروبار کا بینک۔

دونوں بینکوں کو اس بات کو یقینی بنانے کے لیے لازمی اقدامات کرنے ہوں گے کہ آپ کے کلائنٹ کی ادائیگی درست طریقے سے ہوئی ہے اور اسے محفوظ طریقے سے منتقل کیا گیا ہے۔

جیسا کہ ایسا ہوتا ہے، آپ کے گاہک کا بینک اس کی ادائیگی آپ کے بینک کو بھیجے گا (جسے عام طور پر حاصل کرنے والا بینک کہا جاتا ہے) ایک چھوٹی سی فیس کو برقرار رکھنا ضروری ہے: یہ انٹرچینج فیس ہے۔

ایک بار جب کارڈ اسکیم کے ذریعے کوئی لین دین ہوتا ہے (سوچئے کہ ماسٹر کارڈ، ویزا، اور اسی طرح)، حاصل کرنے والے کو کارڈ ہولڈر کے بینک کو انٹرچینج فیس ادا کرنی ہوگی۔ اس کے بعد، کاروبار کو کارڈ پروسیسنگ فیس کے ایک حصے کے طور پر انٹرچینج فیس واپس ادا کرنی ہوگی۔

درحقیقت، ادائیگی کارڈ پروسیسنگ تین فیسوں پر مشتمل ہے:

1.
حاصل کنندہ مارک اپ

2.
کارڈ کا نیٹ ورک استعمال کرنے کے لیے کارڈ اسکیم کی فیس

3.
انٹرچینج فیس جو کارڈ ہولڈر کے بینک کے ذریعہ وصول کی جاتی ہے اور عام طور پر کارڈ پروسیسنگ فیس کے سب سے بڑے حصے کی نمائندگی کرتی ہے۔

انٹرچینج فیس کس کے لیے استعمال ہوتی ہے؟

ادائیگی کے نظام کو جتنی جلدی ممکن ہو محفوظ طریقے سے کام کرنے کے لیے انٹرچینج فیس کا استعمال کیا جاتا ہے۔

اس کے مطابق، انٹرچینج فیس فی الحال جاری کارڈ سروسز کی لاگت کو پورا کرنے میں مدد کر رہی ہے (بلکہ اس لاگت کو آخری صارف تک پہنچایا جائے) جبکہ الیکٹرانک ادائیگی کی صنعت میں سرمایہ کاری اور دھوکہ دہی کو کم کرنے میں بھی مدد کر رہی ہے۔

اس سرمایہ کاری نے کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں جیسی چیزوں کی راہ ہموار کی، جس سے آج دنیا بھر میں ہر کوئی فائدہ اٹھا سکتا ہے۔

انٹرچینج فیس فراڈ سے بچاؤ کے نظام، سسٹم کی دیکھ بھال، اور یہاں تک کہ کسٹمر کال سینٹرز جیسے سوچوں کو چلانے میں مدد کرتی ہے۔

انٹرچینج فیس کیسے لی جاتی ہے؟

ادائیگی کے پروسیسرز، ادائیگی کے گیٹ ویز، مرچنٹ کا بینک، کارڈ جاری کرنے والے بینک، اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے نیٹ ورکس سبھی ہر ٹرانزیکشن پر فیصد کی بنیاد پر فیس وصول کریں گے۔

یہ چارجز بنڈل کیے جا سکتے ہیں یا آپ کے ادائیگی کے پروسیسنگ بل پر انفرادی طور پر ظاہر ہو سکتے ہیں۔

آپ یہاں اس کے بارے میں مزید معلومات حاصل کر سکتے ہیں:

چونکہ بہت ساری انفرادی انٹرچینج فیسیں بنڈل ہو سکتی ہیں، اس لیے یہ ضروری ہے کہ ایک کاروباری مالک اور مینیجر کے طور پر، آپ اس بات کی جانچ کرنے کے لیے وقت نکالیں کہ کارڈ کے لین دین کے پیچھے بنیادی معاشی ماڈل بالکل ٹھیک ہے (مثال کے طور پر، ماسٹر کارڈ انہیں کیسے ہینڈل کرتا ہے۔).

جیسا کہ آپ اپنی مستعدی سے کام کریں گے، آپ کو انٹرچینج فیس تک پہنچنے کے مختلف طریقوں سے ملاقات کی جائے گی۔

تبادلہ فیس: جامد، متغیر، یا دونوں کا تھوڑا سا؟

مثال کے طور پر، EU انٹرچینج فیس بہت سی چھوٹی فیسوں پر مشتمل ہوتی ہے، جن میں سے سبھی کا تعین انتہائی پیچیدہ متغیرات سے ہوتا ہے۔

کاروباری مالکان اور تاجروں کے لیے لاگت کو آسان بنانے کے طریقے کے طور پر، کمپنیاں اکثر انہیں فلیٹ ریٹ میں بنڈل کرتی ہیں اور ٹیکسوں کے بعد کل سیلز کا ایک فیصد شامل کرتی ہیں۔

آپ کو معلوم ہوگا کہ کارڈ نیٹ ورک مختلف قسم کے پروڈکٹس، کارڈز، مرچنٹس اور یہاں تک کہ لین دین کے لیے ریٹ ٹیبل جیسے مواد فراہم کرتے ہیں۔ مزید برآں، وہ وقتاً فوقتاً اپنے تبادلے کی شرحوں کو اپ ڈیٹ کرتے رہیں گے تاکہ ان پر نظر رکھنا آسان ہوگا۔

انٹرچینج فیس کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟

یہاں طریقہ کار کا معیاری طریقہ یہ ہے کہ ہر لین دین کو فروخت کی رقم کے فیصد کے ساتھ پورا کیا جاتا ہے اور اس میں ایک مقررہ لین دین کی فیس ہوگی۔

لاگو ہونے والی شرح کارڈ نیٹ ورکس، لین دین کی اقسام، کارڈ کی اقسام وغیرہ کے درمیان مختلف ہوتی ہے۔

انٹرچینج فیس کی قیمتوں کا تعین کرنے والے ماڈل

قیمت کا تعین کرنے والے ماڈل جو ادائیگی کے پروسیسرز استعمال کرتے ہیں عام طور پر ان دو میں سے ایک ہے:

1.
انٹرچینج فیس اور قیمت کا تعین: جس میں آپ کا کاروبار متعلقہ انٹرچینج ریٹ کے ساتھ ساتھ ایک مارک اپ بھی ادا کرتا ہے جو پروسیسر کی متعلقہ خدمات اور فیسوں کا احاطہ کرے گا۔

2.
فلیٹ ریٹ کی قیمت: جس میں آپ کو ایک مقررہ شرح ملے گی جو کہ لین دین کی قسم پر مبنی ہے اور ظاہر ہے کہ پروسیسر کی خدمات، تشخیص کی فیس وغیرہ کا احاطہ کرے گی۔

انٹرچینج فیس کے بارے میں کیا مسائل ہیں؟

عام طور پر آپ کو بتایا جاتا ہے کہ مسابقت قیمتوں کو کم کرنے کا باعث بنے گی بشرطیکہ کمپنیاں ممکنہ طور پر سب سے کم قیمت پیش کرکے ایک دوسرے کے ساتھ مقابلہ کریں گی اور اس طرح اپنے حریفوں کو شکست دیں گی۔

تاہم، جب بات انٹرچینج فیس یا انٹرچینج فیس ریگولیشن کی ہو تو ایسا لگتا ہے کہ اس کے برعکس ہو رہا تھا۔

جاری کرنے والے بینکوں کو انٹرچینج فیسوں سے حاصل ہونے والی آمدنی سے فائدہ ہوتا ہے، جس نے اسے بنایا تاکہ کارڈ اسکیمیں زیادہ انٹرچینج فیس کی پیشکش کرکے مقابلہ کریں۔

اس سے کاروباروں کے لیے اضافی لاگت آئے گی جو پھر اپنی پیشکشوں کی قیمتوں میں اضافہ کریں گے اور اس طرح فیسوں کو بالواسطہ طور پر ان کے صارفین کے ذریعے ادا کیا جائے گا جو ان سے پوری طرح بے خبر ہوں گے۔

کاروبار سب سے زیادہ عام کارڈز سے انکار کرنے کی پوزیشن میں نہیں تھے کیونکہ یہ صارفین کو سیدھے اپنے حریفوں کی طرف لے جائے گا، اس لیے انہیں ان کارڈ کی ادائیگیوں کے لیے زیادہ قیمتیں قبول کرنی پڑیں جبکہ اپنی قیمتوں میں قدرے اضافہ کرنا پڑا۔

کچھ جگہوں پر ضابطہ نافذ کیا گیا۔اس صورت حال کو تبدیل کرنے اور کاروبار اور صارفین دونوں کو اس طرح کے طریقوں سے بچانے کے طریقے کے طور پر، عام طور پر انٹرچینج فیس کیپنگ۔

کون سے عوامل انٹرچینج فیس کو متاثر کر سکتے ہیں؟

تین اہم ترین عوامل یہ ہیں:

1.
لین دین میں استعمال ہونے والے کارڈ کی قسم: PIN والے ڈیبٹ کارڈز میں عام طور پر سب سے کم شرحیں ہوں گی (یقینی طور پر کریڈٹ کارڈ سے کم) ان کو کم خطرات کے پیش نظر۔ ہر کارڈ کمپنی اپنا ریٹ وصول کرے گی۔ جہاں تک ریوارڈ کارڈز کا تعلق ہے، وہ اپنے ہولڈرز کو جو مراعات پیش کرتے ہیں ان کی قیمت کو عام طور پر انٹرچینج ریٹس کے ذریعے کاروبار میں منتقل کیا جاتا ہے۔

2.
کاروبار اور اس کی صنعت کا سائز: مختلف کاروباری اقسام کو مختلف شرحوں کے ساتھ پورا کیا جائے گا۔ عام طور پر، کاروبار جتنا بڑا ہوگا شرحیں اتنی ہی کم ہوں گی۔

3.
لین دین کی قسم: پوائنٹ آف سیل ٹرانزیکشنز کے مقابلے میں کم خطرہ ہوتا ہے، مثال کے طور پر، ایک کارڈ ناٹ پریزنٹ (CNP) قسم کی ٹرانزیکشن کے پیش نظر جب آپ چپ کو اسکین کر سکتے ہیں یا PIN کوڈ درج کر سکتے ہیں تو کم خطرہ ہوتا ہے۔

آپ کا کاروبار انٹرچینج فیس پر کیسے بچا سکتا ہے؟

بہت سی دوسری چیزوں کی طرح انٹرچینج فیس بھی کاروبار کرنے کا صرف ایک حصہ ہے اور یقیناً کریڈٹ کارڈز قبول کرنے سے ہونے والا خالص فائدہ لاگت سے کہیں زیادہ ہوگا۔ تاہم، آپ کو اپنے آپ کو بہترین ممکنہ حالات حاصل کرنے کی کوشش کیے بغیر اسے صرف پتھر میں رکھی ہوئی چیز کے طور پر قبول نہیں کرنا چاہیے۔

کم انٹرچینج فیس حاصل کرنے کے 7 بہترین طریقے یہ ہیں:

1.
یہ سمجھیں کہ ادائیگی کی کچھ اقسام دوسروں سے بہتر ہیں: آپ کو معلوم ہو سکتا ہے کہ نقد ادائیگیوں، کارڈ پر موجود خریداریوں، یا کریڈٹ کارڈز پر ڈیبٹ کارڈز کے استعمال کو ترجیح دینا آپ کی انٹرچینج فیس کو ہر ممکن حد تک کم رکھے گا۔

2.
قیمتوں کا تعین کرنے کے طریقوں کا موازنہ کریں: اگر آپ قیمتوں کے ماڈلز کا موازنہ سب سے زیادہ عام کارڈ کی اقسام کی بنیاد پر کرتے ہیں جو خریداری کے لیے استعمال کیے جاتے ہیں، تو آپ فلیٹ ریٹ (اگر کریڈٹ کارڈز غالب ہوں) یا انٹرچینج پلس (اگر کریڈٹ کارڈز غالب ہوں) کو ایڈجسٹ کرکے فیس کم کرسکتے ہیں۔ اگر ڈیبٹ کارڈ زیادہ تر خریداریوں کی نمائندگی کرتے ہیں)۔ موازنہ کرتے وقت، آپ ہر چیز پر غور کرنا چاہیں گے، اس لیے اضافی اخراجات کو مساوات میں لینا یاد رکھیں۔

3.
سرچارجز (صرف کریڈٹ کارڈ) شامل کرنے پر غور کریں: اگرچہ سب سے زیادہ خوبصورت حل نہیں، کریڈٹ کارڈ کے استعمال میں سرچارج شامل کرنے سے آپ کے اخراجات پورے ہو جائیں گے اور انہیں آپ کے صارفین تک (جزوی طور پر یا مکمل طور پر) منتقل کر دیا جائے گا۔ ذہن میں رکھیں کہ کچھ علاقے سرچارج کو مکمل طور پر محدود یا ممنوع کر سکتے ہیں۔ اگر آپ EU میں ہیں، مثال کے طور پر، آپ تبادلہ فیس سے متعلق قانون سازی کو دیکھنا چاہتے ہیں۔

4.
والیوم ڈسکاؤنٹ کی تلاش میں رہیں: آپ کی سیلز، یا لین دین کی اوسط رقم، یا آپ کے ماہانہ کریڈٹ کارڈ والیوم کی بنیاد پر، آپ کے لیے حجم کی رعایت دستیاب ہو سکتی ہے۔

5.
اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ایڈریس کی تصدیق کی خدمات (AVS) استعمال کر رہے ہیں: ایڈریس کی توثیق کی سروس براہ راست دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کر دے گی۔ نتیجتاً، اگر آپ کے پروسیسر کو معلوم ہو جاتا ہے کہ آپ فعال طور پر اپنے گاہک کی IDs کو چیک کر رہے ہیں، تو آپ کم فیس کے حقدار ہو سکتے ہیں۔

6.
لین دین کو جلد از جلد طے کریں: مجاز ہونے کے بعد لین دین طے ہونے میں جتنی دیر لگے گی، انٹرچینج فیس اتنی ہی زیادہ ہوگی۔

7.
گاہک کی معلومات لین دین میں ہونی چاہیے: چارج بیکس کی رقم فوری طور پر کم ہو جائے گی کیونکہ صارف اپنے بیانات پر لین دین کو فوری طور پر پہچاننے کے قابل ہو جائے گا۔

اپ ریپنگ

اگرچہ انٹرچینج فیسیں یقیناً پیچیدہ ہیں اور ان کی شفافیت کے فقدان کی وجہ سے تنقید کی گئی ہے، لیکن وہ جدت کو ہوا دیتے ہوئے ادائیگیوں کے نظام کو برقرار رکھنے میں بڑا کردار ادا کرتی ہیں۔

اور اگرچہ وہ آپ کے منافع کے مارجن کو ختم کر دیتے ہیں، پھر بھی ایسے طریقے موجود ہیں جن سے آپ انہیں کم سے کم رکھ سکتے ہیں۔

ہمیشہ اس حل کی تلاش میں رہیں جو آپ کے کاروبار کے لیے بہترین ہو۔