KYC اور یہ کیوں اہمیت رکھتا ہے۔

ریگولیٹری جگہ میں جاری تبدیلیوں نے اپنے صارف کو جانیں یا کے وائی سی پروٹوکول کی اہمیت پر زور دیتے ہوئے، زیادہ احتساب کی ضرورت ہے۔ دھوکہ دہی، خطرے اور ڈیٹا کی خلاف ورزیوں سے بھری دنیا میں، KYC کمپنیوں، افراد یا اداروں کی حفاظت میں مدد کرنے میں ایک اہم ذریعہ ہے۔

KYC ایک ہے۔ عام طور پر استعمال ہونے والا عمل جو بالآخر ایک کلائنٹ کی شناخت کی تصدیق کرنے کی کوشش کرتا ہے۔ مزید خاص طور پر، یہ اکاؤنٹس کھولنے کے ساتھ ساتھ دیگر بار بار آنے والے چیکوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ افراد وہی ہیں جو وہ کہتے ہیں۔

اگرچہ یہ معمولی سا لگتا ہے، ریگولیٹری حکام کی طرف سے اس طرح کے پروٹوکول کی لازمی نوعیت کے باوجود، اس طرح کی تصدیق کی ضرورت تیزی سے ایک اولین ترجیح بن گئی ہے۔

KYC صرف شناخت کی تصدیق سے کہیں زیادہ کام کرتا ہے۔ بلکہ، یہ عمل فوائد کی ایک وسیع رینج فراہم کرتا ہے جو خطرات کو تبدیل کرنے، دھوکہ دہی کے خلاف پولیس، اور بہت سے دوسرے لوگوں میں مدد کرتا ہے۔ ریگولیٹرز کی بدولت، یہ عمل اب عام ہو گیا ہے اور مالیاتی خدمات کی جگہ میں تقریباً ہر بڑی صنعت میں ایک معیار بن گیا ہے۔

بینکوں کے لیے KYC کے عمل کیا ہیں؟

ہر سال، بینک، ادائیگی کی ایپس، اور لاتعداد خدمات فراہم کرنے والے عالمی سطح پر لاکھوں نئے کلائنٹس کو آن بورڈ کرتے ہیں۔ بہت سارے اکاؤنٹس بنائے جانے کے بعد، غلط کاموں، بدعنوانی، دھوکہ دہی، یا دوسری صورت میں ان اداروں کے لیے ایک بڑے خطرے کے طور پر سامنے آنے کا امکان ہے۔

KYC نہ صرف ان خطرات پر قابو پانے میں مدد کرتا ہے بلکہ تحفظ کے ایک مستحکم پردے کو یقینی بناتا ہے جو کلائنٹ اکاؤنٹس کو قانونی حیثیت دینے میں مدد کرتا ہے۔ شاید اس عمل سے وابستہ سب سے بڑے فوائد میں، دوسروں کے علاوہ، غیر قانونی سرگرمی کو ختم کرنا یا دبانا شامل ہے۔

اس میں فراڈ سے لڑنا، بدعنوانی کے خلاف پولیسنگ، دہشت گردی یا منی لانڈرنگ کی مالی معاونت کو روکنا، اور تیسرے فریق کی جانب سے بدسلوکی کو روکنا شامل ہے۔ اس کے بجائے سادہ مینڈیٹ کے باوجود، KYC کئی پیچیدہ افعال فراہم کرتا ہے جو کہ سبھی اجتماعی طور پر بینکنگ کی جگہ میں زیادہ احتساب کو فروغ دیتے ہیں۔

مزید برآں، یہ معیار افراد کے لیے سرمایہ کاری کے رسک پروفائلز بنانے میں بھی کارآمد ہیں۔ ان تصدیقی طریقوں سے وابستہ بظاہر نہ ختم ہونے والی افادیت ان وجوہات میں سے ایک ہے جس کی وجہ سے زیادہ تر عالمی دائرہ اختیار میں ریگولیٹرز کے ذریعہ ان کا اتنا متفقہ طور پر مقابلہ کیا جاتا ہے۔

عام KYC کے عمل میں متعدد تصدیقی مراحل شامل ہوتے ہیں جیسے کہ چہرے یا شناختی کارڈ کے اقدامات، دستاویز کی تصدیق، اور بل، پتے وغیرہ کا استعمال کرتے ہوئے کسی فرد کی شناخت کے دیگر عناصر کو کراس ریفرنس کرنا۔

تاہم یہ عمل بینکنگ کی جگہ سے آگے بڑھتے ہیں، کیونکہ یہ اقدامات مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کے لیے بھی ضروری ہیں۔ ریگولیٹری حکام کی طرف سے ایک اہم اخراج کے طور پر ذہن میں cryptocurrency کے لین دین اور تبادلے کے ساتھ آج تک کچھ چھوٹ ہیں۔

KYC کے تقاضے کیا ہیں؟

KYC پروٹوکول بینکوں، مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں، کرپٹو ایکسچینجز، اور دیگر اداروں کے لیے لازمی ہیں۔ حالیہ برسوں میں ریگولیٹرز نے KYC کی ضروریات کے ساتھ ساتھ اینٹی منی لانڈرنگ قوانین (AML) اور ضوابط کے حوالے سے اپنے دانت تیز کیے ہیں۔ پورے شعبے میں پروٹوکول کو آگے بڑھانے کی کوشش کے ایک حصے کے طور پر تعمیل کی کمی کے نتیجے میں مقامات پر بڑے پیمانے پر جرمانے عائد کیے گئے ہیں۔

ریاست ہائے متحدہ امریکہ، یورپ، ایشیا پیسیفک، اور دیگر خطوں میں، تعمیل کی کمی کے نتیجے میں پچھلی دہائی کے دوران اربوں جرمانے ہوئے ہیں۔ KYC کے تقاضے ریگولیٹرز کی اولین ترجیحات میں سے ایک ہیں۔

گاہک کی شناخت پروگرام

KYC کے تقاضے خود متعدد پروگراموں کی فراہمی کو متعین کرتے ہیں جو دونوں افراد کی شناخت، کیٹلاگ، پرچم، اور بعض صورتوں میں نگرانی کرنا چاہتے ہیں۔ یہ ایک جامع کسٹمر شناختی پروگرام کے ساتھ شروع ہوتا ہے جس میں کلائنٹ کی شناخت کے لیے ذاتی معلومات کے چار عام استعمال شدہ ٹکڑوں کا احاطہ کیا جاتا ہے۔

اس میں کلائنٹ کا نام، تاریخ پیدائش، ڈاک کا پتہ، اور عام طور پر استعمال ہونے والی شناخت جیسے کہ ڈرائیور کا لائسنس، پاسپورٹ، پیدائش کا سرٹیفکیٹ، سوشل سیکورٹی کارڈ، یا دیگر تسلیم شدہ شناختی کارڈ شامل ہیں۔

کلائنٹ کی طرف سے فراہم کردہ کسی بھی پتے کی تصدیق ہونی چاہیے، جس کی شناخت کے مندرجہ بالا طریقوں میں سے کسی سے بھی آسانی سے تصدیق کی جا سکتی ہے۔ یہ دفاع کی پہلی لائن ہے جو زیادہ تر حالات اور کلائنٹ کی شناخت کی تصدیق میں کسی بھی غلط استعمال پر قابو پانے میں مدد کرتی ہے۔

کسٹمر واجب الادا

اگلا، ان ضروریات کو کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس (CDD) کی ضرورت ہوتی ہے، جو ڈیٹا کیٹلاگ کے طور پر کام کرتا ہے۔ مالیاتی ادارے میں کلائنٹ کی تمام اسناد جمع کی جاتی ہیں، ان کی شناخت کی جاتی ہے، اور کئی میٹرکس کے ذریعے ان کا جائزہ لیا جاتا ہے، بالآخر ایک رسک پروفائل مرتب کیا جاتا ہے۔ اس عمل کے دوران بدسلوکی، غیر قانونی سرگرمی، یا سرخ جھنڈے کے کسی بھی امکان کی جانچ کی جاتی ہے۔

مستعدی مستقل مزاجی

آخر میں، یہ پروٹوکول بہتر ڈیو ڈیلیجینس (EDD) کا استعمال کرتے ہیں۔ خطرے پر مبنی نقطہ نظر کو استعمال کرتے ہوئے، EDD ایسے انفرادی کلائنٹس کا تعین اور تفتیش کرتا ہے جن کی معلومات کے لیے مزید جامع تجزیہ کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس میں مزید شواہد، اسناد اور شناخت کے ساتھ ساتھ تاریخ اور ممکنہ طور پر دیگر معلومات شامل ہیں۔

KYC کے تمام تقاضوں میں سے، EDD چھوٹے واقعات کی نمائندگی کرتا ہے، حالانکہ منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی مالی معاونت اور دیگر غیر قانونی سرگرمیوں کے خطرے کو روکنے کے لیے شاید سب سے زیادہ ضروری ہے۔

میں KYC کی تصدیق کیسے کروں؟

KYC تصدیقی طریقہ کار میں بینکوں اور مالیاتی اداروں کے لیے ایک وسیع کیچ آل شامل ہے جو دنیا بھر کے ریگولیٹرز کی جانب سے مذکورہ بالا ضروریات کو اجتماعی طور پر پورا کرتے ہیں۔ یہ معیارات عالمی سطح پر مالیاتی خدمات اور سرمایہ کاری کی جگہوں پر اپنائے گئے ہیں، جو خطرے کے علاقوں کو کم کرتے ہیں۔

ریگولیشن کے بارے میں سوچتے ہی بینک فوری طور پر ذہن میں آجاتے ہیں، حالانکہ کوئی بھی مالیاتی خدمات فراہم کرنے والا، بروکریج، یا بصورت دیگر انہی معیارات کی پابندی کرتا ہے۔ خاص طور پر بینکنگ کی جگہ کے حوالے سے، KYC بینکوں یا مشیروں دونوں کو پابند کرتا ہے کہ وہ کسی بھی کلائنٹ کی شناخت کریں اور غیر قانونی سرگرمی کی علامات کے لیے اکاؤنٹس کا جائزہ لیں یا اسکرین کریں۔

جائزہ لینے کا یہ عمل کلائنٹ اکاؤنٹس کی نگرانی، درستگی، جوابدہی، اور مجموعی شفافیت کو یقینی بنانے میں اہم ہے۔

KYC دستاویز کی جانچ ہمیشہ دستاویزات، ڈیٹا اور معلومات کی آزادانہ سورسنگ کے ذریعے کی جاتی ہے۔ ہر صارف کو شناخت اور پتہ دونوں کو ثابت کرنے کے لیے اسناد فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔

KYC کا مستقبل

KYC کے تقاضے اور ضابطے افراد، اداروں، یا فریق ثالث کی تنظیموں کی جانب سے بدسلوکی کے خطرے اور امکان کے ساتھ ساتھ ساتھ تیار ہوتے رہتے ہیں۔ حالیہ برسوں میں، بینکوں نے نئی ٹیکنالوجیز کے ذریعے دھوکہ دہی یا مشکوک سرگرمی کی نشاندہی کرنے کے لیے اپنے نقطہ نظر کے دائرہ کار کو بہت بڑھایا اور اپ گریڈ کیا ہے۔

ان میں سب سے زیادہ امید افزا اور اختراعی مصنوعی ذہانت (AI) اور ڈیجیٹل شناختی ٹیکنالوجی کی تعیناتی ہے۔ امریکہ اور یورپ دونوں میں، ان حلوں نے KYC کے عمل کو ہموار کرنے اور کسی بھی ممکنہ سوراخ کو ختم کرنے میں مدد کی ہے۔

آگے دیکھتے ہوئے، چہرے کی بایومیٹرکس وعدہ ظاہر کرتی رہتی ہیں اور پہلے سے ہی دیگر ایپس اور خدمات میں کارآمد رہی ہیں، جو آخر کار ایک نیا معیار بن سکتی ہیں۔ چہرے کی مورفنگ یا جعلی کا پتہ لگانے کی جاری کوششوں کو بھی استعمال کیا گیا ہے اور تمام معلومات کی جانچ پڑتال کی درستگی کو بہتر بنایا جا سکتا ہے۔

ان نئی ٹکنالوجیوں کو اپنانا بالکل ہموار عمل نہیں ہے، تاہم بہت سے علاقائی دائرہ اختیار یا نچلی عدالتوں میں ایسے اقدامات موجود ہیں جو ان اقدامات سے متصادم ہیں۔

قطع نظر، KYC جاری ہے۔ شفافیت کو مضبوط اور بہتر بنائیں اور مؤکلوں اور مالیاتی اداروں کا احتساب۔ بدسلوکی کے خلاف لڑنے کے لیے ایک زیادہ جامع نقطہ نظر کی ضرورت ہوتی ہے جسے یہ اقدامات پروٹوکول کے استعمال کے ذریعے صاف طور پر پورا کرتے ہیں۔

اگرچہ کوئی نہیں جانتا کہ مستقبل کیا ہو سکتا ہے، بینک اور مالیاتی ادارے بلاشبہ مزید معیارات اور تعمیل کو اپنانے کی وجہ سے آگے بڑھنے والے کسی بھی چیلنج سے نمٹنے کے لیے بہتر طور پر لیس ہیں۔

ریگولیٹری جگہ میں جاری تبدیلیوں نے اپنے صارف کو جانیں یا کے وائی سی پروٹوکول کی اہمیت پر زور دیتے ہوئے، زیادہ احتساب کی ضرورت ہے۔ دھوکہ دہی، خطرے اور ڈیٹا کی خلاف ورزیوں سے بھری دنیا میں، KYC کمپنیوں، افراد یا اداروں کی حفاظت میں مدد کرنے میں ایک اہم ذریعہ ہے۔

KYC ایک ہے۔ عام طور پر استعمال ہونے والا عمل جو بالآخر ایک کلائنٹ کی شناخت کی تصدیق کرنے کی کوشش کرتا ہے۔ مزید خاص طور پر، یہ اکاؤنٹس کھولنے کے ساتھ ساتھ دیگر بار بار آنے والے چیکوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ افراد وہی ہیں جو وہ کہتے ہیں۔

اگرچہ یہ معمولی سا لگتا ہے، ریگولیٹری حکام کی طرف سے اس طرح کے پروٹوکول کی لازمی نوعیت کے باوجود، اس طرح کی تصدیق کی ضرورت تیزی سے ایک اولین ترجیح بن گئی ہے۔

KYC صرف شناخت کی تصدیق سے کہیں زیادہ کام کرتا ہے۔ بلکہ، یہ عمل فوائد کی ایک وسیع رینج فراہم کرتا ہے جو خطرات کو تبدیل کرنے، دھوکہ دہی کے خلاف پولیس، اور بہت سے دوسرے لوگوں میں مدد کرتا ہے۔ ریگولیٹرز کی بدولت، یہ عمل اب عام ہو گیا ہے اور مالیاتی خدمات کی جگہ میں تقریباً ہر بڑی صنعت میں ایک معیار بن گیا ہے۔

بینکوں کے لیے KYC کے عمل کیا ہیں؟

ہر سال، بینک، ادائیگی کی ایپس، اور لاتعداد خدمات فراہم کرنے والے عالمی سطح پر لاکھوں نئے کلائنٹس کو آن بورڈ کرتے ہیں۔ بہت سارے اکاؤنٹس بنائے جانے کے بعد، غلط کاموں، بدعنوانی، دھوکہ دہی، یا دوسری صورت میں ان اداروں کے لیے ایک بڑے خطرے کے طور پر سامنے آنے کا امکان ہے۔

KYC نہ صرف ان خطرات پر قابو پانے میں مدد کرتا ہے بلکہ تحفظ کے ایک مستحکم پردے کو یقینی بناتا ہے جو کلائنٹ اکاؤنٹس کو قانونی حیثیت دینے میں مدد کرتا ہے۔ شاید اس عمل سے وابستہ سب سے بڑے فوائد میں، دوسروں کے علاوہ، غیر قانونی سرگرمی کو ختم کرنا یا دبانا شامل ہے۔

اس میں فراڈ سے لڑنا، بدعنوانی کے خلاف پولیسنگ، دہشت گردی یا منی لانڈرنگ کی مالی معاونت کو روکنا، اور تیسرے فریق کی جانب سے بدسلوکی کو روکنا شامل ہے۔ اس کے بجائے سادہ مینڈیٹ کے باوجود، KYC کئی پیچیدہ افعال فراہم کرتا ہے جو کہ سبھی اجتماعی طور پر بینکنگ کی جگہ میں زیادہ احتساب کو فروغ دیتے ہیں۔

مزید برآں، یہ معیار افراد کے لیے سرمایہ کاری کے رسک پروفائلز بنانے میں بھی کارآمد ہیں۔ ان تصدیقی طریقوں سے وابستہ بظاہر نہ ختم ہونے والی افادیت ان وجوہات میں سے ایک ہے جس کی وجہ سے زیادہ تر عالمی دائرہ اختیار میں ریگولیٹرز کے ذریعہ ان کا اتنا متفقہ طور پر مقابلہ کیا جاتا ہے۔

عام KYC کے عمل میں متعدد تصدیقی مراحل شامل ہوتے ہیں جیسے کہ چہرے یا شناختی کارڈ کے اقدامات، دستاویز کی تصدیق، اور بل، پتے وغیرہ کا استعمال کرتے ہوئے کسی فرد کی شناخت کے دیگر عناصر کو کراس ریفرنس کرنا۔

تاہم یہ عمل بینکنگ کی جگہ سے آگے بڑھتے ہیں، کیونکہ یہ اقدامات مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کے لیے بھی ضروری ہیں۔ ریگولیٹری حکام کی طرف سے ایک اہم اخراج کے طور پر ذہن میں cryptocurrency کے لین دین اور تبادلے کے ساتھ آج تک کچھ چھوٹ ہیں۔

KYC کے تقاضے کیا ہیں؟

KYC پروٹوکول بینکوں، مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں، کرپٹو ایکسچینجز، اور دیگر اداروں کے لیے لازمی ہیں۔ حالیہ برسوں میں ریگولیٹرز نے KYC کی ضروریات کے ساتھ ساتھ اینٹی منی لانڈرنگ قوانین (AML) اور ضوابط کے حوالے سے اپنے دانت تیز کیے ہیں۔ پورے شعبے میں پروٹوکول کو آگے بڑھانے کی کوشش کے ایک حصے کے طور پر تعمیل کی کمی کے نتیجے میں مقامات پر بڑے پیمانے پر جرمانے عائد کیے گئے ہیں۔

ریاست ہائے متحدہ امریکہ، یورپ، ایشیا پیسیفک، اور دیگر خطوں میں، تعمیل کی کمی کے نتیجے میں پچھلی دہائی کے دوران اربوں جرمانے ہوئے ہیں۔ KYC کے تقاضے ریگولیٹرز کی اولین ترجیحات میں سے ایک ہیں۔

گاہک کی شناخت پروگرام

KYC کے تقاضے خود متعدد پروگراموں کی فراہمی کو متعین کرتے ہیں جو دونوں افراد کی شناخت، کیٹلاگ، پرچم، اور بعض صورتوں میں نگرانی کرنا چاہتے ہیں۔ یہ ایک جامع کسٹمر شناختی پروگرام کے ساتھ شروع ہوتا ہے جس میں کلائنٹ کی شناخت کے لیے ذاتی معلومات کے چار عام استعمال شدہ ٹکڑوں کا احاطہ کیا جاتا ہے۔

اس میں کلائنٹ کا نام، تاریخ پیدائش، ڈاک کا پتہ، اور عام طور پر استعمال ہونے والی شناخت جیسے کہ ڈرائیور کا لائسنس، پاسپورٹ، پیدائش کا سرٹیفکیٹ، سوشل سیکورٹی کارڈ، یا دیگر تسلیم شدہ شناختی کارڈ شامل ہیں۔

کلائنٹ کی طرف سے فراہم کردہ کسی بھی پتے کی تصدیق ہونی چاہیے، جس کی شناخت کے مندرجہ بالا طریقوں میں سے کسی سے بھی آسانی سے تصدیق کی جا سکتی ہے۔ یہ دفاع کی پہلی لائن ہے جو زیادہ تر حالات اور کلائنٹ کی شناخت کی تصدیق میں کسی بھی غلط استعمال پر قابو پانے میں مدد کرتی ہے۔

کسٹمر واجب الادا

اگلا، ان ضروریات کو کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس (CDD) کی ضرورت ہوتی ہے، جو ڈیٹا کیٹلاگ کے طور پر کام کرتا ہے۔ مالیاتی ادارے میں کلائنٹ کی تمام اسناد جمع کی جاتی ہیں، ان کی شناخت کی جاتی ہے، اور کئی میٹرکس کے ذریعے ان کا جائزہ لیا جاتا ہے، بالآخر ایک رسک پروفائل مرتب کیا جاتا ہے۔ اس عمل کے دوران بدسلوکی، غیر قانونی سرگرمی، یا سرخ جھنڈے کے کسی بھی امکان کی جانچ کی جاتی ہے۔

مستعدی مستقل مزاجی

آخر میں، یہ پروٹوکول بہتر ڈیو ڈیلیجینس (EDD) کا استعمال کرتے ہیں۔ خطرے پر مبنی نقطہ نظر کو استعمال کرتے ہوئے، EDD ایسے انفرادی کلائنٹس کا تعین اور تفتیش کرتا ہے جن کی معلومات کے لیے مزید جامع تجزیہ کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس میں مزید شواہد، اسناد اور شناخت کے ساتھ ساتھ تاریخ اور ممکنہ طور پر دیگر معلومات شامل ہیں۔

KYC کے تمام تقاضوں میں سے، EDD چھوٹے واقعات کی نمائندگی کرتا ہے، حالانکہ منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی مالی معاونت اور دیگر غیر قانونی سرگرمیوں کے خطرے کو روکنے کے لیے شاید سب سے زیادہ ضروری ہے۔

میں KYC کی تصدیق کیسے کروں؟

KYC تصدیقی طریقہ کار میں بینکوں اور مالیاتی اداروں کے لیے ایک وسیع کیچ آل شامل ہے جو دنیا بھر کے ریگولیٹرز کی جانب سے مذکورہ بالا ضروریات کو اجتماعی طور پر پورا کرتے ہیں۔ یہ معیارات عالمی سطح پر مالیاتی خدمات اور سرمایہ کاری کی جگہوں پر اپنائے گئے ہیں، جو خطرے کے علاقوں کو کم کرتے ہیں۔

ریگولیشن کے بارے میں سوچتے ہی بینک فوری طور پر ذہن میں آجاتے ہیں، حالانکہ کوئی بھی مالیاتی خدمات فراہم کرنے والا، بروکریج، یا بصورت دیگر انہی معیارات کی پابندی کرتا ہے۔ خاص طور پر بینکنگ کی جگہ کے حوالے سے، KYC بینکوں یا مشیروں دونوں کو پابند کرتا ہے کہ وہ کسی بھی کلائنٹ کی شناخت کریں اور غیر قانونی سرگرمی کی علامات کے لیے اکاؤنٹس کا جائزہ لیں یا اسکرین کریں۔

جائزہ لینے کا یہ عمل کلائنٹ اکاؤنٹس کی نگرانی، درستگی، جوابدہی، اور مجموعی شفافیت کو یقینی بنانے میں اہم ہے۔

KYC دستاویز کی جانچ ہمیشہ دستاویزات، ڈیٹا اور معلومات کی آزادانہ سورسنگ کے ذریعے کی جاتی ہے۔ ہر صارف کو شناخت اور پتہ دونوں کو ثابت کرنے کے لیے اسناد فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔

KYC کا مستقبل

KYC کے تقاضے اور ضابطے افراد، اداروں، یا فریق ثالث کی تنظیموں کی جانب سے بدسلوکی کے خطرے اور امکان کے ساتھ ساتھ ساتھ تیار ہوتے رہتے ہیں۔ حالیہ برسوں میں، بینکوں نے نئی ٹیکنالوجیز کے ذریعے دھوکہ دہی یا مشکوک سرگرمی کی نشاندہی کرنے کے لیے اپنے نقطہ نظر کے دائرہ کار کو بہت بڑھایا اور اپ گریڈ کیا ہے۔

ان میں سب سے زیادہ امید افزا اور اختراعی مصنوعی ذہانت (AI) اور ڈیجیٹل شناختی ٹیکنالوجی کی تعیناتی ہے۔ امریکہ اور یورپ دونوں میں، ان حلوں نے KYC کے عمل کو ہموار کرنے اور کسی بھی ممکنہ سوراخ کو ختم کرنے میں مدد کی ہے۔

آگے دیکھتے ہوئے، چہرے کی بایومیٹرکس وعدہ ظاہر کرتی رہتی ہیں اور پہلے سے ہی دیگر ایپس اور خدمات میں کارآمد رہی ہیں، جو آخر کار ایک نیا معیار بن سکتی ہیں۔ چہرے کی مورفنگ یا جعلی کا پتہ لگانے کی جاری کوششوں کو بھی استعمال کیا گیا ہے اور تمام معلومات کی جانچ پڑتال کی درستگی کو بہتر بنایا جا سکتا ہے۔

ان نئی ٹکنالوجیوں کو اپنانا بالکل ہموار عمل نہیں ہے، تاہم بہت سے علاقائی دائرہ اختیار یا نچلی عدالتوں میں ایسے اقدامات موجود ہیں جو ان اقدامات سے متصادم ہیں۔

قطع نظر، KYC جاری ہے۔ شفافیت کو مضبوط اور بہتر بنائیں اور مؤکلوں اور مالیاتی اداروں کا احتساب۔ بدسلوکی کے خلاف لڑنے کے لیے ایک زیادہ جامع نقطہ نظر کی ضرورت ہوتی ہے جسے یہ اقدامات پروٹوکول کے استعمال کے ذریعے صاف طور پر پورا کرتے ہیں۔

اگرچہ کوئی نہیں جانتا کہ مستقبل کیا ہو سکتا ہے، بینک اور مالیاتی ادارے بلاشبہ مزید معیارات اور تعمیل کو اپنانے کی وجہ سے آگے بڑھنے والے کسی بھی چیلنج سے نمٹنے کے لیے بہتر طور پر لیس ہیں۔