بینکنگ-ایس-اے-سروس (BaaS) کلائنٹ کی مصروفیت اور برقرار رکھنے کو بہتر بنانے کی حکمت عملی کے طور پر کاروباری اداروں میں مقبولیت میں اضافہ کر رہا ہے۔ لاطینی امریکہ میں BaaS 14.27 اور 2022 کے درمیان 2027 فیصد کی کمپاؤنڈ سالانہ شرح نمو سے ترقی کرے گا۔ مارکیٹ کے سائز میں USD 2,430.08 ملین تک توسیع کی توقع ہے۔
اوپن بینکنگ کا تصور، جو بینکوں اور بااختیار فریق ثالث فراہم کنندگان کے درمیان مالیاتی ڈیٹا کے محفوظ تبادلے کو فروغ دیتا ہے، BaaS کے ارتقا میں مرکزی حیثیت رکھتا ہے۔ فن ٹیک اور سافٹ ویئر پلیٹ فارمز BaaS کو استعمال کرکے صارفین کو ذاتی نوعیت کے اور ڈیٹا پر مبنی مالیاتی حل فراہم کر سکتے ہیں جو پہلے روایتی بینکنگ سسٹم میں دستیاب نہیں تھے۔
لاطینی امریکہ میں BaaS مارکیٹ کے بارے میں یہ رپورٹ جزو (پلیٹ فارم اور خدمات)، قسم (کلاؤڈ پر مبنی اور API پر مبنی)، اور اختتامی صارف (بڑا انٹرپرائز، چھوٹا انٹرپرائز، اور درمیانی تنظیم) کے لحاظ سے مارکیٹ کی تفصیلی تقسیم فراہم کرتی ہے۔ یہ ڈرائیوروں، رجحانات، اور چیلنجوں کی مکمل جانچ بھی پیش کرتا ہے۔ مزید برآں، رپورٹ 2017 سے 2021 تک کے تاریخی بازار کے اعداد و شمار پر مشتمل ہے۔
بینکنگ بطور سروس کیا ہے (BaaS)؟
یہاں تک کہ اگر آپ اصطلاح سے ناواقف ہیں "BaaS"آپ نے ساس کے بارے میں سنا ہے۔ تمام "بطور سروس" ڈومین ایک ہی اصولوں پر عمل کرتے ہیں۔
سروس فراہم کرنے والا اپنا موجودہ حل پیش کرتا ہے، عام طور پر سبسکرپشن، صارفین کو اپنے وسائل اور آلات میں سرمایہ کاری کیے بغیر اس کے فوائد حاصل کرنے کے قابل بناتا ہے۔ کمپنیاں کسٹم سافٹ ویئر کی ترقی کی پیچیدگیوں سے بچنے کے لیے SaaS کا انتخاب کرتی ہیں، جب کہ BaaS انہیں بینکنگ خدمات کی پیشکش سے منسلک تمام رسمی کارروائیوں کو دور کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
بصورت دیگر لائسنس کا حصول، ایسی خدمات پیش کرنے کے لیے ایک ضرورت، اہم چیلنجز کا باعث بنتی ہے۔ نیشنل سپروائزری اتھارٹی کی طرف سے عطا کردہ، اسے حاصل کرنے کے لیے سخت شرائط کو پورا کرنا ضروری ہے۔
آپ BaaS کا استعمال کیسے کر سکتے ہیں؟
علاقائی تفصیلات پر غور کرنے سے پہلے، آئیے یہ سمجھتے ہیں کہ BaaS کو اپنے کاروبار میں کیسے شامل کیا جا سکتا ہے۔ جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، سافٹ ویئر اور FinTech تنظیموں میں BaaS کی صلاحیت بہت زیادہ ہے، لیکن آپ اسے اپنے پلیٹ فارم میں صحیح معنوں میں کیسے ضم کر سکتے ہیں؟ دو منظرنامے ہیں: براہ راست انضمام اور تیسرے فریق کی شمولیت۔
پہلے منظر نامے میں، آپ بینکوں کے ساتھ براہ راست تعاون کرکے ان کا اپنا BaaS FinTech یا سافٹ ویئر پلیٹ فارم ترتیب دے سکتے ہیں۔ وہ اپنے ڈیٹا اور سسٹمز تک رسائی فراہم کرتے ہیں۔ ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (API). متبادل طور پر، دوسرے آپشن میں، آپ BaaS تیسرے فریق فراہم کنندہ کے ساتھ تعاون کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کو مالیاتی مصنوعات اور خدمات سے مربوط کرتے ہوئے بنیادی خدمات فراہم کرتا ہے۔ آپ سے سبسکرپشن کی بنیاد پر یا فی سروس چارج کیا جا سکتا ہے۔ یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ یہ تعاون وائٹ لیبل یا کو-برانڈڈ ہو سکتا ہے، جس کے نتیجے میں ایک کیوریٹڈ رشتہ بنتا ہے۔
➬ ہفتے کی خبریں جو بہتر کرتی ہیں۔ ٹویٹ ایمبیڈ کریں پیشکش ⁑ @CetelemSpain شروع کرکے بینک بن گیا۔ #BankingasaService ماڈل صارفین کے لیے مالیاتی حل اور مصنوعات کی ایک نئی رینج کا شکریہ: کرنٹ اکاؤنٹس، ڈیبٹ کارڈز اور سود والے بچت اکاؤنٹس۔ pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) ستمبر 14، 2023
بینکنگ سیکٹر میں ہموار انضمام کی سہولت فراہم کرنے میں اوپن APIs کا کام
بینکوں کے ساتھ براہ راست تعاون فریق ثالث کی ضرورت کو ختم کرتا ہے، جو رقم کی بچت کر سکتا ہے اور بڑھتے وقت مزید لچک فراہم کر سکتا ہے۔ بنیادی ڈھانچے میں اہم تبدیلیاں کرنے کے لیے آپ کو API کے انتظام اور دیکھ بھال کے لیے مزید ادائیگی کرنے کی بھی ضرورت ہے۔
ایک ہی وقت میں، آپ ریگولیٹری ضروریات جیسے GDPR اور ادائیگی کارڈ کی صنعت کی تعمیل کے لیے ذمہ دار ہیں۔ اوپن APIs FinTech اور IT پلیٹ فارمز میں بینکنگ کی فعالیت کے آسان انضمام کو فعال کرتے ہیں۔
بینک اور مالیاتی ادارے تیسرے فریق کے ڈویلپرز کو ڈیٹا اور لین دین کے محفوظ تبادلے میں سہولت فراہم کرتے ہوئے، اچھی طرح سے متعین APIs کو سامنے لا کر اپنی خدمات تک رسائی کی اجازت دیتے ہیں۔ یہ اوپن APIs روایتی بینکنگ انفراسٹرکچر اور چست ٹیکنالوجی سپلائرز کے فراہم کردہ نئے حل کے درمیان ایک پل کا کام کرتے ہیں۔
کراس انڈسٹری تعلقات کی حوصلہ افزائی کرنا جس کے نتیجے میں جدید مالیاتی سامان اور خدمات حاصل ہوتی ہیں اوپن APIs کے استعمال کا ایک اور فائدہ ہے، جو مالیاتی ڈیٹا حاصل کرنے کے طریقہ کار کو بھی تیز کرتا ہے۔
اس لیے اوپن API کو اپنانا معاشی منظر نامے کو تبدیل کرنے، کاروبار اور صارفین اپنے پیسے کو سنبھالنے کے طریقہ کار کو تبدیل کرنے، اور اس شعبے کی منتقلی کو زیادہ مربوط اور صارف پر مرکوز مستقبل کی طرف بڑھانے کے ایک عنصر کے طور پر ابھرا ہے۔
اس وجہ سے، آپ تیسرے فریق فراہم کنندہ کا استعمال کر کے اپنے پروگرام میں مالیاتی خدمات اور مصنوعات شامل کر سکتے ہیں۔ وہ تعمیل کا خیال رکھتے ہیں تاکہ آپ اپنے اہم کام پر توجہ مرکوز کر سکیں۔ انڈر رائٹنگ، رسک مینجمنٹ، اور دھوکہ دہی کی روک تھام اسی طرح ان کی طرف رہتی ہے۔ ادائیگی کے نیٹ ورکس اور اسکیموں تک آپ براہ راست یا بالواسطہ رسائی حاصل کرسکتے ہیں۔
لاطینی امریکہ میں APIs کن طریقوں سے BaaS کی سہولت فراہم کرتے ہیں؟
خطے میں API سافٹ ویئر کے وسیع استعمال کی وجہ سے، کاروبار بینکنگ انفراسٹرکچر فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کر کے اپنے موجودہ کاروباری ماڈلز میں مالیاتی خدمات کے امتزاج کو ضم کر سکتے ہیں۔ FinTech فرمیں اور ان کے کلائنٹس ان نئی ٹیکنالوجیز کے ساتھ زیادہ تیزی سے ڈیٹا کا اشتراک کر سکتے ہیں۔
اٹلانٹیکو کے ایک تجزیے کے مطابق، جبکہ اوپن بینکنگ اپنانے میں اضافہ ہو رہا ہے، ڈیٹا شیئرنگ ڈیجیٹل اور روایتی بینک سروس فراہم کرنے والوں دونوں کے لیے غیر مستحکم اور پریشانی کا باعث ہے۔
بہر حال، دونوں گروہوں کے درمیان کارکردگی میں واضح فرق ہے۔ سروے نے دریافت کیا کہ ڈیجیٹل مالیاتی اداروں سے API کی تبدیلی کی شرح کل حجم کا 61% ہے، جبکہ روایتی بینکوں کے لیے یہ شرح صرف 28% ہے۔
#BaaS روایتی بینکاری کے ذریعے بیان کردہ منگنی ماڈل کو کسٹمر پر مبنی بینکنگ خدمات کی طرف منتقل کر رہا ہے۔
کے ساتھ BaaS کو غیر مقفل کرنا شروع کریں۔ #ITSS، اور آج ہمارے ساتھ تعاون کریں!#ITSSglobal #BaaS #صارف #bankingsaservice #fintech # بینکنگ pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS گلوبل (@TeamITSS) اپریل 18، 2023
لاطینی امریکہ میں BaaS ماڈل کیسے کام کرتا ہے؟
BaaS لاطینی امریکہ میں ایک بڑھتا ہوا کاروباری ماڈل ہے کیونکہ اس خطے نے مالیاتی خدمات کی ڈیجیٹلائزیشن کو ترجیح دی ہے۔ BaaS نے کسی بھی کمپنی کو اس قابل بنایا ہے جو اپنے صارفین کو موثر اور محفوظ طریقے سے بینکنگ مصنوعات اور خدمات فراہم کرنا چاہتی ہے بغیر اپنے آپریشنز یا انفراسٹرکچر کو تبدیل کیے یا لائسنس کی درخواست کی۔
Neobanks اور FinTech کاروباروں کو BaaS پارٹنرشپ ماڈل کی شرائط کے تحت مالیاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے بینک لائسنس حاصل کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تنظیمیں APIs کے استعمال کے ذریعے بینکنگ انفراسٹرکچر فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کر کے اپنے موجودہ صارف کے تجربے میں مالی اور ادائیگی کی خدمات کو ضم کر سکتی ہیں۔
FinTech سافٹ ویئر ڈویلپمنٹ کمپنیاں APIs کی بدولت اپنے شراکت داروں اور کلائنٹس کے ساتھ چست اور لچکدار انداز میں ڈیٹا کا تبادلہ بھی کر سکتی ہیں۔ BaaS کے ساتھ شروع سے ہی اختراع کی تعیناتی میں تیزی لائی گئی ہے، اور کاروبار کو پروڈکٹ لانچ کے وقت ملکیت کی کل لاگت پر مکمل یقین دہانی حاصل ہے۔
اس کے برعکس، مالیاتی ادارے تیزی سے یہ محسوس کر رہے ہیں کہ وہ اپنے وراثت کے بنیادی ڈھانچے کو برقرار رکھنے پر زیادہ خرچ کر رہے ہیں۔ ایک FinTech کمپنی، neobank، یا چیلنجر بینک کے طور پر، اب انفراسٹرکچر کمپنیوں کے ساتھ تعاون کرنا زیادہ اقتصادی ہے جنہوں نے کئی عمودی مارکیٹوں میں کام کرنے کی اپنی صلاحیت کا مظاہرہ کیا ہے۔
لاطینی امریکہ میں نوبینکنگ لینڈ سکیپ
پچھلے کچھ سالوں کے دوران لاطینی امریکہ میں ڈیجیٹل بینکنگ میں اضافہ ہوا ہے۔ صارفین کے مطالبات میں تبدیلی اور ریگولیٹری تقاضوں کو تبدیل کرنے کی وجہ سے، پورے خطے میں مالیاتی خدمات کی اختراعات اور پیشرفت میں اضافہ ہوا ہے۔
1. ماحولیات کا ضابطہ
مثبت ریگولیٹری اقدامات نے لاطینی امریکہ میں نوبینک کی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ برازیل عالمی سطح پر سب سے زیادہ جامع اوپن بینکنگ سسٹم متعارف کرائے گا۔ مسابقت کو فروغ دینے اور خطے میں داخلے کی راہ میں حائل رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے دیگر حکمت عملیوں میں کولمبیا کا نیا ریگولیٹری سینڈ باکس اور میکسیکو کا FinTech قانون شامل ہے۔
2. ڈیجیٹل بینکنگ کو اپنانا
لاطینی امریکہ میں سرفہرست دس ڈیجیٹل بینک تمام نو بینک صارفین کے 90% سے زیادہ کو خدمات فراہم کرتے ہیں۔ میکسیکو اور برازیل جیسے بڑے ممالک چھوٹی قوموں میں اپنی موجودگی بڑھا رہے ہیں۔ لاطینی امریکہ کے پاس صحیح پیشکش کے ساتھ مارکیٹ کا ایک اہم موقع ہے، جیسا کہ Nubank کے حکمت عملی کے مطابق اپنی مرضی کے مطابق حل سے ظاہر ہوتا ہے۔
لاطینی امریکہ میں نو بینک صارفین کی ضروریات کو کیسے پورا کرتے ہیں؟
آئیے بینکنگ کی موجودہ صورتحال پر نظر ڈالتے ہیں۔ LATAM ممالک اور کس طرح نو بینک اپنے مالیات کو بہتر بنانے میں مدد کر رہے ہیں:
1. مالی شمولیت کو غیر مقفل کرتا ہے۔
لاطینی امریکی ممالک میں بہت سے نوبینک بغیر یا کم کمیشن یا فیس کے اکاؤنٹ فراہم کرتے ہیں، اور اکاؤنٹ میں کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ نو بینکنگ حکمت عملی بہت کم مالی وسائل کے حامل عام لوگوں کو ڈیجیٹل بینکنگ سلوشنز استعمال کرنے کے قابل بنائے گی جو پہلے اکاؤنٹ کی کم سے کم رقم کی وجہ سے دستیاب نہیں تھے۔ نو بینکوں کا موبائل فرسٹ اپروچ بینکنگ کی رسائی کے متوازی ہے۔
حالیہ برسوں میں اسمارٹ فونز کے تیزی سے پھیلاؤ کی وجہ سے، اب نصف سے زیادہ اسمارٹ فون صارفین موبائل اور آن لائن بینکنگ خدمات استعمال کرتے ہیں۔
2. SMEs پر توجہ میں اضافہ
چھوٹے اور درمیانے درجے کی فرموں کے لیے، نو بینکنگ روایتی کریڈٹ ریٹنگ کے طریقہ کار کا تیز اور زیادہ موثر متبادل پیش کرتی ہے۔ اگرچہ معیاری حلوں میں اعلی شرح سود اور طویل درخواست کے جواب کے اوقات ہوتے ہیں، آزاد نو بینک زیادہ اقتصادی اور قابل رسائی ادائیگی کے اختیارات فراہم کر سکتے ہیں۔
مثال کے طور پر، نو بینکس، لاطینی امریکہ میں SMEs اور چھوٹے تاجروں کے لیے مشین لرننگ کا استعمال کرتے ہوئے زیادہ تیزی اور مؤثر طریقے سے کاروباری قرض کی اہلیت کا اندازہ لگا کر اہم درد کو کم کر رہے ہیں۔ یہ بینکنگ کے عمل کو مزید شفاف بناتا ہے، بشمول خطرے کی تشخیص اور فیصلہ سازی۔
3. سستی آن لائن بینکنگ کے اختیارات
سستی ڈیجیٹل بینکنگ کے اختیارات کی ضرورت ہے جو گاہکوں کو نقد رقم کے استعمال سے بچنے کی ترغیب دیتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ LATAM خطے میں لوگوں کی اکثریت غریب ہے۔ نیو بینک سستی، حسب ضرورت حل فراہم کرنے کے لیے ایک مربوط حکمت عملی استعمال کر رہے ہیں۔
برازیلین، مثال کے طور پر، برازیل کے Nubank کے ساتھ ایک مفت اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں اگر ان کے پاس اسمارٹ فون ہے اور Receira Federal Brasileira پر ایک باقاعدہ مرکزی پروویڈنٹ فنڈ کا درجہ ہے۔
2,500 سے زیادہ فنٹیکس پہلے ہی مالیاتی شعبے کو تبدیل کر رہے ہیں۔ #لاتم اور #کیریبین۔ ڈیجیٹل صارفین کو بینکنگ خدمات فراہم کرکے، آن لائن بینکنگ تک رسائی کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔ ہم اس کا فائدہ کیسے اٹھا سکتے ہیں۔ #ڈیجیٹل اکانومی بوم؟https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
- انٹر امریکن ڈویلپمنٹ بینک (@the_IDB) اپریل 1، 2022
4. صحیح طریقے سے مل کر کام کرنا
نو بینک FinTech فرموں کے ساتھ زیادہ کثرت سے کام کریں گے کیونکہ اوپن بینکنگ میں تیزی آتی ہے۔ سیاست دانوں اور صارفین کو اس تکنیک کا استعمال کرتے ہوئے اوپن بینکنگ کے فوائد سے آگاہ کرنے کے لیے کام کرنا پڑے گا۔
صارفین کی حوصلہ افزائی کی جائے گی کہ وہ رضاکارانہ طور پر اور محفوظ طریقے سے لین دین کا ڈیٹا تیسرے فریق کے ساتھ شیئر کریں۔ لاطینی امریکی اور کیریبین خطے میں نو بینکوں نے پہلے ہی صنعتوں کے ساتھ معاہدے کیے ہیں جیسے blockchain, cryptocurrencies، ادائیگیاں اور ترسیلات، رئیل اسٹیٹ، blockchain، WealthTech، اور مارکیٹ پلیس فنانسنگ۔
بینکنگ-ایس-اے-سروس (BaaS) کلائنٹ کی مصروفیت اور برقرار رکھنے کو بہتر بنانے کی حکمت عملی کے طور پر کاروباری اداروں میں مقبولیت میں اضافہ کر رہا ہے۔ لاطینی امریکہ میں BaaS 14.27 اور 2022 کے درمیان 2027 فیصد کی کمپاؤنڈ سالانہ شرح نمو سے ترقی کرے گا۔ مارکیٹ کے سائز میں USD 2,430.08 ملین تک توسیع کی توقع ہے۔
اوپن بینکنگ کا تصور، جو بینکوں اور بااختیار فریق ثالث فراہم کنندگان کے درمیان مالیاتی ڈیٹا کے محفوظ تبادلے کو فروغ دیتا ہے، BaaS کے ارتقا میں مرکزی حیثیت رکھتا ہے۔ فن ٹیک اور سافٹ ویئر پلیٹ فارمز BaaS کو استعمال کرکے صارفین کو ذاتی نوعیت کے اور ڈیٹا پر مبنی مالیاتی حل فراہم کر سکتے ہیں جو پہلے روایتی بینکنگ سسٹم میں دستیاب نہیں تھے۔
لاطینی امریکہ میں BaaS مارکیٹ کے بارے میں یہ رپورٹ جزو (پلیٹ فارم اور خدمات)، قسم (کلاؤڈ پر مبنی اور API پر مبنی)، اور اختتامی صارف (بڑا انٹرپرائز، چھوٹا انٹرپرائز، اور درمیانی تنظیم) کے لحاظ سے مارکیٹ کی تفصیلی تقسیم فراہم کرتی ہے۔ یہ ڈرائیوروں، رجحانات، اور چیلنجوں کی مکمل جانچ بھی پیش کرتا ہے۔ مزید برآں، رپورٹ 2017 سے 2021 تک کے تاریخی بازار کے اعداد و شمار پر مشتمل ہے۔
بینکنگ بطور سروس کیا ہے (BaaS)؟
یہاں تک کہ اگر آپ اصطلاح سے ناواقف ہیں "BaaS"آپ نے ساس کے بارے میں سنا ہے۔ تمام "بطور سروس" ڈومین ایک ہی اصولوں پر عمل کرتے ہیں۔
سروس فراہم کرنے والا اپنا موجودہ حل پیش کرتا ہے، عام طور پر سبسکرپشن، صارفین کو اپنے وسائل اور آلات میں سرمایہ کاری کیے بغیر اس کے فوائد حاصل کرنے کے قابل بناتا ہے۔ کمپنیاں کسٹم سافٹ ویئر کی ترقی کی پیچیدگیوں سے بچنے کے لیے SaaS کا انتخاب کرتی ہیں، جب کہ BaaS انہیں بینکنگ خدمات کی پیشکش سے منسلک تمام رسمی کارروائیوں کو دور کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
بصورت دیگر لائسنس کا حصول، ایسی خدمات پیش کرنے کے لیے ایک ضرورت، اہم چیلنجز کا باعث بنتی ہے۔ نیشنل سپروائزری اتھارٹی کی طرف سے عطا کردہ، اسے حاصل کرنے کے لیے سخت شرائط کو پورا کرنا ضروری ہے۔
آپ BaaS کا استعمال کیسے کر سکتے ہیں؟
علاقائی تفصیلات پر غور کرنے سے پہلے، آئیے یہ سمجھتے ہیں کہ BaaS کو اپنے کاروبار میں کیسے شامل کیا جا سکتا ہے۔ جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، سافٹ ویئر اور FinTech تنظیموں میں BaaS کی صلاحیت بہت زیادہ ہے، لیکن آپ اسے اپنے پلیٹ فارم میں صحیح معنوں میں کیسے ضم کر سکتے ہیں؟ دو منظرنامے ہیں: براہ راست انضمام اور تیسرے فریق کی شمولیت۔
پہلے منظر نامے میں، آپ بینکوں کے ساتھ براہ راست تعاون کرکے ان کا اپنا BaaS FinTech یا سافٹ ویئر پلیٹ فارم ترتیب دے سکتے ہیں۔ وہ اپنے ڈیٹا اور سسٹمز تک رسائی فراہم کرتے ہیں۔ ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (API). متبادل طور پر، دوسرے آپشن میں، آپ BaaS تیسرے فریق فراہم کنندہ کے ساتھ تعاون کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کو مالیاتی مصنوعات اور خدمات سے مربوط کرتے ہوئے بنیادی خدمات فراہم کرتا ہے۔ آپ سے سبسکرپشن کی بنیاد پر یا فی سروس چارج کیا جا سکتا ہے۔ یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ یہ تعاون وائٹ لیبل یا کو-برانڈڈ ہو سکتا ہے، جس کے نتیجے میں ایک کیوریٹڈ رشتہ بنتا ہے۔
➬ ہفتے کی خبریں جو بہتر کرتی ہیں۔ ٹویٹ ایمبیڈ کریں پیشکش ⁑ @CetelemSpain شروع کرکے بینک بن گیا۔ #BankingasaService ماڈل صارفین کے لیے مالیاتی حل اور مصنوعات کی ایک نئی رینج کا شکریہ: کرنٹ اکاؤنٹس، ڈیبٹ کارڈز اور سود والے بچت اکاؤنٹس۔ pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) ستمبر 14، 2023
بینکنگ سیکٹر میں ہموار انضمام کی سہولت فراہم کرنے میں اوپن APIs کا کام
بینکوں کے ساتھ براہ راست تعاون فریق ثالث کی ضرورت کو ختم کرتا ہے، جو رقم کی بچت کر سکتا ہے اور بڑھتے وقت مزید لچک فراہم کر سکتا ہے۔ بنیادی ڈھانچے میں اہم تبدیلیاں کرنے کے لیے آپ کو API کے انتظام اور دیکھ بھال کے لیے مزید ادائیگی کرنے کی بھی ضرورت ہے۔
ایک ہی وقت میں، آپ ریگولیٹری ضروریات جیسے GDPR اور ادائیگی کارڈ کی صنعت کی تعمیل کے لیے ذمہ دار ہیں۔ اوپن APIs FinTech اور IT پلیٹ فارمز میں بینکنگ کی فعالیت کے آسان انضمام کو فعال کرتے ہیں۔
بینک اور مالیاتی ادارے تیسرے فریق کے ڈویلپرز کو ڈیٹا اور لین دین کے محفوظ تبادلے میں سہولت فراہم کرتے ہوئے، اچھی طرح سے متعین APIs کو سامنے لا کر اپنی خدمات تک رسائی کی اجازت دیتے ہیں۔ یہ اوپن APIs روایتی بینکنگ انفراسٹرکچر اور چست ٹیکنالوجی سپلائرز کے فراہم کردہ نئے حل کے درمیان ایک پل کا کام کرتے ہیں۔
کراس انڈسٹری تعلقات کی حوصلہ افزائی کرنا جس کے نتیجے میں جدید مالیاتی سامان اور خدمات حاصل ہوتی ہیں اوپن APIs کے استعمال کا ایک اور فائدہ ہے، جو مالیاتی ڈیٹا حاصل کرنے کے طریقہ کار کو بھی تیز کرتا ہے۔
اس لیے اوپن API کو اپنانا معاشی منظر نامے کو تبدیل کرنے، کاروبار اور صارفین اپنے پیسے کو سنبھالنے کے طریقہ کار کو تبدیل کرنے، اور اس شعبے کی منتقلی کو زیادہ مربوط اور صارف پر مرکوز مستقبل کی طرف بڑھانے کے ایک عنصر کے طور پر ابھرا ہے۔
اس وجہ سے، آپ تیسرے فریق فراہم کنندہ کا استعمال کر کے اپنے پروگرام میں مالیاتی خدمات اور مصنوعات شامل کر سکتے ہیں۔ وہ تعمیل کا خیال رکھتے ہیں تاکہ آپ اپنے اہم کام پر توجہ مرکوز کر سکیں۔ انڈر رائٹنگ، رسک مینجمنٹ، اور دھوکہ دہی کی روک تھام اسی طرح ان کی طرف رہتی ہے۔ ادائیگی کے نیٹ ورکس اور اسکیموں تک آپ براہ راست یا بالواسطہ رسائی حاصل کرسکتے ہیں۔
لاطینی امریکہ میں APIs کن طریقوں سے BaaS کی سہولت فراہم کرتے ہیں؟
خطے میں API سافٹ ویئر کے وسیع استعمال کی وجہ سے، کاروبار بینکنگ انفراسٹرکچر فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کر کے اپنے موجودہ کاروباری ماڈلز میں مالیاتی خدمات کے امتزاج کو ضم کر سکتے ہیں۔ FinTech فرمیں اور ان کے کلائنٹس ان نئی ٹیکنالوجیز کے ساتھ زیادہ تیزی سے ڈیٹا کا اشتراک کر سکتے ہیں۔
اٹلانٹیکو کے ایک تجزیے کے مطابق، جبکہ اوپن بینکنگ اپنانے میں اضافہ ہو رہا ہے، ڈیٹا شیئرنگ ڈیجیٹل اور روایتی بینک سروس فراہم کرنے والوں دونوں کے لیے غیر مستحکم اور پریشانی کا باعث ہے۔
بہر حال، دونوں گروہوں کے درمیان کارکردگی میں واضح فرق ہے۔ سروے نے دریافت کیا کہ ڈیجیٹل مالیاتی اداروں سے API کی تبدیلی کی شرح کل حجم کا 61% ہے، جبکہ روایتی بینکوں کے لیے یہ شرح صرف 28% ہے۔
#BaaS روایتی بینکاری کے ذریعے بیان کردہ منگنی ماڈل کو کسٹمر پر مبنی بینکنگ خدمات کی طرف منتقل کر رہا ہے۔
کے ساتھ BaaS کو غیر مقفل کرنا شروع کریں۔ #ITSS، اور آج ہمارے ساتھ تعاون کریں!#ITSSglobal #BaaS #صارف #bankingsaservice #fintech # بینکنگ pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS گلوبل (@TeamITSS) اپریل 18، 2023
لاطینی امریکہ میں BaaS ماڈل کیسے کام کرتا ہے؟
BaaS لاطینی امریکہ میں ایک بڑھتا ہوا کاروباری ماڈل ہے کیونکہ اس خطے نے مالیاتی خدمات کی ڈیجیٹلائزیشن کو ترجیح دی ہے۔ BaaS نے کسی بھی کمپنی کو اس قابل بنایا ہے جو اپنے صارفین کو موثر اور محفوظ طریقے سے بینکنگ مصنوعات اور خدمات فراہم کرنا چاہتی ہے بغیر اپنے آپریشنز یا انفراسٹرکچر کو تبدیل کیے یا لائسنس کی درخواست کی۔
Neobanks اور FinTech کاروباروں کو BaaS پارٹنرشپ ماڈل کی شرائط کے تحت مالیاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے بینک لائسنس حاصل کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تنظیمیں APIs کے استعمال کے ذریعے بینکنگ انفراسٹرکچر فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کر کے اپنے موجودہ صارف کے تجربے میں مالی اور ادائیگی کی خدمات کو ضم کر سکتی ہیں۔
FinTech سافٹ ویئر ڈویلپمنٹ کمپنیاں APIs کی بدولت اپنے شراکت داروں اور کلائنٹس کے ساتھ چست اور لچکدار انداز میں ڈیٹا کا تبادلہ بھی کر سکتی ہیں۔ BaaS کے ساتھ شروع سے ہی اختراع کی تعیناتی میں تیزی لائی گئی ہے، اور کاروبار کو پروڈکٹ لانچ کے وقت ملکیت کی کل لاگت پر مکمل یقین دہانی حاصل ہے۔
اس کے برعکس، مالیاتی ادارے تیزی سے یہ محسوس کر رہے ہیں کہ وہ اپنے وراثت کے بنیادی ڈھانچے کو برقرار رکھنے پر زیادہ خرچ کر رہے ہیں۔ ایک FinTech کمپنی، neobank، یا چیلنجر بینک کے طور پر، اب انفراسٹرکچر کمپنیوں کے ساتھ تعاون کرنا زیادہ اقتصادی ہے جنہوں نے کئی عمودی مارکیٹوں میں کام کرنے کی اپنی صلاحیت کا مظاہرہ کیا ہے۔
لاطینی امریکہ میں نوبینکنگ لینڈ سکیپ
پچھلے کچھ سالوں کے دوران لاطینی امریکہ میں ڈیجیٹل بینکنگ میں اضافہ ہوا ہے۔ صارفین کے مطالبات میں تبدیلی اور ریگولیٹری تقاضوں کو تبدیل کرنے کی وجہ سے، پورے خطے میں مالیاتی خدمات کی اختراعات اور پیشرفت میں اضافہ ہوا ہے۔
1. ماحولیات کا ضابطہ
مثبت ریگولیٹری اقدامات نے لاطینی امریکہ میں نوبینک کی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ برازیل عالمی سطح پر سب سے زیادہ جامع اوپن بینکنگ سسٹم متعارف کرائے گا۔ مسابقت کو فروغ دینے اور خطے میں داخلے کی راہ میں حائل رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے دیگر حکمت عملیوں میں کولمبیا کا نیا ریگولیٹری سینڈ باکس اور میکسیکو کا FinTech قانون شامل ہے۔
2. ڈیجیٹل بینکنگ کو اپنانا
لاطینی امریکہ میں سرفہرست دس ڈیجیٹل بینک تمام نو بینک صارفین کے 90% سے زیادہ کو خدمات فراہم کرتے ہیں۔ میکسیکو اور برازیل جیسے بڑے ممالک چھوٹی قوموں میں اپنی موجودگی بڑھا رہے ہیں۔ لاطینی امریکہ کے پاس صحیح پیشکش کے ساتھ مارکیٹ کا ایک اہم موقع ہے، جیسا کہ Nubank کے حکمت عملی کے مطابق اپنی مرضی کے مطابق حل سے ظاہر ہوتا ہے۔
لاطینی امریکہ میں نو بینک صارفین کی ضروریات کو کیسے پورا کرتے ہیں؟
آئیے بینکنگ کی موجودہ صورتحال پر نظر ڈالتے ہیں۔ LATAM ممالک اور کس طرح نو بینک اپنے مالیات کو بہتر بنانے میں مدد کر رہے ہیں:
1. مالی شمولیت کو غیر مقفل کرتا ہے۔
لاطینی امریکی ممالک میں بہت سے نوبینک بغیر یا کم کمیشن یا فیس کے اکاؤنٹ فراہم کرتے ہیں، اور اکاؤنٹ میں کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ نو بینکنگ حکمت عملی بہت کم مالی وسائل کے حامل عام لوگوں کو ڈیجیٹل بینکنگ سلوشنز استعمال کرنے کے قابل بنائے گی جو پہلے اکاؤنٹ کی کم سے کم رقم کی وجہ سے دستیاب نہیں تھے۔ نو بینکوں کا موبائل فرسٹ اپروچ بینکنگ کی رسائی کے متوازی ہے۔
حالیہ برسوں میں اسمارٹ فونز کے تیزی سے پھیلاؤ کی وجہ سے، اب نصف سے زیادہ اسمارٹ فون صارفین موبائل اور آن لائن بینکنگ خدمات استعمال کرتے ہیں۔
2. SMEs پر توجہ میں اضافہ
چھوٹے اور درمیانے درجے کی فرموں کے لیے، نو بینکنگ روایتی کریڈٹ ریٹنگ کے طریقہ کار کا تیز اور زیادہ موثر متبادل پیش کرتی ہے۔ اگرچہ معیاری حلوں میں اعلی شرح سود اور طویل درخواست کے جواب کے اوقات ہوتے ہیں، آزاد نو بینک زیادہ اقتصادی اور قابل رسائی ادائیگی کے اختیارات فراہم کر سکتے ہیں۔
مثال کے طور پر، نو بینکس، لاطینی امریکہ میں SMEs اور چھوٹے تاجروں کے لیے مشین لرننگ کا استعمال کرتے ہوئے زیادہ تیزی اور مؤثر طریقے سے کاروباری قرض کی اہلیت کا اندازہ لگا کر اہم درد کو کم کر رہے ہیں۔ یہ بینکنگ کے عمل کو مزید شفاف بناتا ہے، بشمول خطرے کی تشخیص اور فیصلہ سازی۔
3. سستی آن لائن بینکنگ کے اختیارات
سستی ڈیجیٹل بینکنگ کے اختیارات کی ضرورت ہے جو گاہکوں کو نقد رقم کے استعمال سے بچنے کی ترغیب دیتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ LATAM خطے میں لوگوں کی اکثریت غریب ہے۔ نیو بینک سستی، حسب ضرورت حل فراہم کرنے کے لیے ایک مربوط حکمت عملی استعمال کر رہے ہیں۔
برازیلین، مثال کے طور پر، برازیل کے Nubank کے ساتھ ایک مفت اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں اگر ان کے پاس اسمارٹ فون ہے اور Receira Federal Brasileira پر ایک باقاعدہ مرکزی پروویڈنٹ فنڈ کا درجہ ہے۔
2,500 سے زیادہ فنٹیکس پہلے ہی مالیاتی شعبے کو تبدیل کر رہے ہیں۔ #لاتم اور #کیریبین۔ ڈیجیٹل صارفین کو بینکنگ خدمات فراہم کرکے، آن لائن بینکنگ تک رسائی کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔ ہم اس کا فائدہ کیسے اٹھا سکتے ہیں۔ #ڈیجیٹل اکانومی بوم؟https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
- انٹر امریکن ڈویلپمنٹ بینک (@the_IDB) اپریل 1، 2022
4. صحیح طریقے سے مل کر کام کرنا
نو بینک FinTech فرموں کے ساتھ زیادہ کثرت سے کام کریں گے کیونکہ اوپن بینکنگ میں تیزی آتی ہے۔ سیاست دانوں اور صارفین کو اس تکنیک کا استعمال کرتے ہوئے اوپن بینکنگ کے فوائد سے آگاہ کرنے کے لیے کام کرنا پڑے گا۔
صارفین کی حوصلہ افزائی کی جائے گی کہ وہ رضاکارانہ طور پر اور محفوظ طریقے سے لین دین کا ڈیٹا تیسرے فریق کے ساتھ شیئر کریں۔ لاطینی امریکی اور کیریبین خطے میں نو بینکوں نے پہلے ہی صنعتوں کے ساتھ معاہدے کیے ہیں جیسے blockchain, cryptocurrencies، ادائیگیاں اور ترسیلات، رئیل اسٹیٹ، blockchain، WealthTech، اور مارکیٹ پلیس فنانسنگ۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- $UP
- 08
- 1
- 14
- 2017
- 2021
- 2022
- 22
- 234
- 25
- 26٪
- 500
- 7
- a
- کی صلاحیت
- ہمارے بارے میں
- تک رسائی حاصل
- رسائی
- قابل رسائی
- کے مطابق
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- حاصل کرنا
- ایکٹ
- منہ بولابیٹا بنانے
- ترقی
- پیش قدمی کرنا
- فوائد
- سستی
- فرتیلی
- معاہدے
- تمام
- کی اجازت
- کی اجازت دیتا ہے
- پہلے ہی
- بھی
- متبادل
- امریکہ
- امریکی
- کے درمیان
- an
- تجزیہ
- اور
- سالانہ
- ایک اور
- متوقع
- کوئی بھی
- اے پی آئی
- APIs
- درخواست
- نقطہ نظر
- کیا
- AS
- تشخیص کریں
- جائزوں
- منسلک
- یقین دہانی
- At
- اتھارٹی
- مجاز
- دستیاب
- سے اجتناب
- BaaS
- متوازن
- بینک
- بینکنگ
- ایک سروس کے طور پر بینکنگ
- بینکوں
- بینر
- راہ میں حائل رکاوٹیں
- بنیاد
- BE
- بن گیا
- کیونکہ
- اس سے پہلے
- فائدہ
- فوائد
- کے درمیان
- بگ
- blockchain
- بی این پی
- بی این پی پریباس
- بوم
- دونوں
- برازیل
- برازیل
- پل
- وسیع
- کاروبار
- بزنس ماڈل
- کاروباری ماڈل
- کاروبار
- لیکن
- by
- کر سکتے ہیں
- کارڈ
- کارڈ
- پرواہ
- کیریبین
- کیش
- مرکزی
- چیلنج
- چیلنجر بینک
- چیلنجوں
- تبدیل
- تبدیلیاں
- تبدیل کرنے
- الزام عائد کیا
- میں سے انتخاب کریں
- واضح
- کلائنٹ
- کلائنٹس
- تعاون
- تعاون
- تعاون
- کولمبیا
- مجموعہ
- کمیشن
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- مقابلے میں
- مقابلہ
- مکمل
- پیچیدگیاں
- تعمیل
- جزو
- کمپاؤنڈ
- وسیع
- توجہ
- حالات
- منسلک
- مربوط
- صارفین
- صارفین
- پر مشتمل ہے
- جاری رہی
- حصہ ڈالا
- روایتی
- اس کے برعکس
- تبادلوں سے
- تعاون
- درست
- قیمت
- سکتا ہے
- ممالک
- کریڈٹ
- کریڈٹ ریٹنگ
- کرپٹو کرنسیوں کی تجارت کرنا اب بھی ممکن ہے
- cured
- موجودہ
- اپنی مرضی کے
- گاہکوں
- اپنی مرضی کے مطابق
- اعداد و شمار
- ڈیٹا شیئرنگ
- اعداد و شمار پر مبنی ہے
- ڈیبٹ
- ڈبٹ کارڈ
- فیصلہ کرنا
- کی وضاحت
- delving
- مطالبات
- demonstrated,en
- تعیناتی
- تفصیلی
- ڈویلپرز
- ترقی
- ترقیاتی بینک
- فرق
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل بینکنگ
- ڈیجیٹائزیشن
- براہ راست
- براہ راست
- دریافت
- do
- کرتا
- ڈومینز
- ڈرائیور
- دو
- کے دوران
- آسان
- اقتصادی
- ہنر
- مؤثر طریقے سے
- ختم
- ابھرتی ہوئی
- کو چالو کرنے کے
- چالو حالت میں
- کو فعال کرنا
- کی حوصلہ افزائی
- حوصلہ افزائی
- حوصلہ افزا
- مصروفیت
- بہت بڑا
- انٹرپرائز
- اندراج
- ماحولیات
- کا سامان
- اسٹیٹ
- بھی
- ارتقاء
- امتحان
- مثال کے طور پر
- ایکسچینج
- توسیع
- تیزیاں
- تجربہ
- سہولت
- سہولت
- عنصر
- وفاقی
- فیس
- چند
- مالی معاملات
- مالی
- مالیاتی ڈیٹا
- مالی شمولیت
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی مصنوعات
- مالیاتی شعبے
- مالیاتی خدمات
- فنانسنگ
- فن ٹیک
- فنٹیک کمپنی
- fintechs
- فرم
- پہلا
- لچک
- لچکدار
- توجہ مرکوز
- پر عمل کریں
- کے لئے
- صارفین کے لئے
- دھوکہ دہی
- فراڈ کی روک تھام
- مفت
- اکثر
- سے
- تقریب
- فعالیت
- فنڈ
- مزید برآں
- مستقبل
- فوائد
- GDPR
- جنرل
- عام عوام
- حاصل
- گلوبل
- عالمی سطح پر
- سامان
- عطا کی
- گروپ کا
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- اضافہ ہوا
- ترقی
- نصف
- ہینڈل
- ہے
- ہونے
- سنا
- مدد
- ہائی
- تاریخی
- کس طرح
- HTTPS
- if
- کو بہتر بنانے کے
- بہتر ہے
- in
- شامل
- سمیت
- شمولیت
- شامل
- شامل
- اضافہ
- اضافہ
- اضافہ
- دن بدن
- آزاد
- غیر مستقیم
- صنعتوں
- صنعت
- مطلع
- انفراسٹرکچر
- اقدامات
- سیاہی
- جدت طرازی
- بدعت
- جدید
- مثال کے طور پر
- اداروں
- ضم
- ضم
- انضمام
- تبادلہ
- دلچسپی
- سود کی شرح
- انٹرفیس
- میں
- متعارف کرانے
- سرمایہ کاری
- ملوث ہونے
- IT
- میں
- فوٹو
- زمین کی تزئین کی
- بڑے
- LATAM
- لاطینی
- لاطینی امریکہ
- لاطینی امریکی
- شروع
- شروع
- قانون
- سیکھنے
- کی وراست
- دو
- لیوریج
- لائسنس
- تھوڑا
- لانگ
- دیکھو
- لو
- مشین
- مشین لرننگ
- مین
- برقرار رکھنے
- دیکھ بھال
- اکثریت
- بنا
- بناتا ہے
- انتظام
- مینیجنگ
- انداز
- بہت سے
- مارکیٹ
- مارکیٹ ڈیٹا
- بازار
- Markets
- مئی..
- کا مطلب ہے کہ
- درمیانہ
- سے ملو
- اجلاس
- مرچنٹس
- میکسیکو
- شاید
- دس لاکھ
- کم سے کم
- موبائل
- ماڈل
- ماڈل
- رفتار
- قیمت
- زیادہ
- زیادہ موثر
- سب سے زیادہ
- قومی
- متحدہ
- ضرورت ہے
- ضروریات
- نو
- نیو بینک
- نیوبینک
- نیٹ ورک
- نئی
- نئی ٹیکنالوجی
- خبر
- نہیں
- براہ مہربانی نوٹ کریں
- تصور
- اب
- نوبانک
- حاصل کرنا
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- تجویز
- on
- ایک
- والوں
- آن لائن
- آن لائن بینکنگ
- صرف
- کھول
- کھلی بینکاری
- آپریشنز
- مواقع
- اختیار
- آپشنز کے بھی
- or
- تنظیم
- تنظیمیں
- دیگر
- دوسری صورت میں
- پر
- خود
- ملکیت
- درد
- Parallels کے
- پریبا
- جماعتوں
- شراکت داروں کے
- شراکت داری
- گزشتہ
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی کارڈ
- ادائیگی کے نیٹ ورکس
- ادائیگی کی خدمات
- ادائیگی
- رسائی
- لوگ
- فی
- کارکردگی
- نجیکرت
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- پوائنٹس
- سیاستدان
- مقبولیت
- متصور ہوتا ہے
- مثبت
- ممکنہ
- کی موجودگی
- روک تھام
- پہلے
- اصولوں پر
- ترجیح دیں
- مشکلات
- طریقہ کار
- طریقہ کار
- عمل
- مصنوعات
- اغاز مصنوعات
- حاصل
- پروگرام
- پروگرامنگ
- کو فروغ دینا
- فروغ دیتا ہے
- فراہم
- فراہم
- فراہم کنندہ
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرتا ہے
- فراہم کرنے
- عوامی
- جلدی سے
- رینج
- تیزی سے
- شرح
- قیمتیں
- درجہ بندی
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- احساس کرنا
- کاٹنا
- وجہ
- حال ہی میں
- خطے
- علاقائی
- باقاعدہ
- ریگولیشن
- ریگولیٹری
- تعلقات
- تعلقات
- رہے
- باقی
- حوالہ جات
- ہٹا
- رپورٹ
- درخواست
- ضرورت
- ضرورت
- ضروریات
- وسائل
- جواب
- ذمہ دار
- نتیجہ
- نتیجے
- برقراری
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- s
- ساس
- محفوظ طریقے سے
- اسی
- سینڈباکس
- محفوظ کریں
- بچت
- منظر نامے
- منظرنامے
- منصوبوں
- دوسری
- شعبے
- محفوظ بنانے
- محفوظ طریقے سے
- دیکھنا
- انقطاع
- خدمت
- سروس
- سروس فراہم کرنے والے
- سہولت کار
- سروسز
- مقرر
- کئی
- سیکنڈ اور
- اشتراک
- منتقلی
- کی طرف
- اہم
- صورتحال
- سائز
- چھوٹے
- چھوٹے
- اسمارٹ فون
- اسمارٹ فونز
- ایس ایم ایز
- ہموار
- So
- سافٹ ویئر کی
- سوفٹ ویئر کی نشوونما
- سافٹ ویئر ڈویلپمنٹ کمپنیاں
- حل
- حل
- تفصیلات
- معیار
- درجہ
- حکمت عملی سے
- حکمت عملیوں
- حکمت عملی
- سخت
- سبسکرائب
- اس طرح
- سپلائر
- سپلائرز
- اضافہ
- سروے
- سسٹمز
- لے لو
- ٹاسک
- تکنیک
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- دس
- اصطلاح
- شرائط
- سے
- شکریہ
- کہ
- ۔
- ان
- ان
- وہاں.
- لہذا
- یہ
- وہ
- تھرڈ
- تیسرے فریقوں
- تیسری پارٹی
- اس
- بھر میں
- وقت
- اوقات
- کرنے کے لئے
- مل کر
- سب سے اوپر
- اوپر دس
- کل
- کی طرف
- روایتی
- روایتی بینکنگ
- ٹرانزیکشن
- معاملات
- تبدیل
- منتقلی
- شفاف
- رجحانات
- واقعی
- ٹویٹر
- دو
- قسم
- عام طور پر
- کے تحت
- بنیادی
- سمجھ
- لکھا ہوا
- ناجائز
- غیر مقفل
- غیر مقفل ہے
- us
- امریکی ڈالر
- استعمال کی شرائط
- رکن کا
- صارف کا تجربہ
- صارفین
- کا استعمال کرتے ہوئے
- استعمال کرنا۔
- عمودی
- کی طرف سے
- اہم
- حجم
- رضاکارانہ طور پر
- راستہ..
- طریقوں
- we
- دولت ٹیک
- ہفتے
- اچھی طرح سے وضاحت کی
- تھے
- کیا
- جب
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- گے
- ساتھ
- بغیر
- کام
- کام کر
- سال
- تم
- اور
- زیفیرنیٹ