2022 میں فنٹیک ترقیاتی خدمات کے اہم رجحانات

کچھ کاروباری افراد کے خیال میں فنٹیک میں سرمایہ کاری کرنے کا یہ اب تک کا بہترین وقت ہے۔ جب کہ مارکیٹ بڑھ رہی ہے اور فنٹیک کاروباریوں کے لیے مزید مواقع پیدا کر رہی ہے، داؤ بھی پہلے سے کہیں زیادہ ہے۔

ٹیکنالوجی کی ترقی کے ساتھ کلائنٹ کی درخواستیں قدرتی طور پر بڑھتی ہیں۔ اس لیے، فنٹیک سافٹ ویئر تیار کرنے والی کمپنیاں صارفین کو ضروری اور سب سے اہم، ان ڈیمانڈ خدمات فراہم کرنے کو ترجیح دیتی ہیں۔ وہ بڑی ڈیٹا ٹیکنالوجی استعمال کر رہے ہیں۔ اپنے فنٹیک صارفین کو اور بھی بڑے فوائد پیش کرتے ہیں۔.

پچھلے سال ایک ایسی تبدیلی آئی جس نے فنٹیک میں مسائل کو حل کرنے کا راستہ طے کیا جسے مستقبل قریب میں حل کرنے کی ضرورت ہے۔ اس مضمون میں، ہم کے میدان میں اہم رجحانات کو دیکھیں گے فنٹیک ترقیاتی خدمات 2022 کے لئے

سرفہرست 5 فائنٹیک ترقی کے رجحانات

اب آئیے 5 میں دنیا کے 2022 مقبول ترین فنٹیک ترقی کے رجحانات پر غور کریں۔

بزنس آٹومیشن اور مصنوعی ذہانت

مصنوعی ذہانت کی ٹیکنالوجیز کا استعمال سروس کے معیار کو بہتر بنانے اور اخراجات کو کم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ خاص طور پر، مالیاتی کمپنیاں جو AI ٹیکنالوجی کے حل کو فعال طور پر نافذ کر رہے ہیں۔ اپنی سرگرمیوں میں روبوٹ کنسلٹنٹس اور وائس اسسٹنٹس کے استعمال کے ذریعے خدمات حاصل کرنے والے اہلکاروں کو راغب کرنے کی لاگت کو کم کرتے ہیں۔

سرمایہ کاروں اور تاجروں کو حل فراہم کرنے کے میدان میں مصنوعی ذہانت کا وسیع پیمانے پر استعمال کیا جاتا ہے - اسٹاک ایکسچینج میں استعمال ہونے والے تقریباً تمام جدید ٹولز (الگورتھمز، حکمت عملی بنانے کے لیے روبوٹ، تجارتی نظام، ڈیجیٹل بروکرز) مصنوعی ذہانت پر مبنی ہیں۔

زیادہ سے زیادہ فنٹیک اسٹارٹ اپ نہ صرف B2B بلکہ B2C طبقہ پر بھی توجہ مرکوز کر رہے ہیں، جو ہدف کے سامعین کی مجموعی مالی خواندگی میں اضافے اور نجی سرمایہ کاروں کی تعداد میں اضافے سے سہولت فراہم کرتا ہے۔

مالیاتی لین دین کی بڑے پیمانے پر ڈیجیٹلائزیشن ورچوئل بینکنگ یا نو بینکنگ کے شعبے میں ترقی کرنے والی کمپنیوں کی فعال ترقی اور دور دراز کی شکل میں اکاؤنٹنگ خدمات کی فراہمی کو متحرک کرتی ہے۔

کے وائی سی اور اے ایم ایل سسٹمز، بی این پی ایل خدمات

KYC، AML، اور BNPL نظاموں کی ترقی سے منسلک سمت 2022 میں ایک اور فنٹیک رجحان ہے۔

KYC اور AML خدمات کا مقصد لین دین کی حفاظت کو بہتر بنانا ہے۔ KYC ("اپنے گاہک کو جانیں")، جو افراد کے ڈیٹا کی تصدیق کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، خاص طور پر قرض دینے اور غیر ملکی کرنسی کی تجارت کے شعبوں میں متعلقہ ہے۔

اے ایم ایل (اینٹی منی لانڈرنگ) منی لانڈرنگ اور ممنوعہ تنظیموں کی مالی معاونت سے نمٹنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ایک مطلوبہ فنٹیک ٹول ہے۔

ادائیگی کے نظام میں KYC اور AML کے بڑے پیمانے پر انضمام کے ڈرائیور ڈیجیٹل اثاثہ کی صنعت کی ترقی اور مکمل گمنامی سے ذاتی ڈیٹا کے استعمال کی طرف بڑھتے ہوئے cryptocurrency سسٹم کا رجحان ہیں جس کے لیے مناسب سطح کے تحفظ کی ضرورت ہے۔

BNPL سروسز کی بڑھتی ہوئی مطابقت کی وجہ ("ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں")، جو تجارتی پلیٹ فارم کو بغیر سود اور قرضوں کے قسطوں میں سامان فروخت کرنے کا موقع فراہم کرتی ہے، ڈیجیٹل تجارتی طبقہ کی فعال ترقی تھی۔

مالیاتی نظام میں BNPL کا انضمام آن لائن اسٹورز کو اجازت دیتا ہے:

• بینکنگ تنظیموں کے سامنے ثالثوں سے چھٹکارا حاصل کریں؛

• کسٹمر کی وفاداری کی سطح میں اضافہ؛

• فروخت کی تعداد میں اضافہ.

BNPL مارکیٹ، جو اس وقت روایتی قرضے کے متبادل کے طور پر قائم ہے، آن لائن ادائیگیوں کی سمت میں ترقی کرے گی اور 10 تک 15-2025 گنا بڑھے گی۔

وکندریقرت خزانہ

وکندریقرت مالیات کی اصطلاح سے مراد ایک ایسی تحریک ہے جس کا مقصد مالیاتی خدمات کا ایک کھلا اور قابل رسائی ماحولیاتی نظام بنانا ہے جو ہر صارف کے لیے قابل رسائی ہو اور وہ سرکاری اداروں کے اثر و رسوخ کے بغیر کام کر سکے۔

وکندریقرت مالیات کے ساتھ، صارفین پیئر ٹو پیئر، وکندریقرت ایپلی کیشنز (dapps) کے ذریعے ماحولیاتی نظام کے ساتھ بات چیت کرتے ہوئے اپنے اثاثوں پر کنٹرول برقرار رکھیں گے۔

وکندریقرت مالیات کے فوائد:

• شفافیت۔ بلاکچین ٹیکنالوجیز کلائنٹس، بینکوں اور دیگر اداروں کے لیے شفافیت پیدا کرنے کی اجازت دیتی ہیں۔

• فوری منتقلی۔ بلاکچین ٹیکنالوجیز کی بدولت، آپ فوری طور پر رقم کی منتقلی کر سکتے ہیں۔

• اسمارٹ معاہدے۔ پیچیدہ مالیاتی لین دین کے لیے، سمارٹ معاہدوں سے کاروباری عمل میں بہتری آئے گی، کیونکہ جب کچھ شرائط پوری ہوتی ہیں تو وہ خود بخود متحرک ہو جاتے ہیں۔

• بلاکچین ایک واضح ریئل ٹائم آڈٹ ٹریل کے ساتھ ہر لین دین کے بارے میں معلومات کو ریکارڈ اور اسٹور کرتا ہے۔ اس طرح، غلطیوں یا مداخلتوں کی گنجائش بہت کم ہے۔

• لاگت کی اصلاح۔ بلاک چین مالیاتی شعبے کے لیے لین دین کے اخراجات کو نمایاں طور پر کم کر سکتا ہے کیونکہ یہ بچولیوں جیسے سیونگ بینکوں اور کلیئرنگ ہاؤسز کی ضرورت کو ختم کرتا ہے۔

بگ ڈیٹا

عالمی فنٹیک رجحانات کی بات کرتے ہوئے، کوئی بھی بگ ڈیٹا کا ذکر کرنے میں ناکام نہیں ہو سکتا۔ فنانس میں بگ ڈیٹا سے مراد سٹرکچرڈ اور غیر ساختہ ڈیٹا کی بڑی صفیں ہیں جنہیں بینک اور مالیاتی ادارے صارفین کے رویے کی پیشن گوئی کرنے اور حکمت عملی تیار کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ خاص طور پر Fintech ہے بڑے ڈیٹا سے بہت زیادہ متاثر ہو رہا ہے۔.

مالیاتی شعبہ ہر سیکنڈ میں بڑی مقدار میں ڈیٹا حاصل کرتا ہے، اس پر کارروائی کرتا ہے اور پیدا کرتا ہے۔ ان میں ممتاز ہیں:

• سٹرکچرڈ ڈیٹا۔

• غیر ساختہ ڈیٹا۔

سٹرکچرڈ ڈیٹا وہ معلومات ہے جو کمپنی میں صحیح وقت پر فیصلہ سازی کے لیے کلیدی ڈیٹا فراہم کرنے کے لیے اندرونی طور پر محفوظ کی جاتی ہے۔ غیر ساختہ ڈیٹا مختلف ذرائع سے مسلسل بڑھتی ہوئی مقدار میں جمع ہو رہا ہے، جو اہم تجزیاتی طاقت فراہم کرتا ہے۔

موجودہ ٹیکنالوجیز خطرات کے ساتھ ساتھ صارفین کے رویے کا اندازہ لگانے کے لیے بڑے ڈیٹا کا استعمال ممکن بناتی ہیں۔

بگ ڈیٹا کے فوائد:

• کسٹمر فوکس۔ بگ ڈیٹا، فنٹیک رجحانات میں سے ایک کے طور پر، آپ کو بہترین حل فراہم کرنے کے لیے صارفین کو ان کے پروفائلز کے مطابق زیادہ درست طریقے سے تقسیم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

• ڈیٹا سیکیورٹی۔ اگرچہ ڈیجیٹل بینکنگ کے شعبے میں دھوکہ دہی ایک عام مسئلہ ہے، لیکن بگ ڈیٹا مشکوک سرگرمی کا پتہ لگا کر فراڈ کا درست پتہ لگانے کے نظام کو تیار کرنے میں فنٹیک کی مدد کر سکتا ہے۔

• خطرے کی تشخیص. خطرے کی بہتر تشخیص فنٹیک کمپنیوں کو اعتماد کے ساتھ اپنے مالیات کا انتظام کرنے اور اپنے صارفین کو منافع بخش کمیشن پیش کرنے کی اجازت دیتی ہے۔

• صارف کے تجربے میں بہتری۔ صارف کے رویے پر منحصر ہے، کمپنیاں گاہک کی ضروریات کی شناخت کر سکتی ہیں اور تیزی سے اور زیادہ درست طریقے سے حل پیش کر سکتی ہیں۔

سائبر سیکورٹی

مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے، بشمول بینک، کریڈٹ کارڈ کمپنیاں، اور سرمایہ کاری کی تنظیمیں صارفین کا ذاتی ڈیٹا اکٹھا کرتی ہیں اور اس پر کارروائی کرتی ہیں۔ اس ڈیٹا میں گھر کا پتہ، سوشل سیکیورٹی نمبر، پاسپورٹ کی تفصیلات، بینک کی تفصیلات، فون نمبر، ای میل ایڈریس، اور آمدنی کی معلومات شامل ہیں۔

لیک ہونے کی صورت میں، یہ تمام ڈیٹا سائبر جرائم پیشہ افراد کے ہاتھ میں جا سکتا ہے، جس کے مالیاتی اداروں اور ان کے صارفین کے لیے سنگین نتائج برآمد ہوں گے۔ اب تک، 2022 کے لیے سب سے زیادہ عالمی فنٹیک رجحان سائبر سیکیورٹی ہے۔

اس طرح، مالیاتی خدمات کی صنعت کو زیادہ ہنر مند سائبر سیکیورٹی پیشہ ور افراد کی ضرورت ہے۔ یہ کاروبار کے تمام شعبوں کے لیے اہم ہے، لیکن مالیاتی خدمات کی کمپنیاں اکثر اولین ترجیح ہوتی ہیں اور جب سائبر سیکیورٹی کی بات آتی ہے تو انہیں خاص طور پر چوکنا رہنا چاہیے۔ مالیاتی ادارے جو کسٹمر کے ذاتی ڈیٹا کو محفوظ کرتے ہیں وہ سائبرسیکیوریٹی کے قواعد و ضوابط کی بڑھتی ہوئی تعداد کے تابع ہیں۔

کمپنیاں بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری کرنے اور سائبر سیکیورٹی کی تیاری، ردعمل اور لچک کو بہتر بنانے کے لیے تعاون کرنے کے خواہاں ہیں۔

یاد رکھیں، دو قسم کی مالیاتی خدمات کمپنیاں ہیں - وہ جو سائبر حملوں کا شکار ہوئی ہیں، اور وہ جو ابھی تک ان کا سامنا نہیں کر پائے ہیں۔

خلاصہ

مالیاتی منڈی ترقی کرتی رہے گی، جو اسٹارٹ اپس کو تکنیکی طور پر جدید مالیاتی حل تیار کرنے کے لیے ایک بہت بڑی جگہ فراہم کرے گی۔ ہر سال، فنٹیک سرمایہ کاروں کی زیادہ سے زیادہ توجہ مبذول کرتا ہے – مستقبل قریب میں، فنٹیک حل کے لیے مارکیٹ کی توسیع کے ساتھ ساتھ اس شعبے کے لیے فنڈنگ ​​کی رقم میں اضافہ ہوگا۔ لہذا، آپ کو وہ کمپنی ڈھونڈنی چاہیے جو چھوٹے، درمیانے اور بڑے کاروبار کی ترقی کے لیے اعلیٰ ترین معیار کی فنٹیک ترقیاتی خدمات فراہم کرے گی۔