نصف سے زیادہ فن ٹیک انڈسٹری مضبوط صارفین کی مانگ سے نمو دیکھ رہی ہے - فنٹیک سنگاپور

فنٹیک انڈسٹری نے، COVID-19 وبائی امراض کے ہنگامہ خیز پانیوں سے گزرتے ہوئے، نہ صرف لچک کا مظاہرہ کیا ہے بلکہ ترقی کے لیے ایک مضبوط صلاحیت کا بھی مظاہرہ کیا ہے۔ اتھل پتھل کے اس دور نے سیکٹر کے اندر ایک اہم تبدیلی کو اتپریرک کیا ہے، فنٹیک فرموں نے صارفین کے مطالبات اور ریگولیٹری ماحول کے بدلتے ہوئے منظر نامے کے مطابق ڈھال لیا اور اس کا فائدہ اٹھایا۔

پہلے گلوبل فنٹیک کا مستقبل: لچکدار اور جامع ترقی کی طرف رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ عالمی ردعمل چستی اور اختراعی جذبے کا ثبوت ہے جو فنٹیک ایکو سسٹم کی وضاحت کرتا ہے۔

وبائی امراض کے ساتھ ساتھ ممکنہ معاشی بحران کے نتیجے میں ابھرتے ہوئے، اس شعبے نے نہ صرف ترقی کی ہے بلکہ ایک متاثر کن توسیع کا مظاہرہ کیا ہے، جس میں دنیا بھر کے مختلف صنعتی عمودی اور خطوں میں صارفین کی شرح نمو اوسطاً 50 فیصد سے زیادہ ہے۔

فنٹیک انڈسٹری کے عروج کے پیچھے محرک قوتیں

فنٹیک بیانیہ کا مرکز ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کے لیے صارفین کی مانگ میں قابل ذکر اضافہ ہے۔ اس رجحان کا ثبوت کیمبرج سینٹر فار الٹرنیٹیو فنانس (CCAF) اور ورلڈ اکنامک فورم کے اعداد و شمار سے ملتا ہے، جس سے پتہ چلتا ہے کہ سروے کیے گئے فنٹیکس میں سے نصف سے زیادہ (51%) نے اپنی ترقی کو صارفین کی مانگ میں اضافہ.

یہ مطالبہ تمام خطوں میں یکساں ہے، جو کہ سہولت، کارکردگی اور رسائی فراہم کرنے والے ڈیجیٹل مالیاتی حل کی طرف عالمگیر تبدیلی کی نشاندہی کرتا ہے۔

تاہم، فنٹیک سیکٹر کا سفر اس کے چیلنجوں کے بغیر نہیں ہے۔ 56% سروے شدہ فنٹیکس نے معاشی عوامل کا حوالہ دیا، جیسے کہ عالمی افراط زر اور بڑھتی ہوئی شرح سود، 40% کے مطابق ایک پیچیدہ فنڈنگ ​​ماحول کے ساتھ، اہم رکاوٹوں کے طور پر سامنے آئے ہیں۔

یہ معاشی حالات، جو عالمی سطح پر فنٹیکس کو متاثر کر رہے ہیں، نے پائیدار ترقی اور توسیع کے بارے میں خدشات کو جنم دیا ہے۔ پھر بھی، ان چیلنجوں کے باوجود، فن ٹیک صنعت ترقی اور ترقی کے لیے نئی راہیں تلاش کرتے ہوئے جدت اور موافقت جاری رکھے ہوئے ہے۔

ریگولیٹری ماحول فنٹیکس کے لیے ایک اہم تصویر پیش کرتا ہے۔ جب کہ اکثریت اپنے ریگولیٹری منظر نامے کو کافی سمجھتی ہے، 63% سروے شدہ فنٹیکس کے ساتھ اسے موافق درجہ بندی کرتے ہیں (36% نے حالیہ برسوں میں ان کی آپریشنل ترقی کے ایک اہم معاون عنصر کے طور پر اپنے ریگولیٹری ماحول کی تعریف بھی کی ہے)، ایک قابل ذکر طبقہ ریگولیٹری تعمیل کے پہلوؤں کو تلاش کرتا ہے۔ ، لائسنسنگ، اور رجسٹریشن بوجھل ہونا۔

یہ اس نازک توازن کی عکاسی کرتا ہے کہ فنٹیکس کو جدت کو فروغ دینے اور ریگولیٹری معیارات پر عمل کرنے کے درمیان نیویگیٹ کرنا چاہیے، جو دائرہ اختیار میں نمایاں طور پر مختلف ہو سکتے ہیں۔ ایشیا بحر الکاہل کے علاقے میں فنٹیکس اور یورپ، ان کے مقامی ضابطوں کو سمجھا دوسرے خطوں کے ہم منصبوں کے مقابلے میں قدرے زیادہ قابل قبول ہونا۔

یہ یقینی طور پر سنگاپور اور ہانگ کانگ جیسی ترقی یافتہ مارکیٹوں میں دیکھا جا سکتا ہے، جہاں سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (ایم اے ایس) اور ہانگ کانگ مانیٹری اتھارٹی (HKMA) نے مسلسل ترقی پسند قانون سازی کو آگے بڑھایا ہے جو کہ ابھرتی ہوئی ٹیک سے چلنے والی مالیاتی پیشرفتوں کو برقرار رکھے ہوئے ہے، جیسے کہ stablecoin فریم ورک کا قیام اور cryptocurrency کمپنیوں کو لائسنس دینا۔

فنڈنگ ​​کے رجحانات اور مارکیٹ کی توسیع

سرمایہ کاری کے اتار چڑھاؤ کے ماحول کے درمیان، فنٹیک فرمیں اپنی ترقی کی رفتار پر فنڈ ریزنگ کے حالات کے اثرات کے بارے میں مختلف نقطہ نظر ظاہر کرتی ہیں۔ بینک آف انٹرنیشنل سیٹلمنٹس نے رپورٹ کیا کہ گزشتہ ڈیڑھ دہائی کے دوران، فنٹیکس نے 1 سے عالمی سطح پر ایکویٹی میں مجموعی طور پر US$2010 ٹریلین سے زیادہ کا اضافہ کیا ہے۔

لیکن فنٹیک سرمایہ کاری میں نمایاں کمی - 140.8 میں 2021 بلین امریکی ڈالر سے 77.5 میں آدھی رہ کر 2022 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ گئی، اس کے علاوہ 39 میں مزید گر کر 2023 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ گئی۔ سی بی انشورنس - نے بعض خطوں میں فنٹیکس کو دیکھا ہے جس میں فنڈنگ ​​کے ناقص نقطہ نظر کو بہتر ترقی کی راہ میں رکاوٹ قرار دیا گیا ہے۔ تاہم یہ دوسرے مروجہ میکرو اکنامک رجحانات سے بھی متاثر ہے۔

ایشیا پیسیفک میں، ہنر مند افرادی قوت کی کمی اور ڈیجیٹل اور مالیاتی خواندگی کی کمی بھی عوامل تھے، تاہم یہ رجحان عالمی سطح پر بھی دیکھا جا سکتا ہے۔ تحقیق بتاتی ہے کہ نظریات میں یہ تنوع اس شعبے کی لچک کی عکاسی کرتا ہے، بہت سی فرمیں توسیع کے مواقع کی نشاندہی کرتی ہیں، خاص طور پر غیر محفوظ مارکیٹوں میں۔

مالی شمولیت کی وابستگی خاص طور پر ابھرتی ہوئی مارکیٹوں اور ترقی پذیر معیشتوں (EMDEs) میں واضح ہوتی ہے، جہاں فنٹیک فرمیں تاریخی طور پر نظرانداز کیے گئے طبقات تک مالیاتی مصنوعات اور خدمات کو فعال طور پر بڑھانا روایتی مالیاتی اداروں کی طرف سے.

تکنیکی ارتقاء اور جغرافیائی حرکیات

فن ٹیک سیکٹر مصنوعی ذہانت (AI)، ایمبیڈڈ فنانس، اور اوپن بینکنگ کے ساتھ مستقبل کی ترقی کے کلیدی محرکات کے طور پر ایک تکنیکی انقلاب کے دہانے پر کھڑا ہے۔ AI، خاص طور پر، آپریشنل افادیت کو نئے سرے سے متعین کرنے کے لیے تیار ہے۔، کسٹمر سروس کے نمونے، اور تعمیل کے طریقہ کار۔ اس تکنیکی محور سے وسیع ڈیجیٹل معیشت میں مالیاتی خدمات کے گہرے انضمام کی سہولت فراہم کرنے کی امید ہے، جس سے رسائی اور صارف کے تجربے میں اضافہ ہوگا۔

جغرافیائی طور پر ، ایشیاء پیسیفک کا علاقہ فنٹیک سرگرمی کے لیے ایک قابل ذکر ارتکاز کے ساتھ ابھرتا ہے، جس کے بعد یورپ آتا ہے۔ یہ تقسیم فنٹیک جدت طرازی کی عالمی رسائی کو واضح کرتی ہے۔ اسٹریٹجک مرکز جیسے سنگاپور, UK, US, and بھارت سرحد پار توسیع اور تعاون کو فروغ دینے میں اہم کردار ادا کرنا۔ یہ مرکز نہ صرف فن ٹیک اختراع کے لیے افزائش گاہ کے طور پر کام کرتے ہیں بلکہ خیالات اور بہترین طریقوں کے تبادلے میں بھی سہولت فراہم کرتے ہیں، جو اس شعبے کی عالمی نمو کے بیانیے میں حصہ ڈالتے ہیں۔

فنٹیک انڈسٹری عمودی اور روزگار کے نمونے۔

فنٹیک انڈسٹری اس کے تنوع کی طرف سے خصوصیات ہے، جس سے مختلف عمودی پھیلی ہوئی ہے۔ ڈیجیٹل ادائیگی اور insurtech کو قرض دینا۔ ہر عمودی صارفین کی انوکھی ضروریات اور تکنیکی ترقیوں کا جواب دیتا ہے، جو اس شعبے کی خدمات کی بھرپور ٹیپسٹری میں حصہ ڈالتا ہے۔

ایشیا پیسیفک فنٹیکس اس پار بغاوت, ڈیجیٹل بینکنگ تاہم، بچت کے عمودی نے عام طور پر اپنے ریگولیٹری ماحول کو زیادہ سازگار پایا ڈیجیٹل قرض دہندگان ایک زیادہ چیلنجنگ نقطہ نظر کی اطلاع دی.

صنعت کے اندر روزگار کے رجحانات اس کی پختگی کی عکاسی کرتے ہیں، درمیانے درجے سے لے کر بڑی فرموں میں ملازمت کرنے والے افرادی قوت کا ایک اہم تناسب۔ روزگار کی یہ تقسیم اس شعبے کے استحکام کی طرف اشارہ کرتی ہے، جو پائیدار ترقی اور جدت کے لیے تیار ہے۔

صارفین کی ترقی اور اسٹریٹجک کسٹمر کا حصول

وبائی امراض کے دوران فنٹیک سیکٹر کی لچک کو ڈیجیٹل مالیاتی خدمات میں مستقل دلچسپی سے اجاگر کیا گیا ہے۔ تاہم، وبائی امراض کے بعد کا منظر نامہ ترقی کی رفتار کو برقرار رکھنے کے لیے نئے چیلنجز پیش کرتا ہے، جس میں فنٹیکس صارفین کے حصول کی جدید حکمت عملیوں کی تلاش کر رہے ہیں۔

مقامی مارکیٹنگ کی کوششیں اور مالیاتی اداروں کے ساتھ شراکت داریاں خاص طور پر کم ڈیجیٹل رسائی والے خطوں میں موثر ہیں، CCAF اور WEF ڈیٹا مارکیٹ کی توسیع کے لیے موزوں طریقوں کی اہمیت پر زور دیتا ہے۔

سے وابستگی مالی شمولیت ایک سنگ بنیاد ہے۔ فنٹیک قدر کی تجویز۔ روایتی طور پر غیر محفوظ ڈیموگرافکس پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، فنٹیک فرمیں نہ صرف اپنے کسٹمر بیس کو بڑھا رہی ہیں بلکہ مالی عدم مساوات کو کم کرنے کے وسیع تر سماجی مقصد میں بھی اپنا حصہ ڈال رہی ہیں۔ یہ تزویراتی توجہ تمام فنٹیک عمودی حصوں میں واضح ہے، جو کہ جامع ترقی کے لیے صنعت کے وسیع عزم کو اجاگر کرتی ہے۔

ریگولیٹری کننڈرم اور مارکیٹ کی قیادت میں اقدامات

ریگولیٹری زمین کی تزئین کی تشریف لے جانا فنٹیک فرموں کے لیے ایک پیچیدہ چیلنج پیش کرتا ہے، تعمیل اور صارفین کے تحفظ کے تقاضوں کے ساتھ جدت طرازی کی مہم کو متوازن کرنا۔ ان چیلنجوں کے باوجود، ڈیجیٹل فنانس کے لیے ایک سازگار ماحولیاتی نظام کو فروغ دینے پر توجہ دینے کے ساتھ، بہت سے دائرہ اختیار میں ریگولیٹری ماحول فنٹیک کی ترقی میں مدد کے لیے تیار ہو رہے ہیں۔

مارکیٹ کی قیادت میں اقدامات، جیسے فنٹیک ایسوسی ایشنز اور نیٹ ورکنگ ایونٹس، سیکٹر کی ترقی میں معاونت میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ یہ پلیٹ فارمز علم کے تبادلے، تعاون اور وکالت کی سہولت فراہم کرتے ہیں، جس سے چیلنجوں سے نمٹنے اور مواقع سے فائدہ اٹھانے کی صنعت کی اجتماعی صلاحیت میں اضافہ ہوتا ہے۔

پائیداری اور آگے کا راستہ

جیسا کہ فنٹیک سیکٹر مستقبل کی طرف دیکھ رہا ہے، مالیاتی مصنوعات اور خدمات میں پائیداری کا انضمام توجہ کے ایک اہم شعبے کے طور پر ابھرتا ہے۔ صنعت کی توجہ تیزی سے ماحولیاتی، سماجی، اور گورننس (ESG) کے معیار کی طرف مبذول ہو رہی ہے، جو ذمہ دار اور پائیدار کاروباری طریقوں کی طرف وسیع تر سماجی تبدیلی کی عکاسی کرتی ہے۔

پائیداری پر یہ توجہ، تکنیکی ترقی کے ساتھ ساتھ، فنٹیک سیکٹر کو زیادہ جامع اور ماحولیاتی طور پر باشعور مالیاتی ایکو سسٹم کی طرف منتقلی میں کلیدی کھلاڑی کے طور پر رکھتی ہے۔

آخر میں، فنٹیک انڈسٹری کی رفتار مواقع اور چیلنجوں کے امتزاج سے نشان زد ہے۔ AI کی طاقت کو بروئے کار لانے سے لے کر ریگولیٹری فریم ورک کو نیویگیٹ کرنے اور مالیاتی شمولیت کو اپنانے تک، فنٹیک فرمز مالیاتی خدمات کے منظر نامے کو تبدیل کرنے میں سب سے آگے ہیں۔

جیسے جیسے یہ شعبہ ترقی کرتا جا رہا ہے، صارفین کے بدلتے ہوئے مطالبات، تکنیکی ترقی، اور معاشی حالات کے مطابق ڈھالنے کی اس کی صلاحیت سب سے اہم ہوگی۔ آگے کا سفر مزید جدت، ترقی، اور عالمی مالیاتی ماحولیاتی نظام پر دیرپا اثر کا وعدہ کرتا ہے، جس کی بنیاد شمولیت اور پائیداری کے عزم پر ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/