اوپن بینکنگ لینڈ اسکیپ پر تشریف لے جانا: تبدیلی کے لیے ٹیکنالوجیز اور حکمت عملی

اوپن بینکنگ، جسے اوپن فنانس کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، بینکاری کی صنعت کو تبدیل کر رہا ہے، مالیاتی اداروں کے ساتھ زیادہ شفافیت اور تعاون کو اپنایا جا رہا ہے، ساتھ ہی ساتھ مصنوعات میں جدت بھی آ رہی ہے۔ درحقیقت، اوپن بینکنگ کا استعمال کرنے والے افراد کی تعداد
خدمات تک پہنچنے کی توقع ہے۔
اس سال 132.2 ملین - ایک ایسا رجحان جو پہلے سے ہی مسابقت کو فروغ دے رہا ہے، اور روایتی بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کے درمیان مزید شراکت کی حوصلہ افزائی کر رہا ہے۔

اوپن بینکنگ کے بنیادی حصے میں تیسرے فریق کے ساتھ مالیاتی ڈیٹا اور خدمات کا اشتراک کرنے کے لیے مشترکہ پروٹوکول کا استعمال شامل ہے۔ تاہم، یہ چیلنجوں کے ساتھ آتا ہے. ان میں متحرک ماحول میں ڈیٹا کا انتظام کرنا اور ترقی پذیر معیارات کے مطابق ڈھالنا شامل ہے جہاں بینک اور فریق ثالث
فراہم کنندگان (TPPs) کو مختلف اداروں کے ساتھ انضمام کے لیے APIs کے متعدد ورژن تیار کرنے کے چیلنج کا سامنا ہے۔ بدلے میں، لچکدار ڈیٹا پلیٹ فارمز بہت سے اوپن بینکنگ معیارات کے ساتھ ایک اہم کردار ادا کرتے ہیں جو تجویز کرتے ہیں کہ اوپن APIs آرام دہ اور سپورٹ کریں۔
JSON ڈیٹا فارمیٹس۔ یہ پلیٹ فارم ڈیٹا ماڈلنگ اور مینجمنٹ کو سہولت فراہم کرتے ہیں، کم کوڈ ڈیٹا ایکسپوژر APIs جیسی خصوصیات کے ساتھ ترقیاتی کوششوں کو کم کرتے ہیں، اور ڈیٹا بیس اپ گریڈ کے دوران مطابقت کو یقینی بناتے ہیں۔ یہ صلاحیتیں مالی مدد کے لیے ضروری ہیں۔
ادارے اور TPPs کھلی بینکنگ کے بدلتے ہوئے منظر نامے پر تشریف لے جاتے ہیں۔

ان ٹیکنالوجیز کی ایک قابل ذکر مثال برطانیہ کا ایک بڑا بینک نیٹ ویسٹ ہے۔

نیٹ ویسٹ نے اپنی API کالز میں نمایاں اضافہ کیا۔, کسٹمر ڈیٹا کی بصیرت میں اضافہ، اور پرائیویسی پروٹوکول کو مضبوط بنایا – یہ سب لچکدار ڈیٹا مینجمنٹ کو اپنا کر۔ اوپن بینکنگ کی تیز رفتار دنیا میں، کارکردگی اور توسیع پذیری کلیدی حیثیت رکھتی ہے، اس لیے ٹیکنالوجیز
اعلی لین دین کے حجم کو منظم کرنے کے قابل اور ریگولیٹری سروس کی سطح کے معاہدوں کو پورا کرنا بہت ضروری ہے۔ ذہین اشاریہ سازی اور کام کے بوجھ کو الگ تھلگ کرنے کے لیے کلاؤڈ بیسڈ حل کے ساتھ جدید اسٹوریج انجن اور موثر ڈیٹا کمپریشن جیسی خصوصیات،
اس سلسلے میں بھی اہم کردار ادا کر رہے ہیں۔

اوپن بینکنگ میں منتقلی۔

اوپن بینکنگ کی منتقلی میں چار اہم اجزاء ہیں: اسکیل ایبلٹی، دستیابی، سیکیورٹی، اور سرگرمی کی نگرانی۔ صارفین کو بغیر کسی رکاوٹ کے انضمام اور ریئل ٹائم ڈیٹا کی فراہمی فراہم کرنے کے لیے، ایسی ٹیکنالوجیز کا ہونا بہت ضروری ہے جو ریئل ٹائم کو سپورٹ کرتی ہوں۔
ڈیٹا اور ایونٹ پروسیسنگ۔ تاہم، حقیقی وقت میں ڈیٹا کی فراہمی چیلنجز پیش کر سکتی ہے۔

توسیع پذیری کے ساتھ، TPPs سے غیر متوقع کام کے بوجھ کی وجہ سے مسائل پیدا ہوتے ہیں۔ تاہم، اس کے آس پاس کا راستہ ایک ایسے نظام کو نافذ کرنا ہے جو عمودی اور افقی دونوں پیمانے کی اجازت دے سکتا ہے (جسے شارڈنگ کہا جاتا ہے) کیونکہ یہ بھی یقینی بناتا ہے کہ اعلی لین دین کی مقدار
مؤثر طریقے سے منظم کیا جا سکتا ہے. اس کے علاوہ، کلاؤڈ پر مبنی حل آٹو اسکیلنگ کی صلاحیتیں پیش کرتے ہیں، جو لچک فراہم کرتے ہیں اور انہیں بدلتے ہوئے مطالبات کو بغیر کسی رکاوٹ کے ایڈجسٹ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

اس کے بعد، چوبیس گھنٹے خدمات پیش کرنے والے TPPs کے ساتھ، بینکنگ APIs کا مستقل طور پر دستیاب ہونا چاہیے، یہاں تک کہ دیکھ بھال کی مدت کے دوران بھی۔ اس کا حل ملٹی نوڈ کلسٹرز اور ملٹی کلاؤڈ صلاحیتوں کے ساتھ کلاؤڈ بیسڈ ڈیٹا بیس سروسز ہے۔ اس سے یقینی بنانے میں مدد مل سکتی ہے۔
اعلی دستیابی اور غلطی برداشت، 24/7 بینکنگ آپریشنز کے لیے اہم ہے۔ ساتھ ہی، یہ ان 24/7 آپریشنز کے اندر ہی ہے کہ سرگرمیوں کی نگرانی اور خرابیوں کا ازالہ کرنا بہت ضروری ہے، تاکہ مالیاتی ادارے ایک محفوظ اور مضبوط اوپن بینکنگ کو برقرار رکھ سکیں۔
بنیادی ڈھانچے.

یہاں، ایسے ٹولز جو نظام کی سرگرمیوں اور ایپلیکیشن کے واقعات کی دانے دار ٹریکنگ کو فعال کرتے ہیں، انتظامیہ اور کارکردگی کی اصلاح کے لیے کلاؤڈ بیسڈ سروسز کے ساتھ، مؤثر انتظام کے لیے اہم ہیں۔ اس محاذ پر، تجزیات اور تصور کی صلاحیتیں
روایتی کاروباری انٹیلی جنس ٹولز کی ضرورت کو ختم کرتے ہوئے، مالیاتی اداروں کے لیے ان کے آپریشنز کے بارے میں بصیرت حاصل کرنے کے لیے فائدہ مند ہیں۔

آخر میں، سیکورٹی اور رازداری کے مسائل اوپن بینکنگ میں سب سے اہم ہیں۔ ایسے حل جو ڈیٹا کے آرام اور ٹرانزٹ دونوں کے لیے جدید خفیہ کاری کے طریقہ کار فراہم کرتے ہیں، مشترکہ ڈیٹا کی حفاظت کے لیے ضروری ہیں۔ مزید برآں، ڈیٹا کی رازداری کے قوانین کی تعمیل
جیسا کہ جی ڈی پی آر کو فائن گرینڈ ایکسیس کنٹرول اور انکرپشن تکنیک کی ضرورت ہوتی ہے، بشمول فیلڈ لیول انکرپشن اور ڈیٹا ریذیڈنسی کمپلائنس کے لیے جیو شارڈنگ۔

اوپن بینکنگ سیکٹر میں مالیاتی اداروں کی کامیابی ان ٹیکنالوجیز کو اپنانے پر انحصار کرتی ہے جو متحرک ماحول، غیر متوقع کام کے بوجھ، اسکیل ایبلٹی، دستیابی، سیکورٹی اور رازداری کے چیلنجز کو سنبھال سکتی ہیں۔ ان ٹکنالوجی کا فائدہ اٹھا کر
حل، مالیاتی ادارے کھلے بینکنگ کے منظر نامے پر بخوبی تشریف لے جا سکتے ہیں، جدت کو فروغ دے سکتے ہیں اور ڈیجیٹل دور میں اعلیٰ کسٹمر کے تجربات فراہم کر سکتے ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs