نئے ٹولز بینک کے صارفین کو BSA/AML تعمیل کے فرق کو پر کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

کی تعمیل کرنا بینک سیکیری ایکٹ (BSA) اور اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے ضوابط کسی بھی بینک کے لیے بنیادی اہلیت ہیں۔

لیکن بینکوں کے کاروباری اکاؤنٹ کے صارفین؟ ٹھیک ہے، یہ کسٹمر پر منحصر ہے.

اگرچہ بینکوں کا یہ حکم ہے کہ ان کے کاروباری صارفین BSA/AML تعمیل کے ٹولز کو لاگو کرتے ہیں، بعض اوقات وہ صارفین - خاص طور پر اسٹارٹ اپس اور ابھرتے ہوئے کھلاڑی - انجینئرنگ اور عملے کے وسائل کی سطح کے لیے تیار نہیں ہوتے ہیں جو مختلف وینڈرز اور ٹولز کو مربوط اور منظم کرنے کے لیے لیتا ہے۔

ایک طرح سے، یہ حیرت کی بات نہیں ہے۔ کمپنیاں فطری طور پر اپنے کاروبار کو چلانے اور بڑھانے پر مرکوز ہوتی ہیں — صارفین کی خدمت کرنا، نیا کام جیتنا اور مقابلہ پر نظر رکھنا۔ وہ BSA/AML تعمیل کے ماہرین نہیں ہیں۔

لیکن یہاں مسئلہ یہ ہے: جب BSA/AML ضوابط کی خلاف ورزی کی جاتی ہے، تو وفاقی حکومت کچھ سنگین نتائج برآمد کر سکتی ہے۔ پچھلے سال، دی امریکی محکمہ خزانہ کا مالیاتی جرائم کے نفاذ کا نیٹ ورک (FinCEN) نے 1.6 بلین ڈالر سے زیادہ کے حوالے کیا۔ سروں تعمیل کے ضوابط کی خلاف ورزیوں کے لیے۔

تعمیل کو آسان اور مضبوط بنانا

یہی وجہ ہے کہ ہمہ جہت، تعمیل پر مرکوز ادائیگیوں کے پلیٹ فارمز کی ایک نئی لہر، جو تنظیموں کو ان کی ادائیگی کے کاموں اور تعمیل کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے سافٹ ویئر کا ایک سوٹ تعینات کرنے کے قابل بناتی ہے، بہت مناسب وقت پر ہے۔

ان میں سے بہترین پیشکشیں صارفین کو اپنے کسٹمر (KYC) کی شناخت کی توثیق، لین دین کی نگرانی اور کیس کے انتظام کی صلاحیتوں سے مکمل واقفیت فراہم کرتی ہیں، جو پہلے دن سے ادائیگی کی کارروائیوں کے ساتھ مربوط ہیں۔

کیا دیکھنا ہے۔

کم از کم، تنظیموں کو کسی بھی BSA/AML تعمیل کی پیشکش کو یقینی بنانا چاہیے جس کا وہ جائزہ لے رہے ہیں:

• کسٹمر کی معلومات اور بینک اکاؤنٹ کی تفصیلات جمع کرنے کے لیے ایمبیڈ ایبل آن بورڈنگ فلو، اداروں کو ذاتی معلومات کو ذخیرہ کیے بغیر رقم منتقل کرنے کے قابل بناتا ہے۔
• KYC شناخت کی تصدیق - بشمول پابندیاں اور منفی میڈیا اسکریننگ، اور جدید ڈیوائس اور رویے کی نگرانی - دھوکہ دہی کرنے والے اداکاروں اور تعمیل کے مسائل کو پہچاننے کے لیے؛
• دھوکہ دہی اور منی لانڈرنگ کو کم کرنے اور مشتبہ سرگرمیوں کی اطلاع دینے میں سہولت فراہم کرنے کے لیے لین دین کی نگرانی؛
• دستی جائزہ کے عمل کو ہموار کرنے کے لیے کیس مینجمنٹ ٹولز؛ اور
• رسک اسسمنٹس جو مشین لرننگ کو رولز انجن کے ساتھ جوڑتے ہیں۔

مشاورتی کردار

کون سی کنفیگریشن یا مخصوص پیشکش کا انتخاب کرنا ہے یہ ایک فیصلہ ہے جس کا انفرادی صارفین کے ذریعے جائزہ لیا جائے گا، لیکن تعمیل اور ادائیگی کے کاموں کے لیے آل ان ون پلیٹ فارمز کی ایک نئی لہر کا ابھرنا اچھی خبر ہے۔ بینکنگ صارفین کو BSA/AML "باکس" کو چیک کرنے کے قابل بنا کر، وہ اپنے کاروبار کو چلانے اور بڑھانے کے لیے اپنی حقیقی توجہ کے ساتھ آگے بڑھنے کے لیے بااختیار ہوں گے۔

میٹ مارکس کے شریک بانی اور چیف پروڈکٹ آفیسر ہیں۔ جدید خزانہ، اور صارفین کے کاموں کو ہموار، قابل اعتماد اور انتظام میں آسان بنانے کے مشترکہ مقصد کے ساتھ کمپنی کی نئی مصنوعات اور خدمات کو تیار کرنے، بہتر بنانے اور ان کی تعیناتی پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔