PSD3: 4 حقیقی مسائل کو حل کیا گیا، پھر بھی 1 بڑا موقع چھوٹ گیا۔

اب اس کا پہلا مسودہ
مجوزہ PSD3 ریگولیشن جاری کر دیا گیا ہے۔بینکوں اور فریق ثالث کی تنظیموں کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ میں خاصی دلچسپی ہے۔ PSD3، اپنی موجودہ شکل میں، آن لائن کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں، دھوکہ دہی، اور تبادلوں کی شرحوں پر اس کے اثرات کے بارے میں کئی سوالات اٹھاتا ہے۔ جی ہاں، مسودہ تجویز چار مسائل کو حل کرتا ہے، لیکن مایوس کن طور پر، یہ بیان کرنے میں ناکام ہے کہ یہ 3DS کو کیسے بہتر کرے گا۔  

1 - ڈیٹا شیئرنگ کا آرڈر لانا  

ایسا لگتا ہے کہ PSD3 ڈیٹا شیئرنگ پر بہت زیادہ توجہ مرکوز کرتا ہے، جو کہ ایک بڑی علامت ہے۔ بینکوں، پروسیسرز، PSPs، مرچنٹس اور باقی ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کے درمیان باہمی رابطے کو بڑھانے سے تبادلوں کی شرح میں بہتری آئے گی۔ PSD3 خطرے کے فیصلے کرنے کے لیے ڈیٹا کے اشتراک کو ہموار کرنے کے ذریعے کسٹمر سروس کو بھی بہتر بنائے گا۔ اگر بینک صارفین کی مزید معلومات کا اشتراک کر سکتے ہیں، تو تنظیموں کے لیے صحیح لوگوں پر بھروسہ کرنا اور گاہک کے سفر کے ہر مرحلے سے رگڑ کو دور کرنا آسان ہو جائے گا۔ 

جان بوجھ کر دھوکہ دہی کی بجائے بہت سی کمپنیاں جھوٹی کمیوں - جائز گاہکوں سے مسترد شدہ لین دین جو کہ احتیاط کی کثرت کی وجہ سے مسترد کر دی گئی ہیں، زیادہ پیسے کھو دیتی ہیں۔ جھوٹے انحطاط کا گاہک کی برقراری اور وفاداری پر بھی نمایاں اثر پڑتا ہے، اگر رد کیے جانے والے گاہک کہیں اور خریداری کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ 

لہذا، اس بات کو یقینی بنانا کہ تنظیموں کے درمیان ڈیٹا کا اشتراک ممکن حد تک آسان ہو، منظور شدہ جائز لین دین کی تعداد میں اضافہ کرنا چاہیے اور غلط کمی کی شرح کو کم کرنا چاہیے۔  

2 - معیاری کاری کی حمایت کرنا 

ادائیگیوں کی صنعت سے باہر کے لوگ اکثر ہمارے سب سے بنیادی ڈیٹا ایکسچینجز میں معیاری کاری کی کمی کو ماننا مشکل محسوس کرتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، ڈیٹا کو درست طریقے سے بہتر نہیں کیا جاتا ہے، جس کی وجہ سے مسترد شدہ لین دین کی ایک بڑی تعداد ہوتی ہے۔ گاہک کے ڈیٹا میں بڑے حروف کے غلط استعمال کی طرح معمولی چیز کے نتیجے میں لین دین کو رد کیا جا سکتا ہے۔  

اسٹینڈرڈائزیشن کی کمی کا مطلب ہے کہ ادارے ڈیٹا کو مختلف طریقوں سے فارمیٹ کرتے ہیں، اور اس لیے ڈیٹا کو کس طرح شیئر کیا جانا چاہیے اس پر مختلف توقعات رکھتے ہیں۔  

یہ دیرینہ مسئلہ PSD2 کے متعارف ہونے اور اس کے نتیجے میں رگڑ کے بغیر 3DS, 3DS2 کے استعمال کے بعد سے تیزی سے دباؤ کا شکار ہو گیا ہے۔ جب کہ یہ بینکوں، تاجروں اور صارفین کے لیے فائدہ مند ہو سکتا ہے، ایک بینک 3DS2 کو روکے جانے کی وجہ سے استعمال ہونے سے روک سکتا ہے۔ یہ ہو سکتا ہے مرچنٹ کسی اہم چیز کا اشتراک نہ کر رہا ہو، لیکن غیر لازمی ہو، جیسے IP پتہ۔  

معیاری کاری پورے بورڈ میں مسائل کو حل کرے گی، جس سے کسٹمر کے تجربے اور تبادلوں کی شرح میں بہتری آئے گی۔ جب کہ PSD3 کو ممکنہ طور پر 2026 تک نافذ نہیں کیا جائے گا، اس مرحلے پر معیاری کاری کو دیکھنا حوصلہ افزا ہے۔ 

3 - حقیقی فراہم کنندہ کے انتخاب کو فعال کرنا 

چونکہ ادائیگیوں کا ماحولیاتی نظام باضابطہ طور پر تیار ہوا ہے، اس لیے PSPs اور پروسیسرز میں اکثر منفرد عمل اور ڈیٹا فارمیٹس ہوتے ہیں۔ یہ تاجروں کے لیے ایک فراہم کنندہ کے استعمال کردہ فارمیٹ سے دوسرے فراہم کنندہ کے استعمال کردہ فارمیٹ میں تبدیل کرنے، یا متعدد فراہم کنندگان کو استعمال کرنے کے آپشن کو تلاش کرنا انتہائی مشکل بنا سکتا ہے۔  

ایک بار پھر، اس مسئلے کو PSD2 نے مزید دبا دیا ہے۔ لین دین کے خطرے کے تجزیہ سے استثنیٰ کی حدیں، جو اس بات کا تعین کرتی ہیں کہ آیا 3DS کا چکر لگایا جا سکتا ہے، کئی عوامل سے متاثر ہوتے ہیں۔ ایک آخری سہ ماہی میں حاصل کرنے والے بینک کی دھوکہ دہی کی شرح ہے۔ یہ اس رسائی کا تعین کرے گا جو تاجروں کو استثنیٰ کی حد کے اندر مختلف اقدار کے لیے ہو سکتی ہے، یعنی کوئی چھوٹ نہیں، €100، €250، یا €500 تک۔  

یہ اہم ہے. ایسی صورتوں میں جہاں €250 تک کے لین دین پر استثنیٰ کی درخواست کی جا سکتی ہے، لیکن €500 پر نہیں، اس سے مرچنٹ کے انتہائی قیمتی صارفین کو پیش کیے جانے والے تجربے پر خاصا اثر پڑ سکتا ہے۔ اگر حاصل کرنے والے بینک کی دھوکہ دہی کی شرح بہت زیادہ بڑھ جاتی ہے، تو استثنیٰ کو مکمل طور پر ختم کر دیا جائے گا، جس کے نتیجے میں تمام لین دین 3DS سے ہو گا۔ 

حل فراہم کرنے والوں کے لحاظ سے لچک کو بڑھانا جن سے استفادہ کیا جا سکتا ہے گاہک کے تجربے کو بہتر بنانے اور تبادلوں کی شرح میں اضافہ کرنے کی کلید ہے۔ جب کہ تاجروں کو اپنے فراہم کنندگان سے مشکل سوالات پوچھنے کی ضرورت ہوگی، وہ اپنے ڈیٹا پر عمل کرنے میں پراعتماد ہوسکتے ہیں۔ 

4 - دھوکہ دہی کی بنیادی وجہ کو حل کرنا 

ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کے اندر معروف فراڈ کرنے والوں پر بڑے پیمانے پر ڈیٹا شیئر کرنے کی پیچیدگیاں طویل عرصے سے ایک مسئلہ رہی ہیں، جس سے ان کے اثرات کو کم کرنا مشکل ہو گیا ہے۔ مجوزہ PSD3 فریم ورک اس کو آسان بناتا ہے، جس سے ماحولیاتی نظام کے اندر تمام فریقین کو دھوکہ دہی کو روکنے کے بارے میں مزید باخبر فیصلے کرنے کے قابل بناتا ہے۔  

بالآخر، یہ کمپنیوں کی آمدنی پر مثبت اثر ڈالتا ہے، اور فراڈ ٹیموں کو اس بات کو یقینی بنانے کے قابل بناتا ہے کہ قابل بھروسہ صارفین سے جائز لین دین کو قبول کیا جائے، اور بڑھتی ہوئی جدید ترین دھوکہ دہی کی سرگرمیوں کو نشانہ بنایا جائے۔ 

5 - 3DS: بڑا کھویا ہوا موقع  

جب کہ PSD3 کی پہلی تجویز بڑی حد تک امید افزا ہے، ایک ایسا شعبہ جس کو حل کرنے میں ناکام رہتا ہے وہ بڑا ہے: 3DS کو بہتر بنانا۔ 

اگرچہ PSD2 کے ذریعہ لازمی نہیں ہے، 3DS مضبوط کسٹمر کی تصدیق کی ضرورت کو پورا کرنے کے لئے جانے والا طریقہ کار بن گیا، اور اس طرح پورے یورپ میں ہر جگہ موجود ہے۔ اس لیے یہ حیران کن ہے کہ PSD3 کے ساتھ اس کی رسائی کی سطح پر توجہ نہیں دی گئی ہے۔  

3DS کے استعمال سے خارج افراد کی تعداد اس سے کہیں زیادہ ہے جو اسے ہونی چاہیے۔ PSD2 کو ادائیگیوں میں رسائی اور شمولیت کو بہتر بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ پھر بھی بزرگوں، ڈیجیٹل خانہ بدوشوں، یا وہ لوگ جو ٹیکنالوجی اور آن لائن خریداری کے ساتھ مکمل طور پر آرام دہ نہیں ہیں، کے لیے رگڑ کی اعلی سطح تشویشناک ہے۔  

اس لیے یہ دیکھ کر مایوسی ہوتی ہے کہ PSD3 کے اندر 3DS کو براہ راست ایڈریس کرنے کا موقع نہیں لیا گیا ہے۔  

PSD3 آن لائن اعتماد میں اضافہ کو فعال کرے گا۔ 

پہلی PSD3 تجویز میں 3DS بہتری کی عدم موجودگی کے باوجود، حوصلہ افزائی کے لیے بہت کچھ ہے۔ اگر ڈیٹا شیئرنگ کو کھولا جاتا ہے، اور معیاری بنایا جاتا ہے، تو اس سے ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کے اندر تمام فریقین کو خطرے کے بارے میں زیادہ باخبر اور درست فیصلے کرنے کے قابل بنانے میں بہت بڑا فرق پڑے گا۔ 

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24923/psd3-4-real-problems-addressed-yet-1-big-opportunity-missed?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs