PSPs اور مالیاتی جرائم کے خطرات: 4 فوکل پوائنٹس PlatoBlockchain ڈیٹا انٹیلی جنس۔ عمودی تلاش۔ عی

PSPs اور مالیاتی جرائم کے خطرات: 4 فوکل پوائنٹس

ٹائم سٹیمپ: 5 جنوری 2023 صبح 4:02 بجے

ڈیجیٹل ادائیگی کے چینلز اور پی ایس پیز ہیں۔ صنعت میں مکمل طور پر انقلاب آیا اور سہولت کے دوران، مالیاتی جرائم سے متعلق جو کچھ ہوتا ہے اس میں موروثی خطرات ہوتے ہیں۔

ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے ان خطرات سے مؤثر طریقے سے نمٹنے کے لیے اہم پوزیشن میں ہیں لیکن مالی جرائم سے نمٹنے کے لیے ایک ٹھوس حکمت عملی تیار کرنا کوئی سیدھی کوشش نہیں ہے۔

ایسا کرنے کے لیے، کم از کم 4 اہم نکات ہیں جن پر غور کیا جانا چاہیے۔

رسک فوکسڈ ٹرانزیکشنل فلو مانیٹرنگ اور کلائنٹ سیگمنٹیشن

رسک مینجمنٹ صحیح سیگمنٹیشن حکمت عملی کے تحت بہت بہتر ہو سکتی ہے۔

تاہم، تمام کلائنٹس اور ان کے متعلقہ لین دین کی نگرانی کے لیے درکار وسائل کے پیش نظر ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کے لیے آپریشنل اخراجات زیادہ ہو سکتے ہیں۔

اس طرح، اس عمل کو دبلا لیکن موثر ہونے کی ضرورت ہے، مطلب یہ ہے کہ ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کو ممکنہ طور پر خطرے سے دوچار صارفین، خراب اداکاروں اور غیر قانونی لین دین کے اس چھوٹے ذیلی سیٹ کو تلاش کرنے پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے۔

اس حکمت عملی پر عمل پیرا ہونے سے زیادہ نفیس سیگمنٹیشن ماڈلز سامنے آنے چاہئیں جو لین دین اور کلائنٹس کی درجہ بندی کریں گے بلکہ ڈیٹا اور ڈیٹا پوائنٹس کے زیادہ موثر استعمال میں بھی مدد کریں گے، یعنی بیرونی ذرائع سے حاصل ہونے والے تازہ ترین ڈیٹا بیس کے بارے میں۔

اپنے ماڈلز کو دوبارہ انجینئر کرنے اور بیرونی ڈیٹا کو کھینچ کر، PSPs اپنے مستحکم تاریخی ڈیٹا کو معلومات کے حقیقی وقت کی تشخیص کے ساتھ مکمل کریں گے، جو ہمیں ہمارے دوسرے نقطہ کی طرف لے جاتا ہے۔

PSPs AI ڈیٹا سے چلنے والے طریقوں کے ذریعے رسک مینجمنٹ کی حکمت عملی

انوویشن بہتر مانیٹرنگ ٹیکنالوجی کو فروغ دیتی ہے۔ اس کے مطابق، ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے خودکار عمل کا مقصد مشین لرننگ کو مربوط کرنا ہے۔

جیسا کہ ہم مصنوعی ذہانت کے دور میں داخل ہو رہے ہیں، AI ماڈلز زیادہ تر ممکنہ طور پر آگے بڑھ رہے ہیں کیونکہ وہ لین دین کی نگرانی کو بہتر بنانے کے قابل ہونے کے ساتھ ساتھ تاریخی ڈیٹا سے مسلسل سیکھ سکتے ہیں۔

AI متوقع کسٹمر کے رویے سے انحراف میں تیز اور زیادہ حتمی نتائج کا باعث بھی بن سکتا ہے، جس کے نتیجے میں بہتر فیصلہ سازی اور درست کنٹرول کے اہداف حاصل ہوتے ہیں۔

تاہم، ٹکنالوجی کا ہونا اور مشین لرننگ کو تعینات کرنے کے قابل ہونے سے PSPs کو پیچھے نہیں بیٹھنا چاہیے اور ان کی بنیادی چیزوں سے ہٹنا نہیں چاہیے: صارف

متحد انفراسٹرکچر کے ذریعے PSPs کے لیے کسٹمر سینٹرک ماڈل

جرائم پر قابو پانے کے اقدامات، کسی بھی طرح سے، صارفین کے خراب تجربے کا باعث نہیں بن سکتے۔

اس طرح، جب ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے اپنے گاہک کو آن بورڈنگ اور اپنے مجموعی کسٹمر کے سفر کو ڈیزائن کرتے ہیں، تو جرائم پر قابو پانے کے اقدامات راستے میں ایک تکلیف دہ مقام نہیں ہونا چاہیے، بلکہ ایسی چیز جو ان عملوں کو بہت زیادہ بڑھاتی ہے۔

ان کے دل میں شفافیت کے ساتھ، صارفین اور PSPs دونوں فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ خطرے کی مختلف اقسام کی نشاندہی کرنا اور ان کے کنٹرول کو اپنے صارف کے سفر یا دیگر مصنوعات کے ساتھ اوورلی کرنا PSPs ٹیموں کو مؤثر طریقے سے مربوط کر سکتا ہے اور ان کے بنیادی ڈھانچے کو متحد کر سکتا ہے، جس کے نتیجے میں:

· مختلف کنٹرولوں کو ایک ساتھ لانے اور عمل کے اندر اندرونی اور بیرونی رگڑ کو کم کرنے کے طریقے کے طور پر ممکنہ ضروریات اور مالی جرائم کے کنٹرول کا اندازہ لگانا

· ڈیزائن کے مطابق بننے کے لیے انہیں ڈھالتے ہوئے عمل کے اندر ممکنہ درد کے مقامات کی نشاندہی کریں۔

· مختلف خطرات کی اقسام کی شناخت کریں، ان کے متعلقہ خطرات کو کم کریں (مثال کے طور پر: پابندیاں، AML، وغیرہ)، اور ان کے متعلقہ ڈیٹا کو دوسرے عمل کو تیز کرنے کے لیے استعمال کریں۔

اس بات کو یقینی بنائیں کہ وہ اپنی ضروریات میں شفاف ہیں۔

· اپنے صارفین کے ساتھ واضح طور پر بات چیت کرتے ہوئے تیزی سے فیصلہ سازی حاصل کریں۔

· موجودہ اور نئی خصوصیات کو بہتر بنائیں

نتیجتاً، نہ صرف گاہک کا تجربہ زیادہ ہموار ہوگا، بلکہ گاہک کے لیے PSPs کا نظریہ بھی زیادہ واضح ہوگا۔

انفراسٹرکچر کے لیے ایک بلڈنگ بلاک کے طور پر مؤثر رسک اسسمنٹ

چونکہ ہر ادائیگی سروس فراہم کنندہ مختلف حالات میں کام کرتا ہے اور مختلف قسم کے خطرات سے دوچار ہوتا ہے، اس لیے ان کے ممکنہ خطرے کے منظرناموں میں بھی فرق ہونا ضروری ہے۔

اس کے مطابق، خطرے کی شناخت کو نظریاتی مفروضے سے آگے جانا چاہیے اور اس بات کو سمجھنا چاہیے کہ ہر مرچنٹ ویلیو چین کے ساتھ کہاں اور کیسے پوزیشن میں ہے، ان کا کردار کیا ہے، وہ کس قسم کے کلائنٹس کو اپنی طرف متوجہ کرتے ہیں، اور ان کے لین دین کا بہاؤ کیسا نظر آئے گا۔

ڈیٹا سے چلنے والے تجزیات کے لیے یہ عزم جاری رہنا چاہیے کیونکہ یہ PSPs کی نگرانی کو اگلے درجے تک لے جائے گا اور جب کوئی انحراف پایا جاتا ہے تو سخت کنٹرول کے ساتھ خطرے کی بھوک کے لحاظ سے سخت ترتیبات کی اجازت دیتا ہے۔

سمیٹنا: PSPs کا تعاون اور قیادت کرنا

جیسا کہ ریگولیٹری جانچ پڑتال میں اضافہ ہوتا ہے PSPs کے لیے یہ بہتر ہوگا کہ وہ تین الگ الگ محاذوں (مارکیٹ کے شرکاء، ریگولیٹرز، اور کلائنٹس) میں برتری حاصل کریں۔

جب ریگولیٹری ایجنڈا ترتیب دینے کا وقت آتا ہے تو میز پر بیٹھ کر، PSPs صنعت میں بہترین آئیڈیاز لا سکتے ہیں اور اس کی بہتر وضاحت کرنے کے لیے اولین پوزیشن میں ہیں۔

مزید برآں، PSPs، بینکوں اور کلائنٹس کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ کے حل یقینی طور پر مالی جرائم کی بہتر تفہیم اور اس سے لڑنے کے نئے طریقوں کی ترقی کا باعث بن سکتے ہیں۔

آخر میں، کلائنٹ کی تعلیم ایک اور موضوع ہے جو مالی جرائم سے لڑنے میں مدد کر سکتا ہے۔ PSPs کا مستقبل یقیناً روشن ہے لیکن ان کے درمیان، بینکوں اور کلائنٹس کے درمیان، مالی جرائم سے لڑنے کا نصب العین "et pluribus unum" ہو سکتا ہے۔

ڈیجیٹل ادائیگی کے چینلز اور پی ایس پیز ہیں۔ صنعت میں مکمل طور پر انقلاب آیا اور سہولت کے دوران، مالیاتی جرائم سے متعلق جو کچھ ہوتا ہے اس میں موروثی خطرات ہوتے ہیں۔

ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے ان خطرات سے مؤثر طریقے سے نمٹنے کے لیے اہم پوزیشن میں ہیں لیکن مالی جرائم سے نمٹنے کے لیے ایک ٹھوس حکمت عملی تیار کرنا کوئی سیدھی کوشش نہیں ہے۔

ایسا کرنے کے لیے، کم از کم 4 اہم نکات ہیں جن پر غور کیا جانا چاہیے۔

رسک فوکسڈ ٹرانزیکشنل فلو مانیٹرنگ اور کلائنٹ سیگمنٹیشن

رسک مینجمنٹ صحیح سیگمنٹیشن حکمت عملی کے تحت بہت بہتر ہو سکتی ہے۔

تاہم، تمام کلائنٹس اور ان کے متعلقہ لین دین کی نگرانی کے لیے درکار وسائل کے پیش نظر ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کے لیے آپریشنل اخراجات زیادہ ہو سکتے ہیں۔

اس طرح، اس عمل کو دبلا لیکن موثر ہونے کی ضرورت ہے، مطلب یہ ہے کہ ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کو ممکنہ طور پر خطرے سے دوچار صارفین، خراب اداکاروں اور غیر قانونی لین دین کے اس چھوٹے ذیلی سیٹ کو تلاش کرنے پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے۔

اس حکمت عملی پر عمل پیرا ہونے سے زیادہ نفیس سیگمنٹیشن ماڈلز سامنے آنے چاہئیں جو لین دین اور کلائنٹس کی درجہ بندی کریں گے بلکہ ڈیٹا اور ڈیٹا پوائنٹس کے زیادہ موثر استعمال میں بھی مدد کریں گے، یعنی بیرونی ذرائع سے حاصل ہونے والے تازہ ترین ڈیٹا بیس کے بارے میں۔

اپنے ماڈلز کو دوبارہ انجینئر کرنے اور بیرونی ڈیٹا کو کھینچ کر، PSPs اپنے مستحکم تاریخی ڈیٹا کو معلومات کے حقیقی وقت کی تشخیص کے ساتھ مکمل کریں گے، جو ہمیں ہمارے دوسرے نقطہ کی طرف لے جاتا ہے۔

PSPs AI ڈیٹا سے چلنے والے طریقوں کے ذریعے رسک مینجمنٹ کی حکمت عملی

انوویشن بہتر مانیٹرنگ ٹیکنالوجی کو فروغ دیتی ہے۔ اس کے مطابق، ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے خودکار عمل کا مقصد مشین لرننگ کو مربوط کرنا ہے۔

جیسا کہ ہم مصنوعی ذہانت کے دور میں داخل ہو رہے ہیں، AI ماڈلز زیادہ تر ممکنہ طور پر آگے بڑھ رہے ہیں کیونکہ وہ لین دین کی نگرانی کو بہتر بنانے کے قابل ہونے کے ساتھ ساتھ تاریخی ڈیٹا سے مسلسل سیکھ سکتے ہیں۔

AI متوقع کسٹمر کے رویے سے انحراف میں تیز اور زیادہ حتمی نتائج کا باعث بھی بن سکتا ہے، جس کے نتیجے میں بہتر فیصلہ سازی اور درست کنٹرول کے اہداف حاصل ہوتے ہیں۔

تاہم، ٹکنالوجی کا ہونا اور مشین لرننگ کو تعینات کرنے کے قابل ہونے سے PSPs کو پیچھے نہیں بیٹھنا چاہیے اور ان کی بنیادی چیزوں سے ہٹنا نہیں چاہیے: صارف

متحد انفراسٹرکچر کے ذریعے PSPs کے لیے کسٹمر سینٹرک ماڈل

جرائم پر قابو پانے کے اقدامات، کسی بھی طرح سے، صارفین کے خراب تجربے کا باعث نہیں بن سکتے۔

اس طرح، جب ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے اپنے گاہک کو آن بورڈنگ اور اپنے مجموعی کسٹمر کے سفر کو ڈیزائن کرتے ہیں، تو جرائم پر قابو پانے کے اقدامات راستے میں ایک تکلیف دہ مقام نہیں ہونا چاہیے، بلکہ ایسی چیز جو ان عملوں کو بہت زیادہ بڑھاتی ہے۔

ان کے دل میں شفافیت کے ساتھ، صارفین اور PSPs دونوں فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ خطرے کی مختلف اقسام کی نشاندہی کرنا اور ان کے کنٹرول کو اپنے صارف کے سفر یا دیگر مصنوعات کے ساتھ اوورلی کرنا PSPs ٹیموں کو مؤثر طریقے سے مربوط کر سکتا ہے اور ان کے بنیادی ڈھانچے کو متحد کر سکتا ہے، جس کے نتیجے میں:

· مختلف کنٹرولوں کو ایک ساتھ لانے اور عمل کے اندر اندرونی اور بیرونی رگڑ کو کم کرنے کے طریقے کے طور پر ممکنہ ضروریات اور مالی جرائم کے کنٹرول کا اندازہ لگانا

· ڈیزائن کے مطابق بننے کے لیے انہیں ڈھالتے ہوئے عمل کے اندر ممکنہ درد کے مقامات کی نشاندہی کریں۔

· مختلف خطرات کی اقسام کی شناخت کریں، ان کے متعلقہ خطرات کو کم کریں (مثال کے طور پر: پابندیاں، AML، وغیرہ)، اور ان کے متعلقہ ڈیٹا کو دوسرے عمل کو تیز کرنے کے لیے استعمال کریں۔

اس بات کو یقینی بنائیں کہ وہ اپنی ضروریات میں شفاف ہیں۔

· اپنے صارفین کے ساتھ واضح طور پر بات چیت کرتے ہوئے تیزی سے فیصلہ سازی حاصل کریں۔

· موجودہ اور نئی خصوصیات کو بہتر بنائیں

نتیجتاً، نہ صرف گاہک کا تجربہ زیادہ ہموار ہوگا، بلکہ گاہک کے لیے PSPs کا نظریہ بھی زیادہ واضح ہوگا۔

انفراسٹرکچر کے لیے ایک بلڈنگ بلاک کے طور پر مؤثر رسک اسسمنٹ

چونکہ ہر ادائیگی سروس فراہم کنندہ مختلف حالات میں کام کرتا ہے اور مختلف قسم کے خطرات سے دوچار ہوتا ہے، اس لیے ان کے ممکنہ خطرے کے منظرناموں میں بھی فرق ہونا ضروری ہے۔

اس کے مطابق، خطرے کی شناخت کو نظریاتی مفروضے سے آگے جانا چاہیے اور اس بات کو سمجھنا چاہیے کہ ہر مرچنٹ ویلیو چین کے ساتھ کہاں اور کیسے پوزیشن میں ہے، ان کا کردار کیا ہے، وہ کس قسم کے کلائنٹس کو اپنی طرف متوجہ کرتے ہیں، اور ان کے لین دین کا بہاؤ کیسا نظر آئے گا۔

ڈیٹا سے چلنے والے تجزیات کے لیے یہ عزم جاری رہنا چاہیے کیونکہ یہ PSPs کی نگرانی کو اگلے درجے تک لے جائے گا اور جب کوئی انحراف پایا جاتا ہے تو سخت کنٹرول کے ساتھ خطرے کی بھوک کے لحاظ سے سخت ترتیبات کی اجازت دیتا ہے۔

سمیٹنا: PSPs کا تعاون اور قیادت کرنا

جیسا کہ ریگولیٹری جانچ پڑتال میں اضافہ ہوتا ہے PSPs کے لیے یہ بہتر ہوگا کہ وہ تین الگ الگ محاذوں (مارکیٹ کے شرکاء، ریگولیٹرز، اور کلائنٹس) میں برتری حاصل کریں۔

جب ریگولیٹری ایجنڈا ترتیب دینے کا وقت آتا ہے تو میز پر بیٹھ کر، PSPs صنعت میں بہترین آئیڈیاز لا سکتے ہیں اور اس کی بہتر وضاحت کرنے کے لیے اولین پوزیشن میں ہیں۔

مزید برآں، PSPs، بینکوں اور کلائنٹس کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ کے حل یقینی طور پر مالی جرائم کی بہتر تفہیم اور اس سے لڑنے کے نئے طریقوں کی ترقی کا باعث بن سکتے ہیں۔

آخر میں، کلائنٹ کی تعلیم ایک اور موضوع ہے جو مالی جرائم سے لڑنے میں مدد کر سکتا ہے۔ PSPs کا مستقبل یقیناً روشن ہے لیکن ان کے درمیان، بینکوں اور کلائنٹس کے درمیان، مالی جرائم سے لڑنے کا نصب العین "et pluribus unum" ہو سکتا ہے۔

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ فنانس Magnates