جب کور بینکنگ سلوشن (سی بی ایس) کو 1990 کی دہائی کے آخر میں ڈیزائن کیا گیا تھا، تو اسے مرکزی ڈیٹا بیس کا استعمال کرتے ہوئے بینک کی مختلف شاخوں سے منسلک کرنے اور جنرل لیجر بنانے کے لیے مناسب اکاؤنٹنگ کو یقینی بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ اس نے بینک میں موجود بڑے لیجرز کو ہٹا دیا۔
جہاں عملے کے ذریعہ دستی پوسٹنگ کی گئی اور برانچ پر مبنی اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر (ٹوٹل برانچ آٹومیشن سوفٹ ویئر) کو ختم کردیا جس نے فرنٹ آفس/ٹیلرز کو روٹین/بار بار لین دین کرنے میں مدد فراہم کی۔ سافٹ ویئر کے ابتدائی وینڈرز نے کام کیا/کو-بلڈ
بڑے بینکوں کے ساتھ سافٹ ویئر جنہوں نے دستی لیجر آپریشنز کو اکاؤنٹنگ سوفٹ ویئر میں تبدیل کرنے کی ضروریات فراہم کیں۔ جبکہ ارادہ آن لائن ریئل ٹائم اکاؤنٹنگ کو انجام دینے کا تھا، کچھ ایسے عمل جو اس اکاؤنٹنگ کا باعث بنے وہ بھی شامل تھے۔
CBS پیکیج کے حصے کے طور پر۔ ڈیزائن کا فوکس اس وقت بینکوں میں رائج مختلف کاروباری خطوط پر مرکوز ہے- CASA اور واجبات، اثاثے اور تجارت/غیر ملکی زر مبادلہ- بنیادی طور پر اکاؤنٹنگ کے نقطہ نظر سے۔
تصوراتی نقطہ نظر سے، یہ دستی اکاؤنٹنگ کو ختم کرنے، بینک/ریگولیٹری نقطہ نظر سے رپورٹنگ میں شفافیت کو بہتر بنانے اور کسی بھی وقت کہیں بھی بینکنگ میں کسٹمر کی مدد کرنے میں کامیاب ہوا، کیونکہ تمام اکاؤنٹس مرکزی ڈیٹا بیس سے منسلک ہیں۔
وہ بینک جن کے عملے نے مفاہمت، دستی دلچسپی کی پوسٹنگ، اور دستی جنرل لیجر کی تخلیق میں زیادہ وقت صرف کیا جہاں غلطیوں کو کم کیا گیا، لیجرز کے بجائے سافٹ ویئر میں ڈیٹا دستیاب تھا، رپورٹنگ ہموار تھی۔ ایک گاہک سے
نقطہ نظر، پاس بک اور سٹیٹمنٹس خودکار طریقے سے فراہم کیے گئے تھے، بیلنس کی معلومات اور نکلوائی ممکن تھی ATM کے ذریعے اسی شہر میں جہاں اکاؤنٹ کھولا گیا/باہر، کور بینکنگ سلوشن (CBS) کے انٹرفیس کے ساتھ،
اس طرح بینکنگ ماحولیاتی نظام پر اعتماد بڑھتا ہے۔
بینکنگ کے نقطہ نظر سے، بہت سے آپریشنز کو برانچ بینکنگ سے سنٹرلائزڈ سیل میں منتقل کیا جا سکتا ہے جس سے فرنٹ آفس کے عملے کو کسٹمر سروس اور کراس سیل/کاروباری بہتری پر توجہ مرکوز کرنے کے قابل بنایا جا سکتا ہے۔ فرنٹ آفس/بیک آفس کا تصور کہاں سے شروع ہوا۔
بیک اینڈ کی سرگرمیوں پر توجہ مرکوز کرنے والی ٹیموں کا ایک الگ سیٹ- پروڈکٹ کی تخلیق اور اختراع، کلیئرنگ، لون آپریشنز، ٹریڈ آپریشنز، اکاؤنٹ کھولنا، آڈٹ، مفاہمت، رپورٹنگ اور ایم آئی ایس وغیرہ۔ بیک آفس میں مزید معلومات اور ڈیٹا کے ساتھ، یہ ہموار ہوا۔
نئی مصنوعات کی اختراعات کا راستہ جس کے نتیجے میں مزید مصنوعات کی شروعات ہوتی ہے، اس طرح بینکوں کے لیے کاروبار/منافع میں اضافہ ہوتا ہے۔ سی بی ایس نے بینک کو ایسی مصنوعات کو گلوبلائز/لوکلائز کرنے میں مدد کی جو گاہک کی خوشی لانے کے مقصد کے لیے موزوں ہیں۔
ایک دہائی کے بعد بینکوں کو یہ احساس ہوا کہ CBS کاروباری شعبوں کو پورا کرنے کے قابل نہیں ہے جہاں ادائیگیوں اور تجارتی کارروائیوں کے لیے مزید عمل/قواعد کی ضرورت ہے۔ جب کہ CBS اکاؤنٹنگ کرنے کے قابل تھا، وہ قواعد/عمل کو بنانے کے قابل نہیں تھا۔
کاروباری کارروائیوں کے لیے درکار ہے- مثال کے طور پر کسٹمر، رقم، وقت، نیٹ ورک، چارجز وغیرہ پر مبنی ادائیگی کے قواعد۔
ادائیگی/تجارت سے باہر، کچھ بینکوں نے ان کاروباروں کے لیے خصوصی سافٹ ویئر خریدے جو عام طور پر ان عملوں کو پورا کر سکتے ہیں اور اکاؤنٹنگ کے لیے CBS کے ساتھ انٹرفیس کر سکتے ہیں۔ خصوصی سافٹ ویئر کو عمل/قدم/قواعد/استثنیات کو انجام دینے کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔
اور مخصوص کاروبار کے لیے لائف سائیکل سرگرمیاں جو آخر کار اکاؤنٹنگ میں ختم ہو سکتی ہیں۔ جب کہ ابتدائی طور پر ادائیگیاں بنیادی سے باہر منتقل ہوئیں، تجارت اور قرض دینے کی کارروائیوں نے ان بینکوں کے لیے CASA، واجبات اور اکاؤنٹنگ کو چھوڑ کر ایک ہی راستہ اختیار کیا۔
سی بی ایس کے اندر
پچھلی دہائی کے آغاز سے نئے کاروباروں کا ایک مجموعہ سامنے آیا جس میں نجی بینکنگ، کیش مینجمنٹ، مائیکرو لونز، ڈسٹری بیوشن پروڈکٹس شامل تھے اور کاروبار کی نئی راہوں کی نمائش کی وجہ سے بینکوں میں مقبولیت حاصل کی۔ یہ یا تو تھا۔
ضابطوں کے ذریعے یا مارکیٹ کے عوامل کی وجہ سے مجبور ہوئے اور بینکوں نے نئے سافٹ ویئر سلوشنز پر انحصار کرنا شروع کر دیا جس سے کور بینکنگ پر انحصار کو مزید کم کیا گیا۔ اس دور نے ڈیجیٹل اور سیلف سروس چینلز کا ظہور بھی دیکھا جہاں ہزار سالہ/نئے دور کے صارفین
بینکنگ لین دین کرنے کے لیے ویب براؤزر/ سمارٹ فون پر منحصر ہے۔ صارفین کی پرانی نسل اگرچہ تھوڑا سا ہچکچاہٹ کا شکار تھی، لیکن ایک مدت کے دوران محدود لین دین کے لیے ان ڈیجیٹل چینلز کی طرف بڑھ گئی۔ CBS کے ساتھ ایک ہموار اور آسان انٹرفیس کی ضرورت تھی۔
جس کے نتیجے میں سی بی ایس فروشوں کو وہ APIs/سمارٹ انٹرفیس بنانے پر مجبور کیا گیا۔ اس نے یہ بھی یقینی بنایا کہ سی بی ایس سے باہر سے شروع ہونے والے لین دین کے لیے دھوکہ دہی کو کم کرنے کے لیے درخواست میں ایک سے زیادہ سیکیورٹی اور تعمیل پروٹوکولز لازمی طور پر بنائے جائیں۔ کسٹمر کے تجربات
اس دہائی کے دوران بینکاری کے لیے صارفین کے رویے اور صارفین کی ضروریات میں بڑی تبدیلی آئی ہے۔
کووڈ 19 کے ظہور کے ساتھ، عالمی سطح پر بینک کی شاخوں میں صارفین کی آمد میں مزید کمی آئی اور زیادہ سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل طور پر کیے گئے جس سے CBS سافٹ ویئر پر بہت زیادہ بوجھ پیدا ہوا۔ ڈیجیٹل لین دین میں کئی گنا اضافہ ہوا۔
کووڈ دور کے دوران ضوابط، صارفین کے لیے دستیاب ڈیجیٹل آپشنز، ای کامرس اور آن لائن ادائیگی کے اختیارات، اور صارفین کو کووڈ پابندیوں کے ساتھ لین دین کرنے کی جبری ضرورت کی بدولت۔
نتیجہ اخذ کرنے کے لیے، موجودہ دہائی میں بدلتی ہوئی تبدیلیوں اور بینکنگ لین دین کے بہت سے عوامل پر غور کرنے کے ساتھ کور بینکنگ کی از سر نو ڈیزائن اور جدیدیت ایک ترجیح ہے جو برانچوں سے موبائل سے سوشل میڈیا پر متبادل چینلز تک منتقل ہوئے۔ اسے حرکت دینا ہے۔
اکاؤنٹنگ پر مبنی CBS سے دور اکاؤنٹنگ ایمبیڈڈ کے ساتھ اصول/عمل تک۔ اگرچہ ابتدائی ڈیزائن بنیادی طور پر اکاؤنٹنگ پر مرکوز تھا، لیکن مختلف مراحل پر پروڈکٹ/اکاؤنٹ لائف سائیکل کے قواعد/عمل/استثنیات کو ضروریات کو پورا کرنے کے لیے فیکٹر کیا جانا چاہیے۔
جدید دور میں. ابتدائی ڈیزائن کے حصے کے طور پر صارف کا تجربہ کوئی عنصر نہیں تھا جس کے نتیجے میں سافٹ ویئر کا استعمال کم ہوا اور عمل/قواعد/اقدامات کے ساتھ صارف کے تجربے کو دوبارہ لکھا جانا چاہیے۔ مینو آپشن پر مبنی نقطہ نظر سے، عمل پر مبنی نقطہ نظر
صارف کو کیے گئے کاموں کے بارے میں مطلع کرنے کے لیے/ کیے جانے والے کاموں/اگلے اقدامات وغیرہ۔ صارف کے رسائی کے حقوق، قواعد اور مراعات کی بنیاد پر ڈیش بورڈ میں دستیاب ہونا چاہیے۔ بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل ضروریات کے ساتھ، متعلقہ APIs جو انڈسٹری پروٹوکول کی ضرورت پر مبنی ہیں۔
متعلقہ کاروباری لائف سائیکل کی سرگرمیوں کو پورا کرنے کے لیے دستیاب ہونا تاکہ لین دین کسی بھی وقت کہیں بھی ڈیجیٹل طور پر کیا جا سکے۔ متعدد کاروباری خطوط کو جوڑنا - ذمہ داریاں، تجارت، ادائیگیاں، قرض دینا، نقدی کا انتظام اور خود مختار خود خدمت
سافٹ ویئر کو دوبارہ ڈیزائن کرتے وقت قیمتوں کا تعین/اکاؤنٹنگ/ماسٹرز کے لیے موجودہ کور کے اندر متعدد شعبوں کے افعال پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔ ابتدائی تعمیر کے مطابق محدود ڈیٹا بیس اور پلیٹ فارم پر انحصار کو بڑھانے اور کور کو جدید بنانے کی ضرورت ہے۔
کسی بھی پلیٹ فارم یا ڈیٹا بیس کے ساتھ کام کرنے کے لیے فعال ہونا ضروری ہے۔ کوڈ بیسز کو جدید بنانا تاکہ اسے نئی پروگرامنگ زبانوں کے ساتھ اپ ڈیٹ/عصری بنایا جا سکے تاکہ کوڈ کنورٹرز/ٹولز کے ساتھ تبادلوں کے لیے مستقبل میں ہونے والی تبدیلیوں کی کوئی پابندی نہ ہو۔
پر عمل کیا جائے. کور میں بڑھتے ہوئے کام کے بوجھ کے ساتھ، اور ڈیجیٹل مومینٹم کی وجہ سے مزید ٹیسٹ کیے جانے کا امکان ہے، بڑھے ہوئے حجم اور پیمانے کو پورا کرنے کے لیے CBS کا فعال ہونا ضروری ہے۔ CBS کو عالمی سلامتی کی تعمیل اور معیارات کی تعمیل کرنی چاہیے۔ ورژن
اپ گریڈ، تنصیبات اور تبدیلیاں ہموار ہونی چاہئیں، بالکل اسی طرح جیسے موبائل فون میں ایک خودکار پیچ اپ ڈیٹ، سوائے اس کے کہ جہاں ایک دہائی یا اس کے بعد ایک بار بڑی تبدیلیاں اور بہتری کی ضرورت ہو۔ جبکہ ابتدائی سی بی ایس فنکشنلٹیز/کوڈ کے بغیر ڈیلیور کرنے کے قابل تھا۔
اختتامی استعمال کا تجزیہ کرتے ہوئے، نئے CBS کو حتمی صارف کو ذہن میں رکھتے ہوئے ایک نئی شکل اختیار کرنا چاہیے۔ آن لائن ٹرانزیکشن پروسیسنگ پلیٹ فارم سے، اسے آن لائن تجزیات کے دائروں کو سمجھنا چاہیے تاکہ لین دین کے شروع ہونے والے نقطہ/ پروسیسنگ پر بامعنی بصیرت فراہم کی جا سکے۔
سائیکل.
متعدد سی بی ایس سافٹ ویئرز ہیں جن کا تجربہ کیا جاتا ہے، فعالیت کے لحاظ سے ثابت ہوتا ہے، منتخب مارکیٹوں میں کامیاب ہوتا ہے اور بہت سے نئے سی بی ایس جو ماضی قریب میں خالصتاً نئی ٹیکنالوجی، قواعد، APIs اور ابھی تک اپنی اسناد کو ثابت کرنے کی بنیاد پر تیار ہوئے ہیں۔ سی بی ایس
بینکنگ/مالیاتی خدمات کے شعبے میں مارکیٹ کی ضروریات اور نئی اختراعات اور ٹیکنالوجی کی بہتری کے ساتھ اپ ڈیٹ رکھنا ہوگا اور ایک نئے دور کا کور جو لچکدار اور چست ہو ڈیزائن کیا جانا ہے جو ایکو سسٹم کے کھلاڑیوں کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے کھل سکتا ہے۔
اور خدمات اور بینکوں کو جامع حل فراہم کرتے ہیں۔ بینکنگ کے منظر نامے میں تبدیلی کے ساتھ، سی بی ایس کو متعدد عوامل کو مدنظر رکھتے ہوئے نئے سرے سے ڈیزائن کیا جانا چاہیے اور ایسا سافٹ ویئر اگلی دہائی میں کامیاب ہو سکتا ہے ورنہ بینک متبادل لیجر سسٹم، عمل کو تلاش کریں گے۔
/رول سسٹمز، API سسٹمز اور سی بی ایس سافٹ ویئر کے ساتھ/بغیر مندرجہ بالا سسٹمز کو یکجا کرتے ہوئے شروع سے ان کی بینکنگ ضروریات کے لیے موزوں ٹیکنالوجی/ایپلی کیشن تیار کریں۔
