سپر-ایپس کا عروج عہدے داروں پر دباؤ ڈالتا ہے۔

Infosys Finacle اور OneSpan کے ساتھ مل کر Finextra کی ایک نئی رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ ایشیا میں، بگ ٹیک اور نئے ڈیجیٹل بینکنگ چیلنجرز تیزی سے زمین حاصل کر رہے ہیں، جو موجودہ بینکوں کو اپنی کاروباری حکمت عملی پر نظر ثانی کرنے اور سپر ایپ ماحولیاتی نظام کا حصہ بننے پر مجبور کر رہے ہیں۔

مقالہ، جس کا عنوان ہے ایشیا میں ڈیجیٹل بینکنگ کا مستقبل 2022، دریافت کرتا ہے ایشیا کا عروج پر ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم اور ابھرتے ہوئے رجحانات کو نمایاں کرتا ہے۔

ایشیا ان پچھلے دو سالوں میں بینکاری جدت طرازی میں ایک رہنما کے طور پر ابھرا ہے، یہ رجحان خطے کی بڑی آبادی کے غیر بینکوں، جامع اور قابل رسائی بینکنگ خدمات کی مانگ، اور انٹرنیٹ کی بڑھتی ہوئی رسائی کی وجہ سے ہے۔

ایشیا پیسفک (APAC) میں، ڈیجیٹل بینکنگ پختگی کی ایک نئی سطح پر پہنچ گئی ہے جس میں 88% صارفین اب فعال طور پر ڈیجیٹل بینکنگ کا استعمال کرتے ہیں، جو کہ 25 کے 2017% سے 65% پوائنٹ زیادہ ہے، کے مطابق McKinsey کے 2021 پرسنل فنانشل سروسز (PFS) سروے کے لیے۔ غیر روایتی مالیاتی خدمات، جیسے فنٹیک ایپس اور ای-والٹس، کو بھی اپنانے میں اضافہ دیکھا جا رہا ہے، جس کی رسائی 40 میں 2017 فیصد سے بڑھ کر 51 میں 2021 فیصد ہو گئی ہے۔

مارکیٹ کی ان تبدیلیوں کی قیادت زیادہ تر حکومتوں نے کی ہے، جنہوں نے گزشتہ برسوں میں بینکنگ سیکٹر میں مسابقت کو فروغ دینے اور جدت طرازی کی حوصلہ افزائی کے لیے متعدد ترامیم اور ضوابط متعارف کروائے ہیں۔

ہانگ کانگ خیرمقدم کیا ہے آٹھ ڈیجیٹل بینک، سنگاپور سے نوازا 2020 کے آخر میں چار ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس، فلپائن جاری کیا ہے چھ ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس، اور ملائیشیا بے نقاب اپریل میں اس کے ڈیجیٹل بینکنگ لائسنسوں کے پانچ فاتحین کی توقع تھی۔ تھائی لینڈ نے بھی کام شروع کر دیا ہے۔ ورچوئل بینکوں کے رہنما خطوط پر۔

دوسری جانب انڈونیشیا نہیں ہے ایک سرشار ڈیجیٹل بینکنگ فریم ورک، جس نے حصول کے ذریعے ڈیجیٹل بینکوں کے تعارف کی سہولت کے لیے نئے قواعد متعارف کرائے ہیں۔

بوسٹن کنسلٹنگ گروپ (BCG) اندازوں کے مطابق کہ اے پی اے سی 50 کے وسط تک تقریباً 2021 ڈیجیٹل بینکوں کا گھر تھا، جن میں سے کچھ دنیا کے کامیاب ترین بینک تھے۔

سپر ایپس کا عروج

ریگولیشنز کو فعال کرنے کے ذریعے سہولت فراہم کرنے والے نئے مارکیٹ پلیئرز کے داخلے کے علاوہ، اس خطے نے نام نہاد سپر ایپس کے ظہور کا بھی مشاہدہ کیا ہے، جو کہ ٹیک جنات کی ایک نسل ہے جو صارفین کے لیے گیٹ وے کے طور پر کام کرتی ہے، جو کہ سواری سے متعلق کچھ بھی فراہم کرتی ہے، لاجسٹکس۔ اور کھانے کی ترسیل، ڈیجیٹل ادائیگیوں اور قرضوں تک۔

OneSpan میں پروڈکٹ مارکیٹنگ کے ڈائریکٹر سیموئیل بیکن نے رپورٹ میں ایک تبصرہ میں لکھا کہ سپر ایپس غیر محفوظ مارکیٹ کے مقامات کو شامل کرنے اور موجودہ صارفین کو موبائل ایپس کے ساتھ برقرار رکھنے کے روایتی طریقوں میں خلل ڈال رہی ہیں۔

Tencent کی حمایت یافتہ WeChat، مثال کے طور پر، APAC میں سرکردہ اور سب سے زیادہ نفیس سپر ایپس میں سے ایک ہے، جو آن لائن پیغام رسانی، سوشل میڈیا، بازاروں اور خدمات کو اکٹھا کرتی ہے۔ اپنے مربوط ڈیجیٹل بینک WeBank کے ذریعے، گروپ اب کام کرتا ہے 200 ملین سے زیادہ انفرادی بینکنگ صارفین اور 1.2 ملین چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے، جو اسے APAC میں سب سے بڑا ڈیجیٹل بینک بناتا ہے، کے مطابق سوئس ڈیجیٹل بینکنگ ٹیک فراہم کنندہ بینکنگ، پیمنٹس: سیاق و سباق (BPC) اور ڈچ فنٹیک کنسلٹنسی فرم Fincog کی 2021 کی رپورٹ۔

اے پی اے سی 2012-2021 میں ڈیجیٹل بینکوں کی نمو، ماخذ: ایشیا پیسیفک، فنکوگ، بی پی سی میں ڈیجیٹل بینکنگ

جنوبی کوریا میں، Kakao نے Tencent کے ساتھ ملتی جلتی حکمت عملی کو اپنایا، پلیٹ فارم میں ای-والیٹ شامل کرنے سے پہلے ایک پیغام رسانی ایپ کے طور پر شروع کیا اور آخر میں ایک مکمل ڈیجیٹل بینک بن گیا۔ نیٹ ورک کے اثرات اور KakaoTalk کے وسیع پیمانے پر کسٹمر بیس کا فائدہ اٹھانا دنیا بھر میں 53.3 ملین ماہانہ فعال صارفین, KakaoBank دو سال سے کم آپریشن کے بعد منافع تک پہنچنے میں کامیاب رہا۔

کاکاو بینک شروع اگست 2021 میں تجارت، عوامی سطح پر جانے والا ایشیا کا پہلا نیو بینک بن گیا۔ رپورٹ کے مطابق، 34 ملین صارفین کے ساتھ، KakaoBank APAC میں چوتھا سب سے بڑا neobank ہے۔

آنے والوں کے لیے آگے کا راستہ

بیکن نے لکھا کہ سپر ایپس اپنے پیمانے، وسائل اور صلاحیتوں کی وجہ سے آنے والوں پر دباؤ بڑھا رہی ہیں۔ سپر ایپ تیار کرنے پر غور کرتے وقت، FI's کو سب سے پہلے اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ وہ ڈیجیٹل سفر میں اپنے سامعین کو کیا قدر اور خدمات پیش کرنا چاہتے ہیں اور دوسری بات، انہیں ایسی سروس کی حفاظت کو یقینی بنانے کی ضرورت ہے۔

رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ ذمہ داروں کو تیزی سے ادائیگیوں کے قابل بنانے، خدمات کے بنڈلنگ کو آسان بنانے اور اوپن بینکنگ کے لیے ڈیٹا شیئرنگ کو بہتر بنانے کے لیے ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (APIs) کا فائدہ اٹھانا چاہیے۔ انہیں ادائیگیوں اور کریڈٹ سکورنگ جیسے شعبوں میں کسٹمر کے تجربے اور مالیاتی اکاؤنٹنگ کو بہتر بنانے کے لیے کلاؤڈ کمپیوٹنگ کا زیادہ استعمال کرنا چاہیے۔

تاہم، مالیاتی سپر ایپس تیار کرتے وقت، بینکوں کو یہ بات ذہن میں رکھنی چاہیے کہ ایک وسیع ڈیجیٹل ایکو سسٹم کا مطلب مجرموں کے لیے وسیع حملے کی سطح اور ان کے لیے فائدہ اٹھانے کے لیے زیادہ ممکنہ خطرات بھی ہیں، بیکن نے خبردار کیا۔

لہٰذا، بینکوں کے لیے یہ انتہائی اہم ہے کہ وہ اپنی ڈیجیٹل سروسز کی حفاظت کو یقینی بنائیں اور تجربہ کار سیکیورٹی پارٹنرز کے ساتھ مل کر ایسے موثر تحفظات کو ترتیب دیں جو صارف کے تجربے میں رکاوٹ نہ بنیں۔

چونکہ موبائل بینکنگ کی مقبولیت میں اضافہ ہوتا ہے اور یہ دیکھتے ہوئے کہ موبائل ایپس ممکنہ طور پر مخالف ماحول میں چلتی ہیں، موبائل ایپس کی حفاظت موبائل ایپ شیلڈنگ کے ساتھ کلائنٹ سائیڈ پر بھی ضروری ہے۔

سائبر حملے اور خلاف ورزیاں ایشیا میں بڑھ رہے ہیں۔. 2021 میں، براعظم دنیا کا سب سے زیادہ حملہ کرنے والا خطہ بن گیا، جس میں IBM کی سیکیورٹی پیشکش، X-Force کے ذریعے 26% حملوں کا پتہ چلا۔ فنانس اور انشورنس تنظیموں پر خطے میں کثرت سے حملے کیے گئے، جن میں سے 30 فیصد واقعات X-Force کے ذریعے کیے گئے۔