سنگاپور نے ڈیجیٹل بینکنگ اپنانے میں ہانگ کانگ کو پیچھے چھوڑ دیا - فنٹیک سنگاپور

ٹیکنالوجی میں ترقی، آبادیاتی تبدیلی اور معاون ضوابط ایشیا میں ڈیجیٹل بینکنگ کے عروج کو آگے بڑھا رہے ہیں، جس میں سنگاپور اور ہانگ کانگ کلیدی کھلاڑیوں کے طور پر ابھر رہے ہیں۔

جب کہ دونوں مقامات نے اپنے متعلقہ ڈیجیٹل بینکنگ کے منظر نامے میں نمایاں ترقی دیکھی ہے، سنگاپور میں ڈیجیٹل بینکنگ کو اپنانا تیز تر اور مضبوط رہا ہے کیونکہ مقامی صارفین ان نئے اختراعی حلوں کو استعمال کرنے کے لیے بہت زیادہ دلچسپی ظاہر کر رہے ہیں، RFI کی طرف سے جاری کردہ نئے ڈیٹا۔ عالمی شو۔

ایک رپورٹ میں جاری 27 ستمبر کو، آسٹریلوی مالیاتی بصیرت فراہم کنندہ سنگاپور اور ہانگ کانگ کی ڈیجیٹل بینکنگ انڈسٹری کے تجزیے کے نتائج کو شیئر کرتا ہے، جو ان دو مقامات پر اپنانے کی حالت کو اجاگر کرتا ہے۔

تجزیہ کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ سنگاپور اپنانے میں ہانگ کانگ کو پیچھے چھوڑ دیتا ہے اور "بھاری ڈیجیٹل صارفین" کے طور پر شناخت کیے گئے صارفین کے سب سے بڑے تناسب پر فخر کرتا ہے۔ H2 2022 میں، سنگاپور کی 35% ریٹیل بینکنگ آبادی نے آن لائن انٹرنیٹ یا موبائل بینکنگ کا کثرت سے استعمال کیا، ہانگ کانگ کے صارفین کے لیے شرح 25% سے کم ہے۔

تحقیق یہ بھی ظاہر کرتی ہے کہ نوجوان، خاص طور پر سنگاپور میں، ملک کے ڈیجیٹل بینکنگ انقلاب کی قیادت کر رہے ہیں۔ شہر ریاست میں، جنریشن Z کے تقریباً 50% اراکین، یا وہ جو 1996 اور 2010 کے درمیان پیدا ہوئے، آن لائن بینکنگ کو ترجیح دیتے ہیں، جبکہ ہانگ کانگ میں یہ شرح 30% ہے۔

رپورٹ کے مطابق، ہانگ کانگ کی جانب سے ڈیجیٹل بینکنگ کی سست رفتاری کے پیچھے کئی وجوہات ہیں۔ ایک تو، شہر کے ریگولیٹری ماحول نے روایتی طور پر روایتی بینکنگ کی حمایت کی ہے۔ دوسرا، صارفین نے تاریخی طور پر روایتی بینکنگ کی طرف جھکاؤ ظاہر کیا ہے، ایک ایسا رجحان جو بینکنگ کے یہ نئے طریقے متعارف کرائے جانے پر کچھ جڑت پیدا کر سکتا تھا۔

ریئل ٹائم ادائیگی اپنانے کی اعلی سطح

ڈیجیٹل بینکنگ کا استعمال سنگاپور کے مقابلے ہانگ کانگ میں کم ہے، اس کے باوجود کہ شہر کی جانب سے حقیقی وقت کی ادائیگیوں کو زیادہ اختیار کیا گیا ہے۔ ستمبر 2022 میں، FPS 10.9 ملین رجسٹرڈ صارفین اور 928,000 یومیہ کا اوسط کاروبار تک پہنچ گیا، جو کہ 17 مرتبہ اضافے کی نمائندگی کرتا ہے۔ اس کا آغاز اکتوبر 2018 میں، ہانگ کانگ مانیٹری اتھارٹی کا ڈیٹا دکھائیں.

اس کے مقابلے میں، سنگاپور میں اکتوبر 5.5 میں اس کی PayNow سروس کے ساتھ 2022 ملین بینک اکاؤنٹس رجسٹرڈ تھے، ایک اہلکار جو سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی کی نمائندگی کرتا ہے۔ نے کہا وقت پہ. ان میں سے 3 ملین موبائل فون نمبرز سے منسلک تھے، 2 ملین سنگاپور کے قومی رجسٹریشن شناختی کارڈ (NRIC) نمبروں سے منسلک تھے، اور نصف ملین غیر ملکی شناختی نمبر (FINs) سے منسلک تھے۔ PayNow کا استعمال، بشمول تاجروں اور کاروباروں کو ادائیگی، 46 میں S$2021 بلین تک پہنچ گئی۔

ہانگ کانگ نے 2018 میں اپنا فوری ادائیگی کا نظام شروع کیا۔ بہت سے دوسرے نظاموں کے برعکس، FPS بینکوں اور ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں دونوں کو جوڑتا ہے، جس سے بینک اکاؤنٹس اور موبائل والیٹس کے درمیان قابل عمل منتقلی کی اجازت ملتی ہے۔ 2022 میں، ہانگ کانگ میں تقریباً 11% ٹرانزیکشنز FPS کے ذریعے کی گئیں، اور شہر نے ایشیا پیسیفک میں موبائل والیٹ کی رسائی کی بلند ترین شرحوں میں سے ایک ریکارڈ کیا، جو کہ 89% سے زیادہ تھی، ACI ورلڈ وائیڈ کے ڈیٹا دکھائیں.

ہانگ کانگ میں ادائیگی کے آلے کے ذریعے حجم کے حصص، ماخذ: پرائم ٹائم فار ریئل ٹائم گلوبل پیمنٹس رپورٹ، ACI ورلڈ وائیڈ، مارچ 2023

اس دوران سنگاپور نے 2017 PayNow میں متعارف کرایا، ایک اوورلے سروس جو اس کے انٹربینک فنڈ ٹرانسفر انفراسٹرکچر پر بنائی گئی ہے، جسے FAST کہا جاتا ہے۔ 2022 میں، لین دین کے ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام کا حجم کل ادائیگیوں کے حجم کے 8.6 فیصد حصہ کی نمائندگی کرتا ہے، ڈیٹا ظاہر کرتا ہے، جبکہ موبائل والیٹ کی رسائی تقریباً 78 فیصد تھی۔

2022 اور 2027 کے درمیان، ہانگ کانگ اور سنگاپور میں ریئل ٹائم ادائیگیوں میں بالترتیب 24.2% اور 18.3% کی کمپاؤنڈ سالانہ شرح نمو سے بڑھنے کا تخمینہ لگایا گیا ہے، جو ہانگ کانگ کے لیے کل ادائیگیوں کے حجم کے 25.4% حصے تک پہنچ جائے گا، اور 15.2% حصہ سنگاپور کے لیے۔

سنگاپور میں ادائیگی کے آلے کے ذریعے حجم کے حصص، ماخذ: پرائم ٹائم فار ریئل ٹائم گلوبل پیمنٹس رپورٹ، ACI ورلڈ وائیڈ، مارچ 2023

ایشیا میں ڈیجیٹل بینکنگ عروج پر ہے۔

ایشیا ڈیجیٹل بینکنگ کو اپنانے میں دنیا کے سرکردہ خطوں میں سے ایک کے طور پر ابھرا ہے، ایک ایسی ترقی جو سازگار آبادی، ترقی پذیر ٹیکنالوجی کے شعبے، اور غیر بینکوں کی ایک بڑی آبادی کے ذریعے کارفرما ہے۔

مالیاتی رسائی کو بہتر بنانے، اقتصادی ترقی کو فروغ دینے، اور بینکاری کے شعبے میں جدت اور مسابقت دونوں کو فروغ دینے کے لیے ڈیجیٹل بینکنگ کی صلاحیت کو تسلیم کرتے ہوئے، پورے خطے کی حکومتوں نے ڈیجیٹل بینکنگ کے ضوابط اور لائسنسنگ فریم ورک متعارف کرائے ہیں۔

سنگاپور میں، مرکزی بینک شروع اس کا ڈیجیٹل بینکنگ لائسنسنگ فریم ورک 2019 میں واپس آیا اور اس نے اب تک چار اداروں کو لائسنس دیے ہیں، جس سے شہر ریاست میں کام کرنے والے ڈیجیٹل بینکوں کی کل تعداد پانچ.

ان ڈیجیٹل بینکوں نے کچھ کرشن دیکھا ہے۔ GXS بینک، سنگاپور ٹیلی کمیونیکیشنز (Singtel) اور رائیڈ ہیلنگ کمپنی Grab کے درمیان ایک مشترکہ منصوبہ، رپورٹ کے مطابق اپریل 2023 میں کہ یہ خوردہ ذخائر میں تقریباً SGD 50 ملین (US$37 ملین) تک پہنچ گیا تھا۔

ٹرسٹ بینک، جس نے اسٹینڈرڈ چارٹرڈ اور فیئر پرائس گروپ کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے ستمبر 2022 میں آغاز کیا، دعوے کہ 600,000 سے زیادہ صارفین پہلے ہی اس کے ڈیجیٹل بینک کے لیے سائن اپ کر چکے ہیں۔

اور اینیکسٹ بینک، جو چین کے فنٹیک پاور ہاؤس اینٹ گروپ کی ملکیت ہے، کا کہنا ہے کہ کہ سرحد پار لین دین میں ماہ بہ ماہ 20% اضافہ ہو رہا ہے۔ بینک، جو سنگاپور میں چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو نشانہ بناتا ہے، کا کہنا ہے کہ اس کے 65% کلائنٹس کو مائیکرو بزنس سمجھا جاتا ہے اور ان میں سے ایک تہائی کو پچھلے دو سالوں میں شامل کیا گیا ہے۔

ہانگ کانگ میں، مرکزی بینک نے 2018 میں اپنا ورچوئل بینکنگ فریم ورک شروع کیا اور اب تک آٹھ لائسنس. KPMG سے ڈیٹا دکھائیں کہ جب سے ان کمپنیوں نے کام کرنا شروع کیا ہے ان کی طرف سے پیش کردہ مجموعی مجموعی قرضوں میں نمایاں اضافہ ہوا ہے، جو دسمبر 6 میں HKD 767 بلین (US$2021 ملین) سے بڑھ کر دسمبر 16 میں HKD 2 بلین (US$2022 بلین) ہو گیا ہے۔ یہ ڈیجیٹل بینک، جو شروع ہوئے 2020 میں آپریشنز، اکتوبر 1.7 میں کل 2022 ملین ورچوئل بینکنگ اکاؤنٹس جمع ہوئے۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ freepik

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/