پچھلے سال سنگاپور کی ٹاپ 5 فنٹیک کہانیاں جو 2023 میں صنعت کو متاثر کریں گی۔

یہ کوئی راز نہیں ہے کہ سنگاپور میں فن ٹیک انڈسٹری حالیہ برسوں میں پھل پھول رہی ہے۔ یہ شہر ریاست کے معاون ماحولیاتی نظام سے منسوب کیا جا سکتا ہے، جس میں کاروبار کی حامی حکومت، اعلیٰ تعلیم یافتہ افرادی قوت، اور جدت طرازی اور خطرہ مول لینے کے لیے سازگار ماحول شامل ہے۔

اس شعبے نے معروف مالیاتی اداروں اور کثیر القومی کارپوریشنز کی مضبوط موجودگی کے ساتھ ساتھ بینکنگ اور مالیات کے لیے ایک علاقائی مرکز کے طور پر شہر کی حیثیت سے بھی فائدہ اٹھایا ہے۔

ان تمام عوامل نے سنگاپور میں فنٹیک لینڈ سکیپ کی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے، جیسا کہ اس سال ہم نے دلچسپ اعلانات کا مشاہدہ کیا ہے۔ چونکہ مقامی فنٹیک ایکو سسٹم کی تیز رفتار ترقی کو برقرار رکھنا مشکل ہوسکتا ہے، فنٹیک نیوز سنگاپور نے اس سال کی پانچ اعلی ترین فنٹیک کہانیوں کو تیار کیا ہے۔

MAS اپنی CBDC ترقیات کے ساتھ لفافے کو آگے بڑھاتا ہے۔ 

سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (MAS) جزیرے کی ریاست میں خوردہ اور ہول سیل CBDCs دونوں کی صلاحیتوں کو تلاش کرنے کے لیے پرعزم ہے۔

ریگولیٹر نے اکتوبر کے آخر میں اعلان کیا تھا کہ اس نے ریٹیل CBDC پائلٹ کا پہلا مرحلہ مکمل کر لیا ہے۔ پروجیکٹ آرکڈ جس نے ڈیجیٹل سنگاپور ڈالر (SGD) کی صلاحیت کا جائزہ لیا، جسے مقصد کے مطابق رقم یا PBM کہا جاتا ہے۔

جبکہ MAS نے پایا کہ سنگاپور میں خوردہ CBDC کی کوئی مجبوری وجہ نہیں ہے، یہ ڈیجیٹل کرنسیوں کے اچھے استعمال کے معاملات کو تلاش کرنا جاری رکھے گا۔

دریں اثناء، MAS نے ظاہر کیا کہ وہ تھوک CBDCs کے استعمال کے بارے میں اب بھی پر امید ہے جب اس نے ڈیبیو کیا تھا۔ Ubin+ پروجیکٹ پر سنگاپور فنٹیک فیسٹیول (SFF) 2022 سرحد پار زرمبادلہ کی تصفیہ کے لیے۔

Ubin+ "کراس بارڈر فارن ایکسچینج (FX) کے تصفیے کے لیے کاروباری ماڈلز اور گورننس ڈھانچے کا مطالعہ کرے گا، جہاں ڈیجیٹل کرنسیوں پر مبنی جوہری تصفیہ، کارکردگی کو بہتر بنا سکتا ہے اور موجودہ ادائیگی اور تصفیہ ریلوں کے مقابلے میں تصفیہ کے خطرات کو کم کر سکتا ہے۔"

یہ پروجیکٹ ڈسٹری بیوٹڈ لیجر ٹیکنالوجی (DLT) اور غیر DLT پر مبنی مالیاتی مارکیٹ کے بنیادی ڈھانچے کا استعمال کرتے ہوئے کرنسی کے لین دین میں معاونت کے لیے تکنیکی معیارات اور بنیادی ڈھانچہ تیار کرے گا۔

مزید برآں، MAS بینک فار انٹرنیشنل سیٹلمنٹس (BIS) اور فرانس اور سوئٹزرلینڈ کے ساتھ ہول سیل CBDC پروجیکٹ پر بھی کام کر رہا ہے۔

ڈوب پروجیکٹ ماریانا، ریگولیٹرز فرضی سوئس فرانک، یورو، اور سنگاپور ڈالر ہول سیل CBDCs کے سرحد پار تبادلے کے لیے خودکار مارکیٹ سازوں (AMM) کو تلاش کریں گے۔ 

سنگاپور کے ڈیجیٹل بینک بالآخر آ گئے ہیں۔

ایم اے ایس عطا کی Grab-Singtel کنسورشیم کے لیے مکمل ڈیجیٹل بینک لائسنس جی ایکس ایس بینک نیز 2020 میں SEA گروپ کا MariBank۔ 

GXS بینک نے ستمبر میں اپنے باضابطہ آغاز کا اعلان GXS، Grab اور Singtel ایکو سسٹم کے اندر منتخب ملازمین اور کم بینک والے صارفین کے ساتھ کیا۔ اس کے بعد GXS بینک کی خدمات بتدریج صارفین تک پہنچائی جائیں گی۔

اسٹینڈرڈ چارٹرڈ ٹرسٹ بینک جو نمایاں طور پر جڑے ہوئے غیر ملکی بینک (SFRB) کی درجہ بندی کے تحت کام کرتا ہے، اسی وقت GXS بینک کے طور پر شروع کیا گیا تھا۔ 

اپنے آغاز کے پہلے دو مہینوں کے اندر، ٹرسٹ بینک اس میں کامیاب ہو گیا تھا۔ جہاز پر 300,000 سے زیادہ صارفین.

چیونٹی گروپ کا اینکسٹ بینک اور گرین لنک ڈیجیٹل بینک گرین لینڈ فنانشل ہولڈنگز کے تعاون سے اس سال اپنے ڈیجیٹل ہول سیل بینک لائسنس کے ساتھ اپنے آپریشنز کا آغاز کر دیا ہے۔ 

تمام پانچ ڈیجیٹل بینک اب ہیں۔ سنگاپور کریڈٹ بیورو کے ممبران جس سے وہ اپنے کریڈٹ رسک کی نمائش کو زیادہ مؤثر طریقے سے مانیٹر کر سکیں گے۔

ڈیجیٹل بینکوں کا آغاز MAS کی بینکنگ سیکٹر میں مالی شمولیت اور مسابقت کو فروغ دینے کی کوششوں کا حصہ ہے۔ اس اقدام سے صارفین کو بینک کی قسم کے حوالے سے مزید انتخاب بھی ملیں گے جو وہ استعمال کرنا چاہتے ہیں۔ 

سنگاپور کرپٹو ٹریڈنگ اور سٹیبل کوائنز کو ریگولیٹ کرنے پر غور کر رہا ہے۔

جبکہ ریگولیٹر نے اب تک ۔ عطا کی گیارہ مکمل لائسنس اور سات اصولی منظوری ڈیجیٹل ادائیگی ٹوکن (DPT) سروس فراہم کرنے والے، MAS نے سنگاپور میں خوردہ سرمایہ کاروں کو کرپٹو ٹریڈنگ کے موروثی خطرات کے بارے میں مسلسل خبردار کیا ہے۔

ریگولیٹر پر پابندی لگا دی DPT سروس فراہم کنندگان کو فوری طور پر عوامی علاقوں میں اشتہارات اور پروموشنز لگانے سے روکا جائے کیونکہ ان میں سے کچھ اشتہارات اور دعوے گمراہ کن یا جھوٹے ہو سکتے ہیں اور ممکنہ صارفین کو خطرات لاحق ہو سکتے ہیں،

فراہم کنندگان صرف کارپوریٹ ویب سائٹس، موبائل ایپلیکیشنز، یا آفیشل سوشل میڈیا اکاؤنٹس پر مارکیٹ یا تشہیر کرسکتے ہیں۔ یہ رہنما خطوط ریگولیٹری وضاحت فراہم کرنے کے MAS کے نقطہ نظر سے مطابقت رکھتے ہیں جبکہ اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ سرمایہ کار کرپٹو اثاثوں کی تجارت میں خطرات کو جانتے ہیں۔

مزید برآں، MAS بھی کرے گا۔ stablecoins کے اجراء کو منظم کریں۔ ایک واحد کرنسی پر پیگڈ - جسے سنگل کرنسی پیگڈ اسٹیبل کوائنز یا SCS کہا جاتا ہے - جہاں گردش میں قیمت S$5 ملین سے زیادہ ہے۔ 

SCS جاری کرنے والوں کے پاس نقد، نقد مساوی، یا مختصر تاریخ والی خودمختار قرض کی ضمانتوں میں ریزرو اثاثے رکھنے چاہئیں جو گردش میں بقایا SCS کی مساوی قیمت کے کم از کم 100 فیصد کے برابر ہوں۔

موجودہ بینکوں کی ناکامی۔

حالیہ کی روشنی میں ڈی بی ایس کی ناکامیاں جس کی وجہ سے MAS سپروائزری ایکشن اور اضافی سرمائے کے تقاضے ہوئے، یہ جاننا ضروری ہے کہ موجودہ بینک بھی سسٹم اور سائبر سیکیورٹی کی ناکامیوں سے محفوظ نہیں ہیں۔

سنگاپور میں بینکنگ عام طور پر موثر اور آسان ہے، اچھی مصنوعات اور خدمات دستیاب ہیں۔ تاہم، گزشتہ سال میں دو اہم ناکامیاں نمایاں ہیں - DBS دو دن کی رکاوٹوں کا شکار ہے اور OCBC کا فشنگ سکیم۔

ڈی بی ایس گروپ کو برسوں میں اپنی سب سے زیادہ وسیع بندش میں تقریباً دو دن تک رکاوٹوں کا سامنا کرنا پڑا، جس سے بینک کی وشوسنییتا کو دھچکا لگا۔ منگل اور بدھ کو بندش نے اس کی بینکنگ خدمات بشمول اس کی ادائیگی ایپ کو متاثر کیا۔ 

اس کے بعد سے بینک کے نظام کو بحال کر دیا گیا ہے، اور تمام خدمات اب چل رہی ہیں۔

MAS نے کہا کہ یہ اب DBS کی ضرورت ہے۔ آپریشنل رسک کے لیے اپنے خطرے کے وزن والے اثاثوں کا 1.5 گنا ضرب لگانے کے لیے - اس کا مطلب ریگولیٹری کیپیٹل میں تقریباً S$930 ملین کی اضافی رقم ہوگی۔

دریں اثنا، OCBC بینک کا مجموعی نقصان ہوا۔ ایس 13.7 XNUMX ملین 790 صارفین کو متاثر کرنے والے فشنگ گھوٹالوں کے حالیہ سلسلے میں کھو گیا تھا۔ بینک نے کہا کہ اس نے متاثرہ صارفین کو مکمل معاوضہ ادا کرنے کا فیصلہ کیا ہے "اس اسکام کے حالات کے پیش نظر خیر سگالی کے یک طرفہ اشارے کے طور پر۔" 

آسیان میں علاقائی ادائیگی کنیکٹیویٹی

دریں اثنا، سنگاپور سمیت آسیان کے پانچ مرکزی بینکوں نے اعلان کیا کہ انہوں نے ایک معاہدے پر دستخط کیے ہیں۔ مفاہمت کی یادداشت (MOU) تیز، سستی، زیادہ شفاف، اور زیادہ جامع سرحد پار ادائیگیوں کی حمایت کرنے کے لیے علاقائی ادائیگی کے رابطے پر تعاون کرنا۔

G20 لیڈرز سمٹ میں دستخط کیے گئے، ادائیگی کنیکٹیویٹی میں شامل مرکزی بینکوں میں شامل ہیں۔ بینک انڈونیشیا (BI), بینک نیگارا ملائیشیا (BNM), بنگکو سینٹرل این پی پیلپن (بی ایس پی), سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (ایم اے ایس)، اور بینک آف تھائی لینڈ (BOT).

سرحد پار ادائیگی کے رابطے کا نفاذ سرحد پار تجارت، سرمایہ کاری، مالیاتی گہرائی، ترسیلات زر، سیاحت اور دیگر اقتصادی سرگرمیوں کے ساتھ ساتھ خطے میں ایک زیادہ جامع مالیاتی ماحولیاتی نظام کی حمایت اور سہولت فراہم کرتا ہے۔

آگے کی تلاش میں 

گزشتہ ایک سال میں دنیا الٹ گئی ہے، اور یہ پیش گوئی کرنا مشکل ہے کہ مستقبل کیا ہوگا۔ پیدا ہونے والے تمام مسائل کے بعد، یہ سوچنا فطری ہے کہ 2023 میں ٹیک اور مالیاتی صنعتوں کے لیے کیا ہو گا۔

تو، اگلے سال سنگاپور فنٹیک کے لیے کیا ہوگا؟ صرف وقت ہی بتائے گا. لیکن ایک بات یقینی ہے: شیر شہر ایک ایسا ملک ہے جو مسلسل ڈھال رہا ہے اور ترقی کر رہا ہے۔ لہذا، آنے والے سال میں جو کچھ بھی ہوگا، سنگاپور اس کے لیے تیار ہوگا۔