برطانیہ میں دھوکہ دہی کی وبا میں کمی کے کوئی آثار نظر نہیں آتے۔ صارفین کبھی بھی گھوٹالوں اور دھوکہ دہی کے حملوں کا زیادہ شکار نہیں ہوئے، کیونکہ مجرم لوگوں کی ذاتی معلومات اور پریشانیوں کا فائدہ اٹھانے اور اس کا استحصال کرتے نظر آتے ہیں۔
بڑھتے ہوئے دھوکہ دہی اور شناخت کے نئے خطرات کے ممکنہ اثرات سے چوکس رہنے کے لیے صارفین کو ضروری معلومات سے لیس ہونا چاہیے۔ یہاں چھ رجحانات ہیں جن کی ہم توقع کرتے ہیں کہ 2023 کے دوران برطانیہ میں ترقی ہوتی ہے۔
مجاز پش ادائیگی (اے پی پی) فراڈ
مجاز پش ادائیگی (یا اے پی پی) دھوکہ دہی ایک دھوکہ دہی ہے جس میں ایک دھوکہ باز متاثرین کو اپنی مرضی سے بااختیار بینک ٹرانسفر کرنے کے لیے دھوکہ دیتا ہے۔
Research from UK Finance shows that APP fraud was up 30% in the first half of 2022 compared to the same period in 2021. As the cost-of-living crisis persists, we expect to see APP fraud accelerate significantly this year, with fraudsters finding new ways
to defraud their victims with fake emails, websites, and social media posts. Stressed consumers are, of course, more vulnerable with promises of easy return on their “investments” as well.
Within the APP landscape, certain types of fraud are growing especially rapidly. Losses related to romance scams, for example, are up by 31% for the first half of 2022 compared to the same period last year, while ‘purchase scams’ – where consumers are conned
into paying for goods they believe to be genuine – are happening with greater frequency than ever, accounting for 56% of all APP scams.
کرپٹو اور سرمایہ کاری سے متعلق گھوٹالے بھی APP فراڈ میں مزید اضافہ کر رہے ہیں کیونکہ لوگ زندگی کی کچھ توسیع شدہ لاگت کو پورا کرنے کی کوشش کرتے ہیں اور اپنی آمدنی میں فرق کو پر کرنے کے لیے استعمال کیے جانے والے کریڈٹ کو حل کرنے کے لیے متبادل آمدنی کے ذرائع کا استعمال کرتے ہیں۔
As APP fraud is set to boom in 2023, new legislation from the UK’s Payment Systems Regulator seeks to make both paying and receiving banks responsible for related losses. With the risk of higher losses creeping onto banks’ balance sheets, Experian expects
to see major investments in solutions that detect and prevent potentially fraudulent customers and transactions based on rich data and real-time analytics.
یوٹیلیٹی گھوٹالے
توانائی کی لاگت کے بارے میں صارفین کے خدشات انہیں خاص طور پر 'یوٹیلٹیز' گھوٹالوں کا شکار بنا رہے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، امکان ہے کہ 2023 کے دوران اس قسم کی دھوکہ دہی میں تیزی سے اضافہ ہوگا۔
We are seeing fraudsters targeting consumers with fake messages about how they can save money on their bills, encouraging them to make payments and give up their Personally Identifiable Information (PII), which can then be used to take out credit in their
نام.
بڑھتے ہوئے خطرے کو کم کرنے کے لیے، یہ ضروری ہے کہ کاروبار اور تنظیمیں صارفین کو حقیقی مواصلات کے بارے میں آگاہ کرنے کی شعوری کوشش کر رہی ہوں اور وہ کس طرح دھوکہ دہی کی کوشش کی شناخت کر سکتے ہیں۔
In addition to these activities, utilities companies continue to invest in data-driven identity solutions that validate new client onboarding requests, and to verify that existing clients are genuine customers. These kinds of technologies help to ensure
that customer transactions are genuine and that no one is accessing utilities or interacting with the organisation under false pretences.
کلسٹر فراڈ
Fraudsters now have access to a wealth of rich PII about consumers, from social media platforms where people overshare their information without realising it could be used by criminals, to stolen data bought from the dark web. The availability of this information
is now enabling fraudsters to mount multi-dimensional attacks – ‘cluster fraud’ – which sees a victim targeted with a number of different scams all at once.
For example, during this kind of scheme, a fraudster may pose as a professional, personal or romantic contact and use the same set of data to present a victim with a ‘too good to be true’ crypto investment. At the same time, the victim can be targeted with
a dating scam, a utility scam or fake communications from a bank or other financial institution.
Research from Experian shows that losses from the fraud elements of these kinds of schemes are growing rapidly. Losses from scams involving fake trading platforms, for example, have increased by 19% in the last 12 months. At the same time, losses related
to crypto scams are up by around 50%, and this figure is expected to increase by a further 30% to 40% during 2023.
فرسٹ پارٹی فراڈ
چونکہ برطانیہ کے صارفین کی بڑھتی ہوئی تعداد معاشی ماحول کی وجہ سے خود کو مالی مشکلات میں پاتی ہے، ہم اگلے 1 مہینوں میں فریق اول کے رہن، کریڈٹ اور قرض کے فراڈ میں اضافہ دیکھنے کی توقع رکھتے ہیں۔
Some consumers may be tempted to give a misleading or incomplete view of their financial situation for a number of reasons, whether they need to re-mortgage their home to meet their obligations, wish to consolidate credit card debts with a personal loan,
or to fulfil their ambitions to move into a larger property.
To protect their businesses and customers, institutions need solutions that support real-time, granular analysis of customers’ income and outgoings to identify material inaccuracies in consumer and business credit applications. These kinds of solutions can
help to reduce the negative impacts of 1st-party fraud.
پورے پورٹ فولیو میں بدلتے ہوئے دھوکہ دہی کے خطرات کو سمجھنے کی صلاحیت کاروبار کے لیے ایک اہم ضرورت ہے تاکہ فریق اول کے فراڈ، خچر اکاؤنٹس اور دیگر قسم کے فراڈ کی شناخت اور ان کا مستقل بنیادوں پر ازالہ کیا جا سکے تاکہ خطرے اور نقصانات کو کم کیا جا سکے۔
ڈیجیٹل شناخت
حکومت کا خیال ہے کہ ڈیجیٹل آئی ڈی سلوشنز ڈیجیٹل دنیا میں بہتر صارف کے تجربے کو کھولیں گے، سیکورٹی میں اضافہ کریں گے، اور اقتصادی ترقی کو فروغ دیں گے۔ ڈیجیٹل آئی ڈیز آن لائن تصدیق میں اور بھی زیادہ کردار ادا کریں گی – لیکن ان کا تحفظ ہونا چاہیے۔
Under the UK Government’s ‘Trust Framework’, consumers need to demonstrate their eligibility to work, rent and access a wide range of government services. At the same time, the number of online sites and services that require authentication – either for
onboarding or purchasing certain goods and services – continues to increase.
درست، ہموار آن لائن شناخت اور توثیق کی ضرورت کو پورا کرنے کے لیے، ہم دوبارہ قابل استعمال ڈیجیٹل IDs میں تیزی سے اضافہ دیکھ رہے ہیں - دونوں نجی اور سرکاری شعبے کی خدمات تک رسائی کے لیے اور اہلیت کے لیے مستعدی کے تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے۔
But because the process of creating reusable digital identities is still relatively new for consumers, there is still some level of uncertainty around it. Many consumers, for example, will create reusable IDs to demonstrate their eligibility to work or rent
in the UK, possibly without realising that the process was far more than a one-time verification.
We anticipate a growth in creation of digital IDs throughout 2023, across both public and private sectors. However, it’s important ensure that an appropriate cybersecurity framework exists to protect them. If not properly looked after and secured, these
digital identities – which are not directly owned by consumers – could potentially create attack surfaces and vectors that can be exploited by fraudsters.
فوری کریڈٹ جاری کرنا
Previously, credit card applications typically took days, if not weeks, to approve or reject giving institutions an opportunity to conduct in-depth customer checks. However, a new generation of credit products where customers receive near-instant access
to funds, require real-time decisioning to minimise fraud risks.
The leading retailers advise consumers to make one or more small purchases with their new credit line before buying expensive items such as phones or tablets. At the same time, retailers and other service providers are implementing data-driven solutions
that can check customers’ identity and credit worthiness in real time, helping them to deliver credit at a faster pace. Providers must ensure their fraud prevention systems are robust enough to deal with this.
A comprehensive and holistic view is needed to ensure compliance and minimise potential risks associated with instant credit issuing. A full view of risk in this context includes an appropriate balance between rapid onboarding processes and appropriate strong
authentication checks and compliance with know your customer (KYC) requirements. These kinds of checks and balances need to be applied across all kinds of ‘instant credit’ products, including BNPL and virtual credit cards.
