کھیل کی حالت: منی 20/20 یورپ

ہر مہینے، فنٹیک تجزیہ کار فلپ بینٹن ایک نیا موضوع دریافت کرتا ہے اور "کھیل کی حالت" کا جائزہ لیتا ہے، جو مارکیٹ کے منظر نامے کا گہرائی سے تجزیہ اور سمجھ فراہم کرتا ہے۔

یہ مہینہ تھوڑا مختلف ہے جو ہم فراہم کرتے ہیں۔ فنٹیک انڈسٹری "سٹیٹ آف پلے" جیسا کہ ہم کلیدی تھیمز اور رجحانات کا جائزہ لیتے ہیں۔ پیسہ 20/20 یورپ.

منی 20/20 یورپ تین سالوں میں پہلی بار پوری قوت کے ساتھ واپس آیا کیونکہ سالانہ فنٹیک ایونٹ RAI ایمسٹرڈیم میں 7-9 جون 2022 کے دوران ہوا تھا۔ حالانکہ اس ایونٹ نے ستمبر 2021 میں COVID کے نافذ کردہ وقفے کے بعد واپسی کی تھی۔ ، اس سال منی 20/20 یورپ نے اپنے معمول کے جون کی سلاٹ پر واپسی کو دیکھا جس میں 4,000 سے زیادہ حاضرین تین دن کی جاندار پیشکشوں، مباحثوں اور پارٹیوں میں موجود تھے۔

وبائی مرض سے پہلے، ایونٹ 6,000 شرکاء کو اپنی طرف متوجہ کرے گا تاکہ زبردست ٹرن آؤٹ دیکھنے کے لیے حوصلہ افزا ہو اور چہرے کے ماسک اختیاری اور مصافحہ کی حوصلہ افزائی کے ساتھ یہ معمول پر آ جائے۔ 4,000 شرکاء 1,900 کمپنیوں سے تھے جن میں 34% سینئر رہنما موجود تھے اور بینکنگ (14%)، ادائیگیوں (33%) اور ٹیک (27%) کے نمائندے تھے جن میں 90 سے زیادہ ممالک موجود تھے لیکن قابل فہم اکثریت کا تعلق یورپ سے تھا۔

منی 20/20 یورپ 2022 کی اہم جھلکیاں:

• فنٹیک/موجودہ کنورجنسی،
• اوپن بینکنگ منیٹائزیشن،
• ڈیجیٹل شناخت،
• بی این پی ایل 2.0 اور یقیناً،
• کرپٹو.

جب کہ میکرو اکنامک ماحول اب بھی چیلنجنگ ہے اور زیادہ تر بات یونٹ معاشیات اور نمو اور پیمانے کے برعکس منافع کے بارے میں تھی، شو کے دوران چند فنڈ ریزنگ کے اعلانات کیے گئے جن میں سب سے اہم تھا۔ Backbase کے ذریعے €120 ملین اکٹھے کیے گئے جو اب ڈیجیٹل بینکنگ فروش کی قدر €2.5 بلین ہے۔

فنٹیک پختگی

فنٹیک تحریک کو شروع ہوئے ایک دہائی سے زیادہ ہونے کے ساتھ، فنٹیکس اور بینکنگ کے درمیان ہم آہنگی بڑھ رہی ہے۔ ایک چیلنجنگ میکرو اکنامک آب و ہوا نیو بینکس کو اکائی اکنامکس اور منافع کو ترقی اور پیمانے کے برعکس ترجیح دینے پر مجبور کر رہی ہے۔ پورے منی 20/20 یورپ میں N26، سٹارلنگ بینک، اور Zopa کے چیف ایگزیکٹوز کے ساتھ اس بات پر تبادلہ خیال کیا گیا جو اس نظریے کی حمایت کر رہے ہیں۔

N26 کے سی ای او ویلنٹن اسٹالف نے اعتراف کیا کہ نیوبینک نے بہت تیزی سے ترقی کرنے کی کوشش کی تھی "ہم نے بین الاقوامی سطح پر بہت تیزی سے توسیع کی، یہ ایک غلطی تھی"، جو کہ برطانیہ اور امریکہ میں ہائی پروفائل ایگزٹ کے بعد آتی ہے۔ اس کے برعکس، سٹارلنگ بینک کی سی ای او این بوڈن نے اشارہ کیا کہ طویل مدتی مقصد ایک "عالمی ٹیک کمپنی ہے جو صرف برطانیہ میں ایک بینک کی ملکیت بنتی ہے"۔ زوپا، جو برطانیہ میں مقیم ایک ڈیجیٹل بینک ہے، نے 2022 کے آخر تک عوامی سطح پر جانے کی امید ظاہر کی تھی۔ لیکن اس کا امکان کم دکھائی دے رہا ہے کیونکہ یوکرائن میں جنگ کے نتیجے میں افراط زر کے جھٹکے سرکاری اور نجی دونوں بازاروں میں مندی کا باعث بنے ہیں۔

Omdia کے IT Enterprise Insights 2022/23 سروے میں اس کی عکاسی ہوتی ہے جس میں پتا چلا ہے کہ neobanks (500 سے کم ملازمین والے) کسی بھی چیز پر ریگولیٹری تعمیل کو یقینی بنانے کو ترجیح دے رہے ہیں۔ جبکہ زیادہ قائم بینکوں کی اولین ترجیح کسٹمر مینجمنٹ کو بہتر بنانا تھی۔

2022 کے لیے آپ کی سرفہرست کاروباری سرمایہ کاری کی ترجیحات کیا ہیں؟ (100 - 499 ملازمین کے ساتھ خوردہ بینک)

ماخذ: اومڈیا

یہ صرف نوبینک ہی نہیں ہیں جو تسلیم کرتے ہیں کہ بیلنس شیٹ 2022 کی سب سے اہم ترجیح ہے Crypto.com کے سی ای او پیٹر اسمتھ نے اس بات کا خاکہ پیش کیا کہ "ہم ترقی سے منتقل ہو رہے ہیں جو کیش فلو تک مفت رسائی کے لیے سب سے اہم چیز ہے"۔ ٹنک کے سی ای او ڈینیئل کجیلن نے تقریب کے پہلے کلیدی خط میں اس جذبے کی بازگشت کی "اب منافع بخش کاروبار بنانا اس سے زیادہ اہم کبھی نہیں رہا، یہ رفتار اور منافع کے درمیان تجارت ہے"۔

ایمبیڈڈ فنانس اور بہت کچھ کی راہ ہموار کرنے والی شراکتیں۔

منی 20/20 یورپ کے دوران ایمبیڈڈ فنانس رجحان کے بارے میں بہت زیادہ بولا جاتا تھا لیکن بنیادی شراکتیں/ایکو سسٹم ایک بڑا رجحان تھا جسے اومڈیا نے نوٹ کیا۔ جدید ٹیکنالوجی کے اسٹیک نے مالیاتی خدمات میں نئے داخل ہونے والوں کو بینکنگ مصنوعات کی تعیناتی کے لیے "a la carte" طریقہ اپنانے کے قابل بنایا ہے۔ اس نے بینکوں کو بینکنگ اسٹیک کے مخصوص ٹکڑوں کو استعمال کرتے ہوئے، ایمبیڈڈ فنانس کے ذریعے غیر مالیاتی خدمات کے برانڈز کو اپنی مصنوعات "سروس کے طور پر" پیش کرنے کے قابل بنایا ہے۔ عمر حق، نیکسی گروپ، پے ٹیک میں گروپ ای کامرس کے سربراہ نے تبصرہ کیا کہ "ایمبیڈڈ فنانس کے لیے واحد قدرتی راستہ 'پیچیدگی اور تقسیم میں اضافہ' ہے جس کی وجہ سے آپ کو اپنے پارٹنرز کو احتیاط سے منتخب کرنے کی ضرورت ہے"۔

فنٹیک انقلاب کے ابتدائی ایام بینکنگ کو "خلل ڈالنے" کے بارے میں تھے لیکن عہدہ دار اور فنٹیکس اب تیزی سے جدت کی رہنمائی کے لیے مل کر کام کر رہے ہیں۔ امریکہ کے موجودہ بینک آف امریکہ اور یو کے پیمنٹ اسٹارٹ اپ Banked نے حال ہی میں ایک نیا آن لائن ادائیگیوں کا حل شروع کرنے کے لیے شراکت کی اور برطانیہ کے بینکنگ کے موجودہ نیٹ ویسٹ گروپ نے paytechs TrueLayer، GoCardless اور Crezco کے ساتھ کام کیا۔ اس کے متغیر ریکرنگ ادائیگیوں (VRP) حل کو شروع کرنے کے لیے.

ٹیکنالوجی اتنی تیز رفتاری سے آگے بڑھ رہی ہے کہ اندرون خانہ تعمیر کرنا بہت کم معنی رکھتا ہے کیونکہ ویلیو ایڈ یہ ہے کہ آپ ٹیکنالوجی کے اسٹیک کے اوپر کیسے ترقی کرتے ہیں، بنیادیں بنانے میں نہیں۔ اگر جے پی مورگن چیس، دنیا کے سب سے بڑے ٹیکنالوجی سرمایہ کاری کے بجٹ کے ساتھ (اومڈیا کے مطابق)، تھیٹ مشین کے ساتھ شراکت کا انتخاب کرتا ہے۔ - ایک چیلنجر کور بینکنگ ٹیکنالوجی فراہم کنندہ - اپنے پلیٹ فارم کو استعمال کرنے کے لیے ڈیولپرز کی اپنی وسیع ٹیم کو شروع سے اندرون خانہ تعمیر کرنے کے لیے استعمال کرنے کے لیے تو یہ باقی صنعت کے لیے ایک اشارہ ہونا چاہیے۔

ایمبیڈڈ فنانس ان ابھرتے ہوئے رجحانات میں سے صرف ایک ہے جو بینکوں (اور فنٹیک) کے اپنے صارفین کے ساتھ تعلقات کو بدل دے گا، اس طرح مالیاتی خدمات کے مستقبل میں مطابقت کو یقینی بنانے کے لیے مضبوط شراکت داری قائم کرنا اور برقرار رکھنا بہت ضروری ہے۔

اوپن بینکنگ کی منیٹائزیشن ریئل ٹائم ادائیگیوں کے لیے "قابل کار" ہوگی۔

کچھ تجاویز کے باوجود اوپن بینکنگ بہت سست روی سے آگے بڑھ رہی ہے، اوپن بینکنگ کے آغاز کے پانچ سال بعد برطانیہ میں اب چھ ملین فعال صارفین ہیں۔ کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں کو اسی سنگ میل تک پہنچنے میں سات سال لگے۔ 2020 میں صارفین کی تعداد 2022 لاکھ سے بڑھ کر XNUMX لاکھ تک پہنچنے میں دس ماہ لگے لیکن اس کے برعکس XNUMX میں چالیس ملین سے ساٹھ ملین تک بڑھنے میں صرف پانچ مہینے لگے، اس ترقی کا زیادہ تر حصہ HMRC کے "Pay by" کے انضمام سے منسلک ہے۔ اپنے سالانہ خود تشخیص کے عمل میں بینک" کا اختیار۔

UK کو اس ماڈل کے طور پر دیکھا جاتا ہے جس کی پیروی کی جائے اگر "بینک اوپن بینکنگ کو کیسے منیٹائز کر سکتے ہیں؟" کے شرکاء کے ساتھ اوپن بینکنگ کو منیٹائز کیا جا سکتا ہے۔ پینل تجویز کرتا ہے کہ اگر کھلی بینکنگ ریئل ٹائم ادائیگیوں کے لیے قابل بنائے گی "ہمیں بینکوں کو رقم کمانے کے مواقع کے بارے میں تعلیم دینے کی ضرورت ہے"۔

پریمیم APIs کے ارد گرد بہت زیادہ جوش و خروش تھا اور متغیر ریکرنگ ادائیگیوں (VRP) کی پیدائش کو چالو کرنا جو ہر ایک ٹرانزیکشن پر تصدیق کو ہٹا کر ادائیگیوں کو پوشیدہ رکھنے کی اجازت دے گا۔

اگلے 18 مہینوں کے لیے اولین ترجیح خوردہ مصنوعات آئی ٹی سرمایہ کاری کے شعبے (ادائیگی جاری کرنے والے/حاصل کرنے والے)

ماخذ: اومڈیا

اومڈیا کے آئی ٹی انٹرپرائز انسائٹس سروے کے ساتھ ریئل ٹائم پیمنٹ ریلوں پر بنائے جانے والے استعمال کے کیسز بڑھتے جا رہے ہیں جس سے پتہ چلتا ہے کہ تقریباً 40% جواب دہندگان نے اسے خوردہ ادائیگیوں کے لیے اولین ترجیح سمجھا، اکاؤنٹ سے اکاؤنٹ (A2A) ادائیگیوں، درخواست سے ادائیگی ( R2P)، اور مذکورہ بالا VRP کو ​​صارفین اور مرچنٹ کو اپنانے کی اعلیٰ صلاحیت کے طور پر دیکھا جا رہا ہے۔

ضابطہ ختم ہو چکا ہے، ضابطہ زندہ باد

غیر معمولی طور پر بہت زیادہ امید تھی کہ صنعت کے لیے خاص طور پر crypto/stablecoins، ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں اور ڈیجیٹل شناخت کے لیے مزید ضابطے اچھے ہوں گے۔ ریگولیٹرز ابتدائی طور پر N26 کے سی ای او ویلنٹن اسٹالف کے ساتھ تیزی سے بڑھتی ہوئی فنٹیکس کے ساتھ رابطے میں سست تھے کہ "ہمارے پاس ریگولیٹرز کے ساتھ زیادہ بات چیت کے بغیر پانچ سال کے لیے بینکنگ لائسنس تھا لیکن چونکہ وائر کارڈ اور گرینسل اسکینڈلز، ریگولیٹرز نئے کاروباری ماڈلز کی زیادہ قریب سے نگرانی کر رہے ہیں"۔ .

Crypto، فطرت کی طرف سے وکندریقرت ہونے کے باوجود، یکسانیت لانے کے لیے ضابطے کا زیادہ سے زیادہ خیرمقدم کر رہا ہے، Blockchain.com کے سی ای او پیٹر اسمتھ کے ساتھ، یہ تبصرہ کرتے ہوئے کہ "ضابطے کی مزید وضاحت ہوتی جا رہی ہے جس سے معیاری کاری میں مدد مل رہی ہے"۔ اگرچہ اسمتھ نے یہ بھی نوٹ کیا کہ ریگولیٹرز کو ابھرتی ہوئی کرپٹو کرنسیوں کے لیے یکساں طور پر خوش آمدید کہنے کی ضرورت ہے "آپ یا تو تمام کریپٹو کرنسیوں کو قبول کرتے ہیں یا کوئی بھی نہیں، یہ ٹیکنالوجی کو قبول کرنے کے بارے میں ہے"۔

ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں (BNPL) پر ریگولیٹرز کی طرف سے بڑھتی ہوئی جانچ پڑتال کا سامنا کرنے کا دباؤ ہے کیونکہ اس کی موروثی نوعیت کی وجہ سے پالیسی کے موضوع کے ساتھ صارفین کے قرضوں کی حوصلہ افزائی کی جا رہی ہے جس میں "BNPL کے لیے آگے کیا ہے" پینل کے دوران وسیع پیمانے پر بحث کی گئی تھی جہاں یہ تجویز کیا گیا تھا کہ "ہم ہیں۔ اس وقت جب BNPL 2.0 کی ضرورت ہے – اسے زیادہ منظم، منظم اور متعدد BNPL ادائیگیوں/فراہم کنندگان کو منظم کرنے کے لیے آسان ہونا چاہیے۔ قابل برداشت جانچ پڑتال کو ایک اہم نکتہ کے طور پر کہا گیا تھا کہ اب خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں کے ضابطے کے ساتھ ساتھ صارفین کے تحفظ اور معیار کے بارے میں واضح رہنمائی شامل کرنے کی ضرورت ہے۔

منی 20/20 یورپ میں ڈیجیٹل شناخت ایک بڑا موضوع تھا جس میں ڈیجیٹل شناختی نمائش کنندگان تقریب میں شرکت کرنے والے سب سے بڑے طبقے میں سے ایک تھے۔ معاشرے کی طرف تبدیلی ڈیجیٹل-پہلے ہونے کی وجہ سے شناخت پر قابو پانے کے لیے ایک کلیدی چیلنج بن گیا ہے اگر ہم کرپٹو، ویب 3 اور میٹاورس کی نئی دنیا کو اپنانے کے قابل ہو جائیں۔ پینل کے دوران "کیا کبھی ادائیگی کے لیے یورپی پین رولز اور ریل ہوں گے؟" مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کو بڑے پیمانے پر اپنانے سے پہلے ایک ریگولیٹڈ ڈیجیٹل ID کے نافذ ہونے کی اہمیت کو نوٹ کیا گیا تھا "ڈیجیٹل یورو اور شناخت کو مقامی طور پر مربوط کرنے کی ضرورت ہے"۔ بہت سے ایمبیڈڈ فنانس سیشنز کے دوران، اس موضوع کو بھی اٹھایا گیا تھا "فنٹیک 3.0 میں، شناخت بنیادی شناخت کنندہ ہوگی جو اس وقت ہے جب ایمبیڈڈ فنانس واقعی شروع ہو جائے گا"۔

• سکے سمارٹ۔ یورپ کا بہترین بٹ کوائن اور کرپٹو ایکسچینج۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ مفت رسائی۔
• کرپٹو ہاک۔ Altcoin ریڈار. مفت جانچ.
• ماخذ: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/