پچھلے کچھ سالوں میں ڈیجیٹل بینکنگ میں تیزی آئی ہے، پھر بھی کراس سیلنگ اور سوئچنگ میں خاطر خواہ تبدیلی نہیں آئی ہے۔ کے مطابقPWC، رہن، ذاتی قرضوں یا انشورنس کے ساتھ "10% سے کم یوکے صارفین نے انہیں اپنے مرکزی بینکنگ کے ساتھ رکھا ہوا ہے
فراہم کنندہ"، اور موازنہ سائٹ فائنڈر کے مطابق،
ایک چوتھائی سے زیادہ (27%) برطانوی بالغوں نے جنوری 2022 تک صرف ایک آن لائن بینک میں اکاؤنٹ کھولا ہے۔
صرف ڈیجیٹل بینکوں جیسے N26، Starling، Monzo اور Allica Bank نے ریٹیل بینکنگ کی دنیا میں گیم بدل دی ہے۔ میراثی ٹکنالوجی کا مقابلہ کرنے کے بغیر، ایسی تنظیمیں عام طور پر اپنے بڑے ہائی اسٹریٹ بینکنگ ہم منصبوں سے زیادہ چست رہی ہیں۔
صارفین کی ترجیحات کو بدلتے ہوئے، اعلیٰ آن لائن ایپ فوکسڈ بینکنگ کی تعمیر میں۔ فنڈز اور قیمتوں کے دباؤ میں آنے کے باوجود برطانیہ اور عالمی سطح پر Fintech سرمایہ کاری اب بھی بڑھ رہی ہے۔ حالیہ
سلینٹ ریسرچ عالمی سطح پر 75% مالیاتی ادارے فنٹیک اور چیلنجرز کے خطرے کو بڑھتے ہوئے دیکھتے ہیں، جب کہ 58% کا خیال ہے کہ صارفین کو جیتنا اور برقرار رکھنا مشکل ہے۔ یہ صارفین کے لیے بہت اچھا ہے،
لیکن یہ روایتی بینکوں پر کیسے اثر انداز ہو رہا ہے اور وہ کس طرح بہتر مقابلہ کرنے کے لیے اپنی ڈیجیٹل صلاحیتوں کو بہتر بناتے ہیں؟
طریقہ 1: نئی سروسز بنانے کے لیے کم کوڈ میں سرمایہ کاری کریں۔
مارکیٹ میں ایسے ٹولز موجود ہیں جو دیرینہ بینکوں کے لیے نئی کاروباری ایپلی کیشنز کو تیزی اور آسانی سے بنانا آسان بناتے ہیں۔ یہ وراثت کے نظام کو تبدیل کرنے پر انحصار کو کم کر سکتا ہے، بجائے اس کے کہ ڈیٹا کی ضرورت کے لیے ان سے منسلک ہوں۔ کم کوڈ سافٹ ویئر
کمپنیوں کو ڈریگ اور ڈراپ فعالیت کے ساتھ صارفین کی ترجیحات کو تبدیل کرنے کے لیے زیادہ تیزی سے اپنانے کے قابل بناتا ہے، جس سے پوری ٹیموں کی جانب سے نئی خدمات کی تخلیق کی اجازت ملتی ہے – نہ صرف IT ورکرز۔ مثال کے طور پر، وہ صارفین کو سمجھ دینے کے لیے کم کوڈ استعمال کر سکتے ہیں۔
تمام اکاؤنٹس میں ہونے والے اخراجات، مختلف نظاموں سے مختلف لین دین کو جوڑنا، جو کچھ ING نے Yolt کے ساتھ پیش کیا۔
طریقہ 2: شراکت داروں کے ساتھ تعاون کریں۔
روایتی بینک چیلنج کرنے والے بینکوں کے ساتھ مقابلہ کر سکتے ہیں، لیکن انہیں مختلف طریقے سے سوچنے کی ضرورت ہے اور اس خیال کو رد کرنے کی ضرورت ہے کہ جس طرح سے انہوں نے ہمیشہ کام کیا ہے وہی ان کو کرنے کا بہترین طریقہ ہے۔ جب کہ روایتی بینکوں کے پاس ایک معروف میراث ہے جو ایک چیلنج پیش کرتی ہے، وہ
اس بات پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے کہ وہ نئی نسلوں کو کس طرح اپنی طرف متوجہ کر سکتے ہیں، جبکہ یہ بھی تبدیل کر سکتے ہیں کہ ان کے برانڈ کو کس طرح سمجھا جاتا ہے۔ برانڈز کو نئی برانڈنگ اور مختلف کمیونٹیز تک پہنچنے کے طریقوں پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے دوسری تنظیموں کے ساتھ تعاون اور شراکت داری کرنی چاہیے۔ اس کی ایک مثال یہ ہے کہ جب
ہم نے نیٹ ویسٹ کو مین برانڈ کی رسائی کے مقابلے میں بہتر آن بورڈنگ/سیٹ اپ کے ساتھ ذیلی برانڈ میٹل کو لانچ کرتے ہوئے دیکھا – جس نے صارفین کے لیے آن بورڈنگ کو تیز تر اور آسان بنا دیا۔ یقینا ہمیشہ نیشنل آسٹریلیا بینک کے طور پر خریدنے کا اختیار موجود ہے۔
(nab) نے آسٹریلیا میں 86:400 کی خریداری کی۔
نقطہ نظر 3: بنیاد کے طور پر بھروسہ کریں - فرق کرنے والے کے طور پر ارتقاء
روایتی بینک صارفین کے لیے ایک محفوظ شرط ہیں، کیونکہ وہ لوگوں کے مالی معاملات کی دیکھ بھال میں ایک طویل تاریخ کے لیے جانے جاتے ہیں، لیکن ان بینکوں کو یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ اگر وہ اس دہائی میں فروخت میں اضافہ دیکھنا چاہتے ہیں تو اس سے پیچھے ہٹنا کافی نہیں ہے، خاص طور پر جب گاہکوں
2008 کے مالیاتی بحران کے اپنے تجربے سے مجموعی طور پر بینکنگ کی نزاکت کو سمجھیں۔
اس کے علاوہ، جیسے جیسے موبائل بینکنگ بہت زیادہ غالب ہو جاتی ہے، یہ فون اور ایپ کا انٹرفیس ہے جو ذہن کے سامنے ہے اور جہاں اعتماد پیدا ہونا شروع ہوتا ہے۔ روایتی بینکوں کے پاس اب بھی ایک بڑا فائدہ ہے اور وہ ہے مصنوعات اور خدمات کی حد۔
اگرچہ، نئے بینک اپنے پروڈکٹ پورٹ فولیو کو اکثر شراکت داری کے ذریعے بڑھا رہے ہیں، مثال کے طور پر
N26 صارفین کے ذخائر کو ہموار کرنے کے لیے Stripe کے ساتھ شراکت داری کی ہے، یا Starling نے رہن کے لیے Habito کے ساتھ شراکت داری کی ہے۔
ریٹیل بینکنگ کی جگہ تاریخ کے ایک دلچسپ دور میں ہے۔ جی ہاں، یہ ایک انتہائی مسابقتی مارکیٹ ہے، لیکن یہ ضروری نہیں کہ روایتی بینکوں کے لیے یہ کوئی بری چیز ہو۔ یہ انہیں اپنی پیشکشوں پر نظرثانی کرنے اور ان کے لیے جدید اور بہتر بنانے کے طریقے پر کام کرنے پر مجبور کر رہا ہے۔
موجودہ دن. بینک جانتے ہیں کہ انہیں ایک بڑھتے ہوئے اور ہمیشہ بدلتے صارف تک پہنچنے کے لیے اپنا کھیل بڑھانا ہوگا، جس کے نتیجے میں ان کے اندرونی ڈھانچے کو بہتر طور پر بدل رہا ہے۔ بڑے بینکوں کے سامنے ایک بہت بڑا موقع ہے، لیکن انہیں اس سے فائدہ اٹھانے کی ضرورت ہے۔
دونوں ہاتھ اور تبدیلی میں سرمایہ کاری کے لیے تیار ہوں اگر وہ مقابلے میں پیچھے نہیں پڑنا چاہتے۔
