عدم تعمیل کی حقیقی قیمت - فارچیون 50 سے سیکھے گئے اسباق

مٹھی بھر مالیاتی اداروں نے قانونی چارہ جوئی اور کروڑوں ڈالر کے جرمانے کی وجہ سے بین الاقوامی خبروں میں تہلکہ مچا دیا ہے۔ مسئلہ یہ ہے کہ انہوں نے بی ایس اے اور اے ایم ایل کے ضوابط کی تعمیل نہ کرنے کا انتخاب کیا، خواہ جان بوجھ کر یا غیر ارادی طور پر، ایک مہنگا فیصلہ۔

SYSTRAN بینکنگ سیکٹر میں ہمارے کلائنٹس سے سنتا ہے کہ عدم تعمیل پر جرمانے کا امکان انہیں مجبور کرتا ہے کہ وہ اپنی تنظیم کی مسلسل نگرانی کریں اور اس کا جائزہ لیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ تعمیل میں کوئی مسئلہ نہیں ہے۔ لیکن عدم تعمیل کی سب سے بڑی بنیادی وجہ کثیر زبانوں کے ترجمے کا ایک ناقص طریقہ ہے جو اس بات کو یقینی نہیں بناتا کہ ہر مواصلاتی چینل کی نگرانی کی جائے۔ مشینی ترجمہ اس انتہائی حقیقی اور مروجہ مسئلہ کا حل ہے۔

برے اداکار آپ کی تنظیم کے اندر، اور باہر ہر جگہ موجود ہیں۔ پورے بورڈ میں MT کا استعمال آپ کو اس بات پر ایک پلس فراہم کرتا ہے کہ عالمی سطح پر آپ کی تنظیم (اور ہر زبان میں) میں کیا ہو رہا ہے تاکہ آپ پر اسی طرح کے جرمانے لگنے سے بچ سکیں۔

فارچیون 50 کمپنیوں کے لیے AML نافذ کرنے والے اقدامات کے بارے میں سیکھے گئے کچھ مشکل ترین اسباق یہ ہیں جن کے پاس عالمی سرگرمیوں کو ٹریک کرنے کے لیے زبان کی نگرانی کا نظام موجود نہیں تھا۔

1. ویسٹ پیک - $1.3 بلین

آسٹریلیا کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک ویسٹ پیک برسوں سے آگ کی زد میں ہے۔ 2022 میں مرنے والوں سے فیس وصول کرنے پر جرمانہ عائد کیے جانے کے علاوہ، ویسٹ پیک کو 1.3 میں AML سوٹ کے حصے کے طور پر $2020 بلین ڈالر کا ریکارڈ قائم کرنے کا جرمانہ عائد کیا گیا جہاں وہ AML کی ذمہ داریوں کو پورا کرنے میں ناکام رہے۔

سبق سیکھا: مردہ لوگوں کی رسید نہ کرو۔

2. رابن ہڈ - $30 ملین

سرمایہ کاری کے پلیٹ فارم رابن ہڈ کو BSA اور AML ذمہ داریوں کے حوالے سے تعمیل کے دوران اہم ناکامیوں پر 30 ملین ڈالر کا جرمانہ کیا گیا۔

نیویارک میں مالیاتی خدمات کے سپرنٹنڈنٹ کے مطابق، ایڈرین ہیرس، رابن ہڈ "تعمیل کی ثقافت کو فروغ دینے اور برقرار رکھنے کے لیے مناسب وسائل اور توجہ کی سرمایہ کاری کرنے میں ناکام رہے۔اس ناکامی کی وجہ سے اہم خلاف ورزیاں ہوئیں، خاص طور پر اس کے لین دین کی نگرانی کے نظام کے ساتھ۔

رابن ہڈ کے داخلی عمل میں عملہ کی کمی تھی اور ان کے ممکنہ خطرات کو پورا کرنے کے لیے کافی وسائل فراہم نہیں کیے گئے، جس کی وجہ سے تعمیل میں اہم کوتاہیاں پیدا ہوئیں۔ جیسے جیسے رابن ہڈ بڑھتا چلا گیا، اس کی تعمیل کرنے والی ٹیم ان کے ساتھ نہیں بڑھی، جس سے کوریج میں خلا رہ گیا اور پوری کمپنی میں عدم تعمیل کا خطرہ بڑھ گیا۔

سبق سیکھا: جہاں آپ کے پاس کافی کوریج کو یقینی بنانے کے لیے کافی عملہ نہیں ہے وہاں سستی کو اٹھانے کے لیے مشین ٹرانسلیشن ٹیکنالوجی اور AI کا فائدہ اٹھائیں۔ اس خلاف ورزی کا پہلے پتہ چل جاتا اگر خودکار عمل ہوتا۔

3. ہیلکس - $60 ملین

Helix اور Coin Ninja ڈارک نیٹ سروسز تھیں جو صارفین کو کرپٹو کرنسی کے ذریعے 300 ملین ڈالر کی گمنامی سے لانڈر کرنے کی اجازت دیتی تھیں۔

کرپٹو کرنسی مکسنگ سروسز ہیلکس اور کوائن ننجا کے آپریٹر لیری ڈین ہارمون پر $60 ملین جرمانہ عائد کیا گیا۔ منی لانڈرنگ کے جرمانے کے علاوہ، اس نے 4,400 سے زیادہ بٹ کوائنز ضبط کرنے پر اتفاق کیا جس کی قیمت کا تخمینہ $200 ملین سے زیادہ ہے۔

سبق سیکھا: گمنام لانڈرنگ سے انکار کریں اور صرف "معروف" برے اداکاروں سے لانڈرنگ قبول کریں۔

4. USAA فیڈرل سیونگز بینک - $140 ملین

USAA پر مناسب AML پروگرام کی کمی کی وجہ سے BSA کی خلاف ورزی کرنے پر $140 ملین جرمانہ عائد کیا گیا۔ بینک نے اعتراف کیا کہ وہ جان بوجھ کر لین دین کی اطلاع دینے میں ناکام رہا۔ بینک کو 60 میں عدم تعمیل پر 2022 ملین ڈالر کا جرمانہ کیا گیا، 80 تک مسلسل عدم تعمیل کے مسائل کے لیے $2016 ملین کے اضافی تصفیے کے ساتھ۔

سبق سیکھا: جان بوجھ کر رپورٹ کرنے میں ناکام رہنا چھوڑ دیں۔ تمام زبانوں میں تربیتی وسائل کو معیاری بنانا اس فرق کو ختم کرنے میں بہت آگے جا سکتا ہے۔

5. منی گرام - $8.25 ملین

منی گرام ایک موثر اور تعمیل AML پروگرام کو برقرار رکھنے میں ناکام رہا اور اسے $8.25 ملین جرمانے کا سامنا کرنا پڑا۔ یہ جرمانہ صرف چھ ایجنٹوں پر منی گرام کی نگرانی کی کمی کی وجہ سے لگایا گیا تھا۔ ایجنٹوں نے بغیر کسی معقول وضاحت کے لین دین میں ڈرامائی اضافہ کیا اور 17 ماہ کی مدت میں چین کو 100 ملین ڈالر سے زیادہ کی رقم منتقل کی۔

چونکہ منی گرام نے پہلے ہی اپنے AML پروگراموں کو بہتر بنانے کے لیے اہم اقدامات کیے تھے، اس لیے جرمانے کو کم کر کے اس کم رقم کر دیا گیا۔

سبق سیکھا: AI آپ سے زیادہ ہوشیار ہے۔ مشین کو مشتبہ سرگرمی کا پتہ لگانے دیں تاکہ آپ زبان میں گم نہ ہوں۔ اگر آپ بین الاقوامی معاہدوں کے ساتھ کام کر رہے ہیں، تو مشینی ترجمہ کو مربوط کریں تاکہ تمام مواصلات میں خودکار شفافیت ہو۔

6. ویلز فارگو ایڈوائزرز – $7 ملین

ویلز فارگو اپریل 34 اور اکتوبر 2017 کے درمیان کم از کم 2021 مشتبہ سرگرمیوں کی رپورٹس فائل کرنے میں ناکام رہا۔ چارج پر تنازعہ کرنے کے بجائے، ویلز فارگو نے عدم تعمیل کے الزامات کو طے کرنے کے لیے $7 ملین ادا کرنے پر اتفاق کیا۔

جبکہ ویلز فارگو میں AML سسٹم موجود تھا، یہ نظام غیر ملکی وائر ٹرانسفرز کی نگرانی کے لیے استعمال ہونے والے مختلف کنٹری کوڈز کو ملانے میں ناکام رہا۔ اس ناکامی کا نتیجہ یہ نکلا کہ ویلز فارگو ان 25 مشتبہ سرگرمیوں میں سے کم از کم 34 کی مشکوک سرگرمیوں کی بروقت رپورٹ درج کرنے میں ناکام رہا۔

سبق سیکھا: گونگی مشینوں کے بجائے سمارٹ مشینوں کا فائدہ اٹھائیں۔ یہ بہت مہنگا ہے، یہاں تک کہ جب آپ آباد ہو جائیں! مشینی ترجمہ نگرانی کے عمل کو ہموار کرنے میں مدد کر سکتا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کبھی بھی شیڈول سے پیچھے نہیں ہیں۔

7. کیپٹل ون - $390 ملین

BSA کی جان بوجھ کر اور لاپرواہی سے خلاف ورزیوں کی وجہ سے، Capital One پر $390 ملین جرمانہ عائد کیا گیا۔ کیپٹل ون نے 2008 سے 2014 کے درمیان AML پروگرام کو لاگو کرنے اور برقرار رکھنے میں ناکامی اور ہزاروں مشتبہ سرگرمی کی رپورٹس (ہزاروں CTRs کے ساتھ) فائل کرنے میں کوتاہی کا اعتراف کیا۔

منی لانڈرنگ کے علاوہ، اس نے لاکھوں ڈالر کے مشتبہ لین دین کے دروازے کھول دیے جن کی اطلاع نہیں دی گئی۔

سبق سیکھا: کبھی بھی مشکوک سرگرمیوں کی اطلاع دینے کا انتظار نہ کریں۔ خودکار MT اور AI سلوشنز نے مسائل کی نشاندہی کی ہو گی جب وہ ہوتے تھے تاکہ یہ مسئلہ برسوں تک نہ بڑھے۔

8. اے بی این امرو - 574 ملین ڈالر

اے ایم ایل کے طریقہ کار کی وجہ سے ڈچ حکام کی طرف سے قانونی چارہ جوئی کے بعد اے بی این امرو پر 574 ملین ڈالر کا جرمانہ عائد کیا گیا۔ انہیں پہلے ان کے کمزور AML عملوں کے لئے حوالہ دیا گیا تھا، لیکن جو اصلاحات شامل کی گئیں وہ ناکافی تھیں، جس کی وجہ سے یہ جرمانہ ہوا۔

سبق سیکھا: کمزور AML عمل کے نتیجے میں مقدمہ چل سکتا ہے۔

9. AmBank - $700 ملین

ملائیشیا کے سابق وزیر اعظم نجیب رزاق کی کارروائیوں کے ساتھ مل کر AmBank کو منی لانڈرنگ، اختیارات کے ناجائز استعمال، غبن اور اعتماد کی خلاف ورزی کے کئی شماروں پر 700 ملین ڈالر جرمانہ کیا گیا۔

سبق سیکھا: مجرموں کے ساتھ کام کرنا آپ کو مہنگا پڑ سکتا ہے۔

10. DNB ASA - $48.1 ملین

ناروے کے سب سے بڑے قرض دہندہ، DNB ASA، کو AML کے ضوابط کی تعمیل میں ناکامی پر 48 ملین ڈالر سے زیادہ کا جرمانہ کیا گیا۔ BSA اور AML ضوابط کی عدم تعمیل کے علاوہ، بینک کو بدعنوانی کے الزامات کا سامنا ہے۔

سبق سیکھا: کرپشن ادا نہیں کرتی.

کلیدی ٹیک وے - عالمی تعمیل اختیاری نہیں ہے۔

بہت ساری کمپنیاں تعمیل کے ضوابط کو نظر انداز کریں یا مناسب کوریج نہ ہو۔ اور تربیت. لیکن، تعمیل اختیاری نہیں ہے۔ بینکوں پر AML جرمانے اس وقت بھی لاگو ہوتے ہیں جب صرف ایک ملازم تعمیل کے ضوابط پر عمل کرنے میں ناکام رہتا ہے۔

آپ کے پاس تعمیل کے عمل سے قطع نظر، اگر آپ ہر زبان میں ہر مواصلات کی نگرانی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ کو اوپر بیان کردہ کی طرح بھاری جرمانے کا خطرہ ہے۔ تاہم، آپ AI کا فائدہ اٹھا کر اس خطرے کو نمایاں طور پر کم کر سکتے ہیں جو بڑے پیمانے پر غیر قانونی اقدامات پر نظر رکھتا ہے اور ملازمین کے لیے غیر تعمیل شدہ حل تلاش کرنے کے لالچ کو ختم کرتا ہے۔

SYSTRAN سے AI- فعال مشینی ترجمہ مدد کر سکتا ہے۔

• ہر ای میل، پی ڈی ایف، ایس ایم ایس، اور دستاویز کو سمجھیں۔
• ذاتی معلومات کو برے اداکاروں سے دور رکھیں آپ کے فائر والز کے بالکل باہر چھپنا۔ آپ اپنے SYSTRAN سرورز پر معلومات کے مالک ہیں اور ان کو کنٹرول کرتے ہیں—کسی بھی باہر کی اجازت نہیں ہے۔
• مکمل طور پر مطابقت پذیر مواصلات کو فعال کریں۔ آپ کی تنظیم کی تمام سطحوں پر۔ ملازمین کو ترجمہ کے لیے کہیں اور جانے کی ضرورت نہیں ہے جب SYSTRAN ان پروگراموں میں قابل رسائی ہو جو وہ روزانہ استعمال کرتے ہیں۔
• ایک درست تصویر بنائیں جہاں آپ تعمیل پر کھڑے ہیں۔ SYSTRAN آپ کی تعمیل کی نگرانی کرنے والی ٹیموں کو وہ مرئیت فراہم کرتا ہے جس کی انہیں جرمانے سے پہلے خطرات کی نشاندہی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

SYSTRAN کے MT بسٹ عالمی سطح پر مرئیت کو کھولتے ہیں تاکہ کوئی چیز چھپ نہ سکے، جس سے آپ یہ یقینی بنا سکتے ہیں کہ ہر دستاویز اور مواصلاتی چینل تمام قوانین اور حفاظتی ضوابط کے مطابق ہے۔

نامعلوم کا معروف میں ترجمہ کریں تاکہ آپ کو کوئی چیز یاد نہ آئے! آج ہی اپنا مفت ڈیمو شیڈول کریں۔ یہ دیکھنے کے لیے کہ کس طرح SYSTRAN معلومات کو محفوظ رکھتا ہے اور آپ کے ممکنہ خطرات کی گہرائی سے مرئیت فراہم کرتا ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/