منصوبہ بند سینیٹ بل میں ویزا، ماسٹر کارڈ سوائپ فیسوں کو نشانہ بنایا گیا ہے۔

دو امریکی سینیٹرز اس ہفتے کے اوائل میں قانون سازی متعارف کرانے کا ارادہ رکھتے ہیں جو تاجروں کو متبادل نیٹ ورکس پر ویزا انکارپوریٹڈ اور ماسٹر کارڈ انکارپوریٹڈ کریڈٹ کارڈ کے لین دین کو روٹ کرنے کی صلاحیت فراہم کرے گا۔

قانون سازی - جو الینوائے کے ڈیموکریٹک رچرڈ ڈربن اور کنساس کے ریپبلکن راجر مارشل کے ذریعہ متعارف کرایا جائے گا - فیڈرل ریزرو کو ہدایت کرے گا کہ وہ اس بات کو یقینی بنائے کہ 100 بلین ڈالر سے زیادہ کے اثاثوں والے بینک اس بات کو یقینی بنائیں کہ ان کے کریڈٹ کارڈز کم از کم دو نیٹ ورکس کا انتخاب فراہم کریں۔ ڈربن کے دفتر کی طرف سے فراہم کردہ ہینڈ آؤٹ کے مطابق، جو الیکٹرانک کریڈٹ کارڈ کے لین دین پر کارروائی کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

"اس سے کریڈٹ کارڈ مارکیٹ میں حقیقی مسابقت پیدا ہوگی - نئے مارکیٹ میں داخل ہونے والوں کے لیے دروازے کھولنا جیسے کہ موجودہ ڈیبٹ نیٹ ورکس، جدت طرازی اور بہتر سیکیورٹی کی حوصلہ افزائی، نیٹ ورک کریش ہونے پر بیک اپ کے اختیارات پیدا کرنا، اور ویزا اور ماسٹر کارڈز پر مسابقتی رکاوٹیں ڈالنا۔ فیس کی شرح،" ہینڈ آؤٹ کے مطابق.

خریداری کے ترجمان، نیویارک میں مقیم ماسٹر کارڈ کا کوئی فوری تبصرہ نہیں تھا، جبکہ سان فرانسسکو میں مقیم ویزا کے نمائندے نے تبصرہ کی درخواستوں کا جواب نہیں دیا۔

بل کے ساتھ، Durbin اور Marshall دونوں کمپنیوں کے لیے آمدنی کے ایک اہم ذریعہ کا مقصد لے رہے ہیں، جو فیس مقرر کرتی ہے کہ ہر بار جب کوئی صارف چیک آؤٹ پر اپنا کارڈ سوائپ کرتا ہے تو تاجروں سے فیس وصول کی جاتی ہے۔ بینک ادائیگی کرنے والے دو بڑے اداروں کو ایک ٹکڑا دینے سے پہلے ان نام نہاد سوائپ فیس کا بڑا حصہ جمع کرتے ہیں۔

ویزا شیئرز بدھ کی سہ پہر 5.3% تک گر گئے، اور نیویارک میں سہ پہر 0.6:3 پر 14% گر گئے، جب کہ ماسٹر کارڈ 2.9% بڑھنے سے پہلے 0.9% تک گر گیا۔

ڈربن اور مارشل کا یہ اقدام اس سال کے شروع میں دو فرموں کی جانب سے فیس سوائپ کرنے میں تبدیلیوں کا ایک سلسلہ متعارف کرانے کے بعد سامنے آیا ہے، جس سے خوردہ فروشوں میں غم و غصہ پیدا ہوا ہے جو کہتے ہیں کہ وہ پہلے ہی 40 سال کی بلند ترین سطح پر مہنگائی کے اثرات سے نمٹ رہے ہیں۔

فیس تبدیلیاں

ویزا، اپنے حصے کے لیے، ویزا کنزیومر کریڈٹ کارڈ والیوم میں $250,000 سے کم والی فرموں سے وصول کی جانے والی فیس میں 10% کمی کرتا ہے - ایک ایسا اقدام جس کا اطلاق اس کے بقول امریکی کاروباروں کی اکثریت پر ہوتا ہے۔ اسی وقت، اگرچہ، ادائیگی کرنے والی کمپنی نے زیادہ تر آن لائن اخراجات کے لیے وصول کی جانے والی فیسوں میں اضافہ کیا۔

دوسری طرف، ماسٹر کارڈ نے $5 سے کم کسی بھی ٹرانزیکشن پر لگنے والی فیس کو تقریباً 300 بیس پوائنٹس کم کر دیا ہے جبکہ ہوٹلوں، رینٹل کار کمپنیوں، ڈے کیئر کی سہولیات اور آرام دہ کھانے کے ریستورانوں سے وصول کیے جانے والے نرخوں کو کم کر دیا ہے۔ کمپنی نے اپنی نام نہاد ڈیجیٹل قابلیت کی فیس میں بھی اضافہ کیا، جو وہ تمام آن لائن لین دین پر وصول کرتی ہے۔

یہ فیس اکثر فی لین دین صرف پیسے کے برابر ہوتی ہے۔ لیکن، صرف پچھلے سال، تاجروں نے پروسیسنگ فیس کی مد میں 137.8 بلین ڈالر ادا کیے، جو کہ 24 سے 2020 فیصد زیادہ ہے، انڈسٹری کی اشاعت دی نیلسن رپورٹ کے مطابق۔

یہ پہلا موقع نہیں ہے جب ڈربن نے سوائپ فیس کا مقصد لیا ہو۔ 2010 میں، کانگریس نے نام نہاد ڈربن ترمیم منظور کی، جس کے تحت بینکوں کو اپنے جاری کردہ ہر ڈیبٹ کارڈ پر دو غیر منسلک نیٹ ورک لگانے کی ضرورت تھی۔ اس کے بعد، تاجروں کے پاس یہ انتخاب کرنے کی اہلیت ہونی چاہیے کہ کون سا نیٹ ورک لین دین کو سنبھالتا ہے۔

بینک عام طور پر ویزا یا حریف ماسٹر کارڈ کے ساتھ ڈیبٹ کارڈ جاری کرتے ہیں، لیکن چھوٹے بھی ہیں، کم معروف نیٹ ورکس نبض، شازم اور ستارہ جیسے ناموں کے ساتھ۔ فیڈرل ریزرو کے مرتب کردہ اعداد و شمار کے مطابق، یہ نیٹ ورک اکثر کم فیس لیتے ہیں، جس کی اوسطاً 25 میں صرف 2020 سینٹ فی ٹرانزیکشن ہوتی ہے، اس کے مقابلے ویزا کے ڈیبٹ نیٹ ورکس پر ڈیبٹ اخراجات کے لیے 35 سینٹس کے مقابلے میں، فیڈرل ریزرو کے مرتب کردہ ڈیٹا کے مطابق۔

'مکمل اوور ہال'

RBC کیپٹل مارکیٹس کے تجزیہ کار ڈین پرلن نے کہا کہ قرض دہندگان کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے والوں کے لیے انعامات پیش کرنے کے لیے سوائپ فیس پر انحصار کرتے ہیں، اس لیے بینکوں کو صارفین کے لیے ان مراعات کو محفوظ رکھنے کے لیے نئی سالانہ فیسیں متعارف کروانا پڑ سکتی ہیں۔ اور جب کہ بینکوں اور تاجروں نے طویل عرصے سے ڈربن ترمیم کی تعمیل کرنے کے لیے اپنے ڈیبٹ سسٹم کو ایڈجسٹ کیا ہے، دوسرے تجزیہ کاروں نے فوری طور پر نوٹ کیا کہ کریڈٹ کارڈز کی دنیا میں اس وقت وہی فعالیت موجود نہیں ہے۔

"کریڈٹ کارڈز کے لیے دوہری نیٹ ورک کی صلاحیتوں کو فعال کرنے کے لیے کریڈٹ کارڈ ٹرانزیکشن پروسیسنگ کے لیے موجودہ ٹیکنالوجی کی مکمل بحالی کی ضرورت ہوگی جس میں نیٹ ورکس کو انٹرآپریبل بنانا، جاری کنندہ پروسیسرز کو متبادل نیٹ ورک میسجز کو ہینڈل کرنے کے قابل بنانا، اور بینکوں کے لیے تمام کریڈٹ کارڈز کا مکمل دوبارہ اجرا کرنا شامل ہے۔ کریڈٹ سوئس گروپ اے جی کے تجزیہ کاروں نے کلائنٹس کے نام ایک نوٹ میں کہا کہ دیگر تکنیکی اور فعال چیلنجوں کے درمیان $100 بلین کے اثاثے ہیں۔

بینکوں اور ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کی نمائندگی کرنے والے تجارتی گروپوں نے بدھ کو فوری طور پر غلط رویہ اختیار کیا، یہ دلیل دی کہ بل ادائیگیوں کی صنعت میں سیکیورٹی خدشات پیدا کر سکتا ہے اور مزید غیر ملکی ادائیگی کے نیٹ ورکس کا باعث بن سکتا ہے - بشمول چین کے یونین پے - امریکی کریڈٹ کارڈ کے لین دین کو سنبھالنے سے۔

الیکٹرانک ادائیگیوں کے اتحاد کے چیئرمین جیف ٹیسی نے کہا، "یہ انتہائی قابل فہم ہے اور اس بات کا بہت زیادہ امکان ہے کہ ان میں سے بہت ساری لین دین کسی غیر ملکی نیٹ ورک پر چل سکتی ہے۔"

تاہم، تاجر اس بات پر اٹل رہے ہیں کہ ڈربن اور مارشل جیسا بل تجویز کر رہے ہیں وہ بالآخر صارفین کے لیے قیمتیں کم کر سکیں گے۔ یہ اس وقت آئے گا جب جون میں امریکی افراط زر 40 سال کی بلند ترین سطح پر پہنچ گیا، یہ اس بات کی علامت ہے کہ قیمتوں کا دباؤ معیشت میں داخل ہو رہا ہے۔

نیشنل ریٹیل فیڈریشن میں بینکنگ اور مالیاتی خدمات کے لیے حکومتی تعلقات کے نائب صدر لیون بک نے کہا، "خوردہ فروشوں کے لیے، اس کا مطلب سب کچھ ہے۔" "یہ ہمیں ایک منصفانہ، کم، زیادہ مساوی قیمت پر بات چیت کرنے کی اجازت دے گا۔"

سہولت والے اسٹورز لیں، جو استرا پتلے مارجن کے لیے مشہور ہیں۔ NACS - صنعت کی نمائندگی کرنے والا ایک تجارتی گروپ - نے کہا کہ 26 میں صنعت کے لیے سوائپ فیس سال پہلے کے مقابلے میں 2021% اور صرف پہلی سہ ماہی میں مزید 33% بڑھ گئی۔

NACS کے جنرل کونسلر اور مرچنٹس پیمنٹ کولیشن ٹریڈ گروپ کے ایگزیکٹو کمیٹی کے رکن، ڈوگ کنٹر نے کہا، "ہمارا تخمینہ ہے کہ بنیادی مسابقت کے ساتھ مجموعی طور پر تقریباً 11 بلین ڈالر کی بچت ہونی چاہیے۔" "آپ کو دیکھنا چاہئے کہ اس کی ایک بڑی اکثریت صارفین کو جاتی ہے۔"

(13ویں پیراگراف میں اضافی معلومات اور تجزیہ کار کے تبصرے کے ساتھ اپ ڈیٹس)

جینی سورانے اور لورا لٹوان کے ذریعہ (بلومبرگ)