گزشتہ ہفتے یورپی کمیشن
تجویز کا مسودہ شائع کیا۔ SEPA قانون سازی میں ترمیم کرنا۔ انہوں نے تبصرہ کیا ہے کہ SEPA انسٹنٹ کریڈٹ ٹرانسفرز کو اپنانے میں تاخیر ہوئی ہے، اور نئے قوانین کا یہ سیٹ بینکوں اور ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں (PSPs) کے لیے 24/7 پیش کرنے کے لیے انتہائی ضروری دباؤ کے طور پر کام کرے گا۔
فوری یورو ادائیگی کی خدمات۔
یہ اقدام انتہائی خوش آئند ہے۔ بینکوں کے ذریعہ SEPA فوری کریڈٹ ٹرانسفرز کو اپنانا ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کے نقطہ نظر سے ایک حقیقی چیلنج رہا ہے - فی الحال، ایسی مصنوعات تیار کرنا انتہائی تکلیف دہ ہے جو یکساں طور پر نمٹ سکیں۔
کسٹمر کے تجربے کی قربانی کے بغیر فوری کریڈٹ ٹرانسفر اور کریڈٹ ٹرانسفر دونوں کے ساتھ۔
یورپی کمیشن اس وقت تک بینکوں کے ساتھ بہت صبر کا مظاہرہ کر رہا ہے۔ لیکن واضح طور پر، یہ دیکھتے ہوئے کہ کھلی بینکنگ اور فوری ادائیگیاں ایک دوسرے کے لیے کتنی تکمیلی ہیں، کچھ فراہم کنندگان اور بینکوں کی فوری کریڈٹ ٹرانسفرز کی طرف جانے کی مزاحمت کم ہوگئی ہے۔
ادائیگی کرنے والوں اور کاروباروں کی قیمت پر PSD2 کا اثر۔ وہاں بہت سے لوگ ہیں جو ایک تیز اور زیادہ موثر ادائیگی کے تجربے سے بالکل مستفید ہوں گے۔ UK میں ہم نے پہلے ہی اوپن بینکنگ کے ذریعے چلنے والی ریئل ٹائم ادائیگیوں کا مثبت اثر دیکھا ہے۔
- ایک بہترین مثال GoCardless کسٹمر Gravity Lifestyle Fitness ہے۔ وہ بار بار چلنے والی سبسکرپشن ادائیگیوں کو جمع کرنے کے لیے ڈائریکٹ ڈیبٹ کا استعمال کرتے ہیں اور گو کارڈلیس انسٹنٹ بینک پے کو یک طرفہ ادائیگیوں کے لیے لاگو کرنے کا انتخاب کرتے ہیں، جس سے اعتماد اور مستقل مزاجی کی پیشکش ہوتی ہے۔
ان لمحات کے لیے براہ راست بینک ادائیگی جب رفتار ضروری ہو۔ نتیجہ یہ نکلا ہے کہ گاہک کے یک طرفہ سائن اپ اور ادائیگی کا وقت اب 55% تیز ہے – ایک اہم بہتری۔ اگر ترمیم منظور ہو جاتی ہے تو پی ایس پیز اور بینکوں کے درمیان قریبی تعاون بڑھے گا۔
اس کا مطلب یہ ہے کہ کاروباروں کو آخر کار فوری کریڈٹ ٹرانسفرز فراہم کیے جا سکتے ہیں جو ایک مستقل تجربہ پیش کرتے ہیں، ان لمحات کے لیے اعتماد کے ساتھ استعمال کرنے کے قابل ہوتے ہیں جن میں رفتار اور سیکیورٹی بہت ضروری ہے۔
اس کے نتیجے میں صارفین اور اختتامی صارفین پر ایک مثبت ٹرکل ڈاون اثر پڑے گا۔ انہیں نہ صرف مستقل اور قابل اعتماد ادائیگی کے طریقے پیش کیے جائیں گے، بلکہ لاگت کی بچت بھی ہے۔ اگر یورپی کمیشن کی تجاویز منظور ہونے میں کامیاب ہو جاتی ہیں تو پھر
بینک SEPA انسٹنٹ کریڈٹ ٹرانسفرز کے لیے نان انسٹنٹ کے مقابلے زیادہ چارج نہیں کر سکتے ہیں، جس کا بنیادی مطلب ہے کہ صارفین اور آخری صارفین کو صرف فوری ادائیگی کی سروس استعمال کرنے کے لیے مشکلات سے زیادہ ادائیگی نہیں کرنی پڑے گی۔ یہ ضروری ہے کیونکہ اس کا مطلب ہے۔
فوری کریڈٹ ٹرانسفر تمام آمدنی والے خطوط کے لیے ایک قابل رسائی آپشن ہوگا۔
جب کہ میں تجویز کے بارے میں پرامید ہوں، میں اس بات سے بھی واقف ہوں کہ یہ ایک ایسا قدم ہے جو لامحالہ ایک طویل عمل ہوگا۔ صرف سیاسی عمل میں بہت طویل سفر طے کرنا ہے اور کچھ بینک پہلے ہی ٹائم فریم میں توسیع کا مطالبہ کر رہے ہیں، اس لیے
مزید ترامیم کا عمل اور خود حکمران ممکنہ طور پر 2023 کے بیشتر حصے میں اور شاید 2024 کے اوائل تک چلے گا۔ پھر عمل درآمد کی مدت ہے۔ برطانیہ میں متغیر ریکرینگ ادائیگیاں (VRPs) اور آسٹریلیا میں PayTo اس کی حالیہ مثالیں ہیں
PayTo کے آغاز کے ساتھ ہی ٹائم لائنز کو اکثر بڑھا دیا جاتا ہے۔
نو ماہ کے لیے ملتوی اس کے لائیو ہونے سے صرف ہفتے پہلے۔ اس لیے یہ اہم ہے کہ بینک اور PSPs جلد صف بندی کریں اور ہم سب مل کر چیزوں کو آگے بڑھانے کے لیے کام کرتے ہیں جتنا ہم اب کر سکتے ہیں۔
تاہم، پہلے سے میرے جذبات کی بازگشت کے لیے، یہ ایک بہت ہی خوش آئند اقدام ہے اور یونیورسل SEPA فوری اپنانے کے ممکنہ فوائد کے لیے لڑنے کے قابل ہیں۔ ایک بار جب گود لینا شروع ہو جائے گا اور کوریج میں اضافہ ہو جائے گا، تو ہم تیزی سے اضافہ دیکھیں گے۔
کاروبار اور صارفین دونوں کے فائدے میں۔ لہذا، جب تک کہ رکاوٹوں کو دور کرنا ہے، موجودہ وقت جیسا کوئی وقت نہیں ہے کہ ہم مجوزہ تبدیلیوں کو قبول کر لیں اور ہم سب کے لیے صرف اس کے ساتھ آگے بڑھیں تاکہ ہم مثبت تبدیلی جلد سے جلد لا سکیں۔
