سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسیز (CBDCs) ملک کی فیاٹ کرنسی کے ڈیجیٹل ورژن ہیں، جو مرکزی بینک کی طرف سے جاری اور حمایت یافتہ ہیں۔ جب کہ دنیا بھر میں بہت سے مرکزی بینک CBDCs کے ممکنہ استعمال کی تلاش کر رہے ہیں، صرف چند ممالک نے دراصل پائلٹ پروگرام یا CBDCs کے مکمل پیمانے پر عمل درآمد شروع کیا ہے۔
CBDC شروع کرنے والے پہلے ممالک میں سے ایک عوامی جمہوریہ چین ہے۔ اکتوبر 2020 میں، پیپلز بینک آف چائنا (PBOC) نے اپنی ڈیجیٹل کرنسی، ڈیجیٹل کرنسی الیکٹرانک ادائیگی (DCEP) کے لیے چار شہروں میں ایک پائلٹ پروگرام شروع کیا: Suzhou، Chengdu، Shenzhen، اور Chengdu. DCEP کو فزیکل کیش کی طرح کام کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے اور اسے P2P ٹرانزیکشنز کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، لیکن اسے الیکٹرانک طریقے سے بھی منتقل اور اسٹور کیا جا سکتا ہے۔ پی بی او سی نے کہا ہے کہ ڈی سی ای پی کا مقصد مالیاتی نظام کی کارکردگی کو بہتر بنانا، مالی شمولیت کو بڑھانا اور مالیاتی جرائم کے خطرے کو کم کرنا ہے۔
ایک اور ملک جس نے CBDC شروع کیا ہے وہ ہے بہاماس۔ اکتوبر 2020 میں، بہاماس کے مرکزی بینک نے سینڈ ڈالر کا آغاز کیا، جو بہامین ڈالر کا ایک ڈیجیٹل ورژن ہے جسے P2P لین دین کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ سینڈ ڈالر مالیاتی شمولیت کو بڑھانے اور بہاماس میں مالیاتی لین دین کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، خاص طور پر دور دراز کے جزیروں میں جہاں روایتی مالیاتی خدمات تک رسائی محدود ہے۔
دوسرے ممالک جو فی الحال CBDCs کی تلاش یا پائلٹ کر رہے ہیں ان میں سویڈن، یورپی یونین، امریکہ اور حال ہی میں شامل ہیں مصر. سویڈن کا مرکزی بینک، رِکس بینک، 2017 سے سی بی ڈی سی کے ممکنہ استعمال کا مطالعہ کر رہا ہے، جسے ای-کرونا کہا جاتا ہے۔ 2020 میں، رِکس بینک نے اعلان کیا کہ وہ ای-کی تکنیکی فزیبلٹی کو جانچنے کے لیے ایک پائلٹ پروگرام شروع کر رہا ہے۔ کرونا یورپی مرکزی بینک CBDC کے ممکنہ استعمال کی بھی تلاش کر رہا ہے، جسے ڈیجیٹل یورو کہا جاتا ہے، اور فی الحال اس موضوع پر عوامی مشاورت کر رہا ہے۔ ریاستہائے متحدہ میں، فیڈرل ریزرو نے بھی CBDC کے ممکنہ استعمال میں دلچسپی ظاہر کی ہے اور اس موضوع کا مطالعہ کرنے کے لیے ایک تحقیقی پروگرام شروع کیا ہے۔
CBDCs کا ایک خطرہ کمرشل بینک ڈپازٹس کی مانگ میں کمی کا امکان ہے۔ اگر افراد اور کاروبار روایتی بینک ڈپازٹس کے بجائے CBDCs رکھنے لگتے ہیں، تو یہ کمرشل بینک ڈپازٹس کی مانگ میں کمی کا باعث بن سکتا ہے، جس کے نتیجے میں بینکوں کے منافع میں کمی واقع ہوسکتی ہے اور ان کی قرض دینے کی صلاحیت متاثر ہوسکتی ہے۔ اس کے مالیاتی نظام اور مجموعی طور پر معیشت کے استحکام پر منفی اثرات مرتب ہو سکتے ہیں۔
CBDCs کا ایک اور خطرہ غیر قانونی سرگرمیوں میں ان کے استعمال کا امکان ہے، جیسے منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت۔ CBDCs، کسی بھی دوسری ڈیجیٹل کرنسی کی طرح، الیکٹرانک طور پر منتقل اور ذخیرہ کیا جا سکتا ہے، جس سے افراد کے لیے بغیر پتہ چلائے اس طرح کی سرگرمیوں میں مشغول ہونا آسان ہو جاتا ہے۔ مرکزی بینکوں اور ریگولیٹری حکام کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ غیر قانونی مقاصد کے لیے CBDCs کے استعمال کو روکنے کے لیے مناسب حفاظتی اقدامات کریں۔
CBDCs کا تیسرا خطرہ سائبر سیکیورٹی حملوں کا امکان ہے۔ چونکہ CBDCs ڈیجیٹل کرنسی ہیں، وہ سائبر حملوں کا شکار ہیں، جو مالیاتی نظام کی سلامتی اور سالمیت سے سمجھوتہ کر سکتے ہیں۔ مرکزی بینکوں کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ ایسے حملوں سے تحفظ کے لیے سائبر سیکیورٹی کے مضبوط اقدامات کریں۔
مجموعی طور پر، جبکہ CBDCs ابھی بھی ترقی اور اپنانے کے ابتدائی مراحل میں ہیں، ان میں مالی شمولیت میں اضافہ اور مالیاتی نظام کی کارکردگی کو بہتر بنانے جیسے متعدد فوائد حاصل کرنے کی صلاحیت ہے۔ امکان ہے کہ مستقبل میں مزید ممالک CBDCs استعمال کرنے والوں کی فہرست میں شامل ہوں گے کیونکہ مرکزی بینک ان ڈیجیٹل کرنسیوں کے ممکنہ فوائد اور چیلنجوں کی تلاش جاری رکھے ہوئے ہیں۔
