مالی شمولیت ایک مساوی اور ہمہ گیر بنیادوں پر مالیاتی خدمات تک رسائی فراہم کر رہی ہے۔ مالی شمولیت عمل کی ایک ترتیب پر مشتمل ہے جس کے ذریعے افراد اور تنظیمیں مناسب، بروقت، اور اقتصادی مالیاتی مصنوعات اور خدمات حاصل کر سکتے ہیں، بشمول بینکنگ مصنوعات، قرضے اور انشورنس۔
مالی ضروریات کو ہر لحاظ سے پورا کیا جانا چاہیے۔ خاص طور پر،
افراد کو مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل کرنی چاہیے۔
1. رقوم جمع کرنے کا عمل
2. قرض حاصل کرنے کی صلاحیت
3. ہر ضرورت کو پورا کرنے کے لیے انشورنس۔ لائف اور نان لائف انشورنس شامل ہیں۔
4. بزرگ شہریوں کے لیے پنشن
5. بچت کرنے اور مخصوص زندگی کے مقاصد کے حصول میں سرمایہ کاری کرنے کی صلاحیت، جیسے شادی، بچے کی تعلیم، خاندانی تعطیلات، یا دلچسپی کے مقامات کا دورہ۔
مالی شمولیت ایک بنیادی تبدیلی کی نمائندگی کرتی ہے جو کہ تیزی سے ترقی کی نئی حکمت عملیوں کو نافذ کرنے کی ضرورت ہے۔
مالی شمولیت کی اہمیت
ہر فرد کو فنڈز کا انتظام کرنے کی ضرورت ہے۔ ہر کوئی زندگی میں آگے بڑھنا چاہتا ہے، اور بہت سے معاملات میں، نقد یا کریڈٹ ضروری ہے۔
یہ سب کے لیے ہے، چاہے وہ متعدد فیکٹریوں کے مالک ہوں یا سڑک پر سبزیاں بیچتے ہوں۔ مالی وسائل فوری ضروریات اور طویل مدتی ترقی دونوں کے لیے ضروری ہیں۔ اس طرح، ہر کوئی سستے پیسے کی تلاش میں ہے.
تاہم، یہ ایک ایسے فرد کے لیے ممکن نہیں ہے جس کا خاندان یومیہ اجرت پر انحصار کرتا ہے — یعنی جہاں روٹی کمانے والے کے ذریعے پیدا ہونے والے فنڈز کو چاہیے کہ وہ دن بھر کے لیے رزق خریدے — بینک جانے، قرض کی درخواست شروع کرنے، یا وقت نکالنے کے لیے۔ اس کی غیر موجودگی کا ایک دن بھی اس دن خاندان کے لیے کھانا تیار کرنا مشکل بنا دے گا۔
اس کے علاوہ، اگرچہ بینک اکثر قرض دے سکتے ہیں، لیکن انہیں KYC، AML، اور دیگر چیکوں کے لیے بڑی دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے۔ کم آمدنی والے طبقے سے تعلق رکھنے والے فرد کو اس صورت حال میں دو چیلنجز کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔
1. وہ چھٹی کے ایک دن کے لیے فنڈز مختص نہیں کر سکتا، کیونکہ ایسا وقت کسی بھی کاروبار یا فروخت کی سرگرمیوں کو روک دے گا۔ دن کی چھٹی کے دوران، اس کا خاندان بھوک برداشت کرنے پر مجبور ہو سکتا ہے۔
2. اس کی شناخت اور ساکھ کی تصدیق کے لیے اضافی دستاویزات درکار ہو سکتی ہیں۔
دوسرے نقطہ کی درستگی متعدد دیگر کاروباری پیشہ ور افراد تک پھیلی ہوئی ہے۔
بعض ترقی یافتہ ممالک کے برعکس جہاں طالب علموں کو چھوٹی عمر میں کریڈٹ کارڈ دیے جاتے ہیں، اس طرح کریڈٹ ہسٹری کے قیام میں سہولت ہوتی ہے، متعدد ممالک میں افراد یا تو اپنے کاروبار قائم کرتے ہیں یا ان اداروں/دکانوں میں شراکت دار بن جاتے ہیں جو ان کے والدین چلاتے ہیں۔
موجودہ رکاوٹوں میں محدود کریڈٹ رسائی، درخواست کے پیچیدہ طریقہ کار، اور سخت ضمانت کی شرائط شامل ہیں۔ فنٹیک انٹرپرائزز مالی شمولیت کی تحریک کو آگے بڑھانے اور ان چیلنجوں سے نمٹنے میں اہم اتحادی بن کر ابھرے ہیں۔
مالی شمولیت کو تیز کرنے کے متحرک عمل کے لیے حکمت عملیوں کے اطلاق اور تکنیکی ترقی کے نفاذ کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ اس بات کی ضمانت دی جا سکے کہ تمام افراد، معاشی حیثیت سے قطع نظر، سستی اور موثر مالی خدمات تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
شمولیت کو فروغ دینا، رکاوٹوں کو ختم کرنا، اور جدت طرازی کو اپنانا عالمی مالیاتی برادری کو بااختیار بنانے میں سہولت فراہم کرنے کے بنیادی اجزاء ہیں۔
تاریخ پر ایک نظر:
جامع مالیاتی نظام کے اندرونی معاشی اور سماجی فوائد کے بارے میں آگاہی میں اضافہ مالی شمولیت کے عمل کو تیز کرنے کی کوششوں میں قابل ذکر اضافے کا باعث بنا ہے۔
آنے والا تجزیہ ان اہم تاریخی واقعات، بااثر شخصیات اور اداروں کا بغور جائزہ لے گا جنہوں نے بیانیہ کو کافی حد تک متاثر کیا ہے۔
ابتدائی اقدامات (20ویں صدی):
20ویں صدی کے وسط کے دوران، مالی شمولیت کے تصور نے کافی توجہ حاصل کی۔ یہ توجہ مائیکرو فنانس اداروں کے قیام کے ساتھ ہوئی، جو ترقی پذیر ممالک میں کاروباری افراد کو چھوٹے پیمانے پر قرضے فراہم کرتے تھے۔
ڈیجیٹل انقلاب (1990-2000):
1990 سے لے کر 2000 کی دہائی تک پھیلے ہوئے پورے عرصے میں، ڈیجیٹل دور کی خصوصیات درج ذیل تھیں:
ڈیجیٹل انقلاب، جو 20ویں صدی کے آخر میں ابھرا، نے مالیاتی خدمات میں تکنیکی ترقی کو شامل کرنے میں سہولت فراہم کی۔
موبائل فون اور انٹرنیٹ کے پھیلاؤ نے اختراعی حل کے نفاذ کے ذریعے پسماندہ اور جغرافیائی طور پر الگ تھلگ کمیونٹیز کو مالی خدمات کی فراہمی میں سہولت فراہم کی۔ کینیا میں M-Pesa کے نفاذ کے ذریعے موبائل پیسہ جو قابل ذکر اثر ڈال سکتا ہے نمایاں طور پر ظاہر ہوا۔
Fintech Renaissance (2010 کی دہائی کے بعد):
سال 2010 فن ٹیک انقلاب کے آغاز کی علامت ہے:
2010 میں، مالیاتی ٹیکنالوجی (فنٹیک) صنعت نے ایک قابل ذکر بحالی کا تجربہ کیا، جس کی خصوصیت مالی شمولیت سے متعلق رکاوٹوں سے نمٹنے کے لیے تکنیکی ترقی کو استعمال کرنے والے اداروں کی کثرت سے ہے۔
فنانشل ٹکنالوجی (فنٹیک)، جس کا مطلب مالی شمولیت ہے، نے ایسے افراد کو اہم مالیاتی خدمات فراہم کرنے کے ایک ذریعہ کے طور پر اہم پہچان حاصل کی ہے جن کے پاس بینک اکاؤنٹس نہیں ہیں۔
کریپٹو کرنسی اور بلاک چین ٹیکنالوجی دونوں 2010 کی دہائی سے کام کر رہی ہیں۔
2010 کی آخری سہ ماہی میں، بلاک چین ٹیکنالوجی اور کرپٹو کرنسیز مالی شمولیت میں خلل ڈالنے والی قوتوں کے طور پر ابھریں۔ بلاکچین ٹکنالوجی کے اندر اندر کی وکندریقرت فن تعمیر مالی لین دین کے انتہائی محفوظ اور شفاف عمل میں سہولت فراہم کرتا ہے۔ کرپٹو کرنسیوں نے نااہل افراد کو فنڈز کی شکل میں لین دین کرنے کے لیے روایتی بینکنگ سسٹم استعمال کرنے کے قابل بنایا۔
2020 کے دوران ریگولیٹری تبدیلیاں:
ریگولیٹری پیش رفت نے گزشتہ دہائی کے دوران مالی شمولیت میں نمایاں پیش رفت کی ہے۔ ترقی پسند پالیسیوں اور ریگولیٹری فریم ورک کے نفاذ نے مالیاتی ٹیکنالوجی (فنٹیک) انٹرپرائزز کی کارکردگی کو نمایاں طور پر بڑھایا ہے، اس طرح جامع مالیاتی حل کی ترقی کو فروغ دیا ہے۔
جدت کے اتپریرک کے طور پر، نجی تنظیموں اور حکومت کے قائم کردہ ریگولیٹری سینڈ باکسز کے درمیان شراکت داری ابھری ہے۔
پوری تاریخ میں، مالی شمولیت کی پیشرفت کو ٹریل بلزرز، پالیسی سازوں، اور اختراع کرنے والوں کی کوششوں سے گہرا تعلق رہا ہے۔
یہ بیان رکاوٹوں کو ختم کرنے اور تمام سماجی و اقتصادی طبقوں کے افراد پر مشتمل ایک مساوی مالیاتی ماحول کے قیام کے لیے ایک غیر متزلزل لگن کی نشاندہی کرتا ہے۔
2023 میں جاری کردہ مالی شمولیت سے متعلق تازہ ترین ورلڈ بینک گلوبل فائنڈیکس رپورٹ کے اعدادوشمار اور 2021 کے ڈیٹا کا تجزیہ کرتے ہوئے کلیدی بصیرتیں
مثبت:
1. عالمی اکاؤنٹ کی ملکیت 76% تک پہنچ گئی: 51 میں 2011 فیصد سے متاثر کن اضافہ، 1.2 بلین مزید افراد کی رسمی مالیاتی خدمات تک رسائی کا اشارہ
2. صنفی فرق کو کم کرنا: جنسوں کے درمیان اکاؤنٹ کی ملکیت میں فرق ترقی پذیر معیشتوں میں سکڑ کر 6 فیصد پوائنٹس تک پہنچ گیا ہے، جو مالی مساوات کی طرف مثبت پیش رفت کا مظاہرہ کرتا ہے۔
3. ڈیجیٹل ادائیگیوں میں اضافہ: ترقی پذیر معیشتوں کے 57% بالغوں نے 2021 میں براہ راست ڈیجیٹل ادائیگی کی یا وصول کی، جبکہ 35 میں یہ شرح 2014% تھی، جس نے ڈیجیٹل لین دین کی بڑھتی ہوئی مقبولیت پر زور دیا۔
چیلنجز:
1. تقریباً 1.4 بلین بینکوں سے محروم ہیں: ترقی کے باوجود، ایک قابل ذکر آبادی اب بھی باضابطہ مالیاتی خدمات تک رسائی سے محروم ہے، جس سے ہدفی کوششوں کی ضرورت کو اجاگر کیا جاتا ہے۔
2. ناہموار پیش رفت: علاقائی اور آمدنی میں تفاوت موجود ہے۔
3. جدید خدمات کا محدود استعمال: کریڈٹ اور انشورنس کا استعمال کم ہے، خاص طور پر خواتین اور دیہی آبادیوں میں، جو کہ وسیع تر مصنوعات کی رسائی کی ضرورت کو ظاہر کرتا ہے۔
4. رپورٹ میں مالی شمولیت پر COVID-19 کے اثرات کی بھی کھوج کی گئی ہے، یہ ظاہر کرتی ہے کہ کس طرح وبائی مرض نے ڈیجیٹل خدمات کو اپنانے میں تیزی لائی۔ مزید برآں، یہ ڈیجیٹل انفراسٹرکچر اور مالیاتی خواندگی کی اہمیت پر زور دیتا ہے تاکہ رسائی اور مالیاتی آلات کے ذمہ دارانہ استعمال کو بڑھایا جا سکے۔
یہ کیسے کام کرتا ہے:
مالی شمولیت کو بڑھانے کی جستجو ہر چیز پر محیط ہے، جدید ترین ٹیکنالوجیز، پالیسی فریم ورک، اور تعاون پر مبنی اقدامات کو مربوط کرنا ہے۔ مندرجہ ذیل آپریشنل میکانزم مالی شمولیت کی ترقی کو آگے بڑھاتے ہیں۔
1. ڈیجیٹل مالیاتی خدمات:
مالی شمولیت کی تیز رفتار ترقی ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کے وسیع پیمانے پر نفاذ پر منحصر ہے۔ ڈیجیٹل ادائیگی کے پلیٹ فارمز، موبائل بینکنگ، اور ڈیجیٹل والیٹس کی آمد نے نمایاں طور پر تبدیل کر دیا ہے کہ افراد کس طرح اپنے مالیات کو موثر اور آسانی سے چلاتے ہیں۔
یہ تبدیلی فزیکل بینکنگ انفراسٹرکچر پر انحصار کو کم کرکے وسیع تر آبادی کے لیے مالیاتی خدمات کی دستیابی کو بڑھاتی ہے۔
2. فنٹیک حل:
مالی شمولیت کی ترقی کو صرف فنٹیک اختراعات کی مدد سے ہی تیز کیا جا سکتا ہے۔ ممتاز کاروباری ادارے اور کاروباری افراد جدید ترین ٹیکنالوجیز جیسے کہ بلاک چین، مشین لرننگ، اور مصنوعی ذہانت کا استعمال پسماندہ کمیونٹیز کے لیے خصوصی حل تخلیق کرتے ہیں۔
مذکورہ بالا تکنیکی ترقیات—مائیکروفنانس ایپلی کیشنز، ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دینے والے پلیٹ فارمز، اور روبو ایڈوائزرز—نے پہلے سے خارج افراد کو مالیاتی خدمات تک رسائی دی ہے۔
3. جامع کریڈٹ اسکورنگ:
محدود کریڈٹ ہسٹری والے درخواست دہندگان کو متاثر کرنے والے مخصوص حالات کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے کریڈٹ کی اہلیت کا اندازہ کرتے وقت روایتی فریم ورک کو اکثر اضافی غور کی ضرورت ہوتی ہے۔
موجودہ حالات کی روشنی میں، ایک ابھرتا ہوا نمونہ متبادل ڈیٹا ذرائع کا انضمام ہے، بشمول یوٹیلیٹی کی ادائیگی، کرایے کی تاریخ، اور سوشل میڈیا کی مصروفیت، کو کریڈٹ اسکورنگ الگورتھم میں شامل کرنے کے لیے۔
یہ طریقہ کار درخواست دہندگان کی ساکھ کی جانچ کو بڑھاتا ہے، جس سے وہ افراد جو پہلے کریڈٹ تک رسائی حاصل کرنے کے لیے نااہل سمجھے گئے تھے۔
4. کسی فرد کی سماجی کریڈٹ کی حیثیت سے پیدا ہونے والے مضمرات:
کریڈٹ اسکورنگ میں ایک اختراع کے طور پر، سوشل کریڈٹ اسکورنگ، خاص طور پر، مالی شمولیت کے عمل کو کافی حد تک تیز کرتی ہے۔
محدود یا کوئی کریڈٹ ہسٹری والے افراد سے مالی خدمات کی درخواستوں کا جائزہ لینے کا ایک متبادل طریقہ سوشل میڈیا کی سرگرمیوں اور یوٹیلیٹی ادائیگیوں کا تجزیہ کر رہا ہے۔ مزید افراد اس جامع حکمت عملی کو استعمال کر کے کریڈٹ اور اضافی مالیاتی مصنوعات حاصل کر سکتے ہیں۔
مالیاتی شمولیت کو تیز کرنے کی خصوصیات:
مالی شمولیت کی ترقی کے لیے ایک جامع نقطہ نظر کی ضرورت ہوتی ہے جو مختلف خصوصیات سے فائدہ اٹھاتے ہوئے ایسے افراد کے لیے مواقع فراہم کرتا ہے جنہیں تاریخی طور پر رسمی مالیاتی نظام سے باہر رکھا گیا ہے۔
1. جامع ڈیجیٹل شناخت:
جامع ڈیجیٹل شناخت کے حل کو نافذ کرنا ضروری ہے۔ ایک ایسی ڈیجیٹل شناخت کا حصول جس میں سیکورٹی اور آفاقی شناخت کے دو گنا فوائد ہوتے ہیں صارفین کو مالی خدمات کی وسیع صفوں میں داخلہ حاصل کرنے کے قابل بناتا ہے۔
یہ ان افراد کی شرکت میں سہولت فراہم کرتا ہے جنہیں مالیاتی ماحولیاتی نظام میں شناخت کے روایتی ذرائع تک رسائی کی ضرورت ہے۔
2. موبائل منی اور ڈیجیٹل والیٹس:
موبائل منی اور ڈیجیٹل پرس کو بڑے پیمانے پر اپنانے کے کافی مضمرات ہیں۔ یہ ایپلیکیشنز ان افراد کے لیے آسان ذرائع فراہم کرتی ہیں جنہیں موبائل آلات کے ذریعے رقوم کا انتظام، منتقلی اور حصول کے لیے روایتی بینک اکاؤنٹس تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے۔
اس وصف کا کافی اثر ہے، خاص طور پر ان خطوں میں جن میں بینکنگ کا بنیادی ڈھانچہ محدود ہے۔
3. مائیکرو فنانس اور منی انشورنس:
مالی شمولیت کو آگے بڑھانے میں ایک اہم عنصر پسماندہ برادریوں کی ضروریات اور ترجیحات کو پورا کرنے کے لیے مالیاتی مصنوعات کو ڈھالنا ہے۔
مائیکرو فنانس ادارے چھوٹے پیمانے پر قرضے پیش کرتے ہیں، جبکہ مائیکرو بیمہ معاشی تحفظ فراہم کرتا ہے۔ اس طرح، مائیکرو انشورنس معاشی لچک کو فروغ دیتا ہے اور افراد کو اہم مالیاتی آلات فراہم کرتا ہے۔
مالی شمولیت کو فروغ دینے اور آگے بڑھانے کی حکمت عملی
مالی شمولیت کو فروغ دینے کی رفتار ان حکمت عملیوں کو نافذ کرنے اور ان ٹیکنالوجیز کی تعیناتی کے ذریعے حاصل کی جاتی ہے جو مالیاتی خدمات تک عالمی رسائی کو یقینی بناتی ہیں، خاص طور پر پسماندہ اور پسماندہ کمیونٹیز پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے
اس تالیف میں مالی مشغولیت میں روایتی رکاوٹوں کو ختم کرنے اور ایک ہمہ گیر بین الاقوامی مالیاتی ماحول کو فروغ دینے کی کوششیں شامل ہیں۔
ایک مطلوبہ مالیاتی شمولیت کے نظام کی خصوصیات
1. مالیاتی خدمات کو ہر فرد کے لیے آسانی سے قابل رسائی ہونا چاہیے۔
2. یہ سرمایہ کاری مؤثر، رسائی کے لیے آسان ہونا چاہیے، اور انتظام کرنے کے لئے براہ راست.
3. یہ جب ضرورت ہو تو قابل رسائی ہونا چاہئے. اس کی ایک مثال یہ ہے کہ جب ایک فرد کے پاس طبی بیمہ ہوتا ہے اور وہ اسے طبی ایمرجنسی سے نمٹنے کے لیے استعمال کر سکتا ہے۔
4. مزید برآں، یہ سب کے لئے قابل رسائی ہونا چاہئے اور ہر فرد کی مخصوص ضروریات کے مطابق بنایا گیا ہے۔ اگر کسی کسان نے قرض لیا ہے، تو وہ اگلے مہینے سے اسے واپس نہیں کر سکتا۔ وہ فصل کی کٹائی کے موسم کے اختتام اور اپنی پیداوار کی فروخت کے بعد ادائیگی بھیج سکتا ہے۔
5. یہ قابل رسائی ہونا چاہئے اور کسی بھی خوفناک خصوصیات سے عاری. مالیاتی نمائندے جیو ٹیگز سے لیس ہوسکتے ہیں۔ یہ مقامی بینکنگ نمائندے کو تلاش کرنے میں دوسروں کی مدد کر سکتا ہے۔
6. ڈیٹا اکٹھا کرنے کے متبادل طریقے استعمال کیے جائیں۔ کسی فرد کی واضح رضامندی سے، دیگر لین دین کے بارے میں اس کا ڈیٹا اور سماجی حلقوں میں اس کے عمومی رویے کو بطور ڈیٹا استعمال کیا جا سکتا ہے۔
7. موجودہ طریقہ کار قرض یا انشورنس حاصل کرنے کے لیے ڈیٹا کو آگے بڑھانا ہے۔ اگر سسٹم ڈیٹا کھینچ سکتا ہے تو یہ اچھا ہو گا۔
8. بہر حال، کچھ لوگ اپنی بچت گھر پر رکھتے ہیں۔ اس رقم کو مختلف رسمی نظاموں کے سرمایہ کاری اور بچت کھاتوں میں جمع کرنے کا ایک طریقہ کار ہونا چاہیے۔
SIP (سسٹمیٹک انویسٹمنٹ پلان) شروع کرنے کے لیے درکار کم از کم سرمایہ کاری معمولی ہونی چاہیے۔ جب ٹیکنالوجی کا استعمال کیا جاتا ہے تو یہ ایک منافع بخش سرمایہ کاری یا مالیاتی ادارے کے لیے اکاؤنٹ ہو سکتا ہے۔
9. مالی خواندگی کی ہدایات ابتدائی اسکولوں میں شروع ہونی چاہئیں۔ مزید برآں، اسے بول چال کی زبانوں میں شائع کیا جانا چاہیے۔
10. اس کے علاوہ، چوکسی اور ایک موثر شکایات کا ازالہ کرنے والا نظام درکار ہیں. اکثر، ایک ہم مرتبہ گروپ فائدہ مند ہے. فرض کریں کہ ہم مرتبہ گروپ کا رکن واپس نہیں کر سکتا یا غلط رویے میں ملوث ہونے کی کوشش کرتا ہے۔ اس صورت میں، دوسرے اراکین فرد کو سمجھانے، تعلیم دینے اور درست کرنے کے لیے بہتر طریقے سے لیس ہوتے ہیں۔
11. مالیاتی نظام کی فعالیت کو اداروں اور تنظیموں تک پھیلانا چاہیے اور باہمی تعاون کے قابل ہونا چاہیے۔
یہ ایک بند پرس یا کسی مخصوص جگہ پر قابل تلافی کوپن نہیں ہو سکتا۔ لوگ اکثر نقد رقم لے جاتے ہیں کیونکہ انہیں یقین ہے کہ ہر کوئی اسے قبول کرے گا۔ ایک رسمی مالیاتی نظام کو ایک ایسا طریقہ قائم کرنا چاہیے جسے تمام تنظیموں اور اداروں نے بغیر کسی استثناء کے عالمی طور پر قبول کیا ہو۔
12. آخری میل پر چیلنجز مالی شمولیت کے حصول کے لیے اس پر قابو پانا ضروری ہے۔
13. مندرجہ ذیل وجوہات کی بناء پر، فنٹیکس تیزی سے ان آبادیات کی خدمت کرنے کے قابل ہیں جنہیں روایتی طور پر "خطرناک" سمجھا جاتا ہے۔
شروع کرنے کے لیے، وہ اضافی ڈیٹا پوائنٹس کی جانچ پڑتال کرنے اور روایتی کریڈٹ سکور کو پیچھے چھوڑتے ہوئے، زیادہ درستگی کے ساتھ ساکھ کی اہلیت کا جائزہ لینے کے لیے تکنیکی ترقی کا استعمال کرتے ہیں۔ مزید برآں، فینٹیک پلیٹ فارمز کے ذریعے ہموار کیے گئے طریقہ کار کی وجہ سے طویل تصدیقی طریقہ کار اور کاغذ کی کافی مقدار کو ختم کر دیا گیا ہے۔ اس کے علاوہ، فنٹیک فرمیں گاہک پر مبنی نقطہ نظر کو اپناتی ہیں۔
14. دو کلومیٹر کے اندر ٹھوس بینک شاخیں قائم کرنا ایک حل ہو سکتا ہے۔ یہ مہنگا ہو سکتا ہے. ایک متبادل طریقہ یہ ہوگا کہ انفرادی گھرانوں کو بینکنگ اور مالیاتی خدمات فراہم کی جائیں، جس سے ایک ٹھوس برانچ قائم کرنے کی ضرورت کو ختم کیا جائے۔ یہاں، ٹیکنالوجی ایک اہم کردار ادا کر سکتی ہے۔
15. اس میں شامل ہو سکتا ہے۔ مفت انٹرنیٹ تک رسائی (ایک مخصوص حد کے اندر) اور روزانہ "استعمال میں آسان مالیاتی ایپلیکیشن" سے لیس ایک بنیادی موبائل فون۔
16. یہ معاشرے کے تمام افراد کے لیے دستیاب ہونا چاہیے، قطع نظر ان کی جنس، جسمانی یا ذہنی حالت، مقام یا معاشی حیثیت۔
17. اس سروس کا معیار اچھا ہونا چاہیے، اور یہ پائیدار ہونا چاہیے۔
18. متبادل ڈیٹا سے فائدہ اٹھاتے ہوئے اور AI اور مشین لرننگ کو استعمال کرتے ہوئے، یہ ضمنی مالیاتی ایپلی کیشن زیادہ درست کریڈٹ رسک تشخیصات پیدا کر سکتی ہے، اس طرح ان افراد کے روایتی مالیاتی نظام میں انضمام میں آسانی ہوتی ہے۔
19. روایتی کریڈٹ اسکورنگ ماڈلز اکثر محدود کریڈٹ ہسٹری والے افراد کو خارج کر دیتے ہیں۔ کریڈٹ اسکورنگ کے جامع ماڈل ابھر رہے ہیں، جس میں ڈیٹا کے متبادل ذرائع جیسے یوٹیلیٹی ادائیگی، کرایہ کی تاریخ، اور سوشل میڈیا سرگرمی شامل ہیں۔
یہ کسی فرد کی ساکھ کی اہلیت کا زیادہ جامع جائزہ لینے کی اجازت دیتا ہے، ان لوگوں کے لیے کریڈٹ کے دروازے کھولتا ہے جو پہلے کریڈٹ تک رسائی سے انکار کر چکے تھے۔
مالی شمولیت کے عمل کو تیز کرنے کے فوائد:
مالی شمولیت کی ترقی سے منسلک فوائد بینکنگ سے آگے بڑھتے ہیں۔ یہ ادارے کمیونٹیز، معیشتوں اور افراد میں خاطر خواہ تبدیلیاں لا سکتے ہیں۔
1. غربت کا خاتمہ:
مالی شمولیت ایک انتہائی موثر طریقہ کار ہے جو افراد کو متنوع مالی خدمات، بنیادی طور پر کریڈٹ اور ڈپازٹس فراہم کرکے غربت کو کم کرتا ہے۔
صحت کی دیکھ بھال، تعلیم اور کاروباری کوششوں میں افراد کی سرمایہ کاری کے ذریعے غربت کے خاتمے کو روکا جا سکتا ہے۔
2. اقتصادی بااختیار بنانا: معاشی بااختیار بنانے کے لیے، کسی کو یہ کرنا چاہیے:
افراد مالی طور پر شامل طریقوں کی وکالت اور متعارف کر کے معاشی کوششوں میں فعال طور پر حصہ لے سکتے ہیں۔ اجتماعی طور پر اقتصادی ترقی میں تعاون چھوٹے کاروباروں کو سرمائے تک رسائی، پروڈیوسرز کے لیے عملی مالیاتی انتظامی ٹولز، اور کاروباری افراد کے لیے ہدف کے حصول میں سہولت فراہم کرنا ہے۔
3. سماجی مساوات اور شمولیت:
مالی شمولیت پسماندہ برادریوں کو مساوی مواقع فراہم کرکے سماجی مساوات کو فروغ دیتی ہے۔ یہ ایک زیادہ جامع معاشرے کی ترقی کو فروغ دیتا ہے، اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ ہر شخص، سماجی و اقتصادی حیثیت سے قطع نظر، کامیابی کے امکانات تک مساوی رسائی رکھتا ہے۔
مالی شمولیت کی سہولت فراہم کرنے والی تکنیکی ترقی میں شامل ہیں:
مالی شمولیت کو فروغ دینا اکثر مختلف ٹیکنالوجیز کے انضمام کے ساتھ موافق ہوتا ہے جو ہم آہنگی پیدا کرتی ہیں جو اس کے اثرات کو بڑھاتی اور بہتر کرتی ہیں۔
1. مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ:
مشین لرننگ (ML) اور مصنوعی ذہانت (AI) خودکار طریقہ کار کے ذریعے مالیاتی شمولیت کو تیز کرنے، مالیاتی خدمات کو حسب ضرورت بنانے، اور قرض کی اہلیت کی تشخیص کو آسان بنانے میں اہم کام انجام دیتے ہیں۔
یہ اور اسی طرح کی تکنیکی ترقی متنوع مالی ضروریات کے حامل افراد کے لیے زیادہ موثر اور ٹارگٹ ریزولوشنز کو قابل بناتی ہے۔
2. بائیو میٹرک تصدیق سے متعلق طریقے:
بایومیٹرک تصدیقی تکنیک کا انضمام، بشمول فنگر پرنٹ اسکیننگ اور چہرے کی شناخت تک محدود نہیں، مالیاتی خدمات تک رسائی کے تحفظ اور استعمال کو بڑھاتا ہے۔ یہ خصوصیت خاص طور پر ان علاقوں کے رہائشیوں کے لیے فائدہ مند ہے جہاں شناخت کی روایتی شکلیں کم ہو سکتی ہیں۔
3. DLT (تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی)
تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی، جب اکثر بلاکچین کے ساتھ مربوط ہوتی ہے، مالیاتی لین دین کی حفاظت اور شفافیت کو بڑھانے کی صلاحیت رکھتی ہے۔
بین الاقوامی ترسیلات زر اور مالیاتی خدمات سے وابستہ اخراجات کو کم کرنے جیسے لین دین کی سہولت کے ذریعے رسائی کو بہتر بنایا جا سکتا ہے۔ بلاک چین ٹیکنالوجی کے ذریعے پیدا ہونے والے وکندریقرت اور محفوظ مالیاتی ماحولیاتی نظام کی وجہ سے مالی شمولیت میں ایک مثالی تبدیلی واقع ہو رہی ہے۔
Blockchain ٹیکنالوجی روایتی بینک اکاؤنٹس کے بغیر افراد کو براہ راست مالیاتی خدمات تک رسائی کے قابل بناتی ہے، جس سے بیچوانوں کی ضرورت ختم ہوتی ہے۔
یہ چھیڑ چھاڑ کے خلاف مزاحم اور شفاف ٹیکنالوجی ان اربوں افراد کے انضمام کی سہولت فراہم کر سکتی ہے جو اس وقت رسمی مالیاتی نظام سے پسماندہ ہیں۔
ہمیں یہاں CBDC کی پیشرفت دیکھنے کی ضرورت ہے کیونکہ یہ ایک اہم کردار ادا کرے گا۔
4. فنٹیک کا ایک اتپریرک کے طور پر کام:
مالیاتی شمولیت کو بہتر بنانے میں ایک اہم ڈرائیور کے طور پر فنٹیک کا اعتراف پھیلتا جا رہا ہے۔ ٹکنالوجی اور مالیات کے ہم آہنگی کے نتیجے میں ڈیجیٹل ادائیگی کے پلیٹ فارمز اور موبائل بینکنگ ایپلی کیشنز جیسے جدید حل تیار ہوئے ہیں۔
یہ حل پسماندہ آبادیوں کو مالی خدمات کے استعمال میں سہولت فراہم کرتے ہیں جن تک ان تک رسائی محدود ہے یا جن کے پاس بینک اکاؤنٹس نہیں ہیں۔
دور دراز علاقوں میں مالی شمولیت اور روایتی بینکاری نظام کے ذریعے پیدا ہونے والے خلاء کو پورا کرنے سے متعلق گفتگو مالیاتی ٹکنالوجی (فنٹیک) میں ہونے والی پیشرفت سے کافی حد تک بدل گئی ہے۔
مالی شمولیت کی مثالیں۔
مالی شمولیت سے وابستہ پیچیدگیوں کو سمجھنے کے لیے ٹھوس، معمول کے نفاذ پر غور کرنا سمجھداری ہے۔ اس کے بعد، ہم تین فرضی منظرناموں کا تجزیہ کریں گے جو مالی شمولیت کی پیشرفت میں تیزی سے پیدا ہونے والے ممکنہ اثرات کی مثال کے طور پر کام کرتے ہیں:
1. کسانوں کا کوآپریٹو:
آئیے ہم ایک الگ تھلگ کمیونٹی پر غور کریں جہاں کسانوں کا کوآپریٹو بینک کے ساتھ کسی سرکاری وابستگی کے بغیر، خود مختاری سے کام کرتا تھا۔ موبائل منی سروسز کسانوں کو ان کے آلات کے ذریعے الیکٹرانک طور پر ادائیگیاں وصول کرنے کی اضافی سہولت فراہم کرتی ہیں، اس طرح قریبی مالیاتی ادارے تک مشکل سفر کرنے کی ضرورت ختم ہو جاتی ہے۔
اس حکمت عملی کو اپنانے سے، زرعی برادری وقت اور وسائل کے تحفظ کو یقینی بناتی ہے اور اپنے مالی استحکام کو محفوظ بناتی ہے۔
2. اسٹریٹ وینڈر کا ڈیجیٹل والیٹ:
پھلتے پھولتے شہری بازاروں میں سڑک کے دکانداروں کے لیے صرف کرنسی قبول کرنا عام بات ہے۔ ڈیجیٹل ادائیگیوں کی قبولیت کو فعال کر کے، یہ سروس فراہم کرنے والے اپنے کسٹمر بیس کو ان افراد سے آگے بڑھا سکتے ہیں جن کے پاس فزیکل کرنسی ہے۔
یہ اسٹریٹ وینڈرز کو قائم مالیاتی نظام میں شامل کرنے کو فروغ دیتا ہے اور آمدنی میں اضافہ کرتا ہے۔
3. مائیکرو فنانس مائیکرو انٹرپرینیورز کی کامیابیاں:
یہ تجزیہ ایک مہتواکانکشی کاروباری شخص پر غور کرے گا جو ایک معمولی دستکاری کے کاروبار کی نگرانی کرتا ہے۔ روایتی مالیاتی ادارے انٹرپرائز کی وسعت کی وجہ سے معمولی قرضے دینے میں ہچکچاتے ہیں۔
دوسری طرف، مائیکرو فنانس ادارے کاروباری افراد کو اپنی مرضی کے مطابق مالی امداد فراہم کرتے ہیں، اس طرح ان کے کاروباری اداروں کی ترقی کو فروغ دیتے ہیں، انہیں مزید ملازمین کی خدمات حاصل کرنے کے قابل بناتے ہیں، اور کمیونٹی میں مثبت معاشی اثرات کو فروغ دیتے ہیں۔
مندرجہ بالا مثالیں اس اہم اثر کو اجاگر کرتی ہیں جو مالی شمولیت کے فروغ کا افراد کی زندگیوں پر ہوتا ہے، کیونکہ یہ انہیں اپنی مرضی کے مطابق اور عملی مالیاتی خدمات تک رسائی فراہم کرتا ہے۔
کئی کمپنیاں مالی شمولیت کو تیز کرنے، اختراعی ٹیکنالوجیز اور سٹریٹجک پارٹنرشپ کا فائدہ اٹھانے کے لیے اقدامات کرنے میں سب سے آگے ہیں۔
1. تلہ:
Tala ایک فن ٹیک کمپنی ہے جو ابھرتی ہوئی منڈیوں میں غریب آبادی کو کریڈٹ فراہم کرنے کے لیے متبادل ڈیٹا کا فائدہ اٹھاتی ہے۔ متبادل ڈیٹا (موبائل کے استعمال کا کہنا ہے) کا تجزیہ کرکے، Tala قرض کی اہلیت کا اندازہ لگاتا ہے، جو محدود یا کوئی رسمی کریڈٹ ہسٹری کے حامل افراد کو ذاتی اور کاروباری مقاصد کے لیے قرضوں تک رسائی کے قابل بناتا ہے۔
2. کیوا:
کیوا ایک غیر منافع بخش تنظیم ہے جو قرض دہندگان کو مائیکرو لونز کے حصول کے لیے ان افراد سے جوڑنے کے لیے ایک عالمی آن لائن پلیٹ فارم چلاتی ہے۔ Kiva کے پلیٹ فارم کے ذریعے، دنیا بھر کے لوگ عالمی سطح پر مالی شمولیت کو فروغ دیتے ہوئے ترقی پذیر ممالک میں کاروباری افراد کے لیے مائیکرو فنانس قرضوں کی مالی اعانت میں اپنا حصہ ڈال سکتے ہیں۔
ان کے علاوہ بہت سی دوسری کمپنیاں جیسے Chime، Trulioo، Cnote، Trustingsocial، Investree وغیرہ۔
اس کے علاوہ، بہت سے ممالک نے حکومتی اقدامات شروع کیے ہیں جو مجموعی مالیاتی شمولیت میں مدد کر رہے ہیں۔ قابل ذکر مثالیں AADHAR، UPI، ONDC، بھارت میں OCEN، اور برازیل میں Pix ہیں۔
صنعتیں تیزی سے مالی شمولیت کو اپنا رہی ہیں۔
تیز رفتار مالی شمولیت کے مثبت اثرات مختلف شعبوں تک پھیلے ہوئے ہیں، کیونکہ عام لوگوں میں مالیاتی بااختیاریت ہر صنعت کے لیے فوائد پیدا کرتی ہے۔
1. صحت کی دیکھ بھال:
صحت کی دیکھ بھال کی صنعت میں، مالی شمولیت اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ افراد کے پاس طبی خدمات اور ہیلتھ انشورنس کے متحمل ہونے کے ذرائع ہوں۔ یہ صحت کے بہتر نتائج اور صحت کی دیکھ بھال کے ضروری وسائل تک زیادہ رسائی کا باعث بنتا ہے۔
2. تعلیم:
تعلیمی شعبے میں مالی شمولیت طلباء اور ان کے خاندانوں کو تعلیمی اخراجات کے لیے سستی قرضوں تک رسائی کے قابل بناتی ہے۔ اس سے اندراج میں اضافہ ہوتا ہے، ڈراپ آؤٹ کی شرح کم ہوتی ہے، اور سب کے لیے تعلیمی مواقع کے دروازے کھل جاتے ہیں۔
3. ای کامرس اور چھوٹے کاروبار:
تیز رفتار مالی شمولیت چھوٹے کاروباروں کو زیادہ فعال طور پر حصہ لینے کے قابل بنا کر ای کامرس کی ترقی میں سہولت فراہم کرتی ہے۔ چھوٹے تاجر ڈیجیٹل ادائیگی کے حل تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، اپنے کسٹمر بیس کو بڑھا سکتے ہیں، اور ڈیجیٹل مارکیٹ پلیس میں ترقی کر سکتے ہیں۔
نتیجہ
عالمی مالیات کے ابھرتے ہوئے ڈومین میں، زیادہ سے زیادہ مالی شمولیت کا حصول ترقی، ہمہ جہت نیس، اور بااختیاریت کی نمائندگی کرتا ہے۔
ایک مائیکرو فنانس پہل کے طور پر اپنے آغاز اور فنٹیک، بلاک چین ٹیکنالوجی، اور نئے کریڈٹ اسکورنگ ماڈلز میں توسیع کے بعد سے، تمام افراد کی مالیاتی خدمات تک رسائی کو یقینی بنانے کے حصول نے بے مثال کامیابی حاصل کی ہے۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- 1
- 1.2 ارب
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20th
- 35٪
- a
- ہمارے بارے میں
- اوپر
- کثرت
- رفتار کو تیز تر
- تیز
- تیز رفتار
- تیز
- تیزی
- قبول کریں
- قبولیت
- مقبول
- تک رسائی حاصل
- رسائی پذیری
- قابل رسائی
- تک رسائی حاصل
- ایڈجسٹ کریں
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- حاصل
- حاصل کیا
- کامیابیوں
- حاصل
- حصول
- کے پار
- ایکٹ
- فعال طور پر
- سرگرمیوں
- سرگرمی
- اپنانے
- شامل کیا
- ایڈیشنل
- اس کے علاوہ
- پتہ
- قابل شناخت
- اپنانے
- اپنانے
- منہ بولابیٹا بنانے
- بالغ
- آگے بڑھانے کے
- اعلی درجے کی
- ترقی
- ترقی
- ترقی
- پیش قدمی کرنا
- فوائد
- آمد
- وکالت
- پر اثر انداز
- سستی
- عمر
- زرعی
- AI
- یلگوردمز
- تمام
- مختص
- اجازت دے رہا ہے
- کی اجازت دیتا ہے
- بھی
- متبادل
- اگرچہ
- اولوالعزم، خواہش مند، حوصلہ مند
- AML
- کے درمیان
- مقدار
- an
- تجزیہ
- تجزیے
- تجزیہ کرتا ہے
- تجزیہ
- اور
- کوئی بھی
- درخواست دہندگان
- درخواست
- ایپلی کیشنز
- نقطہ نظر
- مناسب
- فن تعمیر
- کیا
- ارد گرد
- لڑی
- مصنوعی
- مصنوعی ذہانت
- مصنوعی انٹیلی جنس (AI)
- AS
- تشخیص
- اندازہ
- تشخیص
- مدد
- اسسٹنس
- منسلک
- At
- کوششیں
- توجہ
- اضافہ
- کی توثیق
- خودکار
- خود مختاری سے
- دستیابی
- دستیاب
- کے بارے میں شعور
- بینک
- بینک اکاؤنٹس
- بینکنگ
- بینکوں
- راہ میں حائل رکاوٹیں
- بیس
- بنیاد
- BE
- کیونکہ
- بن
- رہا
- شروع کریں
- شروع
- رویے
- فائدہ مند
- فوائد
- بہتر
- کے درمیان
- سے پرے
- ارب
- اربوں
- بایومیٹرک
- بایومیٹرک تصدیق
- blockchain
- blockchain ٹیکنالوجی
- دونوں
- بریکٹ
- برانچ
- شاخیں
- برازیل
- پلنگ
- وسیع
- کاروبار
- کاروبار
- لیکن
- by
- کر سکتے ہیں
- نہیں کر سکتے ہیں
- صلاحیت رکھتا
- اہلیت
- دارالحکومت
- کارڈ
- لے جانے کے
- کیس
- مقدمات
- کیش
- عمل انگیز
- اتپریرک
- سی بی ڈی
- صدی
- کچھ
- چیلنجوں
- تبدیل
- خصوصیات
- چیک
- بچے
- چونا
- حلقوں
- بند
- نوٹ
- موافق
- موافق ہے
- خودکش
- اجتماعی طور پر
- کامن
- کمیونٹی
- کمیونٹی
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- مقابلے میں
- پیچیدگیاں
- اجزاء
- وسیع
- پر مشتمل ہے
- تصور
- اختتام
- شرط
- حالات
- سلوک
- مربوط
- رضامندی
- بات چیت
- غور کریں
- کافی
- غور
- سمجھا
- اس کے برعکس
- شراکت
- تعاون کرنا
- سہولت
- آسان
- آسانی سے
- روایتی
- کنورجنس
- تعاون پر مبنی
- درست
- سرمایہ کاری مؤثر
- اخراجات
- سکتا ہے
- ممالک
- کوپن
- کوویڈ ۔19
- تخلیق
- بنائی
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- اہم
- اہم
- کرپٹو کرنسیوں کی تجارت کرنا اب بھی ممکن ہے
- کرنسی
- موجودہ
- گاہک
- اپنی مرضی کے مطابق
- جدید
- روزانہ
- اعداد و شمار
- ڈیٹا پوائنٹس
- دن
- دہائی
- مہذب
- اعتراف کے
- سمجھا
- آبادیاتی
- آبادی
- demonstrated,en
- مظاہرین
- انکار کر دیا
- انحصار
- تعینات
- ۱۰۰۰۰ ڈالر ڈیپازٹ
- ذخائر
- کے باوجود
- ترقی یافتہ
- ترقی
- ترقی
- رفت
- کے الات
- مشکل
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل دور
- ڈیجیٹل شناخت
- ڈیجیٹل مارکیٹ
- ڈیجیٹل ادائیگی
- ڈیجیٹل ادائیگی
- ڈیجیٹل انقلاب
- ڈیجیٹل خدمات
- ڈیجیٹل لین دین
- ڈیجیٹل پرس
- ڈیجیٹل بٹوے
- براہ راست
- براہ راست
- گفتگو
- ختم کرنا
- خلل ڈالنے والا
- مخصوص
- تقسیم کئے
- تقسیم شدہ لیجر۔
- تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی
- متنوع
- do
- دستاویزات
- ڈومین
- دروازے
- ڈرائیور
- ڈرائیونگ
- دو
- کے دوران
- متحرک
- ای کامرس
- ہر ایک
- استعمال میں آسان
- اقتصادی
- اقتصادی ترقی
- معاشی اثر
- معیشتوں
- ماحول
- ماحولیاتی نظام۔
- تعلیم
- تعلیم
- تعلیمی
- موثر
- کارکردگی
- ہنر
- مؤثر طریقے سے
- کوششوں
- یا تو
- الیکٹرانک
- عنصر
- ختم ہوگیا
- ختم کرنا
- منحصر ہے
- ابھرتی ہوئی
- ایمرجنسی
- کرنڈ
- ابھرتی ہوئی مارکیٹس
- پر زور دیتا ہے
- پر زور
- ملازمین
- ملازم
- بااختیار بنانے
- کو چالو کرنے کے
- چالو حالت میں
- کے قابل بناتا ہے
- کو فعال کرنا
- احاطہ کرتا ہے
- کوششیں
- مشغول
- مصروفیت
- بڑھانے کے
- بہتر
- بڑھاتا ہے
- بڑھانے
- کو یقینی بنانے کے
- یقینی بناتا ہے
- کو یقینی بنانے ہے
- انٹرپرائز
- اداروں
- اداروں
- ٹھیکیدار
- کاروباری
- کاروباری افراد
- اندراج
- ماحولیات
- برابر
- مساوات
- لیس
- مساوات
- مٹانا
- ضروری
- قائم کرو
- قائم
- قیام
- قیام
- وغیرہ
- اندازہ
- کا جائزہ لینے
- تشخیص
- اندازہ
- بھی
- ہر کوئی
- سب
- جانچ پڑتال
- مثال کے طور پر
- خارج کر دیا گیا
- پھانسی
- وجود
- توسیع
- توسیع
- توسیع
- توسیع
- اخراجات
- مہنگی
- تجربہ کار
- تجربات
- وضاحت
- دریافت کرتا ہے
- توسیع
- توسیع
- چہرے
- چہرے کی شناخت
- سہولت
- سہولت
- سہولت
- سہولت
- فیکٹریوں
- خاندانوں
- خاندان
- کسانوں
- ممکن
- نمایاں کریں
- اعداد و شمار
- فائنل
- کی مالی اعانت
- مالی معاملات
- مالی
- مالی بااختیاری
- مالی شمولیت
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی سازوسامان
- مالیات کے بارے میں تعلیم یافتہ ہونا
- مالیاتی مصنوعات
- مالیاتی خدمات
- مالی استحکام
- مالیاتی نظام
- مالیاتی نظام
- مالیاتی ٹیکنالوجی
- مالی طور پر
- فائن ایکسٹرا
- فنگر پرنٹ
- فن ٹیک
- فنٹیک کمپنی
- fintechs
- فرم
- توجہ مرکوز
- کے بعد
- کے لئے
- مجبور کر دیا
- افواج
- سب سے اوپر
- فارم
- رسمی طور پر
- فارم
- آئندہ
- آگے
- فروغ
- پرجوش
- فریم ورک
- اکثر
- سے
- تقریب
- فعالیت
- بنیادی
- فنڈنگ
- فنڈز
- مزید برآں
- حاصل کرنا
- حاصل کرنا
- فرق
- فرق
- حاصل کیا
- جمع
- جنس
- جنرل
- پیدا
- پیدا
- پیدا ہوتا ہے
- نسل
- جغرافیائی طور پر
- حاصل
- گلوبل
- عالمی پیمانہ
- مقصد
- اچھا
- حکومت
- عطا
- عطا کی
- زیادہ سے زیادہ
- گروپ
- ترقی
- اس بات کی ضمانت
- ہاتھ
- فصل
- ہے
- he
- صحت
- صحت کی انشورنس
- صحت کی دیکھ بھال
- صحت کی دیکھ بھال کی صنعت
- اونچائی
- مدد
- یہاں
- نمایاں کریں
- اجاگر کرنا۔
- انتہائی
- کرایہ پر لینا
- ان
- تاریخی
- تاریخی
- تاریخ
- تاریخ
- کی ڈگری حاصل کی
- ہوم پیج (-)
- گھریلو
- کس طرح
- HTTPS
- بھوک
- شناخت
- شناختی
- شناختی حل
- if
- فوری طور پر
- اثر
- متاثر
- اثرات
- پر عملدرآمد
- نفاذ
- عمل درآمد
- پر عمل درآمد
- اثرات
- اہمیت
- اہم
- متاثر کن
- بہتر
- کو بہتر بنانے کے
- in
- آغاز
- شامل
- شامل
- سمیت
- شمولیت
- شامل
- جامعیت
- شمولیت
- انکم
- شامل کرنا
- اضافہ
- اضافہ
- دن بدن
- بھارت
- انفرادی
- افراد
- صنعت
- اثر و رسوخ
- بااثر
- انفراسٹرکچر
- شروع
- انیشی ایٹو
- اقدامات
- جدت طرازی
- بدعت
- جدید
- جدید ٹیکنالوجیز
- جغرافیہ
- بصیرت
- انسٹی
- اداروں
- آلات
- انشورنس
- ضم
- انضمام کرنا
- انضمام
- انٹیلی جنس
- دلچسپی
- بچولیوں
- بین الاقوامی سطح پر
- انٹرنیٹ
- انٹرنیٹ تک رسائی
- انٹرپرائز
- دھمکی
- میں
- اندرونی
- متعارف کرانے
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- بے شک
- الگ الگ
- IT
- میں
- فوٹو
- کینیا
- کلومیٹر
- وائی سی
- زبانیں
- آخری
- مرحوم
- تازہ ترین
- لیڈز
- سیکھنے
- چھوڑ دو
- قیادت
- لیجر
- قرض دہندہ
- قرض دینے
- کم
- لیتا ہے
- لیورنگنگ
- زندگی
- روشنی
- کی طرح
- LIMIT
- لمیٹڈ
- منسلک
- خواندگی
- زندگی
- قرض
- قرض
- مقامی
- کی locating
- محل وقوع
- طویل مدتی
- دیکھو
- لو
- منافع بخش
- ایم پیسا
- مشین
- مشین لرننگ
- بنا
- بنا
- انتظام
- انتظام
- بہت سے
- بازار
- Markets
- مئی..
- کھانا
- کا مطلب ہے کہ
- میکانزم
- نظام
- میڈیا
- طبی
- سے ملو
- رکن
- اراکین
- ذہنی
- مرچنٹس
- طریقہ
- طریقوں
- مائیکرو فائنانس
- microloans کے
- شاید
- ماحول
- کم سے کم
- ML
- موبائل
- موبائل بینکنگ۔
- موبائل آلات
- موبائل پیسہ
- موبائل فون
- ڈاؤن لوڈ، اتارنا
- ماڈل
- معمولی
- قیمت
- مہینہ
- زیادہ
- زیادہ موثر
- تحریک
- ضروری
- وضاحتی
- متحدہ
- ضروری
- ضروری ہے
- ضروریات
- ضرورت ہے
- ضروریات
- نہیں
- غیر منافع بخش
- تنظیم غیر منافع بخش
- قابل ذکر
- ناول
- متعدد
- مقاصد
- راہ میں حائل رکاوٹیں
- حاصل
- حاصل کی
- واقع ہو رہا ہے
- of
- بند
- پیش کرتے ہیں
- سرکاری
- اکثر
- on
- ایک
- آن لائن
- صرف
- اس کے بعد
- کھولنے
- کھولتا ہے
- کام
- چل رہا ہے
- آپریشنل
- مواقع
- کی اصلاح کریں
- or
- تنظیم
- تنظیمیں
- دیگر
- دیگر
- نتائج
- پر
- مجموعی طور پر
- پر قابو پانے
- خود
- ملکیت
- وبائی
- کاغذ.
- پیرا میٹر
- والدین
- شرکت
- شرکت
- خاص طور پر
- خاص طور پر
- شراکت داروں کے
- شراکت داری
- گزشتہ
- پاٹرن
- ادائیگی
- ادائیگی
- ساتھی
- ہم مرتبہ ہم مرتبہ
- ہم مرتبہ سے دوسرا قرض دینا
- پنشن
- لوگ
- فیصد
- انجام دیں
- مدت
- انسان
- ذاتی
- نقطہ نظر
- فون
- فونز
- جسمانی
- اہم
- مقامات
- منصوبہ
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھیلیں
- پوائنٹ
- پوائنٹس
- پالیسیاں
- پالیسی
- پولیسی ساز
- مقبولیت
- آبادی
- آبادی
- مثبت
- قبضہ کرو
- ہے
- ممکن
- ممکنہ
- غربت
- غربت کا خاتمہ
- عملی
- طریقوں
- عین مطابق
- صحت سے متعلق
- ترجیحات
- کی تیاری
- ضروریات
- اس وقت
- پہلے
- بنیادی طور پر
- پرائمری
- نجی
- طریقہ کار
- طریقہ کار
- آگے بڑھتا ہے
- عمل
- عمل
- پیدا
- پروڈیوسرس
- پیدا کرتا ہے
- مصنوعات
- حاصل
- پیشہ ور ماہرین
- گہرا
- پیش رفت
- ترقی
- بڑھنے
- ترقی
- ممتاز
- کو فروغ دینا
- فروغ دیتا ہے
- کو فروغ دینے
- فروغ کے
- پروپل
- پروپیلنگ
- امکانات
- تحفظ
- فراہم
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرتا ہے
- فراہم کرنے
- پراجیکٹ
- شائع
- خرید
- مقاصد
- حصول
- پش
- خصوصیات
- معیار
- سہ ماہی
- تیزی سے
- قیمتیں
- پہنچتا ہے
- وجوہات
- موصول
- وصول کرنا
- تسلیم
- فدیہ بخش
- کم
- کو کم کرنے
- کی عکاسی
- کے بارے میں
- بے شک
- علاقائی
- خطوں
- ریگولیٹری
- متعلقہ
- جاری
- رہے
- باقی
- حوالہ جات
- ریموٹ
- پنرجہرن
- کرایہ پر
- ادا کرنا
- مضمرات
- رپورٹ
- کی نمائندگی کرتا ہے
- کی ضرورت
- ضرورت
- ضروریات
- کی ضرورت ہے
- رہائشی
- لچک
- وسائل
- احترام
- ذمہ دار
- محدود
- برقرار رکھنے
- آمدنی
- انقلاب
- سخت
- اضافہ
- رسک
- خطرہ
- کردار
- روٹین
- دیہی
- s
- فروخت
- فروخت
- سینڈ باکسز
- محفوظ کریں
- بچت
- کا کہنا ہے کہ
- پیمانے
- سکیننگ
- کبھی
- منظرنامے
- اسکولوں
- سکور
- اسکورنگ
- موسم
- دوسری
- شعبے
- سیکٹر
- محفوظ بنانے
- محفوظ
- سیکورٹی
- دیکھنا
- کی تلاش
- ڈھونڈتا ہے
- سینئر
- تسلسل
- خدمت
- سروس
- سہولت کار
- سروسز
- خدمت
- منتقل
- ہونا چاہئے
- نمائش
- اہم
- نمایاں طور پر
- اسی طرح
- سادہ
- بعد
- ایک
- صورتحال
- چھوٹے
- چھوٹے کاروباروں
- اضافہ
- سماجی
- سوشل میڈیا
- سوسائٹی
- سماجی معاشی
- حل
- حل
- کچھ
- ذرائع
- تناؤ
- خصوصی
- مخصوص
- خاص طور پر
- استحکام
- کھڑے
- کھڑا ہے
- شروع
- بیان
- کے اعداد و شمار
- درجہ
- ابھی تک
- براہ راست
- حکمت عملی
- اسٹریٹجک پارٹنرشپ
- حکمت عملیوں
- حکمت عملی
- سویوستیت
- سڑک
- طلباء
- بعد میں
- کافی
- کافی
- کامیابی
- اس طرح
- فراہم کی
- اس بات کا یقین
- سبقت
- ارد گرد
- پائیدار
- ہم آہنگی
- کے نظام
- سسٹمز
- ٹیکل
- موزوں
- لے لو
- ٹھوس
- ھدف بنائے گئے
- تکنیک
- تکنیکی
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- کہ
- ۔
- دنیا
- ان
- ان
- وہاں.
- اس طرح
- یہ
- وہ
- اس
- اچھی طرح سے
- ان
- تین
- ترقی کی منازل طے
- خوشگوار
- کے ذریعے
- بھر میں
- اس طرح
- وقت
- بروقت
- کرنے کے لئے
- اوزار
- کی طرف
- روایتی
- روایتی شکلیں
- روایتی طور پر
- ٹریل بلزرز
- معاملات
- منتقل
- تبدیلی
- تبدیلی
- تبدیل
- منتقلی
- شفافیت
- شفاف
- دو
- دو گنا
- ناجائز
- اندراج
- زیر اثر
- سمجھ
- یونیورسل
- عالمی طور پر
- بے مثال
- اٹل
- یوپیآئ
- صلی اللہ علیہ وسلم
- شہری
- us
- استعمالی
- استعمال
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- صارفین
- کی افادیت
- استعمال
- استعمال کیا
- استعمال کرنا۔
- چھٹی
- مختلف
- سبزیاں
- وینڈر
- دکانداروں
- توثیق
- اس بات کی تصدیق
- کی طرف سے
- دورہ
- اہم
- بٹوے
- بٹوے
- تھا
- we
- شادی
- کیا
- کیا ہے
- جب
- جبکہ
- چاہے
- جس
- ڈبلیو
- کس کی
- وسیع
- وسیع پیمانے پر
- گے
- ساتھ
- کے اندر
- بغیر
- خواتین
- کام
- کام کرتا ہے
- دنیا
- ورلڈ بینک
- دنیا بھر
- گا
- سال
- نوجوان
- زیفیرنیٹ