فنٹیک چیلنجر بینک بننا اب کیوں کافی نہیں ہے؟ پلیٹو بلاکچین ڈیٹا انٹیلی جنس۔ عمودی تلاش۔ عی

فنٹیک چیلنجر بینک بننا اب کیوں کافی نہیں ہے؟

ٹائم سٹیمپ: 2 دسمبر 2022 10:51 AM

ایک وقت تھا جب ایک چیلنجر بینک ہونا ہی صارفین کو جیتنے کے لیے کافی تھا۔ 2010 کی دہائی کے اوائل میں مونزو، N26 اور Revolut جیسے (اب گھریلو) ناموں کا ظہور، اور پھیلاؤ دیکھا گیا۔ ان چیلنجر بینکوں نے ایک سادہ مقصد کا اشتراک کیا؛ فوری اور آسان پلیٹ فارمز کے ذریعے فنانس کو سب کے لیے قابل رسائی بنانا۔ یہ پروڈکٹس یا حسب ضرورت کے مکمل سوٹ کی پیشکش کے بارے میں کم تھا اور مالی تحفظ کے حوالے سے کھیل کے میدان کو برابر کرنے پر زیادہ توجہ مرکوز تھی۔ بینکنگ میں داخلہ کسی گھنٹی اور سیٹیوں کی بجائے اہم قرعہ اندازی تھا۔

صارفین کے مطالبات کو تبدیل کرنا

2022 کی طرف تیزی سے آگے، اور ہم ایک بالکل مختلف منظر دیکھتے ہیں۔ اصل چیلنجر بینکوں کو اب نو چیلنجر بینکوں کے ذریعہ چیلنج کیا جارہا ہے۔ ہائپر پرسنلائزیشن پر بنایا گیا ہے اور صارفین کے مطالبات کو تبدیل کرتے ہوئے کارفرما ہے، یہ نو چیلنجر بینک ایسی خدمات پیش کرتے ہیں جو مخصوص ہدف والے صارفین کی مخصوص ضروریات کے مطابق ہوں۔ مثالوں میں ڈے لائٹ شامل ہے، جو کہ LGBTQ+ کمیونٹی کو پورا کرتا ہے، اور US میں BankMD، جو ڈاکٹروں اور معالجین کے لیے بنایا گیا ہے، یہاں تک کہ اپنی پریکٹس شروع کرنے کے خواہاں افراد کے لیے قرض کی پیشکش بھی شامل ہے۔

اگرچہ وہ بلاک پر نئے بچے ہیں، نو چیلنجر بینکوں کو اب بھی اپنے چیلنجوں کا سامنا ہے۔ صارفین کے لیے مقابلہ پہلے سے کہیں زیادہ سخت ہے، اور اس لیے فنٹیک کے ہر رہنما کو اپنے صارفین کو سب سے زیادہ عمیق، اور مکمل طور پر اختراع کرنے اور پیش کرنے کی کوشش کرنی چاہیے۔ بینکاری تجربہ ممکن ہے. یہ اب اتنا اچھا نہیں ہے کہ صرف ایک ہونا چیلنجر بینک; بانیوں کو بینک اکاؤنٹس، بینکنگ کارڈز اور مزید جاری کرنے کے قابل ہونے کی ضرورت ہے۔ APIs کی دنیا میں، ایسا کوئی عذر نہیں ہے کہ آپ اپنے صارفین کو بالکل وہی چیز پیش نہ کر سکیں جس کی انہیں ضرورت ہوتی ہے۔

بنائیں یا خریدیں؟

یقینا، یہ لامحالہ ایک فیصلہ پیش کرتا ہے جو تقریباً ہر فنٹیک بانی کو اپنی زندگی میں کم از کم ایک بار ضرور پوچھنا چاہیے۔ کیا گھر میں حل بنانا آسان ہے، یا تھرڈ پارٹی سلوشن خریدنا؟

بہت سے نو چیلنجر بینک اندرون ملک تعمیر کی طرف مائل ہو سکتے ہیں، کیونکہ یہ پورے عمل پر زیادہ کنٹرول فراہم کرتا ہے، اور بینکنگ ٹولز کی مکمل تخصیص کی اجازت دیتا ہے جو وہ صارفین کے لیے بنا رہے ہیں۔ تاہم، ایسا کرتے وقت وسائل اور وقت دونوں کی حقیقی قیمت ہو سکتی ہے۔ چونکہ پروجیکٹ کی کوئی مقررہ فیس نہیں ہے، لاگت لامحالہ حد سے بڑھ جائے گی، اور ڈیجیٹل تبدیلی کو انجام دینے کے لیے درکار ٹیلنٹ کو بھرتی کرنے کے لیے ابتدائی اخراجات بہت زیادہ ہوسکتے ہیں۔ وقت ایک اور ممکنہ خرابی بھی ہے۔ اندرونی طور پر منصوبوں کا نظم و نسق اور ان پر عمل درآمد ایک بہت سست عمل ہو سکتا ہے، اور اختراعات کی دوڑ میں، یہ کافی اچھا نہیں ہے۔ ہر کسی کے پاس ہونے کے چھ ماہ بعد صارفین کو جدید ترین بینکنگ ٹولز فراہم کرنے کا کوئی فائدہ نہیں ہے۔

یہ بات بھی قابل توجہ ہے کہ اس میں سے زیادہ تر ملازمتیں اس حل کی تعمیر کے لیے مخصوص ہوں گی، لہذا جب کام مکمل ہونے کے بعد آپ کے پاس مؤثر طریقے سے فالتو اضافی افرادی قوت موجود ہو تو ذہن میں رکھنے کے لیے حقیقی طویل مدتی تحفظات ہیں۔

خریدنے کا آپشن اپنے چیلنجز پیش کرتا ہے۔ a فن ٹیک کاروبار تیسرے فریق وینڈر پر منحصر ہو سکتا ہے اور محسوس کر سکتا ہے کہ جدت دراصل کمپنی سے باہر ہے۔ اس طرح کے انحصار کو کم کرنے کے طریقے ہیں۔ مثال کے طور پر، fintechs کو بنیادی ڈھانچے کے فراہم کنندگان کے ساتھ شراکت کرنی چاہیے جو فالتو پن کی پیشکش کر سکتے ہیں اور کاروبار کے تسلسل کو یقینی بنانے کے لیے agnostic ہیں۔ مواصلات کو موثر ہونے کی ضرورت ہے اور اگر خریداری کا اختیار کام کرنا ہے تو اعتماد کا رشتہ ہونا ضروری ہے۔ یہ سیکورٹی اور تعمیل بھی ایک Fintech کو اس بات پر بھروسہ کرنے کی ضرورت ہے کہ کسی بھی فریق ثالث کی ایپلی کیشنز کے پاس سیکورٹی کی صحیح سطح ہے، اور وہ لازمی مالیاتی صنعت کے ضوابط کے مطابق ہیں۔

خریداری کا حل Fintech کاروبار کو بہت سے فوائد پیش کر سکتا ہے۔ خریداری کے حل تیز رفتار سے زیادہ جدید ٹیکنالوجیز کی نمائش پیش کرتے ہیں۔ اندرون ملک اسی فعالیت کو بنانے کے مقابلے میں نفاذ کے چکر نمایاں طور پر مختصر ہو گئے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ ROI بہتر ہے۔ کاروبار میں کسی بھی اسٹیک ہولڈرز کو دیکھنا چاہیے کہ سرمایہ کاری جدت کا باعث بنتی ہے، اور چیلنجر بینکوں کے معاملے میں، بہتر کسٹمر برقرار رکھنا۔

ایک گلوبلائزڈ API سے چلنے والا حل

چاہے نو بینکوں کی اگلی نسل تعمیر کرنے یا خریدنے کا انتخاب کرے، انہیں دیگر مالیاتی مصنوعات کی کاربن کاپی بنانے کے بجائے مزید آگے جانا چاہیے۔ لوگوں کی ایک بڑی تعداد کے لیے چھوٹے مسائل کو حل کرنا، اور صرف رفتار اور سہولت کے لیے تعمیر کئی بار ہو چکی ہے۔ اس کے بجائے، نو بینکنگ میں جدت کی اگلی تکرار کو مارکیٹ کے مخصوص حصوں کے لیے بینک بنانے پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے۔

مثال کے طور پر، ویزا درخواستوں کے لیے بینک اسٹیٹمنٹ کو خودکار بنانا، یا افراد کو کسی بھی علاقے میں اپنے پیاروں کی مالی مدد کرنے کے قابل بنانا۔ غیر استعمال شدہ اور کم استعمال شدہ مارکیٹ کے حصوں میں حقیقی دنیا کے مسائل کا حل۔ آن لائن ای کامرس کے ساتھ گلوبلائزیشن پہلے ہی ہو چکی ہے، اور دنیا میں کہیں سے بھی لین دین کیا جا سکتا ہے، تو بینک اکاؤنٹس کے لیے ایسا کیوں نہیں ہو سکتا؟ اصل میں، API-پہلے فن ٹیک بنیادی ڈھانچے کی ٹیکنالوجی کسی بھی سائز کے فن ٹیک کو بطور ڈیفالٹ عالمی سطح پر بنا رہی ہے، ایک سے زیادہ، سرحد پار بینکنگ فراہم کرنے والوں تک رسائی کے ایک نقطہ کے ذریعے ایک غیر سنجیدہ انداز میں۔

تو، کیوں نہ گلوبلائزیشن کو اگلی سطح پر لے جائیں اور نو بینکنگ میں اگلی سطح بنیں؟ عالمی اکاؤنٹ کا اجراء مستقبل ہے۔ تاہم، یہ صرف اس صورت میں زیادہ سے زیادہ ہو سکتا ہے جب فنٹیک کے بانی متعدد ٹیکنالوجی کے انضمام کا استعمال کرتے ہوئے اپنے حل کو اکٹھا کرنے کی کوشش کرتے وقت وقت اور وسائل دونوں کو ضائع کرنے کے بجائے، تفریق کے شعبوں کی نشاندہی پر اپنا وقت مرکوز کر سکیں۔

کے سی ای او اور شریک بانی الیسٹر کاٹن کے ذریعہ انٹیگریٹڈ فنانس

ایک وقت تھا جب ایک چیلنجر بینک ہونا ہی صارفین کو جیتنے کے لیے کافی تھا۔ 2010 کی دہائی کے اوائل میں مونزو، N26 اور Revolut جیسے (اب گھریلو) ناموں کا ظہور، اور پھیلاؤ دیکھا گیا۔ ان چیلنجر بینکوں نے ایک سادہ مقصد کا اشتراک کیا؛ فوری اور آسان پلیٹ فارمز کے ذریعے فنانس کو سب کے لیے قابل رسائی بنانا۔ یہ پروڈکٹس یا حسب ضرورت کے مکمل سوٹ کی پیشکش کے بارے میں کم تھا اور مالی تحفظ کے حوالے سے کھیل کے میدان کو برابر کرنے پر زیادہ توجہ مرکوز تھی۔ بینکنگ میں داخلہ کسی گھنٹی اور سیٹیوں کی بجائے اہم قرعہ اندازی تھا۔

صارفین کے مطالبات کو تبدیل کرنا

2022 کی طرف تیزی سے آگے، اور ہم ایک بالکل مختلف منظر دیکھتے ہیں۔ اصل چیلنجر بینکوں کو اب نو چیلنجر بینکوں کے ذریعہ چیلنج کیا جارہا ہے۔ ہائپر پرسنلائزیشن پر بنایا گیا ہے اور صارفین کے مطالبات کو تبدیل کرتے ہوئے کارفرما ہے، یہ نو چیلنجر بینک ایسی خدمات پیش کرتے ہیں جو مخصوص ہدف والے صارفین کی مخصوص ضروریات کے مطابق ہوں۔ مثالوں میں ڈے لائٹ شامل ہے، جو کہ LGBTQ+ کمیونٹی کو پورا کرتا ہے، اور US میں BankMD، جو ڈاکٹروں اور معالجین کے لیے بنایا گیا ہے، یہاں تک کہ اپنی پریکٹس شروع کرنے کے خواہاں افراد کے لیے قرض کی پیشکش بھی شامل ہے۔

اگرچہ وہ بلاک پر نئے بچے ہیں، نو چیلنجر بینکوں کو اب بھی اپنے چیلنجوں کا سامنا ہے۔ صارفین کے لیے مقابلہ پہلے سے کہیں زیادہ سخت ہے، اور اس لیے فنٹیک کے ہر رہنما کو اپنے صارفین کو سب سے زیادہ عمیق، اور مکمل طور پر اختراع کرنے اور پیش کرنے کی کوشش کرنی چاہیے۔ بینکاری تجربہ ممکن ہے. یہ اب اتنا اچھا نہیں ہے کہ صرف ایک ہونا چیلنجر بینک; بانیوں کو بینک اکاؤنٹس، بینکنگ کارڈز اور مزید جاری کرنے کے قابل ہونے کی ضرورت ہے۔ APIs کی دنیا میں، ایسا کوئی عذر نہیں ہے کہ آپ اپنے صارفین کو بالکل وہی چیز پیش نہ کر سکیں جس کی انہیں ضرورت ہوتی ہے۔

بنائیں یا خریدیں؟

یقینا، یہ لامحالہ ایک فیصلہ پیش کرتا ہے جو تقریباً ہر فنٹیک بانی کو اپنی زندگی میں کم از کم ایک بار ضرور پوچھنا چاہیے۔ کیا گھر میں حل بنانا آسان ہے، یا تھرڈ پارٹی سلوشن خریدنا؟

بہت سے نو چیلنجر بینک اندرون ملک تعمیر کی طرف مائل ہو سکتے ہیں، کیونکہ یہ پورے عمل پر زیادہ کنٹرول فراہم کرتا ہے، اور بینکنگ ٹولز کی مکمل تخصیص کی اجازت دیتا ہے جو وہ صارفین کے لیے بنا رہے ہیں۔ تاہم، ایسا کرتے وقت وسائل اور وقت دونوں کی حقیقی قیمت ہو سکتی ہے۔ چونکہ پروجیکٹ کی کوئی مقررہ فیس نہیں ہے، لاگت لامحالہ حد سے بڑھ جائے گی، اور ڈیجیٹل تبدیلی کو انجام دینے کے لیے درکار ٹیلنٹ کو بھرتی کرنے کے لیے ابتدائی اخراجات بہت زیادہ ہوسکتے ہیں۔ وقت ایک اور ممکنہ خرابی بھی ہے۔ اندرونی طور پر منصوبوں کا نظم و نسق اور ان پر عمل درآمد ایک بہت سست عمل ہو سکتا ہے، اور اختراعات کی دوڑ میں، یہ کافی اچھا نہیں ہے۔ ہر کسی کے پاس ہونے کے چھ ماہ بعد صارفین کو جدید ترین بینکنگ ٹولز فراہم کرنے کا کوئی فائدہ نہیں ہے۔

یہ بات بھی قابل توجہ ہے کہ اس میں سے زیادہ تر ملازمتیں اس حل کی تعمیر کے لیے مخصوص ہوں گی، لہذا جب کام مکمل ہونے کے بعد آپ کے پاس مؤثر طریقے سے فالتو اضافی افرادی قوت موجود ہو تو ذہن میں رکھنے کے لیے حقیقی طویل مدتی تحفظات ہیں۔

خریدنے کا آپشن اپنے چیلنجز پیش کرتا ہے۔ a فن ٹیک کاروبار تیسرے فریق وینڈر پر منحصر ہو سکتا ہے اور محسوس کر سکتا ہے کہ جدت دراصل کمپنی سے باہر ہے۔ اس طرح کے انحصار کو کم کرنے کے طریقے ہیں۔ مثال کے طور پر، fintechs کو بنیادی ڈھانچے کے فراہم کنندگان کے ساتھ شراکت کرنی چاہیے جو فالتو پن کی پیشکش کر سکتے ہیں اور کاروبار کے تسلسل کو یقینی بنانے کے لیے agnostic ہیں۔ مواصلات کو موثر ہونے کی ضرورت ہے اور اگر خریداری کا اختیار کام کرنا ہے تو اعتماد کا رشتہ ہونا ضروری ہے۔ یہ سیکورٹی اور تعمیل بھی ایک Fintech کو اس بات پر بھروسہ کرنے کی ضرورت ہے کہ کسی بھی فریق ثالث کی ایپلی کیشنز کے پاس سیکورٹی کی صحیح سطح ہے، اور وہ لازمی مالیاتی صنعت کے ضوابط کے مطابق ہیں۔

خریداری کا حل Fintech کاروبار کو بہت سے فوائد پیش کر سکتا ہے۔ خریداری کے حل تیز رفتار سے زیادہ جدید ٹیکنالوجیز کی نمائش پیش کرتے ہیں۔ اندرون ملک اسی فعالیت کو بنانے کے مقابلے میں نفاذ کے چکر نمایاں طور پر مختصر ہو گئے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ ROI بہتر ہے۔ کاروبار میں کسی بھی اسٹیک ہولڈرز کو دیکھنا چاہیے کہ سرمایہ کاری جدت کا باعث بنتی ہے، اور چیلنجر بینکوں کے معاملے میں، بہتر کسٹمر برقرار رکھنا۔

ایک گلوبلائزڈ API سے چلنے والا حل

چاہے نو بینکوں کی اگلی نسل تعمیر کرنے یا خریدنے کا انتخاب کرے، انہیں دیگر مالیاتی مصنوعات کی کاربن کاپی بنانے کے بجائے مزید آگے جانا چاہیے۔ لوگوں کی ایک بڑی تعداد کے لیے چھوٹے مسائل کو حل کرنا، اور صرف رفتار اور سہولت کے لیے تعمیر کئی بار ہو چکی ہے۔ اس کے بجائے، نو بینکنگ میں جدت کی اگلی تکرار کو مارکیٹ کے مخصوص حصوں کے لیے بینک بنانے پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے۔

مثال کے طور پر، ویزا درخواستوں کے لیے بینک اسٹیٹمنٹ کو خودکار بنانا، یا افراد کو کسی بھی علاقے میں اپنے پیاروں کی مالی مدد کرنے کے قابل بنانا۔ غیر استعمال شدہ اور کم استعمال شدہ مارکیٹ کے حصوں میں حقیقی دنیا کے مسائل کا حل۔ آن لائن ای کامرس کے ساتھ گلوبلائزیشن پہلے ہی ہو چکی ہے، اور دنیا میں کہیں سے بھی لین دین کیا جا سکتا ہے، تو بینک اکاؤنٹس کے لیے ایسا کیوں نہیں ہو سکتا؟ اصل میں، API-پہلے فن ٹیک بنیادی ڈھانچے کی ٹیکنالوجی کسی بھی سائز کے فن ٹیک کو بطور ڈیفالٹ عالمی سطح پر بنا رہی ہے، ایک سے زیادہ، سرحد پار بینکنگ فراہم کرنے والوں تک رسائی کے ایک نقطہ کے ذریعے ایک غیر سنجیدہ انداز میں۔

تو، کیوں نہ گلوبلائزیشن کو اگلی سطح پر لے جائیں اور نو بینکنگ میں اگلی سطح بنیں؟ عالمی اکاؤنٹ کا اجراء مستقبل ہے۔ تاہم، یہ صرف اس صورت میں زیادہ سے زیادہ ہو سکتا ہے جب فنٹیک کے بانی متعدد ٹیکنالوجی کے انضمام کا استعمال کرتے ہوئے اپنے حل کو اکٹھا کرنے کی کوشش کرتے وقت وقت اور وسائل دونوں کو ضائع کرنے کے بجائے، تفریق کے شعبوں کی نشاندہی پر اپنا وقت مرکوز کر سکیں۔

کے سی ای او اور شریک بانی الیسٹر کاٹن کے ذریعہ انٹیگریٹڈ فنانس

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ فنانس Magnates