کیوں Fintech اور روایتی بینکوں کے درمیان شراکت داری سرحد پار ادائیگیوں کے لیے ایک جیتنے والی تجویز ہے

جیسے جیسے ہمارا معاشرہ زیادہ عالمگیر ہوتا جائے گا، جلد ہی سرمائے کے لیے کوئی سرحدیں نہیں رہیں گی۔ عالمی سطح پر، الاؤنس کے طور پر بھیجی جانے والی رقم میں ہجرت میں اضافے کے ساتھ ساتھ عالمی سطح پر کاروباری سرگرمیوں میں توسیع کے براہ راست نتیجے کے طور پر نمایاں اضافہ دیکھا گیا ہے۔

بہت سے ترقی پذیر ممالک اپنے شہریوں کی طرف سے وطن بھیجی جانے والی ترسیلات زر سے کافی معاشی فروغ حاصل کرتے ہیں۔ ایک سال طویل معیاری مطالعہ نے اشارہ کیا کہ یہ ادائیگیاں ابھرتی ہوئی اقوام کے جی ڈی پی کے 10% سے زیادہ کے برابر ہیں۔ یہ ادائیگیاں نہ صرف قومی معیشتوں کی توسیع کے لیے بلکہ عالمی معیشت کے لیے بھی انتہائی اہمیت کی حامل ہیں۔
ان پیشرفتوں پر غور کرتے ہوئے، بینکوں کے فیصلہ سازوں کو کھاتہ داروں کی بدلتی ہوئی ضروریات سے آگاہ ہونا چاہیے، چاہے وہ افراد ہوں یا چھوٹے/درمیانے کاروبار۔ آج کل، صارفین اور کمپنیوں کی توقعات بڑھ گئی ہیں اور وہ ادائیگیوں کو اپنے مصروف، 24 گھنٹے کے ماحول کے ساتھ ملنا چاہتے ہیں۔

مجموعی طور پر، ڈیجیٹل ایکو سسٹم کی توسیع، ریگولیٹری پالیسیوں میں ایڈجسٹمنٹ، اور کلائنٹ اپٹیک میں اضافہ بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کے درمیان تعاون کے ارتقاء کو آگے بڑھانے والے کچھ عوامل ہیں۔ آگے بڑھتے ہوئے، بینکوں کو سرحد پار ادائیگیوں کی پروسیسنگ کے لیے تیز، کم مہنگی تکنیکوں کو نافذ کرنے کے لیے Fintech کے ساتھ تعاون کرنے پر غور کرنا چاہیے۔

روایتی بینک کے طریقہ کار کا پس منظر

تاریخی طور پر، بینکوں نے روایتی ادائیگی کے نظام پر انحصار کیا ہے، جس میں ایک نیٹ ورک کرسپانڈنٹ بینک شامل ہوتا ہے جو تصفیہ اور ادائیگی کی خدمات فراہم کرتا ہے۔ بہر حال، یہ روایتی طریقہ کار مہنگا اور وقت طلب ہے۔ کئی بار، ان کے پاس غیر واضح فیسیں ہوتی ہیں، بشمول فارن ایکسچینج کی لاگتیں۔

چونکہ روایتی کراس بارڈر ٹرانزیکشنز کو کرسپنڈنٹ بینکوں کے نیٹ ورک کے ذریعے روٹ کیا جاتا ہے، اس لیے ان میں سے ہر ایک اسٹاپ کو ادائیگی کرنی چاہیے، جس کے نتیجے میں اضافی اخراجات ہوتے ہیں۔ اس میں کوئی شک نہیں کہ تیز ادائیگی کی کمی کا ڈیجیٹل تجربہ اکثر کم ہوتا ہے، صارفین کی توقعات سے کم ہوتا ہے، اور تاجروں کو نقصان میں ڈالتا ہے۔

روایتی بینکوں کے ذریعے دیگر ممالک سے سرمائے کی نقل و حرکت کے موجودہ نمونے کو دیکھتے ہوئے، بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کے درمیان یہ شراکت داری زیادہ مضبوط رہی ہے۔ مزید یہ کہ ادائیگیوں کے حوالے سے پیچیدگی اور چارجز اور ٹائم لائن کی وضاحت کی کمی ہو سکتی ہے۔ متعدد بیچوانوں اور معیاری خدمات کے ممکنہ استعمال کی وجہ سے، جب تک رقم اپنی منزل تک نہیں پہنچ جاتی، نامعلوم ٹیکسوں کا خطرہ ہے۔

Freepik کے ذریعے تصویر

فی الحال، Fintech انٹرپرائزز سرحد پار لین دین کو انجام دینے کے لیے زیادہ موثر تکنیک اپنا کر بینکوں کے لیے خطرہ بن رہے ہیں۔ صارفین، افراد اور کاروبار یکساں طور پر کم لاگت اور فوری ادائیگی/ ترسیلات زر کے اختیارات کی طرف راغب ہوتے ہیں۔

Fintech کے ظہور کی تلاش

فنٹیک سیکٹر نہ صرف پھیل رہا ہے بلکہ یہ مالیاتی خدمات میں وسیع تر ذمہ داریوں کے حصے کے طور پر ادائیگیوں پر توجہ مرکوز کر رہا ہے، یا ڈیجیٹل "پلیٹ فارم" حکمت عملی کے حصے کے طور پر جو متعدد خدمات کو سنگل ڈیجیٹل پیشکش میں ضم کرتا ہے۔

مزید برآں، اس بات کے کوئی اشارے نہیں ہیں کہ مالیاتی اور ٹیکنالوجی کی صنعتوں کی تیزی سے ہم آہنگی سست ہو جائے گی۔ کے مطابق سی بی انشورنس2,745 میں دنیا بھر میں 2020 بڑے پیمانے پر Fintech کاروبار تھے، جو پچھلے پانچ سالوں میں دو تہائی سے زیادہ کا اضافہ ہے۔

بینکوں اور فنٹیک کے درمیان شراکت داری کے فوائد سے پردہ اٹھانا

جدید فنٹیک انٹرپرائزز اور روایتی بینکوں کے درمیان شراکت داری قائم کرکے، ہم مارکیٹ میں نئی ​​پروڈکٹ لانے کے لیے درکار وقت کو نمایاں طور پر کم کر سکتے ہیں اور ویلیو چین میں لاگت کی بچت کا احساس کر سکتے ہیں۔ آج تک، ان دو ڈومینز کی سیدھ میں بیرون ملک مقیم افراد کے ذریعے رقوم کی منتقلی کے لیے ایک چست اور محفوظ سروس کی ضرورت کی طرف اشارہ کیا گیا تھا، جن کے خاندان اس منتقلی پر انحصار کرتے ہیں، جسے وہ عام طور پر اپنی آمدنی کا حصہ سمجھتے ہیں۔

لہذا، روایتی بینکوں کو Fintech اداروں کے ساتھ معاہدوں کی تشکیل کا امکان تلاش کرنا چاہیے جن کے پاس فی الحال ادائیگی کے چینلز اور اقوام کا ایک وسیع نیٹ ورک ہے۔ ایک واحد انضمام کو حتمی شکل دینے سے سینکڑوں مختلف بازاروں اور چینلز تک رسائی ممکن ہو جاتی ہے۔ اس طرح، متعدد تصفیوں اور پیچیدہ مفاہمتوں کو سنبھالنے کی ضرورتیں ختم ہو جائیں گی، اور کلائنٹس سستی اور تیز رفتار بین الاقوامی ادائیگی کی خدمات سے فائدہ اٹھا سکیں گے۔

Fintech ترسیلات زر کے اداروں اور کلائنٹس کو بیرون ملک سے ادائیگیاں وصول کرنے کا طریقہ منتخب کرنے کے لیے ایک قابل عمل اختیار فراہم کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، بینکوں کے پاس پیسے کے راستے کی زیادہ شفاف تصویر ہوگی، جس میں کوئی پوشیدہ فیس یا اخراجات نہیں ہوں گے۔ ایک اور پیش رفت یہ ہے کہ ٹیکنالوجی کے کاروبار اس بات کو یقینی بنانے کے لیے اکاؤنٹ کی توثیق کر سکتے ہیں کہ وصول کنندہ کو فنڈز ملیں گے۔ مزید برآں، مالیاتی بہاؤ کو تیز کیا جا سکتا ہے تاکہ وصول کنندگان کو فنڈز اس وقت ملیں جب انہیں ان کی سب سے زیادہ ضرورت ہو۔

Fintech انڈسٹری میں سرحد پار پارٹنر کی تلاش کرنے والے بینکوں کے لیے، غور کرنے کے لیے یہاں کچھ اہم خصوصیات ہیں:

1. عالمی رسائی: آپ کے صارفین کو کتنی قومیں، کرنسیاں، اور ادائیگی کے متبادل فراہم کیے جائیں گے، اور انہیں کتنی جلدی ان کی رقم مل جائے گی؟ روایتی بینک اکاؤنٹس کے علاوہ، کیا موبائل بٹوے بھی رقم جمع کرنے کے قابل ہیں؟ کیا نایاب کرنسیوں کی خریداری کے لیے آسانی سے رسائی ہے؟
2. پیمنٹ گیٹ وے ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس: آپ پارٹنر کے ساتھ جڑنے کا منصوبہ کیسے بناتے ہیں؟ کیا آپ کے برانڈ کے تحت سروس فراہم کی جا سکتی ہے اور اگر ایسا ہے تو، آخر صارف کے لیے قیمت کا انچارج کون ہے؟ کیا آپ کے اختیار میں ایسی ترتیبات ہیں جو آپ کو صارف کے تجربے کی کمان لینے کے قابل بناتی ہیں؟
3. تعمیل کی صلاحیتیں: کیا پارٹنر آپ کے مالیاتی ادارے کی طرح ہی سخت طریقہ کار کی پابندی کرتا ہے؟ پارٹنر پوری دنیا میں موجود ریگولیٹری اداروں کے ساتھ کس طرح تعاون کرتا ہے تاکہ اس بات کی ضمانت دی جا سکے کہ اس کا مالیاتی نیٹ ورک بین الاقوامی معیارات کے مطابق ہے؟
4. پارٹنر کا استحکام: پارٹنر کب سے سرحد پار ادائیگیوں کے کاروبار میں ہے؟ ان کا آپریشنل کیش فلو کیا ہے؟ کیا وہ اس رقم کا انتظام کر سکتے ہیں جس کی آپ کے ادارے سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ اپنی ریل کے ذریعے بھیجے گا؟

کلیدی لے لو

Fintech اور ترسیلات زر کی کمپنیوں کے درمیان شراکت داری کو فروغ دینے سے اس عمل کو تیز کیا جا سکتا ہے جبکہ اس سے کہیں زیادہ پرکشش شرحیں اور سب سے اہم بات، بہتر کسٹمر سروس فراہم کی جا سکتی ہے۔

بالآخر، بینکوں کے پاس Fintech اسٹارٹ اپس کے ساتھ کام کرنے کی دو بنیادی وجوہات ہیں۔ صارفین ایک ہموار ڈیجیٹل تجربے کے عادی ہو چکے ہیں اور وہ اپنے بینک سے بھی یہی چاہتے ہیں، ایسی سروس جو صرف چند ادارے ہی پیش کر سکتے ہیں۔ مزید برآں، ان ون اسٹاپ پوائنٹس کی آمد کے نتیجے میں، Fintech کے کاروبار ایک ہی سروس کی پیشکش سے ہٹ کر خدمات کا ایک مجموعہ فراہم کر چکے ہیں۔

فنٹیک میں ترقی، روایتی بینکوں کے ساتھ شراکت داری اور ترسیلات زر کی صنعت میں مزید ڈیجیٹلائزیشن تارکین وطن خاندانوں کے لیے آمدنی کے اس ذریعہ میں توسیع کا باعث بنے گی۔ بدلے میں، یہ غربت اور عدم مساوات میں کمی کے ساتھ ساتھ مالیاتی خدمات تک ان کی رسائی میں اضافے میں معاون ثابت ہوگا۔ خواتین جو نوجوان اور تعلیم یافتہ ہیں، کمزور گھروں میں رہتی ہیں، اور دیہی علاقوں میں سب سے زیادہ فائدہ اٹھاتی ہیں۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: فری پک سے ترمیم شدہ یہاں اور یہاں اور Unsplash سے