جون 2019 میں، بین الحکومتی فنانشل ایکشن ٹاسک فورس (FATF) نے اپنی نظر ثانی شدہ معیارات کا سیٹ ورچوئل اثاثہ سروس فراہم کرنے والوں کے لیے۔ دستاویز اینٹی منی لانڈرنگ اور انسداد دہشت گردی (AML/CFT) کے تقاضوں کو قائم کرتی ہے جو VASPs کو ریگولیٹ کرتی ہے - یہ اصطلاح بنیادی طور پر کرپٹو کرنسی ٹریڈنگ پلیٹ فارمز کا حوالہ دیتی ہے - کو بالآخر اپنے روزمرہ کی کارروائیوں میں لاگو کرنا چاہیے۔ رہنما خطوط سفارشات کے طور پر بنائے گئے ہیں، اور FATF اسے شریک ممالک کی حکومتوں پر چھوڑ دیتا ہے کہ وہ تجویز کردہ اصولوں کے مطابق اپنے ضابطے تیار کریں۔
واچ ڈاگ نے نظرثانی شدہ معیارات کو عملی جامہ پہنانے میں سرکاری اور نجی شعبوں کی پیشرفت کی نگرانی کے لیے 12 ماہ کا جائزہ ٹائم فریم بھی مقرر کیا ہے۔ نظرثانی کی مدت جون 2020 میں ختم ہونے کے بعد، FATF نے ایک ساتھ رکھا رپورٹ ایک سال کے قانون سازی اور تعمیل کے کام کا خلاصہ۔ یہاں یہ ہے کہ FATF اور صنعت کے شرکاء دونوں آج کی بین الاقوامی اینٹی منی لانڈرنگ معیاری کاری کی حالت کا جائزہ لیتے ہیں کیونکہ یہ ڈیجیٹل اثاثوں سے متعلق ہے۔
واچ ڈاگ کا نقطہ نظر
رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ سروے شدہ 35 میں سے 54 ممالک نے اپنی گھریلو قانون سازی میں ورچوئل اثاثوں کے نظرثانی شدہ معیارات پر عمل درآمد کیا ہے، جبکہ دیگر 19 نے ابھی تک ایسا کرنا باقی ہے۔ ایف اے ٹی ایف تسلیم کرتا ہے کہ پبلک اور پرائیویٹ دونوں شعبوں کے لیے عمل درآمد ہمیشہ ہموار نہیں تھا۔ تاہم، گروپ برقرار رکھتا ہے کہ اس نے کسی بڑے مسئلے کا پتہ نہیں لگایا ہے جو ضروریات میں ترمیم کی ضمانت دے سکتا ہے۔
تنظیم نے کہا کہ وہ ڈیجیٹل اثاثوں پر گہری نظر رکھے گی اور نظر ثانی شدہ معیارات کے نفاذ کے مزید 12 ماہ کے جائزے کا اعلان کرے گی۔
ڈیڈیکیٹڈ آن لائن فنانشل انٹیگریٹی نیٹ ورک (DOLFIN) پلیٹ فارم پر گزشتہ ہفتے FATF کے فیصلہ سازی کے بارے میں خاص طور پر روشن خیال بحث ہوئی۔ دی webinar FATF میں ریاستہائے متحدہ کے وفد کے چار سابق سربراہوں کو شامل کیا گیا، جن کے اکاؤنٹس نے ایک باخبر نقطہ نظر پیش کیا کہ کس طرح تنظیم مجازی اثاثوں اور سٹیبل کوائنز کے لیے رسک مینجمنٹ سے رجوع کرتی ہے۔
جینیفر فولر، جو فی الحال برنسوک گروپ کے واشنگٹن، ڈی سی آفس میں ڈائریکٹر ہیں جنہوں نے 2017-2018 میں FATF کے نائب صدر کے طور پر خدمات انجام دیں، نے کہا کہ ڈیجیٹل اثاثوں کے بارے میں واچ ڈاگ گروپ کے نقطہ نظر کے مرکز میں مسلسل خطرے کی تشخیص ہے۔
فاؤلر نے جس رجحان کا تذکرہ کیا ہے وہ یہ ہے کہ حال ہی میں تنظیم نے کرپٹو کی طرف رجوع کرنے والے پیشہ ور منی لانڈررز کی تعداد میں اضافہ دیکھا ہے، خاص طور پر کورونا وائرس وبائی امراض کے پس منظر میں۔ فولر نے ذکر کیا کہ ایک اور ممکنہ خطرہ جس پر ایف اے ٹی ایف قریب سے نظر رکھے ہوئے ہے وہ ہے پیر ٹو پیئر لین دین، جس کی ترقی گروپ کی روایتی توجہ بیچوانوں (جیسے VASPs) کو ریگولیٹ کرنے پر مرکوز کر سکتی ہے۔
چپ پونسی، جو فی الحال K2 فن کی تعمیل کرنے والی ٹیم کے ایک ایگزیکٹو ہیں جنہوں نے 2010 سے 2013 تک فنانشل ایکشن ٹاسک فورس میں امریکی وفد کی قیادت کی، نئے مالیاتی آلات سے لاحق خطرات کا اندازہ لگانے میں کھلے بمقابلہ بند لوپ کے نمونے کے بارے میں بات کی۔ اوپن لوپ سسٹم وہ ہوتا ہے جو روایتی مالیاتی نظام سے منسلک ہوتا ہے، جبکہ بند لوپ سسٹم خود کفیل ہوتا ہے۔
نئے مالیاتی آلات جو اوپن لوپ سسٹم بناتے ہیں ان کو ان پوائنٹس پر ریگولیٹ کیا جا سکتا ہے جو ان کو فیاٹ دائرے (جیسے VASPs) کے ساتھ ملاتے ہیں، جبکہ بند لوپ کے انتظامات پالیسی کمیونٹی کے لیے محدود دلچسپی کے حامل ہوتے ہیں۔ تاہم، جب ایک بند لوپ سسٹم کافی سائز تک پھیلتا ہے، تو یہ خود ہی خطرات پیدا کر سکتا ہے۔ اسی لیے، پونسی نے مشاہدہ کیا، FATF ڈیجیٹل اثاثوں کو اپنانے کے پیمانے پر گہری نظر رکھے ہوئے ہے۔
گیس سے پاؤں نہیں ہٹانا
VASP کے نمائندوں اور صنعت کے اندرونی ذرائع کے لیے، FATF کی رپورٹ میں کچھ حیران کن تھے۔ کرپٹو والیٹ اور سیکیورٹی اسٹارٹ اپ CoolBitX کی بین الاقوامی جنرل منیجر ایلسا میڈول نے Cointelegraph کو بتایا کہ جون 12 تک 2021 ماہ کے جائزے کے عمل کو جاری رکھنے کی وسیع پیمانے پر توقع کی جارہی ہے، کیونکہ FATF عام طور پر سال بھر انڈسٹری کے ساتھ قریبی رابطے میں رہتا ہے، باقاعدہ رابطہ گروپ اپ ڈیٹس کی میزبانی کرنا۔
قدرتی طور پر، سروس فراہم کرنے والوں نے ایک سال کی نظرثانی کی توسیع کا خیرمقدم کیا۔ ابتدائی ڈیڈ لائن کے تحت، مارکیٹ کے شرکاء کے لیے نظر ثانی شدہ معیارات کے پیکج کے مرکزی اجزاء میں سے ایک کی تعمیل کو یقینی بنانا عملی طور پر ناممکن ہو گیا ہے، جسے سفری اصول کہا جاتا ہے۔ اس میں کہا گیا ہے کہ $1000 سے زیادہ کی ٹرانزیکشنز کے لیے، ایکسچینجز کو فنڈز کے بانی اور فائدہ اٹھانے والے دونوں کی شناخت پر تفصیلات منتقل کرنی چاہیے۔
ہندوستانی کرپٹو ایکسچینج CoinDCX کے سی ای او سمیت گپتا نے Cointelegraph کو مشاہدہ کیا:
"FATF نے جون 2021 میں دوسرا جائزہ لینے کا عہد کیا ہے، جس سے یہ اشارہ ملتا ہے کہ وہ کرپٹو انڈسٹری کے پائیدار ریگولیشن کی جانب اس رفتار سے اپنے موقف کی تصدیق کر رہا ہے جو عالمی کرپٹو مارکیٹ کی ترقی کے لیے موزوں ہے۔ ہم اسے اس کی آخری تاریخ میں توسیع کے طور پر نہیں دیکھتے ہیں تاکہ VASPs گیس سے اپنے قدم اٹھا سکیں، بلکہ صنعت کے لیے اگلے سال آنے والے ٹریول رول کے مکمل نفاذ کی طرف بڑھنے کے لیے ایک بفر پیریڈ کے طور پر۔
مطابقت کے مسائل
تاہم، دوسروں نے FATF کے نقطہ نظر کے نشیب و فراز کو نوٹ کیا۔ تنازعہ کی ایک بڑی وجہ یہ رہی ہے کہ واچ ڈاگ گروپ کی سفارشات ایک مربوط سرحد پار ریگولیٹری ماحول بنانے کے لیے خاص طور پر سازگار نہیں ہیں۔ اس کے اوپری حصے میں، نظر ثانی شدہ معیارات کچھ موجودہ ریگولیٹری فریم ورک کے ساتھ مطابقت نہیں رکھتے۔
ٹیری کلور، ڈیجیٹل فنانس گروپ کے سی ای او، نے Cointelegraph پر تبصرہ کیا:
"ایک چیلنج یہ ہے کہ نفاذ کو AML اور ڈیٹا کے تحفظ کے لیے دوسرے متضاد ضوابط سے اہم چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑے گا۔ مثال کے طور پر، FinCen ٹریول رول امریکی ریگولیشن کو دوسرے دائرہ اختیار سے الگ کرتا ہے۔ ایک اور مثال یہ ہے کہ EU صرف کا تعین کہ جی ڈی پی آر کے تحت امریکہ کو ذاتی ڈیٹا کی بڑی تعداد میں منتقلی کی اجازت نہیں ہے۔
عالمی ڈیجیٹل اثاثہ پالیسی اور ریگولیٹری ایڈوائزر XReg کنسلٹنگ کے پارٹنر ناتھن کیٹینیا نے مزید کہا:
"یہ واضح ہے کہ VAs اور VASPs کے AML/CFT ریگولیشن کے لیے کوئی متفقہ نقطہ نظر نہیں ہے، دائرہ اختیار سے دائرہ اختیار تک لے جانے والے نقطہ نظر کافی حد تک مختلف ہو سکتے ہیں۔ اس سے کرپٹو کاروباروں کے لیے نیویگیٹ کرنا بہت مشکل ہو جاتا ہے جسے میں عالمی ریگولیٹری مائن فیلڈ کہہ رہا ہوں۔ VASPs کو ان صارفین کے ساتھ بہت محتاط رہنے کی ضرورت ہوگی جنہیں وہ ہدف بناتے ہیں، کیونکہ وہ دوسری جگہوں پر ریگولیٹری رجیم کے دائرہ کار میں آ سکتے ہیں۔"
اپنی بات کو واضح کرتے ہوئے، کیٹینیا نے جبرالٹر میں رجسٹرڈ فرضی VASP کی مثال پیش کی اور آسٹریلوی کلائنٹس کو نشانہ بنایا، جس کو دونوں دائرہ اختیار میں AML کے ضوابط کی تعمیل کرنی ہوگی۔
بہت وسیع یا بہت تنگ؟
ڈاکٹر اومری راس، ڈیجیٹل اثاثہ ٹریڈنگ پلیٹ فارم eToro کے چیف بلاک چین سائنسدان، نے FATF کی رہنمائی کے اصولوں میں سے ایک کے ساتھ مسئلہ اٹھایا، جس میں کہا گیا ہے کہ ورچوئل اثاثوں کو جانچ کی اسی سطح پر رکھا جانا چاہیے جیسا کہ کسی دوسرے اثاثہ طبقے کے۔ اس نے تبصرہ کیا:
"اگرچہ میں ان سفارشات کے پیچھے استدلال سے ہمدردی رکھتا ہوں، میری تشویش یہ ہے کہ نگرانی اور نگرانی کے لیے عام معیارات کا اطلاق تکنیکی جدت کو روک سکتا ہے۔ تاہم، اگر ان ٹیکنالوجیز کو پروان چڑھایا جائے تو وہ درحقیقت بین الاقوامی مالیاتی بہاؤ میں کہیں زیادہ شفافیت کو متعارف کروا سکتی ہیں۔
اس کے برعکس، مینوئل رینسنک، فائنٹیک فرم سیکیورٹی کے اسٹریٹجی ڈائریکٹر، نے FATF کے سفری اصول کے تنگ دائرہ کار پر روشنی ڈالی۔ Rensink نے Cointelegraph کو بتایا:
"ٹریول رول کی توسیع کو اس تک بھی بڑھایا جانا چاہئے: اثاثوں کی حمایت یافتہ ورچوئل اثاثوں میں لین دین، بشمول ڈیجیٹل سیکیورٹیز اور تمام سٹیبل کوائنز؛ P2P ٹرانزیکشنز کے ساتھ ساتھ خودکار سمارٹ کنٹریکٹ ٹرانزیکشنز لین دین کے سائز اور حجم جیسی صفات پر منحصر ہے۔ DEXs، سمارٹ کنٹریکٹ آپریٹرز، (DeFi) پروٹوکول آپریٹرز کو بھی VASP سمجھا جانا چاہیے۔
سفری اصول کی تعمیل کی دوڑ
ایک چیز جس پر کرپٹو انڈسٹری کے تمام اندرونی افراد متفق نظر آتے ہیں وہ یہ ہے کہ فی الحال کرپٹو ایکسچینجز زیادہ تر تکنیکی طور پر سفری اصول کی تعمیل کرنے کے لیے تیار نہیں ہیں۔ ڈیجیٹل فنانس گروپ کے کلور نے اس معاملے پر تبصرہ کیا: "ریگولیٹر اس علاقے میں کرپٹو سیکٹر سے آگے ہے - رفتار کی ایک اچھی تبدیلی۔"
ایک ہی وقت میں، بلاک چین ٹیکنالوجی واضح طور پر جدید تعمیل کے آلات کی بنیاد کے طور پر بہت بڑا وعدہ رکھتی ہے، اور اس شعبہ میں اہم کام پہلے سے ہی جاری ہے۔ Cointelegraph نے پہلے ہی اس طرح کی کوششوں پر رپورٹ کیا BitGo کا کرپٹو والیٹ API اور CoolBitX - بیضوی شراکت خاص طور پر ٹریول رول چیلنج کو حل کرنا۔
ای ٹورو کے عمری راس نے تبصرہ کیا:
"تعلیمی مطالعات، قانون نافذ کرنے والے اداروں اور تجارتی تحقیق میں ابتدائی نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ KYT کے لیے بلاک چین ٹیکنالوجیز کا استعمال کرتے ہوئے، پیچیدگی اور نفاست کی سطح جو اس وقت مالیاتی شعبے میں استعمال ہونے والے موجودہ حلوں سے کہیں بہتر ہے۔"
سیکیورٹی کے مینوئل رینسنک نے اسی اثر سے بات کی، انہوں نے مزید کہا کہ مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ رپورٹنگ ٹولز کو بلاک چین ٹرانزیکشنز کے اوپر رکھا جا سکتا ہے تاکہ ریگولیٹرز کو ان کے دائرہ اختیار میں تمام لین دین کی مؤثر طریقے سے نگرانی کرنے کی اجازت دی جا سکے۔
زبردست صلاحیت ممکنہ طور پر دن کے اختتام پر حل کے متنوع سیٹ میں ترجمہ کرے گی۔ جیسا کہ CoolBitX کی Elsa Madrolle نے نوٹ کیا، "ایسا لگتا ہے کہ مارکیٹ کا خیال ہے کہ ایسا عالمی 'ایک سائز سب کے لیے فٹ بیٹھتا ہے' حل نہیں ہوگا جو ہر دائرہ اختیار کے ضوابط کو ایک ساتھ پورا کر سکے جو تمام VASPs کے لیے کام کرتا ہو۔" اس صورتحال میں انٹرآپریبلٹی کا سوال سامنے اور بیچ میں آتا ہے۔
اس محاذ پر ایک بہت بڑی پیش رفت مئی کے اوائل میں سامنے آئی، جب انٹر وی اے ایس پی میسجنگ اسٹینڈرڈز (جے ڈبلیو جی) پر ایک صنعتی سطح پر کام کرنے والے گروپ کی نقاب کشائی کی گئی۔ حل مختلف خدمات فراہم کرنے والوں کے نظام کو ایک دوسرے سے بات کرنے کے قابل بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ جیسا کہ مزید ڈیجیٹل اثاثہ جات کی خدمات فراہم کرنے والے اس اقدام کو آگے بڑھاتے ہیں، بڑے کرپٹو ایکسچینجز کو جون 2021 تک سفری اصول کی تعمیل کرتے ہوئے دیکھ کر بالکل قابل حصول معلوم ہوتا ہے۔