Yêu cầu RIN 1506-AB47 đối với các giao dịch nhất định liên quan đến tiền ảo có thể chuyển đổi hoặc tài sản kỹ thuật số
FinCEN Thực hiện Phương pháp Tiếp cận Đo lường Đối với Rủi ro Rửa tiền do Ví CVC Không lưu trữ đặt ra
Vào ngày 18 tháng 10,000, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) đã đưa ra một thay đổi quy tắc được đề xuất cho các giao dịch tiền ảo bằng ví không lưu trữ. Theo thay đổi được đề xuất, các ngân hàng và doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ (MSB) sẽ được yêu cầu xác minh danh tính khách hàng của họ và gửi báo cáo cho các giao dịch CVC trên 3,000 đô la và lưu giữ hồ sơ của các giao dịch CVC lớn hơn XNUMX đô la khi một đối tác sử dụng ví không lưu trữ hoặc được bảo hiểm khác . Ví “Nếu không được bảo hiểm” là những ví được giữ tại một tổ chức tài chính không phải tuân theo BSA và nằm trong khu vực tài phán nước ngoài được FinCEN xác định là khu vực pháp lý có mối quan tâm rửa tiền chính bao gồm Miến Điện, Iran và Triều Tiên.
Theo thay đổi được đề xuất, các ngân hàng và doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ (MSB) sẽ được yêu cầu gửi báo cáo, lưu giữ hồ sơ và xác minh danh tính của khách hàng liên quan đến các giao dịch trên một số ngưỡng nhất định liên quan đến ví không lưu trữ. Thông tin cần thu thập bao gồm:
- Tên và địa chỉ của khách hàng của tổ chức tài chính;
- Loại tiền ảo có thể chuyển đổi (CVC) hoặc tài sản kỹ thuật số đấu thầu hợp pháp (LTDA) được sử dụng trong giao dịch;
- Số lượng CVC hoặc LTDA trong giao dịch;
- Thời điểm của giao dịch;
- Giá trị được đánh giá của giao dịch, tính bằng Đô la Mỹ, dựa trên tỷ giá hối đoái phổ biến tại thời điểm giao dịch;
- Bất kỳ hướng dẫn thanh toán nào nhận được từ khách hàng của tổ chức tài chính;
- Tên và địa chỉ thực của mỗi bên đối tác trong giao dịch của khách hàng của tổ chức tài chính;
- Thông tin đối tác khác mà Thư ký có thể quy định là bắt buộc trên biểu mẫu báo cáo đối với các giao dịch phải báo cáo theo § 1010.316 (b);
- Bất kỳ thông tin nào khác xác định duy nhất giao dịch, các tài khoản và, trong phạm vi hợp lý có sẵn, các bên liên quan; và,
- Bất kỳ hình thức nào liên quan đến giao dịch được hoàn thành hoặc ký bởi khách hàng của tổ chức tài chính.
Bạn có thể đọc Thông báo đầy đủ về Đề xuất Quy tắc (NPRM) tại đây: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
Quy tắc được đề xuất này sẽ thêm một yêu cầu lưu giữ hồ sơ mới, yêu cầu các ngân hàng và MSB phải lưu giữ hồ sơ và xác minh danh tính của ví được lưu trữVí được lưu trữ là một dịch vụ trực tuyến, nơi bitcoin của người dùng… Hơn khách hàng, khi những khách hàng đó tham gia vào các giao dịch bằng ví không lưu trữ hoặc ví do một tổ chức tài chính nước ngoài lưu trữ không phải tuân theo quy định chống rửa tiền hiệu quả (một “ví được bảo hiểm khác”) có giá trị trên 3,000 đô la.
Theo NPRM, các Ngân hàng và MSB sẽ được yêu cầu xác minh và ghi lại danh tính của khách hàng của họ tham gia vào một giao dịch có thể báo cáo, nghĩa là các giao dịch với các ví không được lưu trữ hoặc được bảo hiểm khác. Đáng chú ý:
“Trong trường hợp giao dịch mà ngân hàng hoặc khách hàng của MSB là người gửi và ngân hàng hoặc MSB biết tại thời điểm giao dịch rằng ngân hàng hoặc MSB phải báo cáo không nên hoàn thành việc chuyển tiền cho đến khi việc lưu trữ và xác minh hồ sơ như vậy hoàn tất. Tương tự, trong trường hợp giao dịch mà khách hàng của ngân hàng hoặc MSB là người nhận, ngân hàng hoặc MSB sẽ cần phải có được thông tin xác minh và lưu trữ hồ sơ cần thiết càng sớm càng tốt. Ngoài ra, theo quy tắc được đề xuất, các ngân hàng và MSB sẽ phải kết hợp các chính sách phù hợp với mô hình kinh doanh tương ứng của họ nếu ngân hàng hoặc MSB không thể có được thông tin cần thiết, chẳng hạn như bằng cách chấm dứt tài khoản của khách hàng trong những trường hợp thích hợp. "
Khi xác định mức độ xác minh cần thiết, NPRM nêu rõ:
“Ngân hàng hoặc MSB sẽ cần thiết lập các quy trình dựa trên rủi ro để xác minh danh tính khách hàng sử dụng ví được lưu trữ của họ đủ để cho phép ngân hàng hoặc MSB hình thành niềm tin hợp lý rằng họ biết danh tính thực của khách hàng của mình.”
Đối với thông tin đối tác sẽ được yêu cầu thu thập và, trong một số trường hợp, được báo cáo:
"Quy tắc được đề xuất sẽ yêu cầu báo cáo thông tin nhận dạng nhất định bao gồm, tối thiểu, tên và địa chỉ thực của mỗi đối tác."
Để đủ điều kiện được miễn:
“Các ngân hàng và MSB sẽ cần phải có cơ sở hợp lý để xác định rằng ví đối tác là ví được lưu trữ tại tổ chức tài chính do BSA quản lý hoặc tổ chức tài chính nước ngoài ở khu vực pháp lý không có trong Danh sách cơ quan tài phán nước ngoài.”
NPRM cũng bao gồm các giao dịch có thể liên quan đến nhiều người gửi và người nhận, chỉ ra rằng:
“Các ngân hàng và MSB sẽ được yêu cầu báo cáo, lưu giữ hồ sơ và tham gia vào việc xác minh liên quan đến các giao dịch như vậy, nếu tổng số lượng của CVC / LTDA các giao dịch liên quan đến không lưu trữ hoặc các ví được bảo hiểm khác, được gửi hoặc nhận từ tài khoản của khách hàng, vượt quá 10,000 đô la giá trị trong khoảng thời gian 24 giờ."
Trong khi hầu hêt blockchainMột blockchain — công nghệ nền tảng của bitcoin và các c… Hơn FinCEN lập luận rằng việc chỉ sử dụng phần mềm phân tích blockchain là không đủ để bảo vệ hoàn toàn khỏi các mối lo ngại về rửa tiền bắt nguồn từ ví không lưu trữ, nêu rõ:
"trong khi dữ liệu chứa trên một số blockchains được mở để kiểm tra công khai và có thể được các cơ quan chức năng sử dụng để tìm cách theo dõi ihoạt động ngầm, FinCEN tin rằng dữ liệu này không đủ để giảm thiểu rủi ro của việc không lưu trữ và nếu không thì ví được bảo hiểm… Phân tích chuỗi khối có thể kém hiệu quả hơn bằng cách một số các yếu tố, bao gồm quy mô của một mạng blockchain, mức độ hoạt động ngang hàng (i.e., giao dịch giữa không lưu trữ ví), việc sử dụng công nghệ ẩn danh để che khuất giao dịch thông tin và thiếu thông tin liên quan đến danh tính của người chuyển và người nhận trong các giao dịch cụ thể. Ngoài ra, một số loại AEC (ví dụ: Monero, Zcash, Dấu gạch ngang, Komodo và Beam) đang ngày càng phổ biến và sử dụng nhiều công nghệ khác nhau ngăn cản khả năng của nhà điều tra cả xác định hoạt động giao dịch bằng cách sử dụng dữ liệu blockchain và phân bổ hoạt động này đến hoạt động bất hợp pháp do thể nhân tiến hành. ”
Thông báo cũng đề xuất yêu cầu báo cáo mới đối với các ngân hàng và MSB để gửi một báo cáo tương tự như báo cáo giao dịch tiền tệ (CTR) cho các giao dịch giữa ví được lưu trữ của khách hàng và ví không được lưu trữ hoặc được bảo hiểm, với tư cách là người gửi hoặc người nhận. Yêu cầu báo cáo này sẽ áp dụng “ngay cả khi người dùng của ví không lưu trữ hoặc được bảo hiểm khác là khách hàng mà tổ chức tài chính có ví được lưu trữ”.
FinCEN đang yêu cầu nhận xét về các yêu cầu đề xuất được gửi trước ngày 4 tháng XNUMX. Cụ thể, họ đang tìm kiếm câu trả lời cho các câu hỏi sau
- FinCEN có đủ rõ ràng rằng tác động của thay đổi nhất định đối với “công cụ tiền tệ” sẽ chỉ giới hạn trong báo cáo, lưu trữ hồ sơ, xác minh và các yêu cầu khác của quy tắc được đề xuất này và không ảnh hưởng đến các nghĩa vụ quy định hiện hành như yêu cầu báo cáo CTR tại 31 CFR 1010.311? Đối với các yêu cầu báo cáo trong 31 CFR 1010.316 được đề xuất, FinCEN đặc biệt yêu cầu bình luận về các câu hỏi sau từ cơ quan thực thi pháp luật, tổ chức tài chính và các thành viên của công chúng:
- Mô tả chi phí từ việc tuân thủ yêu cầu báo cáo được đề xuất.
- Mô tả những lợi ích đối với việc thực thi pháp luật từ dữ liệu thu được từ yêu cầu báo cáo được đề xuất.
- FinCEN có đạt được sự cân bằng hợp lý giữa bao gồm tài chính và quyền riêng tư của người tiêu dùng và tầm quan trọng của việc ngăn chặn tài trợ khủng bố, rửa tiền và hoạt động tài chính bất hợp pháp khác không? Nếu không, cách nào phù hợp hơn để cân bằng các mục tiêu này?
- Mô tả chi phí tuân thủ yêu cầu báo cáo đề xuất hoặc lợi ích đối với việc thực thi pháp luật từ dữ liệu thu được từ yêu cầu báo cáo đề xuất sẽ khác nhau như thế nào nếu FinCEN áp dụng ngưỡng cao hơn hoặc thấp hơn 10,000 đô la.
- Mô tả chi phí tuân thủ yêu cầu báo cáo được đề xuất hoặc lợi ích đối với việc thực thi pháp luật từ dữ liệu thu được từ yêu cầu báo cáo được đề xuất sẽ khác nhau như thế nào FinCEN áp dụng yêu cầu báo cáo cho tất cả các giao dịch CVC / LTDA bằng các ví được lưu trữ, bao gồm cả những các đối tác ví được lưu trữ.
- FinCEN có nên thêm các khu vực pháp lý bổ sung vào Danh sách các khu vực tài phán nước ngoài hay xóa các khu vực pháp lý hiện có trong danh sách đó? Có bất kỳ cân nhắc cụ thể nào FinCEN cần tính đến khi thêm hoặc xóa các khu vực pháp lý không?
- FinCEN đã cung cấp đầy đủ sự rõ ràng cho các tổ chức tài chính về phạm vi của các yêu cầu tổng hợp áp dụng cho yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất chưa?
- Thảo luận về chi phí và lợi ích của việc sửa đổi yêu cầu tổng hợp để yêu cầu tổng hợp cho các mục đích của yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất trên cả giao dịch fiat và CVC / LTDA.
- FinCEN đã cân nhắc đúng mức việc gia hạn các miễn trừ bắt buộc và tùy nghi theo luật định tại 31 USC 5313 (d) - (e) hiện đang áp dụng cho yêu cầu báo cáo CTR đối với yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất không?
- FinCEN có mở rộng miễn trừ quá rộng hoặc quá hẹp không? FinCEN có đúng khi không gia hạn miễn trừ yêu cầu báo cáo CTR tại 31 CFR 1010.315 liên quan đến các giao dịch giữa một tổ chức tài chính phi ngân hàng và một ngân hàng thương mại đối với yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất?
- FinCEN có nên mở rộng nghĩa vụ nộp báo cáo theo yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất cho các tổ chức tài chính không phải là ngân hàng và MSB (ví dụ: nhà môi giới-đại lý, người bán hoa hồng tương lai, quỹ tương hỗ, v.v.)? Chi phí và lợi ích của việc mở rộng các yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất cho các tổ chức tài chính khác là gì? Đối với việc lưu trữ hồ sơ, xác minh và các yêu cầu khác được đề xuất liên quan đến các giao dịch CVC / LTDA, FinCEN nói riêng yêu cầu bình luận về các câu hỏi sau từ cơ quan thực thi pháp luật, tổ chức tài chính và các thành viên của công chúng:
- Mô tả chi phí từ việc tuân thủ các yêu cầu xác minh và lưu giữ hồ sơ được đề xuất.
- Mô tả những lợi ích đối với cơ quan thực thi pháp luật từ việc có thể truy cập vào dữ liệu đã được xác minh và thu được dựa trên các yêu cầu xác minh và lưu trữ hồ sơ được đề xuất.
- Yêu cầu xác minh có thể được điều chỉnh để nâng cao lợi ích cho cơ quan thực thi pháp luật mà không làm thay đổi đáng kể chi phí đối với ngân hàng và MSB, hoặc để giảm chi phí cho ngân hàng và MSB mà không có thay đổi đáng kể về lợi ích đối với cơ quan thực thi pháp luật?
- Mô tả những thay đổi tiềm năng đối với chi phí và lợi ích sẽ có sẵn cho cơ quan thực thi pháp luật đã được FinCEN duy trì yêu cầu báo cáo 31 CFR 1010.316 nhưng cũng yêu cầu các ngân hàng và MSB xác minh danh tính của các đối tác của khách hàng sử dụng ví được lưu trữ của họ.
- Việc cấm chống cấu trúc có cần được mở rộng cho yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất không? Đối với các yêu cầu lưu trữ hồ sơ được đề xuất trong 31 CFR 1010.410 (g), FinCEN đặc biệt yêu cầu bình luận về các câu hỏi sau từ cơ quan thực thi pháp luật, các tổ chức tài chính và các thành viên của công chúng:
- FinCEN có thích hợp để yêu cầu lưu giữ thêm dữ liệu theo 31 CFR 1010.410 (g) không?
- Mô tả chi phí từ việc tuân thủ các yêu cầu xác minh và lưu giữ hồ sơ được đề xuất.
- Mô tả những lợi ích đối với cơ quan thực thi pháp luật từ việc có thể truy cập vào dữ liệu đã được xác minh và thu được dựa trên các yêu cầu xác minh và lưu trữ hồ sơ được đề xuất.
- Yêu cầu xác minh có thể được điều chỉnh để nâng cao lợi ích cho cơ quan thực thi pháp luật mà không làm thay đổi đáng kể chi phí đối với ngân hàng và MSB, hoặc để giảm chi phí cho ngân hàng và MSB mà không có thay đổi đáng kể về lợi ích đối với cơ quan thực thi pháp luật?
- Mô tả những thay đổi tiềm năng đối với chi phí và lợi ích sẽ có sẵn cho cơ quan thực thi pháp luật là FinCEN để duy trì yêu cầu lưu trữ hồ sơ 31 CFR 1010.410 (g) nhưng cũng yêu cầu các ngân hàng và MSB xác minh danh tính của các đối tác của khách hàng sử dụng ví được lưu trữ của họ.
- Có hợp lý không khi yêu cầu hồ sơ được lưu giữ dưới dạng điện tử? Các tiêu chí truy xuất có hợp lý không?
- FinCEN có nên mở rộng nghĩa vụ lưu giữ hồ sơ theo yêu cầu báo cáo giao dịch CVC / LTDA được đề xuất cho các tổ chức tài chính không phải là ngân hàng và MSB (ví dụ: người môi giới-đại lý, người bán hoa hồng tương lai, quỹ tương hỗ, v.v.)?
- Mô tả các thách thức kỹ thuật đối với việc thực hiện để có thể tác động đến khả năng hợp lý để thực hiện các yêu cầu này.
Nguồn: https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallets/