Tài chính toàn diện - cung cấp khả năng tiếp cận công bằng các dịch vụ tài chính cho các nhóm thiệt thòi - là chủ đề được thảo luận dai dẳng trong ngành ngân hàng trong những năm gần đây. Tuy nhiên, tiến độ vẫn còn khiêm tốn. Theo Nhóm Ngân hàng Thế giới, ước tính
1.4 tỷ người lớn trên toàn cầu không có tài khoản ngân hàng, thậm chí còn thiếu các tài khoản ngân hàng cơ bản.
Việc loại trừ tài chính này có tác động không cân xứng đến tất cả các nhóm nhân khẩu học bị thiệt thòi, hạn chế khả năng tiếp cận các công cụ tài chính quan trọng cho sự ổn định, tăng trưởng và thịnh vượng. Giờ đây, với sự căng thẳng về mặt pháp lý đối với hành vi đạo đức và áp lực của người tiêu dùng đối với các vấn đề bình đẳng, tài chính toàn diện đã lấy lại được vị thế nổi bật, đặc biệt là dưới sự bảo trợ của ESG.
Các ngân hàng có cả động cơ khuyến khích kinh doanh và nghĩa vụ xã hội trong việc tạo điều kiện cho tất cả các nhóm nhân khẩu học tham gia nhằm thúc đẩy sự hòa nhập tài chính có ý nghĩa giữa các nhóm ngay cả những nhóm khó được phục vụ. Công nghệ cho sự tiến bộ nhanh chóng đã có sẵn nhưng ngành này vẫn thiếu hành động quyết đoán. Với cơ sở hạ tầng phù hợp và sẵn sàng phục vụ các nhóm yếu thế, ngành ngân hàng có thể thúc đẩy tài chính toàn diện thực sự vào năm 2024.
Tại sao tài chính toàn diện lại quan trọng đối với chiến lược ESG
Tài chính toàn diện hiện đã được xác định chắc chắn trong chương trình nghị sự ESG của các ngân hàng. Việc cho phép tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách công bằng và bình đẳng sẽ thúc đẩy sự tham gia rộng rãi hơn về kinh tế và xã hội của các nhóm thiệt thòi, phù hợp trực tiếp với các mục tiêu xung quanh các hoạt động kinh doanh có trách nhiệm và các nguyên tắc cơ hội bình đẳng.
Đồng thời, các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý tài chính đang tăng cường giám sát và kỳ vọng xung quanh hành vi đạo đức và thực tiễn tiếp cận công bằng của các ngân hàng. Các quy định mới đang xuất hiện bắt buộc các ngân hàng phải giải quyết các vấn đề loại trừ tài chính, chẳng hạn như công bố thông tin đa dạng - một ví dụ về điều này là EC
Chỉ thị Báo cáo Phát triển Bền vững của Doanh nghiệp (CSRD). Những nhiệm vụ này sẽ coi việc loại trừ tài chính là một rủi ro xã hội quan trọng để các ngân hàng giảm thiểu.
Việc không đáp ứng các yêu cầu pháp lý ngày càng mở rộng này, liên quan đến việc hỗ trợ người tiêu dùng bị thiệt thòi, có nguy cơ bị tổn hại nghiêm trọng về danh tiếng, mất niềm tin của công chúng và thậm chí có thể bị mất giấy phép hoạt động.
Rào cản ngân hàng cần giải quyết
Khi các ngân hàng hiện đang tìm cách phục vụ các nhóm bị loại trừ, các rào cản mục tiêu cần được dỡ bỏ trên tất cả các khía cạnh của cơ sở hạ tầng ngân hàng. Trong khi công nghệ cung cấp các công cụ để tiếp cận nhiều hơn thì các giải pháp lấy con người làm trung tâm lại rất quan trọng để đảm bảo rằng thực tế thực tế cũng được công nhận.
Rào cản địa lý
Các cá nhân sống ở các thị trấn, vùng nông thôn và làng mạc xa xôi thường gặp khó khăn khi tiếp cận các chi nhánh ngân hàng, máy ATM và đại lý để mở tài khoản hoặc tiếp cận các dịch vụ tài chính thiết yếu. Để giải quyết những lỗ hổng cơ sở hạ tầng đang hạn chế phạm vi tiếp cận của ngân hàng truyền thống, việc mở rộng các kênh kỹ thuật số như ngân hàng di động và internet sẽ là chìa khóa để khắc phục các vấn đề về khả năng tiếp cận.
Rào cản tài chính
Phí tài khoản, yêu cầu số dư tối thiểu và việc thiếu các sản phẩm ngân hàng giá trị thấp đã loại trừ các cộng đồng có thu nhập thấp và người lao động hoạt động trong nền kinh tế phi chính thức không có thu nhập ổn định. Những người sống bằng tiền lương thường phải vật lộn với sự thay đổi về thu nhập và không thể dành số tiền thường xuyên cần thiết chỉ để mở tài khoản ngân hàng hoặc duy trì tài khoản đó.
Tài chính không thể đoán trước cũng có thể hạn chế độ tin cậy trong việc đủ điều kiện cho các sản phẩm cho vay. Các ngân hàng đang bắt đầu đánh giá các mô hình tài khoản chi phí thấp đổi mới, các công cụ tín dụng vi mô và các lựa chọn linh hoạt phù hợp với những người dễ bị tổn thương về tài chính và tôi kỳ vọng điều này sẽ trở nên phổ biến hơn trong năm tới.
Rào cản kỹ thuật số
Khi các ngân hàng dần dần số hóa các dịch vụ ngân hàng của mình, những người tiêu dùng dễ bị tổn thương và những người mù chữ về tài chính và công nghệ không thể sử dụng trơn tru các giao diện kỹ thuật số và do đó bị bỏ lại phía sau. Những khoảng cách về kỹ năng kỹ thuật số này chênh lệch về thu nhập, giáo dục, giới tính và độ tuổi trên toàn cầu – và vẫn tồn tại ngay cả ở các nước phát triển.
Để thúc đẩy tài chính kỹ thuật số toàn diện, các ngân hàng phải theo đuổi hiện đại hóa công nghệ các dịch vụ nhưng vẫn đảm bảo thiết kế lấy con người làm trung tâm bằng cách tạo ra các kênh thay thế để người tiêu dùng tiếp cận dịch vụ ngân hàng. Các tùy chọn như đại lý ngân hàng, ngân hàng qua điện thoại/SMS và đăng nhập sinh trắc học sẽ cho phép các nhóm nhân khẩu học khác nhau hỗ trợ giao dịch ngân hàng. Các chương trình nâng cao kiến thức kỹ thuật số cho cộng đồng cũng sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy giáo dục về các dịch vụ ngân hàng số.
Tiến bộ về tài chính toàn diện đòi hỏi phải giải quyết các rào cản trên nhiều khía cạnh bằng những nỗ lực tận tâm về công nghệ và cách tiếp cận lấy con người làm trung tâm. Các ngân hàng không thể có quan điểm hạn hẹp về việc đưa vào và phải theo đuổi các chiến lược phù hợp theo nhóm nhân khẩu học để có thể tiếp cận trên quy mô lớn.
Công nghệ và đổi mới là yếu tố thúc đẩy chính
Các ngân hàng và nhà cung cấp công nghệ tài chính hàng đầu trên toàn thế giới đã cho thấy các sáng kiến số hóa chiến lược, thiết kế lấy con người làm trung tâm và các mô hình phân phối địa phương có thể dỡ bỏ các rào cản dai dẳng để khiến hoạt động ngân hàng trở nên toàn diện như thế nào.
Safaricom ở Kenya đã xây dựng nền tảng tiền di động hàng đầu thế giới M-Pesa, sử dụng chuyển khoản di động cơ bản để tiết kiệm vi mô và bảo hiểm vi mô ở quy mô lớn trên toàn quốc. Thẻ Aadhaar của Ấn Độ đã khai thác ID kỹ thuật số sinh trắc học để cho phép mở tài khoản không cần giấy tờ, không cần sự hiện diện cho hàng triệu người. Nền tảng ngân hàng video sáng tạo, như
Truyền hình ngân hàng bạc, cho phép khách hàng cao tuổi giao dịch ngân hàng từ xa thông qua các công cụ kỹ thuật số thân thiện với người dùng được điều chỉnh theo nhu cầu của họ, thu hẹp khoảng cách về khả năng tiếp cận đối với người cao tuổi. Trong khi đó, các công cụ kỹ thuật số hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cũng có thể hỗ trợ những người mù chữ về tài chính. Các giải pháp như
cung vây, một công cụ lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống, nhằm mục đích hỗ trợ phúc lợi kinh tế và cho phép người dùng giám sát đầy đủ hơn về tình hình tài chính của họ bằng cách mô phỏng các sự kiện tiềm ẩn trong cuộc sống và những thay đổi về tài chính, thông qua các bối cảnh và tình huống khác nhau.
Đổi mới kỹ thuật số theo ngữ cảnh mang đến cho các ngân hàng cơ hội định hình lại các hệ sinh thái không để ai bị bỏ lại phía sau. Từ năm 2024 trở đi, việc triển khai công nghệ chiến lược cùng với nội địa hóa hiện là yếu tố then chốt để tăng cường tiếp cận tài chính.
Đưa tài chính toàn diện trở thành ưu tiên hàng đầu
Động lực thúc đẩy tài chính toàn diện về phía trước đang tăng tốc. Với các nhiệm vụ xã hội rõ ràng và các động lực kinh doanh sinh lợi đang diễn ra, đã đến lúc chuyển đổi khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng và đưa tài chính toàn diện từ chỗ là một từ thông dụng trong ngành trở thành một hành động cụ thể có thể thay đổi cuộc chơi.
Sự phát triển công nghệ đã cung cấp cho ngành ngân hàng những công cụ đổi mới để thúc đẩy sự gián đoạn thực sự lấy hòa nhập làm trung tâm. Khi chúng ta bước sang năm 2024, các nhóm đổi mới của các ngân hàng có tư duy tiến bộ trên toàn thế giới đã minh họa những gì có thể đạt được.
Trách nhiệm bây giờ thuộc về cộng đồng ngân hàng toàn cầu để tăng cường. Thông điệp hành động rất rõ ràng – tài chính toàn diện phải chuyển từ lợi ích ngoại vi của doanh nghiệp sang lợi ích bắt buộc không thể thiếu thúc đẩy hoạt động kinh doanh và tác động xã hội vào năm 2024. Các công cụ kỹ thuật số để đạt được điều này đã xuất hiện. Điều còn lại phải xem là tham vọng chung để ban hành nó.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25664/2024-the-year-of-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- $ LÊN
- 1
- 2024
- a
- truy cập
- khả năng tiếp cận
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- Đạt được
- ngang qua
- Hoạt động
- địa chỉ
- giải quyết
- người lớn
- thăng tiến
- tuổi
- tuổi
- chương trình nghị sự
- đại lý
- nhằm mục đích
- sắp xếp
- Tất cả
- cho phép
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- tham lam
- giữa
- an
- và
- phương pháp tiếp cận
- LÀ
- khu vực
- xung quanh
- AS
- qua một bên
- các khía cạnh
- đánh giá
- Hỗ trợ
- At
- Máy ATM
- Có thể đạt được
- xa
- Cân đối
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- ngành ngân hàng
- khu vực ngân hàng
- Ngân hàng
- rào cản
- cơ bản
- BE
- trở nên
- được
- Bắt đầu
- sau
- được
- Tỷ
- biometric
- tăng
- cả hai
- chi nhánh
- cầu nối
- rộng hơn
- xây dựng
- kinh doanh
- từ thông dụng
- by
- CAN
- không thể
- thẻ
- Những thay đổi
- kênh
- trong sáng
- CO
- Tập thể
- Đến
- đến
- Cộng đồng
- cộng đồng
- hoàn thành
- bê tông
- Tiến hành
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- bối cảnh
- Doanh nghiệp
- nước
- tin tưởng
- quan trọng
- quan trọng
- khách hàng
- hư hại
- quyết định
- dành riêng
- Nhân khẩu học
- Thiết kế
- phát triển
- phát triển
- khác nhau
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- đổi mới kỹ thuật số
- số hóa
- số hóa
- kích thước
- trực tiếp
- tháo dỡ
- không cân đối
- Gián đoạn
- phân phối
- SỰ ĐA DẠNG
- chia
- lái xe
- trình điều khiển
- lái xe
- Kinh tế
- nền kinh tế
- Hệ sinh thái
- Đào tạo
- những nỗ lực
- Người cao tuổi
- mới nổi
- cho phép
- cho phép
- đảm bảo
- đảm bảo
- như nhau
- bình đẳng
- công bình
- ESG
- đặc biệt
- thiết yếu
- ước tính
- đạo đức
- Châu Âu
- Ngay cả
- sự kiện
- ví dụ
- loại trừ
- mở rộng
- mong đợi
- mong đợi
- công bằng
- Lệ Phí
- Tài chính
- tài chính
- bao gồm tài chính
- Cơ quan quản lý tài chính
- dịch vụ tài chính
- tài chính
- tài chính
- fintech
- vững chắc
- cố định
- linh hoạt
- Trong
- Dành cho người tiêu dùng
- Forward
- Suy nghĩ tiến tới
- Foster
- bồi dưỡng
- thường xuyên
- từ
- quỹ
- khoảng trống
- Giới Tính
- chính hãng
- nhận được
- Toàn cầu
- Ngân hàng Toàn cầu
- Toàn cầu
- Các mục tiêu
- vật lộn
- lớn hơn
- Nhóm
- Các nhóm
- Tăng trưởng
- khai thác
- Có
- tại đây
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTML
- HTTPS
- i
- id
- minh họa
- Va chạm
- bắt buộc
- thực hiện
- in
- Ưu đãi
- đưa vào
- Bao gồm
- lợi tức
- tăng
- ngành công nghiệp
- thức
- Cơ sở hạ tầng
- khả năng phán đoán
- sự đổi mới
- sáng tạo
- thiếu
- lợi ích
- giao diện
- Internet
- trong
- các vấn đề
- IT
- jpg
- chỉ
- Giữ
- kenya
- Key
- Thiếu sót
- thiếu
- để lại
- trái
- cho vay
- giấy phép
- nằm
- Cuộc sống
- Lượt thích
- LIMIT
- biết chữ
- sống
- Nội địa hóa
- Xem
- sự mất
- chi phí thấp
- sinh lợi
- M-Pesa
- làm cho
- Nhiệm vụ
- nhiệm vụ
- lớn
- có ý nghĩa
- Trong khi đó
- Gặp gỡ
- tin nhắn
- hàng triệu
- tối thiểu
- Giảm nhẹ
- di động
- Tiền điện thoại di động
- mô hình
- khiêm tốn
- Momentum
- tiền
- chi tiết
- di chuyển
- nhiều
- phải
- hẹp
- quốc dân
- Cần
- nhu cầu
- Mới
- Không áp dụng
- tại
- of
- Cung cấp
- thường
- on
- ONE
- trách nhiệm
- mở
- lỗ mở
- hoạt động
- Cơ hội
- Các lựa chọn
- or
- kết thúc
- khắc phục
- Giám sát
- Hòa bình
- Paramount
- tham gia
- vật lý
- Thể chất
- chọn
- quan trọng
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- túi
- Điểm
- các nhà hoạch định chính sách
- tiềm năng
- thực hành
- áp lực
- nguyên tắc
- Sản phẩm
- chương trình
- Tiến độ
- tiến bộ
- dần dần
- nổi bật
- thúc đẩy
- đúng
- sự thịnh vượng
- Chứng minh
- cung cấp
- nhà cung cấp
- cung cấp
- công khai
- lòng tin của công
- theo đuổi
- Đẩy
- đủ điều kiện
- nhanh
- đạt
- thực tế
- gần đây
- được công nhận
- về
- quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- vẫn còn
- xa
- từ xa
- gia hạn
- Báo cáo
- danh tiếng
- cần phải
- Yêu cầu
- đòi hỏi
- định hình lại
- chịu trách nhiệm
- hạn chế
- hạn chế
- kết quả
- Nguy cơ
- rủi ro
- Nông thôn
- Vùng nông thôn
- Quy mô
- giám sát
- ngành
- đã xem
- phục vụ
- DỊCH VỤ
- định
- nghiêm trọng
- thay đổi
- giới th
- tình hình
- tình huống
- nghiêng
- kỹ năng
- thông suốt
- Mạng xã hội
- Tác động xã hội
- xã hội
- Giải pháp
- Spotlight
- Tính ổn định
- vững chắc
- Bước
- Vẫn còn
- Chiến lược
- chiến lược
- căng thẳng
- Đấu tranh
- như vậy
- hỗ trợ
- Tính bền vững
- phù hợp
- Hãy
- nói
- nhắm mục tiêu
- công nghệ
- Công nghệ
- việc này
- Sản phẩm
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Kia là
- điều này
- những
- Thông qua
- thời gian
- đến
- công cụ
- thị trấn
- chuyển
- Chuyển đổi
- đúng
- NIỀM TIN
- điều chỉnh
- ô
- không thể
- không được kéo dài
- Dưới
- sử dụng
- sử dụng
- Người sử dụng
- sử dụng
- thông qua
- Video
- ngân hàng video
- Xem
- Dễ bị tổn thương
- we
- Điều gì
- Là gì
- Trong khi
- sẽ
- Sẵn sàng
- với
- không có
- công nhân
- thế giới
- Ngân hàng Thế giới
- khắp thế giới
- sẽ
- năm
- năm
- nhưng
- youtube
- zephyrnet