5 bài học mà các ngân hàng phải học từ các công ty fintech (Ekmel Cilingir)

Giá trị của thị trường công nghệ tài chính toàn cầu (fintech) là 112.5 tỷ USD vào năm ngoái. Thị trường tương tự được dự đoán sẽ tăng gấp ba lần để đạt 332.5 tỷ USD trong sáu năm tới. Sự tăng trưởng này đang gửi đi một tín hiệu rõ ràng tới ngành ngân hàng:
một người chơi hung hãn mới đã tham gia cùng họ tại bàn poker và nếu họ không hành động, họ sẽ mất chip.

Có nhiều điểm khác biệt hơn là điểm tương đồng giữa hoạt động của ngân hàng và công ty fintech. Tuy nhiên, trong khi fintech đang chăm chỉ học hỏi từ các ngân hàng cách đảm bảo niềm tin của khách hàng, cũng như cách tăng cường tính bảo mật và độ tin cậy cho hệ thống của họ.
dịch vụ, các ngân hàng đã và đang xem xét các công ty fintech – và một số vẫn đang theo dõi – từ vị trí cao nhất ở trên.

Tình hình rõ ràng đang thay đổi, và thật là sai lầm lớn nếu có cái nhìn ung dung về những đối thủ nhanh nhẹn và tiên tiến hơn của mình. Sự phát triển nhanh chóng của lĩnh vực fintech và của các công ty riêng lẻ chỉ khẳng định điều này.

Vậy các công ty fintech đang chơi theo phong cách nào? Và các ngân hàng nên rút kinh nghiệm gì?

Dũng cảm được đền đáp

Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các ngân hàng trở nên khá thận trọng trong việc cho vay - và đôi khi thận trọng quá mức. Một số doanh nghiệp fintech đã được hưởng lợi từ cách tiếp cận này. Đại dịch toàn cầu COVID-19 cũng đã làm nổi bật sự khác biệt giữa
cách tiếp cận của fintech và ngân hàng đối với việc tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Các ngân hàng lớn bảo thủ hơn đã sẵn sàng mở rộng vòng tay và ví tiền của mình cho các doanh nghiệp lớn trong thời kỳ đại dịch, nhưng lại phó mặc số phận của các doanh nghiệp nhỏ hơn. Tuy nhiên, trớ trêu thay, trong thời điểm kinh tế khó khăn, chính các doanh nghiệp vừa và nhỏ lại cần nguồn tài chính.
ủng hộ nhiều nhất.

Như Diễn đàn Kinh tế Thế giới đã quan sát, sự tăng trưởng của lĩnh vực fintech trong thời kỳ đại dịch bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi thực tế là các công ty này đã có thể đáp ứng nhu cầu của các nhóm yếu thế như phụ nữ, các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Trong một thế giới mà lạm phát đang tăng cao, đặc biệt là ở châu Âu, hiện nay người ta đang nói nhiều về một cuộc suy thoái sắp xảy ra. Chúng ta có thể sớm biết liệu ngành ngân hàng có rút ra được bài học từ Covid-19 hay không, bằng cách quay lưng lại với từng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.
các doanh nhân, hoặc bằng cách cho phép các đối thủ fintech của mình tiếp tục phát triển.

Tập trung vào khách hàng và nhu cầu của họ

Thật khó để tìm thấy một công ty fintech khởi đầu mà không tiến hành nghiên cứu thị trường và đánh giá nhu cầu của khách hàng. Rốt cuộc, các công ty này đều đang hướng tới việc thay đổi cách thức hoạt động của các tổ chức tài chính hoặc các công cụ của họ.

Trong nhiều trường hợp, bản thân giải pháp đó không mang tính cách mạng. Các công ty Fintech cung cấp các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán, cho vay, cho thuê và các dịch vụ khác tương tự như các ngân hàng đã cung cấp, nhưng họ thực hiện việc đó nhanh hơn, rẻ hơn và thuận tiện hơn. Nói một cách đơn giản, họ
Mục đích là để hiểu nhu cầu của khách hàng, những vấn đề họ đang gặp phải và giải quyết những vấn đề này. Đây chính xác là điều các ngân hàng nên tập trung nếu muốn cạnh tranh bình đẳng với các công ty fintech.

Đúng vậy, các công ty fintech thường không có trung tâm truyền thống nơi mọi người có thể đến tham gia tư vấn hoặc thực hiện một số hoạt động nhất định. Tuy nhiên, họ cung cấp dịch vụ 24/7 và dịch vụ của họ có sẵn trên nhiều thiết bị khác nhau – và đối với nhiều người,
thế là đủ rồi. Hơn nữa, thế hệ trẻ, những người đã lớn lên cùng những công nghệ này, thường chỉ cần bấy nhiêu thôi. Họ thấy việc đến các chi nhánh ngân hàng và điền vào các biểu mẫu là một sự lãng phí thời gian không thể hiểu nổi.

Linh hoạt hơn

Đối với các công ty fintech, tính linh hoạt là một khái niệm rộng bao hàm cả thái độ của họ đối với khách hàng và các dịch vụ được cung cấp, cũng như cách tiếp cận của họ đối với việc quản lý dịch vụ và khả năng tiếp cận. Nói cách khác, nó không phải
đủ để cung cấp các điều kiện tốt, điều mà một số ngân hàng hiện đang cố gắng thực hiện; thay vào đó, mọi thứ phải diễn ra như khách hàng mong đợi. Hơn nữa, dịch vụ phải được cung cấp sao cho khách hàng không phải suy nghĩ; đối với hầu hết họ, tài chính là một
chủ đề phức tạp và nhàm chán mà họ không muốn dành quá nhiều thời gian cho nó.

Khách hàng cũng mong đợi sự linh hoạt từ các ngân hàng: một nghiên cứu của nhóm dịch vụ quốc tế Ernst & Young (EY) cho thấy 27% số người được hỏi đang yêu cầu sự linh hoạt như vậy từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính của họ. Các chuyên gia của EY cũng lưu ý rằng sau đại dịch,
mọi người muốn biết rằng dưới chân họ có một nền tảng vững chắc – cứ bốn người thì có một người đang có kế hoạch đầu tư nhiều hơn để chuẩn bị tốt hơn cho tương lai. Vì vậy, các ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc cung cấp các khoản tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm và
Sản phẩm tương tự.

Giá cả hấp dẫn

Theo một nghiên cứu gần đây của công ty đầu tư mạo hiểm Blumberg Capital, giá cả là một trong những yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn giải pháp fintech của một người, thậm chí còn hơn cả sự an toàn và dễ sử dụng. Trên thực tế, hơn một nửa số người được hỏi (57%) sẵn sàng
tiết lộ thêm thông tin cá nhân cho nhà cung cấp dịch vụ tài chính của họ dưới danh nghĩa khả năng chi trả.

Bản chất của các công ty fintech cho phép họ cung cấp dịch vụ của mình rẻ hơn: họ có ít nhân viên hơn, không cần hỗ trợ các hệ thống hoặc đơn vị dịch vụ khách hàng lỗi thời và họ có thể tập trung vào một hoặc một số lĩnh vực chính, điều này cho phép họ tránh được những rủi ro
phiền nhiễu và quản lý chính xác tài chính của họ. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng có thể tiết kiệm chi phí của họ. Ví dụ, nghiên cứu của Blumberg Capital nói trên cho thấy 67% người dân không cảm thấy cần phải đến văn phòng thực tế của tổ chức tài chính, trong khi
một năm trước con số này là 46%.

Mặt khác, các chỉ số lợi nhuận ngân hàng ấn tượng báo hiệu rằng đôi khi việc định giá của họ bị ảnh hưởng không phải bởi khả năng thu hồi của các dịch vụ được cung cấp, mà chỉ đơn giản là do lòng tham.

Mọi người quan tâm đến tính minh bạch

Lý do chính khiến mọi người tin tưởng ngân hàng là vì hoạt động của họ được quản lý chặt chẽ. Trong khi đó, các công ty fintech ít được quản lý hơn cần phải có được lòng tin của mọi người. Điều này đạt được bằng một số cách, một trong số đó là tính minh bạch. 

Hầu hết các giải pháp fintech đều được xây dựng bằng API mở, bên thứ ba và cấu trúc mô-đun. Các trang web hoặc ứng dụng của các công ty này chứa tất cả thông tin cần thiết: dữ liệu nào được thu thập và cách thức, dữ liệu tương tự được sử dụng để làm gì, phí dịch vụ,
và thậm chí cả kết quả tài chính của công ty. Ngẫu nhiên thay, vấn đề với các ngân hàng thường không phải là thông tin bị che giấu mà là rất khó tìm thấy hoặc khó hiểu.

Lĩnh vực fintech vẫn còn tương đối non trẻ, nhưng nó đã cho thấy rằng các dịch vụ tài chính có thể có giá cả phải chăng, rõ ràng và đơn giản. Việc các ngân hàng có học được những bài học này và theo kịp các công nghệ mới nhất hay không sẽ chỉ trở nên rõ ràng theo thời gian.

Ekmel Cilingir, Chủ tịch Ban giám sát của Ngân hàng Thương mại Châu Âu