5 xu hướng định hình hoạt động ngân hàng và thanh toán năm 2023

5 xu hướng định hình hoạt động ngân hàng và thanh toán năm 2023

Dấu thời gian: 10 tháng 2023 năm 4 47:XNUMX CH

Với năm 2022 trong gương chiếu hậu, chúng ta hãy xem các xu hướng sẽ định hình không gian ngân hàng và thanh toán vào năm 2023. Con voi trong phòng hiện tại là suy thoái kinh tế đang rình rập và điều cần thiết là các tổ chức tài chính phải quản lý rủi ro và ưu tiên ngân sách trong khi vẫn duy trì một chính sách rõ ràng lộ trình hướng tới tăng trưởng dài hạn.

Đầu tư công nghệ sẽ giảm dần về năng lực cốt lõi

5 xu hướng định hình hoạt động ngân hàng và thanh toán vào năm 2023 PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.5 xu hướng định hình hoạt động ngân hàng và thanh toán vào năm 2023 PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.
Bhavin Turakhia, đồng sáng lập và CEO, Zeta

Ngân sách đang bị thắt chặt, vì vậy các tổ chức tài chính cần ưu tiên ngân sách cho công nghệ cũng như trải nghiệm tích cực của khách hàng. Các sáng kiến ​​không cải thiện trải nghiệm của khách hàng hoặc khả năng lâu dài có khả năng bị cắt giảm.

Công nghệ tự động hóa là một cách để cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng, giảm thời gian phản hồi và tăng giá trị. Sử dụng công nghệ tự động hóa có nghĩa là dự đoán nhu cầu của khách hàng đồng thời cung cấp cho họ khả năng hiển thị tiền của họ. Điều này tiếp tục trao quyền cho khách hàng với nhiều quyền kiểm soát hơn, đồng thời tạo ra nhiều tương tác có ý nghĩa hơn. Là một lực lượng cạnh tranh, mặc dù thắt chặt ngân sách, đòi hỏi phải hiện đại hóa các nền tảng để cho phép thay đổi nhanh hơn và cải thiện các quy trình cốt lõi thông qua tự động hóa.

Suy thoái sẽ có ý nghĩa gì đối với hoạt động cho vay và tiền gửi?

Bối cảnh kinh tế hiện tại tạo ra một tác động mạnh mẽ đến cách người tiêu dùng sẽ quản lý tài chính của họ trong những tháng tới. Mặc dù một số người sẽ chọn gửi tiền tiết kiệm cho một mạng lưới an toàn, những người khác sẽ không có lựa chọn này và sẽ chuyển sang BNPL và thẻ tín dụng như một giải pháp. Trên thực tế, thẻ tín dụng sự phạm pháp tăng từ 1.85% trong Quý 1 năm 2021 lên 2.08% trong Quý 3 năm 2022. Khi lãi suất cho vay và tiền gửi tăng, điều quan trọng là các tổ chức tài chính phải cung cấp đủ nguồn lực để ngăn khách hàng và thành viên của họ rơi vào tình trạng quá hạn.

Đổi mới trong một môi trường quy định

Mặc dù bản sửa đổi Durbin 2.0 hiện đang được triển khai, nhưng nó thu hút sự chú ý đến sự không chắc chắn mà những thay đổi về quy định có thể mang lại cho các tổ chức tài chính, những tổ chức thường phải bó tay trong cuộc chiến đổi mới so với các tổ chức phi ngân hàng — mặc dù một số san lấp mặt bằng của sân chơi đang được tiến hành tại CFPB. Bất chấp những bất lợi hiện tại, các tổ chức tài chính có cơ hội phản ứng nhanh hơn với bối cảnh pháp lý hiện hành. Với công nghệ phù hợp, các tổ chức tài chính có thể tập trung ít nguồn lực hơn vào việc tuân thủ và tập trung nhiều hơn vào đổi mới.

Quản lý rủi ro trong khi nắm bắt sự phát triển của Gen Z

Rõ ràng là Thế hệ Z đang trở thành một thị trường khá lớn. Với thế hệ trẻ đang phát triển, nó cung cấp cho các tổ chức tài chính cơ hội tuyệt vời để thu hút đối tượng này. Gen Z đã lớn lên với nhiều công nghệ hơn nhiều so với các thế hệ trước, chứng tỏ họ thực sự có nguồn gốc từ kỹ thuật số. Với công nghệ hợp lý hóa phần lớn cuộc sống của họ, không có gì ngạc nhiên khi họ cũng mong đợi các dịch vụ ngân hàng an toàn, hiệu quả đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ.

Thế hệ này đang ở thời điểm quan trọng trong hành trình tài chính của họ, nơi các thói quen và sở thích sẽ được hình thành. Nếu một tổ chức tài chính chờ đợi để thu hút thế hệ này, thì cuối cùng họ sẽ bị tụt hậu so với đối thủ cạnh tranh.

Tăng cường cạnh tranh với các tổ chức phi ngân hàng

Không có gì bí mật khi các fintech mới nổi thường cạnh tranh với các tổ chức tài chính nhỏ hơn, làm giảm tốc độ tăng trưởng và lợi nhuận của ngân hàng. Nhiều người hướng tới các giải pháp nhanh hơn, sáng tạo hơn mà các tổ chức tài chính hiện tại của họ không thể cung cấp cho họ và các cuộc suy thoái thường có thể tiết lộ ai có mô hình kinh doanh khả thi hơn. Trong năm mới, fintech kiên cường sẽ phát triển mạnh mẽ hơn, trong khi fintech và ngân hàng không phát triển có thể ngừng hoạt động.

Khi bước vào năm nay, chúng ta có thể học hỏi và phát triển từ các xu hướng và sự đổi mới của năm 2022. Trải nghiệm của khách hàng là yếu tố then chốt và công nghệ có thể được sử dụng làm nguồn lực để nâng cao hơn nữa những trải nghiệm này đồng thời ưu tiên thành công lâu dài. Cần phải duy trì các tương tác tích cực với khách hàng đồng thời xác định các cơ hội phát triển giữa các thế hệ tương lai. Nhìn chung, các giải pháp tự động hóa, hiện đại hóa sẽ hạn chế rủi ro mà không ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng khi chúng ta bước vào một năm nữa tràn ngập công nghệ tiên tiến và các giải pháp sáng tạo.

Bhavin Turakhia là đồng sáng lập kiêm Giám đốc điều hành của Zeta, một kỳ lân công nghệ ngân hàng và châm ngôn về xử lý thẻ tín dụng thế hệ tiếp theo.

Dấu thời gian:

Thêm từ Ngân hàng