Một cái nhìn mới về cách trao quyền cho các nhà đầu tư bán lẻ

Henry Ford đã nói: “Nếu bạn luôn làm những việc bạn luôn làm, bạn sẽ luôn nhận được những gì bạn luôn có”. Những lời này đã đúng qua nhiều thế hệ. Thay đổi là khó khăn. Tuy nhiên, ngay khi người ta chấp nhận rằng sự thay đổi đã xảy ra thì sự tiến bộ và cải tiến có thể đến nhanh chóng.

Theo Ngân hàng Thế giới, năm 1990, vốn hóa thị trường chứng khoán của Hoa Kỳ là khoảng 3.1 nghìn tỷ USD, trong khi dân số là khoảng 250 triệu. Điều đó tương đương với khoảng 12,400 USD giá trị cổ phiếu mỗi người. Ba mươi năm sau, con số đó là hơn 122,000 USD giá trị cổ phiếu công cho mỗi người. Tuy nhiên, cũng từ năm 1990, năng suất mỗi công nhân đã tăng 82%, nhưng được điều chỉnh theo lạm phát thu nhập toàn thời gian trung bình chỉ tăng 15%.

Nói cách khác, giá trị cổ phiếu bình quân đầu người của Mỹ đã tăng gần 15 lần trong khoảng thời gian ba thập kỷ này, trong khi tiền lương và tiền công của người lao động chỉ tăng XNUMX%. Ngay cả khi điều chỉnh tăng trưởng giá trị cổ phiếu theo lạm phát, nó vẫn được nhân lên nhiều lần.

Các nhà đầu tư bán lẻ hàng ngày đang có được ảnh hưởng

Nếu không được 'trường học cũ' chấp nhận, cơ hội đi kèm với cơ sở nhà đầu tư đang thay đổi có thể bị ngành đánh mất và tác động tiêu cực đến sự tăng trưởng của nền kinh tế nói chung.

Niềm tin như con đường hai chiều

Trong vài năm qua, một câu chuyện đã được hình thành từ góc độ lý do và cách thức cơ sở khách hàng mới nổi này tác động đến hiện trạng của các tổ chức tài chính và thị trường trong ngắn hạn. Báo cáo của Diễn đàn nêu rõ: “Các nhà đầu tư bán lẻ đang di chuyển thị trường, ảnh hưởng đến các nhà đầu tư tổ chức và có tác động vĩ mô”. Hơn nữa, các thuật ngữ như 'bán lẻ' thu hút các nhà đầu tư trên nền tảng 'trường học mới' chống lại các con đường đầu tư truyền thống, cho dù đó là quỹ tương hỗ hay nền tảng cố vấn. Về bản chất, nền tảng nhà đầu tư phi truyền thống thường được coi là một hiệu ứng hơn là một thành tựu.

Không có gì ngạc nhiên khi một nghiên cứu toàn cầu của Viện CFA vào năm 2022 cho thấy khoảng 60% nhà đầu tư bán lẻ được khảo sát của họ tin tưởng vào ngành dịch vụ tài chính so với 86% nhà đầu tư tổ chức? Thay vào đó, làm thế nào chúng ta có thể tạo ra con đường tự tin hai chiều?

Niềm tin sinh ra niềm tin. Theo chúng tôi, các công ty tài chính, cũ và mới, nên tiếp cận tất cả các nhà đầu tư như những người đáng tin cậy về thông tin và giáo dục. Sự minh bạch và đồng cảm là những thành phần quan trọng. Từ kinh nghiệm cá nhân, nhiều công ty tài chính sử dụng các mô hình doanh thu và lựa chọn sản phẩm khó hiểu mà dường như không phải lúc nào cũng mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng. Điều này có thể loại trừ các nhà đầu tư bán lẻ hàng ngày thiếu nguồn lực - chẳng hạn như kế toán, luật sư và các cố vấn khác - mà các tổ chức và nhà đầu tư có thu nhập cao có thể ủng hộ họ.

Rõ ràng, việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ nên hướng tới việc phục vụ khách hàng trên nhiều phạm vi tài chính thay vì chỉ nhắm mục tiêu vào một loại. Các công ty nên giúp đỡ khách hàng của mình trong mọi phạm vi tài sản, thực hiện quan điểm mà họ đề xuất thông qua nhiều giải pháp khác nhau và tránh khuyến khích những gì mang lại lợi nhuận cao nhất cho công ty. Các công ty cũng nên xem xét lại cách tiếp cận và khuyến nghị các sản phẩm tài chính, đặc biệt là những sản phẩm có thể bị coi là xung đột lợi ích. Cuối cùng, họ nên thẳng thắn về cách kiếm được phí.

Điều này sẽ xây dựng lợi thế kinh tế theo quy mô dài hạn cho các công ty và cung cấp các nhu cầu ngắn hạn và dài hạn của cơ sở khách hàng có thể tăng trưởng về tài sản theo thời gian.

Chấp nhận trong giáo dục