Aboitiz để mắt đến nền tảng fintech đa ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Aboitiz để mắt đến nền tảng fintech đa ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Dấu thời gian: 24:2023 sáng ngày 7 tháng 52 năm XNUMX
Aboitiz để mắt đến nền tảng fintech đa ngân hàng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Aboitiz Data Innovation (ADI), một đơn vị thuộc tập đoàn Aboitiz của Philippines, đã phát triển một nền tảng cho vay fintech cho phép các ngân hàng nội bộ của mình phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó có kế hoạch mời các ngân hàng bên thứ ba sử dụng nền tảng này trong nỗ lực tạo ra một doanh nghiệp độc lập có thể phục vụ toàn bộ khu vực.

Guy Sheppard, giám đốc điều hành dịch vụ tài chính tại ADI ở Singapore, cho biết một cuộc thử nghiệm gần đây giữa ADI, chi nhánh của Union Bank of the Philippines và LBC Express đánh dấu sự khởi đầu của việc mở rộng khả năng nội bộ cho các đối tác bên ngoài.

Anh ấy nói: “Chúng tôi gọi đó là 'Tính điểm như một dịch vụ'.

LBC Express là một công ty hậu cần và chuyển phát tại Philippines. Đổi lại, nó phục vụ khoảng 400,000 doanh nghiệp vừa và nhỏ với các hoạt động vận chuyển và bưu kiện. Những người dùng cuối này thường thiếu khả năng tiếp cận tín dụng hoặc các dịch vụ tài chính cơ bản.

Trái ngược

ADI đã phát triển một hệ thống chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu thay thế, hệ thống này kết hợp với các đánh giá tài chính truyền thống hơn để cung cấp thông tin chi tiết về khả năng các công ty nhỏ này trả nợ đúng hạn.

Điều này đã được thực hiện nhờ bản chất rộng lớn của Aboitiz. Bên dưới công ty mẹ là hơn 50 thương hiệu, hầu hết được nhóm theo ngành dọc bao gồm điện, tài chính, cơ sở hạ tầng, bất động sản và thực phẩm. Các đơn vị này tổ chức các nhóm 'chuyển đổi kỹ thuật số' của riêng họ, với các ưu tiên riêng.

ADI được thành lập để hợp nhất những điều này thành một hoạt động kinh doanh chiến lược. Nhiệm vụ đầu tiên của nó là tận dụng sức mạnh của nhóm để đẩy nhanh quá trình số hóa trên quy mô lớn. Ví dụ: nó có thể phát triển các công cụ dữ liệu để tối ưu hóa hoạt động mua sắm trên các ngành kinh doanh chính.

Điều này liên quan đến cả tập dữ liệu lớn hơn – nhà cung cấp nào cung cấp dịch vụ tốt nhất, giá tốt nhất, sản phẩm đáng tin cậy nhất, v.v. – và sự công bằng giúp đưa ra các quyết định kinh doanh hợp lý hơn, Sheppard nói.

Ví dụ, các hợp đồng mua sắm không được trao cho các mối quan hệ cá nhân; quảng cáo chiêu hàng về sản phẩm của ngân hàng không nhằm mục đích dựa trên tiền hoa hồng của một người quản lý mà nhằm đưa ra một quyết định tổng thể có lợi cho cả nhóm.

Sản phẩm tài chính

Bằng cách xây dựng các khả năng dựa trên dữ liệu nội bộ, ADI đã bắt đầu giới thiệu tính hiệu quả trong toàn nhóm. Kể từ đó, nó đã tung ra các sản phẩm mới được thiết kế để phù hợp trên khắp Đông Nam Á.

Hai dự án đầu tiên là phát hiện gian lận tài chính và tài chính toàn diện, cả hai đều nhằm hỗ trợ những người cho vay hoạt động dưới sự bảo trợ của Aboitiz. ADI đã phát triển trí tuệ nhân tạo để giúp UnionBank xác định các con la (cộng tác viên) cho những kẻ lừa đảo. Và AI của nó đã được UBX, ngân hàng kỹ thuật số của tập đoàn, đưa vào sử dụng cho nền tảng cho vay SeekCap.

Trọng tâm năm nay là tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ, với LBC là khách hàng lớn đầu tiên sử dụng dịch vụ ADI, thay vì các công ty liên kết.

Sheppard cho biết nó mở rộng phạm vi của các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các cá nhân có thể đủ điều kiện nhận các dịch vụ ngân hàng.

Sheppard nói: “Các ngân hàng đều nói rằng họ muốn mở rộng hoạt động kinh doanh SME của mình. “Nhưng các nhân viên tín dụng tại một ngân hàng truyền thống đã hết số lượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ mà họ có thể cho vay trên cơ sở không có bảo đảm.” Bởi vì hệ thống đánh giá tín dụng của các ngân hàng gần như giống nhau, nên nếu một chủ doanh nghiệp bị một ngân hàng từ chối, thì rất có thể cô ấy cũng sẽ bị những ngân hàng khác từ chối. Sheppard nói: “Chúng tôi đã xây dựng một mô hình từ những lời từ chối đó.

dữ liệu xác định chính xác

ADI tổng hợp hơn một nghìn điểm dữ liệu để tăng điểm tín dụng truyền thống. Nó chọn các điểm dữ liệu có ý nghĩa ở một nơi như Philippines. Ví dụ: dựa vào tên của ai đó để kiểm tra tín dụng không hiệu quả vì nhiều người Philippines có chung họ hoặc có truyền thống đặt tên phức tạp.

Nhưng những gì ADI đã tìm thấy hoạt động là tính điểm dựa trên các địa chỉ là duy nhất. Sheppard nói rằng điều này tạo nên một màn hình có giá trị: “Một doanh nghiệp có nằm gần đại sứ quán không? Hoặc là bên cạnh một cửa hàng sửa chữa xe đạp? Băng thông internet ở vị trí đó mạnh đến mức nào?”

Ông cho biết kể từ khi ADI bắt đầu chấm điểm người vay theo cách này, nó đã cho phép các ngân hàng liên kết của mình tăng khối lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của họ lên bảy lần trong vòng một năm, trong khi vẫn giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 10%.

Ngoài LBC, ông cho biết ADI hiện đang hợp tác với một công ty công nghệ Philippines với ứng dụng hướng tới người tiêu dùng, khách hàng của họ là những thương nhân nhỏ sử dụng ứng dụng này để bán sản phẩm của họ. Những khách hàng cuối cấp 2 này nằm trong tầm ngắm của ngân hàng truyền thống. ADI ẩn danh dữ liệu của họ, cho điểm và xếp hạng chúng. Điều này tạo ra một danh sách khách hàng tiềm năng cho người cho vay. UnionBank và UBX hiện sẵn sàng đưa ra các ưu đãi không nhìn thấy được đối với các công ty mẹ và con có điểm số cao nhất; ADI và người bán cố định chiếm một phần trong tổng quy mô khoản vay được thực hiện trên nền tảng.

Sheppard cho biết ưu tiên là nhúng nền tảng này vào Philippines trước khi đưa nó đến các thị trường Đông Nam Á khác. Khi làm như vậy, anh ấy muốn mở nó cho các ngân hàng kỹ thuật số của bên thứ ba. Ông cho biết hai trong số năm ngân hàng được cấp phép (không phải UBX) có thể sẵn sàng tham gia nền tảng này.

Sheppard cho biết: “Phương pháp tiếp cận nhiều bên cho vay sẽ đảm bảo chúng tôi duy trì tính độc lập và cung cấp điểm số công bằng nhằm mang lại cho khách hàng ưu đãi tốt nhất.

Dấu thời gian:

Thêm từ ĐàoFin