Chuyển đổi ngân hàng linh hoạt: Kỷ nguyên mới trong ngân hàng

Thế giới dịch vụ tài chính đang trong tình trạng thay đổi liên tục, với nhiều ngân hàng truyền thống trên khắp Châu Á Thái Bình Dương và thực tế là trên thế giới, hiện đang tích cực theo đuổi các chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số.

Đối với nhiều tổ chức trong số này, chính tác động của các công nghệ đột phá và những thách thức chỉ dành cho kỹ thuật số đã buộc các tổ chức tài chính truyền thống phải tích cực bắt đầu tái tạo chính mình từ các tổ chức quan liêu, giống như máy móc thành các tổ chức nhanh nhẹn có con người – nhân viên và khách hàng – tại Trung tâm.

Từ bộ máy quan liêu như máy móc đến sinh vật nhanh nhẹn

Trong nhiều thập kỷ, các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống đã hoạt động như những tổ chức có cấu trúc chặt chẽ, với hệ thống phân cấp cứng nhắc từ trên xuống dưới, bộ máy quan liêu cấp trung và các nhóm chuyên trách làm việc trong các silo.

Tuy nhiên, sự tập trung hiện tại vào chuyển đổi kỹ thuật số đã là chất xúc tác khiến nhiều tổ chức phải suy nghĩ lại về cách họ vận hành và xem xét các cách thức thực hiện khác nhau.

Vì nhiều ngân hàng trong số này đang học hỏi trong suốt hành trình, nên cởi mở với sự thay đổi của tổ chức là một yếu tố quan trọng để chuyển đổi kỹ thuật số thành công.

Trong nhiều trường hợp, người ta đã chứng kiến ​​các đối thủ cạnh tranh sử dụng các công nghệ kỹ thuật số mới vốn là động lực thúc đẩy các tổ chức tài chính truyền thống thay đổi cách thức hoạt động của họ, nhằm nỗ lực vượt lên dẫn đầu.

Sự linh hoạt là chìa khóa, vì nhiều ngân hàng đang khám phá ra trong quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của họ.

Tuy nhiên, sự linh hoạt không tự nhiên đến với nhiều tổ chức tài chính truyền thống – đó là điều cần được kết hợp một cách có ý thức vào tất cả các khía cạnh và cấp độ của tổ chức.

Sở hữu sự linh hoạt vốn có cho phép các tổ chức theo kịp nhu cầu của khách hàng và ứng phó với khủng hoảng; nhưng việc chuyển đổi sang một tổ chức linh hoạt không xảy ra trong một sớm một chiều.

Các đặc điểm chính của các tổ chức linh hoạt

Vì vậy, những gì đặc trưng cho một tổ chức nhanh nhẹn? Và liệu sự linh hoạt có thể giúp các tổ chức tài chính đi đầu?

Trong nhiều trường hợp, các tổ chức linh hoạt đã lấy tín hiệu từ các công ty công nghệ, đưa ra các quyết định nhỏ thường xuyên như một phần của chu kỳ đổi mới liên tục nhanh chóng – thử nghiệm và điều chỉnh khi cần thiết trên đường đi.

Các tổ chức linh hoạt – hoặc các nhóm linh hoạt trong tổ chức – cũng chia nhỏ các vấn đề lớn, phức tạp thành các mô-đun và phát triển các giải pháp cho từng thành phần cụ thể, liên tục thử nghiệm và cải tiến trong các vòng phản hồi chặt chẽ.

Đối với các ngân hàng, một cách tiếp cận linh hoạt có thể cho phép họ giải quyết các điểm khó khăn trong hành trình của khách hàng theo cách vi mô và xây dựng dựa trên những điều này từng bước, với việc lấy khách hàng làm trung tâm làm trung tâm trong văn hóa của các nhóm và tổ chức linh hoạt.

Và mặc dù công nghệ rõ ràng là trọng tâm chính của mọi chiến lược Chuyển đổi số, nhưng điều quan trọng cần nhớ là nó không phải là tất cả và cuối cùng của chuyển đổi kỹ thuật số; nhanh nhẹn và cho phép thay đổi văn hóa doanh nghiệp và quản lý có thể cũng quan trọng như cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và tiến bộ công nghệ.

DBS: Một ví dụ hàng đầu về ngân hàng linh hoạt

Trong thập kỷ qua, DBS của Singapore đã trải qua một cuộc đại tu toàn diện về kinh doanh, chuyển đổi từ cơ sở hạ tầng quan liêu cao sang một tổ chức gồm các nhóm chức năng chéo chuyên cải thiện trải nghiệm của khách hàng, bao gồm giảm thời gian lãng phí của khách hàng vào các quy trình cụ thể như báo cáo bị đánh cắp Thẻ.

Trong hai năm kể từ khi ra mắt cấu trúc mới, DBS đã có thể loại bỏ 250 triệu giờ lãng phí của khách hàng và đã quản lý để giải quyết các điểm khó khăn cụ thể của khách hàng trên một loạt các quy trình bằng cách lập bản đồ hành trình của khách hàng từ đầu đến cuối.

Quá trình chuyển đổi của DBS thành một tổ chức nhanh nhẹn, lấy khách hàng làm trung tâm đã chứng kiến ​​doanh thu tăng đột biến.

Để tìm hiểu thêm về quá trình chuyển đổi của DBS thành một ngân hàng linh hoạt, cũng như các ví dụ về cách thức các tổ chức tài chính toàn cầu nổi tiếng khác như ING và Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia hoạt động như những tổ chức linh hoạt, hãy tải xuống báo cáo Tác động của Nhà kinh tế do Mambu tài trợ tại đây.