AI và nghệ thuật fintech có thể thực hiện được

AI và nghệ thuật fintech có thể thực hiện được

Dấu thời gian: Ngày 15 tháng 2023 năm 1 40:XNUMX sáng
AI và nghệ thuật fintech có thể có Trí thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.
Trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ thúc đẩy sự thay đổi lớn nhất của bất kỳ công nghệ nào Ravi Subramanian đã thấy trong 25 năm làm việc trong lĩnh vực tài chính của mình vì nó cho phép những người có tầm nhìn xa có thể mơ ước lớn lao. Subramanian là EVP và người đứng đầu hoạt động ngân hàng của Công nghệ Hexaware, một công ty dịch vụ quy trình kinh doanh và công nghệ toàn cầu. Nhờ những tiến bộ công nghệ như AI, những gì trước đây phải mất XNUMX năm để hoàn thành sớm trong sự nghiệp của anh giờ chỉ mất XNUMX tuần.
Thời gian phát triển ngắn đó giúp giải phóng những bộ óc sáng tạo để nghĩ về những khả năng có thể biến đổi các ngành công nghiệp. Đối với Hexaware, điều đó có nghĩa là áp dụng công nghệ thanh toán và trực quan hóa dữ liệu theo những cách mới và độc đáo.
Subramanian bắt đầu: “Đây là khoảng thời gian rất thú vị vì đã lâu rồi tôi mới thấy một nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng dựa trên SaaS đến và trở thành một nhà cung cấp chính thống”. “Tôi đã thấy Mambu và Thought Machine chiếm lĩnh quá trình suy nghĩ của các CXO trong ngân hàng. Tôi vẫn chưa thấy một triển khai toàn diện nào có thể so sánh được với NFIS…, tuy nhiên, đã lâu lắm rồi phần đó của thế giới mới được chuyển đổi và tôi rất vui vì mình đang sống trong thời đại này.”

AI và Payscopium, tương lai ba giai đoạn của thanh toán

So với các công nghệ khác, Subramanian nhận thấy sự nổi lên của AI là nhanh chóng. Nó sẽ thúc đẩy Payscopium, tầm nhìn ba giai đoạn của Hexaware cho tương lai của thanh toán. Hiện tại, chúng tôi đang tham gia Thanh toán dưới dạng trải nghiệm (PaaX). Sẽ ra mắt vào năm 2024 ở một số nơi (có thể là vài năm sau ở Hoa Kỳ) là Thanh toán như một phong cách sống (PaaL). Tiền trở nên có thể lập trình được. Người tiêu dùng quyết định cách phân bổ quỹ giữa nhà ở, cửa hàng tạp hóa và các nhu cầu thiết yếu khác. Chính phủ có thể lập trình tiền thông qua CBDC. Chỉ những điều người tiêu dùng mong muốn mới xảy ra, với máy móc xác định mô hình và nhu cầu của chúng ta.
Thanh toán vô hình là giai đoạn cuối cùng. Mọi thứ đều được thực hiện cho chúng tôi. Khi các khoản thanh toán tiến tới thời điểm này, chúng sẽ trở nên phổ biến hơn xuyên biên giới, doanh nghiệp và người tiêu dùng. Quá trình theo chiều ngang sẽ kết nối các bộ phận ngân hàng.
Hiệu ứng bắt đầu từ việc những người tiêu dùng không có ngân hàng và không có ngân hàng được đưa vào vì giá trị của họ chứ không phải vì thiện cảm. Doanh nghiệp tài chính và phi tài chính sẽ ngang bằng nhau. Điều đó thúc đẩy sự chuyển đổi do doanh nghiệp lãnh đạo, tập trung vào con người. Việc dân chủ hóa thanh toán đạt được sẽ mang lại lợi ích gấp 10 lần cho doanh nghiệp.
Hexaware cho biết trong mô tả Payscopium của mình: “Việc Uber hóa các khoản thanh toán trong lĩnh vực thanh toán thương mại sẽ là thời điểm quyết định (đối với) các doanh nghiệp siêu nhỏ, vừa và nhỏ. “Vốn lưu động sẽ được bổ sung theo thời gian thực, tăng tốc độ và quy mô đổi mới.
“Xã hội đang trên đà thay đổi lớn về trải nghiệm, tạo ra giá trị và cải thiện chất lượng cuộc sống xung quanh. Các khoản thanh toán sẽ là động lực mang lại trải nghiệm thay đổi này cho một bộ phận lớn dân số.”

Nhiên liệu của AI: Đúng dữ liệu vào đúng thời điểm

Người tiêu dùng cảm nhận được sự khác biệt về chất lượng dịch vụ khi họ cần thẻ tín dụng nhất và ngân hàng cho họ vay tiền. Họ sẵn sàng cam kết nếu được giao đúng sản phẩm tại thời điểm đó.
Subramanian cho biết vấn đề bắt nguồn từ dữ liệu sai vào đúng thời điểm. Với dữ liệu phù hợp, một tổ chức tài chính có thể cung cấp các quỹ học đại học cho các gia đình trẻ, các khoản vay hoặc thế chấp để cải thiện nhà ở hoặc kỳ nghỉ. Nếu khách hàng sắp đi du lịch đến một quốc gia khác, họ có thể được cung cấp thẻ Forex.
Bí mật là kết nối dữ liệu có cấu trúc của ngân hàng với quyền truy cập được người dùng cho phép vào các trang truyền thông xã hội, tài khoản Amazon và thậm chí cả Fitbits.
“Nếu tôi kết hợp dữ liệu phi cấu trúc có sẵn trên Internet, có sẵn công khai hoặc bán công khai, và yêu cầu nhân viên ngân hàng áp dụng dữ liệu đó vào dữ liệu cấu trúc mà họ có về tôi, như thu nhập và chi phí, rồi đưa cho tôi thứ gì đó. mà tôi cần,” Subramanian nói.
AI là chất keo trong quá trình này. Nó cho phép ngân hàng tùy chỉnh nhưng cũng cho phép ghi điểm đối với khách hàng. Người đi vay đáng tin cậy hơn sẽ nhận được lãi suất tốt hơn.
Subramanian đã phát triển một mô hình để kiểm tra tầm nhìn của mình, bắt đầu bằng việc thu thập các tập dữ liệu lớn. Ông đã thêm dữ liệu ngân hàng và thông tin chi tiêu từ thẻ tín dụng và tài khoản mua sắm. Mô hình này thu thập thông tin chi tiết từ các ứng dụng tập thể dục và thậm chí cả hoạt động quyên góp từ thiện. Với kho dữ liệu này, khách hàng có thể tiếp cận ngân hàng của mình với mục tiêu cụ thể và nhận được gói sản phẩm tốt nhất.
Subramanian nói: “Tôi cảm thấy đây là sức mạnh của AI khi nó được đưa vào bối cảnh kinh doanh. “Đặt vào bối cảnh kinh doanh và kết hợp dữ liệu, con người và thời gian phù hợp thì AI sẽ trở thành một hiện tượng.”

Mọi con đường đều dẫn tới AI

Lo ngại về khía cạnh AI, một số ngân hàng có cách tiếp cận khác. Họ tạo ra các thuật toán học máy độc quyền để đánh giá rủi ro tín dụng và kết nối nó với các kênh hiện có như điện thoại di động và trang web. Họ dần dần giới thiệu AI vì họ sợ ai đó sẽ sử dụng dữ liệu đó và lợi thế cạnh tranh của họ sẽ bị xóa bỏ.
Các tổ chức này tập trung vào học sâu để lấy thông tin từ dữ liệu phi cấu trúc. AI sáng tạo sẽ giúp họ ở mặt trước bằng cách thu thập mọi thứ có sẵn và cung cấp những hiểu biết sâu sắc có thể hành động. Hexaware đã phát triển AI lan tỏa để đáp ứng. Nó tổng hợp thông tin từ các lĩnh vực khác nhau của một tổ chức để tạo ra thông tin mới.
Theo thời gian, nó kết hợp với Generative AI để mang lại nhiều giá trị hơn nữa. Một hệ thống có thể tự động di chuyển sản phẩm để tiết kiệm lãi suất và thông báo cho khách hàng thông qua cảnh báo trên điện thoại, đồng hồ hoặc bất kỳ thiết bị nào họ lựa chọn. Subramanian coi đây là hiện thực trong vòng một thập kỷ tới.

Trở ngại triển khai

Quá trình chuyển đổi có thể bị cản trở bởi các silo ngăn chặn liên minh dữ liệu có cấu trúc trong toàn tổ chức. Các phòng ban cạnh tranh với nhau. Subramanian tập trung vào việc xây dựng cầu nối giữa các hòn đảo dữ liệu này trong những trường hợp đó bằng cách làm việc độc lập với nhiều bộ phận. Anh ấy tập hợp thông tin đó lại với nhau thành một mô hình dựa trên AI để cho họ thấy dữ liệu có thể được định giá khác nhau đến mức nào.
Subramanian nói: “Đó là lúc họ nhận ra nghệ thuật của những điều có thể.
Subramanian nhận thấy các yếu tố khác đang cản trở việc sử dụng AI. Một là tầm quan trọng của niềm tin. Họ sợ đưa AI vào mạng của mình và sau đó thông tin sẽ bị rò rỉ ra ngoài.
Sau đó, thiếu những kết quả rõ ràng từ những ông lớn nắm giữ AI. Chắc chắn, có thể có một số con số ban đầu từ các công ty khởi nghiệp hoặc tổ chức kỹ thuật số, nhưng một số sẽ vẫn tỏ ra dè dặt cho đến khi một số nhìn thấy những điểm tích cực từ cấp độ cao hơn.

Tương lai tươi sáng

Subramanian đang chờ đợi ngày mà lợi ích của AI sẽ đến với các doanh nhân nhỏ hơn, những người cần ngân hàng đổi mới nhất. Các công ty lớn có đủ khả năng chấp nhận rủi ro như mở rộng dòng sản phẩm hoặc thêm địa điểm. Hầu hết các doanh nghiệp nhỏ hơn không có đủ điều kiện để làm điều đó.
AI có thể giúp tạo ra nhiều rủi ro có tính toán hơn. Có lẽ đó là vốn lưu động được phát hành trên cơ sở thời gian thực cho một tiệm bánh pizza từ một ngân hàng với tất cả thông tin giao dịch của họ trong nhiều năm trở lại đây. Dựa trên dữ liệu đó, bạn kéo dài thời gian trả nợ. Điều đó cho phép họ thêm vị trí hoặc tăng kích thước menu. Doanh thu tăng và doanh nghiệp phát triển.
Subramanian nói: “Đó là những gì chúng tôi thấy rằng các ngân hàng có thể làm được. “Ngân hàng tư nhân không còn là một lĩnh vực thích hợp nữa. Mọi người đều cần dịch vụ ngân hàng tư nhân và dịch vụ ngân hàng tư nhân quy mô lớn hiện nay là tiêu chuẩn.
“Siêu cá nhân hóa dành cho bất kỳ ai và tất cả mọi người. Nó không chỉ dành cho người giàu nữa.”

Dấu thời gian:

Thêm từ Tin tức Fintech