Các nhà chức trách thúc đẩy các ngân hàng áp dụng các giải pháp regtech

Những người đứng đầu bộ phận tuân thủ tại các ngân hàng cho biết họ hiện đang nghiêm túc trong việc tích hợp các giải pháp công nghệ, một phần vì áp lực quy định và vì các giải pháp của bên thứ ba đang trở nên dễ sử dụng hơn rất nhiều.

Khi các cơ quan quản lý như Cơ quan tiền tệ Hồng Kông và Cơ quan tiền tệ Singapore áp dụng công nghệ giám sát “siêu công nghệ”, nó đang thúc đẩy các ngân hàng phản ứng.

Tom Jenkins, đối tác và trưởng bộ phận tư vấn rủi ro tại KPMG Trung Quốc, cho biết: “Nếu các công ty không theo kịp regtech, họ có nguy cơ bị các cơ quan quản lý của họ biết nhiều hơn về hoạt động kinh doanh của họ. Ông phát biểu tại hội thảo do Hiệp hội Thị trường Tài chính và Công nghiệp Chứng khoán Châu Á tổ chức.

Các nhà chức trách đang gia tăng nhu cầu báo cáo của họ và triển khai phân tích dựa trên trí tuệ nhân tạo để xem xét dữ liệu họ nhận được. Công nghệ cũng đang tạo ra các yêu cầu tuân thủ của riêng mình, chẳng hạn như sự bùng nổ trong điện toán đám mây, dẫn đến việc chia sẻ dữ liệu bị giám sát chặt chẽ. Các giải pháp khả thi duy nhất cũng dựa trên công nghệ.

Các ngân hàng chuyển sang regtech

Quy mô lớn của thách thức có nghĩa là các ngân hàng khôn ngoan khi thiết lập một công thức quản trị, đặc biệt là xung quanh những thứ như cách giải thích đầu ra của AI, nhúng trách nhiệm giải trình, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu và áp dụng các biện pháp xung quanh sự công bằng (chẳng hạn như giám sát cách hoạt động của các bí danh cho vay) .

Aveline San, giám đốc điều hành kiêm trưởng bộ phận tuân thủ khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Citi, cho biết tại sự kiện của ASIFMA: “Nhiều ngân hàng đang áp dụng một quy trình có cấu trúc hơn trước khi tung ra các AI mới.

Simon Young, người đứng đầu bộ phận tuân thủ Hồng Kông tại DBS, cho biết, “Trong 12 tháng qua, nhiều ngân hàng đang suy nghĩ về việc sử dụng công nghệ để tuân thủ và báo cáo, đồng thời nâng cao chất lượng quản lý rủi ro”. Điều đó đặc biệt đúng đối với công nghệ regtech và công nghệ cho vay, ông nói.

Động cơ nhận con nuôi

Tại các trung tâm tài chính của châu Á, các cơ quan quản lý đang tích cực thúc đẩy các công ty nâng cấp năng lực regtech của họ. HKMA có kế hoạch chi tiết cho năm 2025 bao gồm việc yêu cầu các ngân hàng trình bày kế hoạch regtech. MAS đang vận hành một kế hoạch tài trợ để giúp các ngân hàng tài trợ cho việc số hóa, cũng như hỗ trợ các nền tảng công nghệ mới để số hóa việc thu thập dữ liệu xung quanh các lĩnh vực như báo cáo ESG.

Một nguyên nhân khác là việc chuyển sang làm việc từ xa do đại dịch COVID gây ra. Kelly-Ann McHugh, giám đốc khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại MyComplianceOffice, một công ty chuyên về công nghệ cho biết: “Điều đó buộc phải áp dụng công nghệ giám sát để các công ty có thể giám sát việc sử dụng điện thoại di động của nhân viên.

Điều này có thể giải thích tại sao, theo InvestHK, regtech là tập hợp con phát triển nhanh nhất trong hệ sinh thái fintech của thành phố.

Chivy Chan, Phó chủ tịch cấp cao của Haitong Securities ở Singapore cho biết: “Regtech đang bùng nổ. “Chúng tôi đang thấy các tổ chức tài chính áp dụng nó cho KYC, giám sát quỹ và báo cáo quy định.”

Các ngân hàng và nhà môi giới ở các trung tâm như Hồng Kông và Singapore sẽ tăng cường sử dụng regtech, có thể là sử dụng các giải pháp nội bộ hoặc các sản phẩm của nhà cung cấp. Nhưng vẫn còn những rào cản đối với việc áp dụng hàng loạt.

Rào cản

Đầu tiên là các hoạt động hoặc sản phẩm tuân thủ nhất định yêu cầu nhiều dữ liệu hơn mức có thể có sẵn. San at Citi cho biết nhu cầu báo cáo của ESG không phù hợp với sự sẵn có của dữ liệu chất lượng, đặc biệt nếu các nhóm tuân thủ muốn gắn cờ rửa sạch.

Thứ hai, tài sản kỹ thuật số và tiền điện tử cũng đặt ra những thách thức xung quanh việc làm thế nào để khảo sát thị trường, người tham gia và danh mục đầu tư. Không có quy trình làm việc hoặc quy tắc được thống nhất, hoặc thậm chí là một định nghĩa chung về hoạt động xấu, chẳng hạn như giao dịch rửa. Việc khảo sát cách nhân sự của một công ty giao dịch tiền điện tử ở chế độ riêng tư gần như là không thể ngay bây giờ.

Thứ ba, một thách thức liên quan là làm thế nào để giám sát các hoạt động offchain, không chỉ những gì xảy ra trên một blockchain. Cả ngân hàng và nhà cung cấp đều không có hệ thống có thể kết hợp các quan điểm offchain và onchain về những gì đang xảy ra.

Thứ tư, AI đưa ra vấn đề về “khả năng giải thích”, nhưng các cơ quan quản lý thường không có khái niệm rõ ràng hoặc mạch lạc về vấn đề này. MAS đã thành lập một đội đặc nhiệm, Veritas, để đưa ra các nguyên tắc đạo đức trong AI. Điều này rộng hơn là tuân thủ, nhưng regtech có thể cần thiết như một cách để giải thích các hành động hoặc báo cáo cho các cơ quan quản lý.

Thứ năm, mỗi thị trường ở châu Á có quy định riêng và ngôn ngữ riêng - điều này gây khó khăn cho việc mở rộng quy mô AI chuyển giọng nói thành văn bản từ Thái Lan sang Đài Loan.

Thứ sáu là nguồn nhân lực cần thiết để “làm tốt” regtech. Tin tốt là có một số lượng lớn và ngày càng tăng các công ty regtech cung cấp các giải pháp. Tin xấu là có một số lượng lớn và ngày càng tăng các công ty regtech cung cấp các giải pháp - điều đó phải được khám phá và kiểm tra. Các công ty Regtech phải vật lộn để giải quyết các quy trình mua sắm riêng lẻ từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Sau đó, các giải pháp này cần được tích hợp vào dữ liệu, hợp đồng, giám sát, báo cáo và các chức năng khác.

Thách thức cuối cùng - và lớn nhất - đối với regtech là các quy tắc chủ quyền dữ liệu xuyên biên giới. Câu chuyện tiếp theo của DigFin sẽ khám phá quy mô của vấn đề và các giải pháp tiềm năng.