Ngân hàng, bông cải xanh và nguy cơ lỗi thời

M&S đã loại bỏ ngày hết hạn khỏi thực phẩm của mình - một động thái đáng hoan nghênh, không còn nghi ngờ gì nữa, nhưng nó có liên quan gì đến ngân hàng?

Chà – để kéo dài câu trích dẫn của Forrest Gump – một ngân hàng giống như một người đứng đầu M&S bông cải xanh. Đáng tin cậy, hữu dụng – quan trọng, thậm chí – nhưng a) không phải thứ gì đó luôn khiến người tiêu dùng phấn khích và b) thứ gì đó có thể lỗi thời trước khi bất kỳ ai nhận ra. Để giải quyết cả hai vấn đề, các ngân hàng có thể tìm đến quan hệ đối tác.

Quan hệ đối tác không phải là một tính năng mới của ngành – và chúng tôi đang thấy ngày càng có nhiều mối quan hệ như vậy xuất hiện mỗi ngày. Mới gần đây, Santander công bố hợp tác với SAP Tây Ban Nha để hỗ trợ số hóa và nâng cao quá trình giới thiệu cho khách hàng mới, đồng thời Ngân hàng Attijariwafa của Maroc bắt đầu hợp tác với Thunes để hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới của họ.

Để hiểu tầm quan trọng của quan hệ đối tác, cần hiểu những thách thức mà các ngân hàng phải đối mặt: số lượng các mối đe dọa và đối thủ cạnh tranh ngày càng tăng, cơ sở khách hàng ngày càng cởi mở hơn với các nhà cung cấp mới và nguồn lực dồi dào để ứng phó với những vấn đề này.

Quan hệ đối tác giúp giải quyết những vấn đề này. Bằng cách hợp tác với một công ty fintech chuyên nghiệp, ngân hàng có thể cải thiện dịch vụ của mình mà không cần phải tốn nhiều chi phí và công sức để làm việc đó. Điều này đặc biệt hữu ích khi quan hệ đối tác hướng tới các dịch vụ bên ngoài dịch vụ cốt lõi của ngân hàng, nghĩa là khi đó ngân hàng có thể tập trung vào các dịch vụ mà họ cung cấp tốt nhất. Nếu không có hành động này, các ngân hàng có nguy cơ trở nên kém hấp dẫn và tệ hơn là lạc hậu. Khách hàng sẽ đi nơi khác để nhận được số lượng dịch vụ ngày càng tăng.

Chúng được cung cấp bởi các fintech, không giống như các ngân hàng, có thể chuyên môn hóa, tương đối không bị gánh nặng bởi các quy trình quan liêu và văn hóa ngại rủi ro, đồng thời có thể nhanh chóng can thiệp để giải quyết các nhu cầu chưa được đáp ứng của khách hàng. Càng nhiều khách hàng rời xa các nhà cung cấp ngân hàng truyền thống của họ và hướng tới các công ty fintech này, họ càng mong đợi được cung cấp những cách thức mới để quản lý tiền của mình một cách liền mạch theo cách phù hợp với họ, điều này tạo ra rủi ro dài hạn hơn cho các ngân hàng.

Những khách hàng rời đi này thường là những người có thể ở lại với nhà cung cấp hiện tại của họ nhưng lại cảm thấy thất vọng hoặc chán nản vì một số khía cạnh của quy trình ngân hàng. Ví dụ: các doanh nghiệp muốn hỗ trợ nhân viên vượt qua cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt có thể chuyển sang sử dụng công nghệ tài chính để tăng cường tính lương cho họ và cho phép mọi người chọn ngày họ được trả lương, giúp họ vượt qua tháng. Nhiều người cũng có thể thích gắn bó với các ngân hàng kỹ thuật số sau đại dịch như một giải pháp thay thế cho việc đến trực tiếp chi nhánh. Những nhà cung cấp này hấp dẫn hơn một ngân hàng đang trở nên cũ kỹ, nếu sử dụng phép so sánh với bông cải xanh một lần nữa.

Quan hệ đối tác giúp giữ cho các ngân hàng luôn tươi mới. Khi các ngân hàng chuyển sang hợp tác, đổi mới không còn là một quá trình tốn kém hoặc phức tạp nữa. Trên thực tế, quan hệ đối tác là một tấm vé nhanh chóng thông qua chi phí phát triển và những khó khăn ngày càng tăng trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng nội bộ. Chúng cho phép các ngân hàng tung ra các tính năng mới trong vài tháng và tận dụng sự hỗ trợ của một nhóm bên ngoài hoàn toàn dành riêng cho việc tích hợp, nghĩa là việc này đòi hỏi nỗ lực tối thiểu để đạt được kết quả tuyệt vời.

Thông qua một việc đơn giản như tích hợp API, các ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm mới giúp cuộc sống của khách hàng dễ dàng hơn, đồng thời khiến họ gắn kết và hào hứng sử dụng lại dịch vụ của mình. Và tích hợp không chỉ đơn giản là giá trị gia tăng cho khách hàng – thời gian và tiền bạc họ tiết kiệm được còn chuyển thành giá trị gia tăng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Quan hệ đối tác là một giải pháp đã được chứng minh cho phép các ngân hàng điều hướng tăng trưởng thành công và vượt qua các rào cản đối với sự đổi mới. Những công ty tận dụng được mối quan hệ đối tác hiện nay sẽ giữ được và phát triển cơ sở khách hàng của mình cũng như đảm bảo sự tồn tại lâu dài của họ trong một thị trường ngày càng cạnh tranh. Những loại thuốc trì hoãn hành động có nguy cơ dẫn đến kết cục giống như một đầu bông cải xanh M&S đã để quá lâu trong tủ lạnh một ngày – bạn vẫn có thể sử dụng nó, nhưng bạn sẽ biết rằng nó đã vượt quá tiềm năng thực sự của nó một chút.

Về tác giả:

Prasangi Unantenne là người đứng đầu triển khai tại Wise Platform. Cô có 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực dịch vụ tài chính với nhiều vai trò khác nhau, bao gồm quản lý sản phẩm, phát triển và vận hành kinh doanh.