Ngân hàng bị kẹt giữa một tảng đá và một nơi khó khăn

Trong môi trường kinh tế toàn cầu không chắc chắn ngày nay, các tổ chức tài chính (FI) chẳng hạn như ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro và rất ít khả năng xảy ra sai sót.

Một báo cáo gần đây từ Featurespace, nhà cung cấp phần mềm phòng chống tội phạm tài chính doanh nghiệp, cho biết lĩnh vực tài chính đang bị mắc kẹt giữa tội phạm tài chính ngày càng gia tăng – đặc biệt là lừa đảo – và nhận thức rằng bất kỳ giải pháp nào cũng sẽ làm tăng thêm sự phức tạp và đau đầu về tuân thủ.

Báo cáo có tiêu đề Tình trạng gian lận và tội phạm tài chính ở Mỹ cho biết, trong khi 62% các tổ chức tài chính toàn cầu báo cáo số lượng gian lận tăng lên hàng năm, họ cũng do dự hành động do nhận thức được sự phức tạp về quy định và công nghệ. .

Theo Carolyn Homberger, chủ tịch của Châu Mỹ tại Featurespace, nhiều nhà quản lý rủi ro ngân hàng không nhất thiết phải phạm sai lầm ngay lập tức. Thay vào đó, như báo cáo đã chỉ ra, họ bị mắc kẹt giữa một tảng đá và một nơi khó khăn.

“Báo cáo của chúng tôi cho thấy rằng hai trong số ba giám đốc điều hành coi việc áp dụng các giải pháp sáng tạo để cải thiện khả năng phát hiện gian lận và tuân thủ chống rửa tiền (AML) là ưu tiên hàng đầu, nhưng hơn một phần ba lo ngại về sự phức tạp của việc tích hợp các công nghệ mới,” Homberger nói với Rủi ro doanh nghiệp và Bảo hiểm. “Năm mươi chín phần trăm những người được khảo sát trong báo cáo của chúng tôi cho biết họ đang áp dụng cách tiếp cận 'chờ xem' cho đến khi các công nghệ mới hơn được 'chấp nhận rộng rãi' hoặc 'được phát triển tốt'. Điều này chỉ ra rằng một ngành công nghiệp đang rơi vào tình trạng bế tắc khi chống gian lận và tội phạm tài chính. Điều này không mang lại lợi ích cho ai nhiều bằng tội phạm và không ảnh hưởng đến ai nhiều bằng người tiêu dùng, những người nhận thấy sự tự tin, niềm tin và sự lựa chọn của họ ngày càng giảm đi sau mỗi cuộc tấn công.”

Các tổ chức tài chính nhỏ hơn, chẳng hạn như những tổ chức có tài sản từ 5 tỷ đô la Mỹ đến 25 tỷ đô la Mỹ, có nguy cơ giao dịch gian lận cao hơn. Các ngân hàng nhỏ và hiệp hội tín dụng thường ít được trang bị để chống lại hoặc chống đỡ các cuộc tấn công ngày càng tinh vi – với nghiên cứu cho biết gần ba phần tư (71%) các tổ chức nhỏ hơn đã báo cáo tỷ lệ lừa đảo gia tăng.

Hơn nữa, 68% các tổ chức tài chính nhỏ hơn đã báo cáo sự gia tăng chi phí bằng đô la của các giao dịch gian lận, trái ngược với các tổ chức tài chính lớn hơn hoặc những tổ chức có tài sản hơn 500 tỷ đô la Mỹ, chỉ có 48% báo cáo có sự gia tăng. Xét về tỷ lệ dương tính giả tổng thể, 48% các tổ chức tài chính nhỏ hơn đã báo cáo mức tăng, so với 39% đối với các tổ chức tài chính lớn hơn.

Bất chấp những rủi ro đáng kể, Homberger nói rằng nghiên cứu cho thấy ngành công nghiệp vẫn đang bế tắc khi chống gian lận và tội phạm tài chính.

Homberger cho biết: “Dữ liệu – cùng với kinh nghiệm của chính chúng tôi – cho thấy nhu cầu tìm kiếm các giải pháp sáng tạo hơn có thể giải quyết những thách thức ngày càng tăng đang được đặt ra là rất cần thiết. “Tuy nhiên, có vẻ như một số tổ chức tiếp tục chờ đợi trước khi thực hiện bước nhảy vọt và hưởng lợi từ việc giảm đáng kể tổn thất gian lận đã hứa với những người đi đầu có suy nghĩ thông minh.”

Để các ngân hàng trở nên hiệu quả hơn trong việc chống lại các chiến thuật gian lận hiện đại, Homberger nhấn mạnh sự cần thiết phải hợp tác giữa ban lãnh đạo trong các lĩnh vực kinh doanh khác nhau.

Homberger nói: “Giống như bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, các ngân hàng có thể là những tổ chức độc lập. “Các nhà lãnh đạo trong phòng chống gian lận, AML và khoa học dữ liệu phải tiếp tục hợp tác để tạo ra các kế hoạch phòng chống gian lận dài hạn phù hợp với từng ngân hàng. Không có cách tiếp cận chung cho mọi trường hợp gian lận và cần có nhiều quan điểm khác nhau để tạo ra một chiến lược hiệu quả.”

Với việc những kẻ lừa đảo áp dụng các phương pháp tinh vi hơn, các nhóm quản lý rủi ro và bảo mật của các ngân hàng cũng phải đẩy mạnh trò chơi của mình để theo kịp các đối thủ ngày càng hiểu biết về công nghệ.

Homberger cho biết: “Chúng tôi biết rằng công nghệ là giải pháp – các tổ chức tài chính sử dụng trí tuệ nhân tạo và máy học báo cáo mức độ tội phạm tài chính thấp nhất, bao gồm cả gian lận. “Đối với các nhà lãnh đạo ngân hàng, điều quan trọng hiện nay là họ phải áp dụng công nghệ giúp giảm thiểu rủi ro gian lận để tạo ra các biện pháp ngăn ngừa gian lận lâu dài và bền vững.”

Mặc dù có lĩnh vực ngân hàng lớn thứ hai trên thế giới, các tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ đã phải vật lộn để vượt qua những kẻ lừa đảo và tội phạm thông minh. Theo Homberger, điều này một phần là do thiếu báo cáo chuẩn hóa để phân tích xu hướng tội phạm tài chính trên thị trường hiện nay.

“Hơn nữa, các ngân hàng cần công nghệ cho phép họ giảm tỷ lệ gian lận và đảm bảo rằng các cuộc tấn công gian lận ít thành công hơn so với hiện tại,” Homberger nói. “Mức độ phổ biến của gian lận dường như không thay đổi, và khi những kẻ lừa đảo trở nên linh hoạt và dễ thích nghi hơn, chúng sẽ tìm kiếm những điểm yếu trong kế hoạch phòng chống gian lận của bất kỳ ngân hàng nào. Việc triển khai công nghệ giúp xác định hành vi gian lận sẽ có lợi hơn so với các phương pháp phòng chống gian lận dựa trên quy tắc, truyền thống và tạo ra các phương pháp chống gian lận tốt hơn trong nhiều năm tới.”