Gen Z không tin tưởng vào ngân hàng. Nhiều người trong độ tuổi dưới 26 đổ lỗi cho các ngân hàng về những tai ương kinh tế hiện nay trên thế giới. Trong mắt họ, “quá lớn để thất bại” có nghĩa là những con mèo béo luôn giành chiến thắng, trước những kẻ trẻ tuổi và bị loại trừ.
Nhiều người không hiểu tại sao ngân hàng lại cần tồn tại. Trong mắt họ, tài chính phi tập trung dựa trên nền tảng P2P hỗ trợ blockchain đang ở giai đoạn nào đó sẽ loại bỏ nhu cầu về ngân hàng tập trung.
Sự thiếu niềm tin vào các ngân hàng lâu đời đã gây ra những tác động tiêu cực lớn. Nhóm Gen Z ít có khả năng gắn bó với lựa chọn đầu tiên về nhà cung cấp tài khoản ngân hàng. Trước đây, nhiều người trẻ đã đăng ký vào cùng một ngân hàng với cha mẹ họ và gắn bó suốt đời. Nhưng điều đó đang thay đổi nhanh chóng đáng kể. Ví dụ: ở Anh, phần lớn rõ ràng (57%) người trưởng thành thuộc Thế hệ Z đã chuyển đổi nhà cung cấp trong vòng hai năm sau khi bước sang tuổi 18, so với chỉ 26% của Millennials, 19% của Thế hệ X và 16% của Boomers ở cùng giai đoạn trong đời họ. Từ Boomer đến Gen Z, đó là 3.5 lần
tăng về khả năng chuyển đổi.
Trừ khi các ngân hàng làm điều gì đó nhanh chóng để ổn định phân khúc này, nếu không thì triển vọng dài hạn của họ sẽ rất ảm đạm.
Theo Morgan Stanley, Thế hệ Z sẽ trở thành động lực lớn nhất cho nhu cầu vay mới ròng vào năm 2026, khi thế hệ này bắt đầu thống trị điểm cho vay quan trọng dành cho lứa tuổi từ 25 đến 40.
Cho vay thế hệ Z
Tất nhiên, các ngân hàng lâu đời nhận thức được động thái này và đang thử nhiều chiến lược khác nhau để đối phó với nó. Những phạm vi này bao gồm từ việc nâng cao các triết lý Định hướng có mục đích có khả năng gây được tiếng vang tốt hơn với khách hàng trẻ tuổi cho đến việc nắm giữ cổ phần trong các ngân hàng mới đầy thách thức, nơi họ có được đặc quyền tiếp cận tác động của các phương pháp tiếp cận và công nghệ mới.
Cho rằng cho vay là động lực chính mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, đó cũng là một lĩnh vực được quan tâm chính. Vấn đề là các ngân hàng gặp khó khăn khi cho Gen Z vay vì những người trẻ tuổi có xu hướng có “hồ sơ mỏng” - lịch sử tín dụng thiếu đủ chi tiết để có thể đưa ra quyết định chính xác. Lý do rất đơn giản: những khách hàng này đơn giản là không có đủ thời gian để đưa ra đủ các lựa chọn tài chính nhằm tạo ra dữ liệu có ý nghĩa đối với các ngân hàng sử dụng các mô hình và quy trình bảo lãnh cho vay thông thường.
Ngoài việc gây khó khăn cho việc mở cơ sở khách hàng Gen Z, điều này cũng có vấn đề vì Gen Z dường như thoải mái hơn nhiều so với các thế hệ trước về việc nhận nợ và sau đó không thanh toán các khoản vay đó. Ở Anh, số đơn xin phá sản đối với người trẻ tuổi đã tăng gấp 10 lần chỉ sau ba năm, hiện nay ở độ tuổi dưới 25 kế toán chiếm 6.5% trong tổng số các trường hợp phá sản.
Không thiếu siêu dữ liệu
Tuy nhiên, một thứ mà Gen Z có rất nhiều là siêu dữ liệu. Không có gì ngạc nhiên khi khẳng định rằng thế hệ này sống trên các thiết bị nhiều hơn bất kỳ thế hệ tiền nhiệm nào, dẫn đến dấu vết chưa từng có về siêu dữ liệu ứng dụng và điện thoại thông minh.
Với các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư và bảo mật phù hợp, đây là tất cả thông tin có thể được sử dụng để đưa ra quyết định chính xác hơn về việc cho vay. Lúc đầu nghe điều này có vẻ khó xảy ra, nhưng nhiều người cho vay đã đi khá xa vào con đường này.
Nó hoạt động trở lại vào năm 2015 bởi
nhà kinh tế học Daniel Björkegren, người đã kiểm tra hồ sơ điện thoại của 3,000 người vay. Ông kết luận, bằng cách phân tích thời gian và thời lượng cuộc gọi cũng như số tiền người dùng chi cho điện thoại của họ, ngân hàng được đề cập có thể giảm tỷ lệ vỡ nợ xuống 43%.
Khoa học phân tích hành vi dựa trên siêu dữ liệu đã phát triển đáng kể kể từ đó.
Giấy làm việc năm 2018 bởi Trung tâm Nghiên cứu Tài chính của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã phát hiện ra rằng ngay cả siêu dữ liệu tối thiểu, chẳng hạn như hệ điều hành thiết bị và máy chủ email, cũng có thể mang lại các mô hình dự đoán về tình trạng vỡ nợ tín dụng.
Báo cáo nghiên cứu năm 2021 cho thấy rằng ngay cả Tweeting cũng cung cấp những hiểu biết sâu sắc có thể sử dụng được trong hệ thống tính điểm hành vi.
Vì vậy, khái niệm này có cơ sở và chúng tôi cũng biết rằng nhiều công ty fintech trên toàn cầu ngày nay đang xây dựng các mô hình cho vay AI dựa trên nhiều dạng dữ liệu thay thế, bao gồm siêu dữ liệu của điện thoại thông minh, làm đại diện cho việc trả nợ và rủi ro. Do đó, người cho vay đang giảm bớt gian lận và vỡ nợ của bên thứ nhất bằng cách sử dụng dữ liệu khác với dữ liệu truyền thống được thu thập, với sự đồng ý rõ ràng của người dùng, trong quá trình đăng ký khoản vay hoặc bất kỳ tương tác nào khác.
Những gì chúng tôi đang tìm thấy là ngay cả những thứ như kiểu cài đặt ứng dụng, địa chỉ IP, chuyển động của chuột, kiểu gõ và thời lượng phiên (chỉ kể tên một số) cũng cung cấp những hiểu biết quan trọng về xu hướng trả nợ trong tương lai.
Cơ hội gắn kết với Gen Z
Siêu dữ liệu là cơ hội để các ngân hàng và nhà cung cấp thẻ trở nên phù hợp hơn với Thế hệ Z, với khả năng phục vụ tốt hơn một bộ phận dân cư mà trước đây vốn không thể nhìn thấy được hồ sơ tín dụng. Hơn nữa, điều này có thể đạt được với tỷ lệ vỡ nợ thấp hơn, ngay cả trong một nhóm dường như ít lo ngại hơn về việc không thanh toán.
Khối lượng cho vay cao hơn đồng thời giảm chi phí do không thanh toán đồng nghĩa với khả năng sinh lời cao hơn. Đối với các ngân hàng đã thành danh – nơi chi phí hoạt động thường quá cao và sản phẩm của họ quá đắt – điều này khiến họ trở nên cạnh tranh hơn trước những đối thủ hiện đang hút sạch thị trường Gen Z.
Và cách tiếp cận này không có khả năng khiến khách hàng mục tiêu xa lánh. Là người bản địa sử dụng điện thoại thông minh, Gen Z ít quan tâm đến việc chia sẻ dữ liệu hơn các phân khúc cũ.
Một cuộc khảo sát của McKinsey nhận thấy rằng Gen Z có nhiều khả năng cho phép các ứng dụng hoặc trang web thu thập dữ liệu của họ nhất. Bằng cách cho họ thấy rằng người cho vay có thể sử dụng dữ liệu đó để cung cấp cho Thế hệ Z khả năng tiếp cận tín dụng với chi phí thấp hơn, sau đó họ có thể tạo ra các mối quan hệ có thể kéo dài trong nhiều thập kỷ.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- ChartPrime. Nâng cao trò chơi giao dịch của bạn với ChartPrime. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- có khả năng
- Giới thiệu
- truy cập
- Tài khoản
- chính xác
- đạt được
- địa chỉ
- người lớn
- chống lại
- tuổi
- AI
- Tất cả
- cho phép
- Đã
- Ngoài ra
- thay thế
- luôn luôn
- an
- phân tích
- phân tích
- và
- bất kì
- ứng dụng
- xuất hiện
- Các Ứng Dụng
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- ứng dụng
- LÀ
- KHU VỰC
- xung quanh
- AS
- At
- nhận thức
- trở lại
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Phá sản
- Ngân hàng
- dựa
- BE
- bởi vì
- trở nên
- được
- trước
- Hơn
- lớn
- người đi vay
- Xây dựng
- nhưng
- by
- cuộc gọi
- CAN
- thẻ
- trường hợp
- Mèo
- Trung tâm
- tập trung
- ngân hàng tập trung
- thách thức
- thay đổi
- sự lựa chọn
- lựa chọn
- tuyên bố
- trong sáng
- Đồng hồ
- Đội quân
- thu thập
- so
- cạnh tranh
- khái niệm
- quan tâm
- kết luận
- Kết nối
- đồng ý
- thông thường
- TẬP ĐOÀN
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- Khóa học
- tạo
- tín dụng
- vỡ nợ tín dụng
- Current
- Hiện nay
- khách hàng
- Daniel
- dữ liệu
- nhiều
- Nợ
- thập kỷ
- Phân quyền
- Tài chính phi tập trung
- quyết định
- Ra quyết định
- quyết định
- Mặc định
- mặc định
- Nhu cầu
- nạp tiền
- BẢO HIỂM TIỀN GỬI
- chi tiết
- thiết bị
- Thiết bị (Devices)
- khó khăn
- gây rối
- do
- làm
- Thống trị
- dont
- xuống
- đột ngột
- trình điều khiển
- thời gian
- suốt trong
- năng động
- Sớm hơn
- Kinh tế
- Chuyên gia kinh tế
- hiệu ứng
- loại bỏ
- cho phép
- thuê
- đủ
- equals
- thành lập
- Ngay cả
- phát triển
- ví dụ
- loại trừ
- tồn tại
- đắt tiền
- Mắt
- FAIL
- đức tin
- NHANH
- Chất béo
- fdic
- Liên bang
- Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang
- vài
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- Finder
- tìm kiếm
- tài chính
- fintechs
- Tên
- Trong
- các hình thức
- tìm thấy
- gian lận
- từ
- tương lai
- Gen
- Gen Z
- tạo ra
- thế hệ
- các thế hệ
- được
- toàn cầu
- Đi
- đi
- có
- lớn hơn
- Nhóm
- Cứng
- Có
- có
- he
- nghe
- Cao
- lịch sử
- chủ nhà
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTML
- HTTPS
- Va chạm
- quan trọng
- in
- Bao gồm
- tăng
- thông tin
- những hiểu biết
- cài đặt
- bảo hiểm
- tương tác
- quan tâm
- trong
- IP
- Địa chỉ IP
- IT
- ITS
- jpg
- chỉ
- Key
- Biết
- Thiếu sót
- lớn nhất
- Họ
- Trễ, muộn
- cho vay
- người cho vay
- cho vay
- ít
- Cuộc sống
- Lượt thích
- khả năng
- Có khả năng
- cuộc sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- dài
- thấp hơn
- thực hiện
- chính
- Đa số
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- nhiều
- thị trường
- McKinsey
- có ý nghĩa
- có nghĩa
- Siêu dữ liệu
- Might
- Millennial
- tối thiểu
- mô hình
- tiền
- chi tiết
- Morgan
- hầu hết
- phong trào
- nhiều
- phải
- tên
- Cần
- net
- Mới
- Không
- nhiều
- of
- cung cấp
- on
- mở
- hoạt động
- hệ điều hành
- Cơ hội
- or
- Nền tảng khác
- ra
- kết thúc
- p2p
- cha mẹ
- bên
- qua
- con đường
- mô hình
- người
- triết học
- điện thoại
- điện thoại
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- dân số
- người tiền nhiệm
- chính
- riêng tư
- đặc quyền đặc lợi
- Vấn đề
- quá trình
- Quy trình
- Sản phẩm
- lợi nhuận
- triển vọng
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- đặt
- câu hỏi
- Mau
- phạm vi
- lý do
- hồ sơ
- Giảm
- giảm
- Mối quan hệ
- tương đối
- thư giãn
- có liên quan
- trả lại
- trả nợ
- nghiên cứu
- tiếng kêu vang
- kết quả
- kết quả
- ngay
- Nguy cơ
- s
- biện pháp bảo vệ
- tương tự
- Khoa học
- ghi bàn
- an ninh
- xem
- phân khúc
- phân đoạn
- dịch vụ
- Phiên
- chia sẻ
- sự thiếu
- cho thấy
- Ký kết
- Đơn giản
- đơn giản
- kể từ khi
- Các trang web
- điện thoại thông minh
- một số
- một cái gì đó
- âm thanh
- tiêu
- Traineeship
- bắt đầu
- ở lại
- chiến lược
- như vậy
- Khảo sát
- chuyển
- hệ thống
- hệ thống
- mất
- dùng
- Mục tiêu
- Công nghệ
- kỳ hạn
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- Anh
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- điều này
- những
- số ba
- thời gian
- đến
- bây giờ
- quá
- truyền thống
- đường mòn
- cố gắng
- Quay
- hai
- thường
- Uk
- bảo lãnh phát hành
- không
- chưa từng có
- có thể dùng được
- sử dụng
- đã sử dụng
- Người sử dụng
- sử dụng
- khác nhau
- khối lượng
- Đường..
- we
- TỐT
- Điều gì
- Là gì
- khi nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- có
- tại sao
- giành chiến thắng
- với
- ở trong
- Công việc
- đang làm việc
- thế giới
- X
- năm
- Năng suất
- trẻ
- Younger
- zephyrnet