Xây dựng sự bao gồm tài chính: Elizabeth McCluskey, Giám đốc Quỹ Khám phá tại CMFG Ventures

Đầu tư mạo hiểm đang làm gì để giúp thúc đẩy các nhà đổi mới fintech đến từ các nhóm và cộng đồng ít được đại diện?

Chúng tôi đã gặp Elizabeth McCluskey, Giám đốc Quỹ Khám phá tại CMFG Ventures, để nói về công việc của cô ấy trong việc hỗ trợ các doanh nhân có tiếng nói kém đang xây dựng các giải pháp để thúc đẩy tài chính toàn diện.

Chúng tôi đã thảo luận về kinh nghiệm sâu rộng của cô ấy trong các dịch vụ tài chính, làm việc trong cả lĩnh vực ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản trước khi chuyển sang lĩnh vực đầu tư mạo hiểm. Chúng tôi cũng biết lý do tại sao cô ấy tin rằng điều quan trọng là đầu tư vào những người sáng lập nữ và những người sáng lập từ các cộng đồng không được các tổ chức tài chính truyền thống phục vụ.

---

Tại sao bạn quyết định chuyển từ ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản sang đầu tư mạo hiểm? Bạn thích gì khi làm việc tại một công ty đầu tư mạo hiểm?

Elizabeth McCluskey: Ngân hàng đầu tư là giao dịch. Tôi rất thích tham gia các thỏa thuận chuyển đổi cho các công ty nhưng lại bỏ lỡ cơ hội ở đó vì tác động lâu dài. Khi chuyển sang lĩnh vực quản lý tài sản, tôi có thể phát triển mối quan hệ khách hàng lâu dài hơn, nhưng các khoản đầu tư tập trung vào cổ phiếu công mà tôi có ít mối liên hệ nhất. Những kinh nghiệm này đã khiến tôi tìm thấy sự cân bằng lý tưởng trong đầu tư mạo hiểm. Giờ đây, tôi có thể xây dựng mối quan hệ mật thiết hơn với các công ty trong danh mục đầu tư và đầu tư vào những con người cũng như ý tưởng có ý nghĩa và quan trọng đối với tôi. Nó mang lại niềm vui và sự hài lòng để hỗ trợ sự phát triển và thành công lâu dài của họ.

Hãy cho tôi biết thêm về vai trò hiện tại của bạn tại CMFG Ventures và Quỹ Khám phá.

McCluskey: liên doanh CMFG là chi nhánh đầu tư mạo hiểm của CUNA Mutual Group. CMFG Ventures đầu tư vào fintech để giúp các tổ chức tài chính phát triển và mang lại một tương lai tài chính tươi sáng hơn cho tất cả mọi người. Công ty gia tăng giá trị cho fintech bằng cách tận dụng mạng lưới hơn 6,000 tổ chức tài chính đã được thiết lập vững chắc của mình và bộ giải pháp công nghệ miễn phí. Kể từ năm 2016, CMFG Ventures đã đầu tư vào gần 50 công ty fintech và Quỹ Discovery của họ đã đầu tư vào 14 công ty giai đoạn đầu bổ sung do BIPOC, LGBTQ+ và các nhà sáng lập nữ lãnh đạo.

tôi là giám đốc của Quỹ khám phá. Quỹ Khám phá được thành lập để hỗ trợ các doanh nhân ít được đại diện đang xây dựng các giải pháp về tài chính toàn diện. Chúng tôi dự định đầu tư 15 triệu đô la trong ba năm tới vào các công ty công nghệ tài chính giai đoạn đầu. Thông qua vai trò của mình, tôi có thể thấy toàn bộ phạm vi đầu tư vốn mạo hiểm, bao gồm nhưng không giới hạn ở:

• Giao dịch tìm nguồn cung ứng và gặp gỡ các doanh nhân
  • Tiến hành thẩm định
  • Đàm phán các điều khoản của thỏa thuận
  • Cung cấp hỗ trợ dài hạn cho hành trình của các doanh nhân bằng cách giúp họ mở rộng quy mô, kết nối mạng và tìm các nguồn lực họ cần để tiếp tục thành công.

Tại sao việc đầu tư vào các nhà sáng lập đa dạng lại quan trọng, đặc biệt là các doanh nghiệp do phụ nữ lãnh đạo? Và những phẩm chất bạn tìm kiếm khi đầu tư vào các công ty này?

McCluskey: Doanh nhân nữ nhận được ít hơn 3% vốn đầu tư mạo hiểm. Con số đáng kinh ngạc này đòi hỏi chúng tôi phải lùi lại một bước và tập trung vào việc hỗ trợ các nhà sáng lập đa dạng, đặc biệt là các doanh nghiệp do phụ nữ lãnh đạo, để cải thiện tính công bằng trong không gian đầu tư mạo hiểm. Đây không chỉ là điều đúng đắn cần làm – mà còn là một công việc kinh doanh tốt. Một nghiên cứu BCG năm 2018 đã kết luận rằng các doanh nghiệp do phụ nữ thành lập mang lại doanh thu trên mỗi đô la đầu tư cao gấp hai lần so với các doanh nghiệp do nam giới thành lập.

Phụ nữ và những người sáng lập đa dạng, những người trước đây không được phục vụ bởi các dịch vụ tài chính truyền thống đang nỗ lực để tạo ra sự bao gồm tài chính mà họ mong muốn. Chúng tôi đang đầu tư vào những doanh nhân như họ, những người có mối liên hệ sâu sắc với những vấn đề mà họ đang giải quyết. Trao quyền cho các nhà lãnh đạo ít được đại diện đã và đang tạo ra những cơ hội mới cho việc quản lý thanh khoản, quản lý tài sản, tiếp cận tín dụng, bảo vệ tài sản, v.v.

Bà có thể chia sẻ thêm về các doanh nghiệp do phụ nữ lãnh đạo mà CMFG Ventures đầu tư và hỗ trợ? Làm thế nào họ đang giúp làm cho ngành dịch vụ tài chính trở nên toàn diện hơn?

McCluskey: CMFG Ventures đã đầu tư vào nhiều công ty do phụ nữ lãnh đạo, chẳng hạn như The Beans, Climb, Caribou và Frich để giúp ngành dịch vụ tài chính trở nên toàn diện hơn.

• Những hạt đậu đơn giản hóa con đường dẫn đến cân bằng tài chính thông qua thiết kế dựa trên bằng chứng và công nghệ tiên tiến, để người tiêu dùng ít căng thẳng hơn về tiền bạc và tập trung vào những gì họ yêu thích.
• Leo lên là một nền tảng cho vay và thanh toán dành cho sinh viên nhằm mục đích làm cho giáo dục nghề nghiệp trở nên hợp lý và dễ tiếp cận hơn.
• Caribou cho phép các cố vấn tài chính thu hút khách hàng của họ lập kế hoạch chăm sóc sức khỏe để hỗ trợ quá trình chuyển đổi cuộc sống và xây dựng tương lai tài chính vững chắc hơn.
• đất hoang kiếm tiền xã hội. Nó giúp Gen Z phát triển thói quen tài chính tốt hơn, tận dụng sức mạnh của cộng đồng và điểm chuẩn.

Những fintech do phụ nữ điều khiển này đang chuyển đổi không gian dịch vụ tài chính và cải thiện đời sống tài chính của người Mỹ hàng ngày.

Bạn thường chia sẻ lời khuyên nào với những người sáng lập nữ? Còn những người muốn đột nhập vào không gian VC thì sao?

McCluskey: Tôi sẽ đưa ra lời khuyên tương tự cho các nhà sáng lập nữ cũng như với nam giới: luôn hỏi ý kiến ​​phản hồi, đặc biệt là để hiểu rõ hơn lý do tại sao ai đó nói “không” với họ. Những người sáng lập gửi thông tin cập nhật theo thời gian cho phép tôi theo dõi tiến trình của họ, bao gồm cả sự phát triển và tính nhất quán trong kế hoạch kinh doanh của họ. Trong một số trường hợp, tôi đã kết thúc việc đầu tư vào các công ty mà tôi đã bỏ qua trong các vòng đầu tiên. Và ngay cả khi ai đó nói “không” với việc kinh doanh cùng nhau, họ vẫn có thể là một đồng minh có giá trị. Cố gắng giữ liên lạc và tận dụng mạng lưới của họ. Mọi người thường sẵn sàng chia sẻ các kết nối của họ và cung cấp hướng dẫn có giá trị.

Đối với những người muốn thâm nhập vào không gian VC, tôi tin rằng nó đang dần trở nên toàn diện và mang tính đại diện hơn, nhưng nó vẫn là một nghề rất dựa trên mạng lưới. Tương tự như lời khuyên của tôi dành cho các doanh nhân, hãy bắt đầu với một người mà bạn biết (hoặc tiếp cận lạnh lùng thông qua mạng lưới cựu sinh viên, các nhóm có chung sở thích, v.v.). Từ đó, hãy yêu cầu mọi người mà bạn nói chuyện giới thiệu với ít nhất một người khác. Tập trung vào việc phát triển mạng lưới của bạn với mục tiêu xây dựng các mối quan hệ thực sự, không nhất thiết phải có việc làm ngay lập tức. Đây là một khoản đầu tư dài hạn cho sự nghiệp của bạn.

Chúng ta đã đi được hơn nửa chặng đường của năm 2022, bạn dự đoán điều gì cho phần còn lại của năm?

McCluskey: Sau mức đầu tư kỷ lục vào năm 2021, tất cả chúng ta đều biết rằng mọi thứ phải hạ nhiệt. Tuy nhiên, tôi tin rằng tốc độ mà điều này đã xảy ra đã khiến các nhà đầu tư mạo hiểm cũng như các doanh nhân ngạc nhiên.

Trên thực tế, vốn đầu tư khởi nghiệp đã giảm 23% trong 3 tháng qua, đưa chúng ta trở lại mức của năm 2019. Đối với nhiều người, có lẽ cảm giác như bầu trời sụp đổ, nhưng vẫn còn một lượng tiền đáng kể đang lưu hành. Các nhà đầu tư mạo hiểm ngày nay và bởi những người sáng lập mở rộng, tập trung nhiều hơn vào các chỉ số “thực tế” so với các chỉ số phù phiếm khi quyết định tài trợ cho công ty nào. Các công ty sẽ hoạt động tốt trong nửa cuối năm sẽ có doanh thu có thể đo lường được, không chỉ nằm trong danh sách chờ và sẽ quản lý chi phí và đường băng để thúc đẩy lợi nhuận chứ không phải đốt tiền vô tận.

---

Ảnh của Dom J