Thế giới tràn ngập tin tức và bài báo về trí tuệ nhân tạo (AI), và ngành thanh toán cũng không ngoại lệ. Gần đây, chúng tôi được biết rằng Mastercard đã triển khai một
Công cụ AI để phát hiện các vụ lừa đảo thanh toán theo thời gian thực,
Ngân hàng Hoa Kỳ đang sử dụng AI trong quản lý chuyến công tác, và hội nghị là
đầy những cuộc nói chuyện về một tương lai AI.
Một năm trước, báo chí tài chính đã có một câu thần chú tương tự về NFT và Web3,
nhưng AI đã đưa gió ra khỏi cánh buồm của nó. Có một cách giải thích dễ dàng, và có lẽ không hoàn toàn sai, mà nhiều người đã rút ra ở đây: trong trường hợp không có những thay đổi lớn về cơ cấu để cải thiện tài chính (hoặc thậm chí là nền kinh tế rộng hơn), các công ty đang mua theo mốt nhất thời hơn là nghĩ về dài hạn. Điều này không hoàn toàn sai cũng không đúng. Như mọi khi, điều cần thiết là một cái nhìn sắc thái về hiện tượng AI trong ngân hàng có tính đến tiềm năng của nó trong khi loại bỏ 'sự cường điệu'.
AI là gì?
Câu hỏi điều gì tạo nên trí thông minh nằm ngoài phạm vi những gì tôi đang khám phá ở đây – và có thể là một trong những câu hỏi triết học quan trọng nhất. Chúng ta có thể đưa ra định nghĩa nhanh về AI là bất cứ thứ gì giống với suy nghĩ của con người – vì vậy, các hệ thống đưa ra quyết định về giới hạn cho người xin vay có thể được định nghĩa là trí tuệ nhân tạo. Họ làm những việc mà con người từng làm với một danh sách kiểm tra và thường là cảm xúc ruột thịt của chính họ về việc ứng viên có phải là kiểu người 'phù hợp' hay không.
Loại AI này về mặt chức năng là một biểu đồ dòng chảy – nếu người nộp đơn có điểm tín dụng trên một ngưỡng nhất định, hãy chuyển đến câu hỏi thứ ba, nếu nó ở bên dưới, thì hãy chuyển sang câu hỏi thứ ba. Những lưu đồ này có thể cực kỳ phức tạp, nhưng chúng vẫn là bản sao của thứ gì đó có thể được thực hiện bằng bút và giấy. Tuy nhiên, làn sóng AI gần đây đã làm điều gì đó khác biệt. Máy học (ML) cho phép các hệ thống dạng lưu đồ đó tự điều chỉnh để tối ưu hóa tốt hơn nhằm đạt được những kết quả nhất định. Ví dụ: hệ thống ML của một công ty cho vay có thể xem qua dữ liệu về tỷ lệ trả nợ của những khách hàng có điểm tín dụng khác nhau và thấy rằng những khách hàng có điểm 600 cũng có khả năng trả lại khoản vay của họ như những khách hàng có điểm 700, do đó, không cần phải tính lãi suất cao hơn cho họ. Các điều khoản khoan dung hơn sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, làm tăng lợi nhuận của doanh nghiệp. Đây có thể là điều mà con người có thể làm được, nhưng họ sẽ làm điều đó chậm hơn nhiều. Tất nhiên, không phải tất cả các hệ thống ML đều được tạo ra như nhau và có thể có những điểm phức tạp mà máy tính không thể tính đến, vì vậy rất ít công ty cho phép hệ thống AI của họ tự do thực hiện bất kỳ thay đổi nào mà họ cho là đúng, nhưng chúng rất phù hợp để thực hiện những thay đổi nhỏ. điều chỉnh hệ thống dẫn đến lợi nhuận tăng thêm vài điểm phần trăm. Về cơ bản, AI và ML chỉ tốt như con người đằng sau nó nhưng chắc chắn nó cần rất nhiều công việc nặng nhọc từ bàn tay của con người.
AI trong thanh toán
Trong thanh toán, ML có các ứng dụng tương tự. Nghiên cứu cho thấy rằng
55% doanh nghiệp còn nợ hóa đơn từ 2022 đến tháng 2023/XNUMX. Có rất nhiều lý do dẫn đến điều này, không ít trong số đó là chi phí sinh hoạt và giá điện tăng cao, nhưng số lượng lớn các thủ tục hành chính quan liêu xung quanh các khoản thanh toán là một vấn đề lớn.
Thanh toán B2B ở Vương quốc Anh nhanh nhất ở châu Âu và ngày càng nhanh hơn, nhưng vẫn ở mức trung bình
23 ngày từ hóa đơn đến thanh toán. So sánh điều này với thanh toán B2C, trong đó tiền thường được chuyển ngay lập tức từ tài khoản này sang tài khoản khác hoặc từ khách hàng đến doanh nghiệp. Thanh toán B2B 'ngày đầu tiên' là chén thánh, nhưng nó không phải lúc nào cũng là một tùy chọn vì lý do tuân thủ và pháp lý – AI có thể xác định khi nào nó is một tùy chọn và do đó khi thanh toán ngay lập tức có thể được cung cấp.
Điểm khởi đầu của bất kỳ khoản thanh toán nào phải đảm bảo rằng người thanh toán hoặc được thanh toán đúng như họ nói và đã được thông qua kiểm tra KYC và AML. Toàn bộ quá trình này là một khối lượng công việc tốn nhiều thời gian và cực khổ vì khối lượng tài liệu khổng lồ cần kiểm tra. May mắn thay, các công cụ AI và ML không ngại sàng lọc hàng tập giấy hoặc tài liệu được quét kỹ thuật số. Với khả năng xử lý ngôn ngữ tự nhiên, AI và ML có thể tăng tốc độ đọc tài liệu, xác minh xem chúng là giả hay thật và đối chiếu chéo chúng với các nguồn khác để xác định tính xác thực.
Với việc tích hợp nhanh hơn và hiệu quả hơn nhiều, khách hàng có thể mở tài khoản chỉ trong vài phút, bắt đầu giao dịch ngay lập tức và các tổ chức được hưởng lợi khi biết rằng họ tuân thủ đầy đủ các quy định về AML và KYC.
Trong trường hợp thanh toán phức tạp hơn, AI có thể xác định các phím tắt và tiết kiệm hiệu quả hoặc tự động hóa các tác vụ thông thường hơn. Khả năng của AI trong việc xử lý các tập dữ liệu khổng lồ và so sánh vô số biến số trong thời gian thực là một yếu tố thay đổi cuộc chơi. Nó có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý thanh toán trực tiếp, với quyết định chính xác hơn rất nhiều, cũng như định tuyến và phân phối giao dịch thanh toán thông minh để cải thiện việc ủy quyền và thanh toán. Ví dụ: AI có thể giúp nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quyết định xem một giao dịch cụ thể có cần thông qua xác thực hai yếu tố hay không.
Đối chiếu thanh toán do AI cung cấp có thể tự động khớp các khoản thanh toán đến với các hóa đơn chưa thanh toán, giảm nhu cầu can thiệp của con người và tăng tốc thời gian đối chiếu. Điều này hy vọng sẽ dẫn đến một số
50 tỷ bảng Anh trở lên trong các khoản thanh toán trễ nợ các doanh nghiệp Vương quốc Anh bị giảm bớt.
Điều gì tiếp theo cho AI trong thanh toán?
Bây giờ bạn sẽ nhận thấy rằng chúng ta đang nói về các hệ thống AI trong thanh toán và tài chính ở thì hiện tại. Điều này là do họ đã có mặt trong ngành tài chính lớn hơn trong nhiều năm – trong một số trường hợp là hàng thập kỷ. Ngày nay, khi AI được nhắc đến, nó thường đề cập đến những cải tiến mới trong lĩnh vực này, cụ thể là các mô hình ngôn ngữ lớn (thường được gọi là ChatGPT, mặc dù đây là một trong nhiều công ty hoạt động trong lĩnh vực này.)
Bạn có thể sẽ biết về khả năng của các hệ thống này đã được sử dụng: người dùng có thể đưa ra lời nhắc cho AI ('viết ba bài đăng trên mạng xã hội về AI trong thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp') hoặc đặt câu hỏi ("làm thế nào AI có thể có ảnh hưởng đến ngành thanh toán B2B không?”) và mô hình ngôn ngữ lớn sẽ đưa ra câu trả lời thường có thể cực kỳ thuyết phục. Nó thực hiện điều này bằng cách được cung cấp hàng triệu mẩu dữ liệu (bài báo, sách, bài đăng trên mạng xã hội, v.v.) và tạo ra các mạng kết nối tinh vi giữa các thuật ngữ đến mức nó có thể tái tạo thứ gì đó trông giống như những gì nó đã thấy trước đó trong một bài báo. trên AI trong thanh toán trông như thế nào. Bởi vì nó không 'suy nghĩ' như vậy và không thể tiến hành nghiên cứu, những LLM này có xu hướng 'ảo giác' trong đó họ đưa ra một câu trả lời có vẻ hợp lý, nhưng lại thất bại dưới sự xem xét kỹ lưỡng nhất.
Bất chấp tất cả các cuộc thảo luận về LLM và thanh toán, thật khó để biết những hệ thống này cung cấp những gì chưa có sẵn thông qua ML. Việc cần tạo ra một lượng lớn văn bản thuyết phục (nhưng không hoàn toàn thuyết phục) không phải là một trong những vấn đề nhức nhối của ngành thanh toán so với việc tạo thuận lợi cho thanh toán, thanh toán xuyên biên giới và gian lận. Có thể những công nghệ này sẽ dẫn đến những tiến bộ trong ML giúp các hệ thống hiện tại có thể phân tích cú pháp các tập dữ liệu khổng lồ do công ty thanh toán tạo ra trong hoạt động hàng ngày của công ty đó tốt hơn.
Như mọi khi, ngành thanh toán cần có cái nhìn thực tế về cả công nghệ đằng sau AI và điều gì sẽ thực sự thúc đẩy họ. Các điểm yếu cụ thể cần giải quyết trong thanh toán rất đa dạng và luôn phát triển, nhưng chúng tôi đã thấy cách AI có thể cải thiện kết quả cho các công ty thanh toán.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 2022
- 23
- 700
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- ở trên
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- Đạt được
- hoạt động
- giải quyết
- tiến bộ
- ảnh hưởng đến
- AI
- Hệ thống AI
- Tất cả
- cho phép
- Đã
- luôn luôn
- AML
- trong số
- số lượng
- an
- và
- trả lời
- bất kì
- bất cứ điều gì
- ngoài
- ứng viên
- các ứng dụng
- LÀ
- xung quanh
- bài viết
- bài viết
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- Trí tuệ nhân tạo (AI)
- AS
- Xác thực
- tính xác thực
- sự cho phép
- tự động hóa
- tự động
- có sẵn
- Trung bình cộng
- nhận thức
- xa
- B2B
- Thanh toán B2B
- B2C
- trở lại
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- BE
- bởi vì
- được
- trước
- sau
- được
- phía dưới
- hưởng lợi
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- Tỷ
- cơ quan
- Sách
- cả hai
- rộng rãi
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- Mua
- by
- CAN
- không thể
- khả năng
- trường hợp
- trường hợp
- nhất định
- chắc chắn
- thay đổi
- Những thay đổi
- phí
- Biểu đồ
- Bảng xếp hạng
- ChatGPT
- Séc
- CO
- Các công ty
- công ty
- Của công ty
- so sánh
- so
- phức tạp
- phức tạp
- tuân thủ
- máy tính
- Tiến hành
- hội nghị
- Kết nối
- Phí Tổn
- có thể
- Khóa học
- tạo ra
- tín dụng
- xuyên biên giới
- thanh toán xuyên biên giới
- khách hàng
- khách hàng
- dữ liệu
- bộ dữ liệu
- bộ dữ liệu
- ngày qua ngày
- Ngày
- thập kỷ
- quyết định
- quyết định
- xác định
- định nghĩa
- khác nhau
- khó khăn
- kỹ thuật số
- phân phối
- do
- tài liệu hướng dẫn
- tài liệu
- làm
- thực hiện
- dont
- vẽ tranh
- rút ra
- suốt trong
- dễ dàng
- nền kinh tế
- hiệu quả
- hiệu quả
- điện
- hoàn toàn
- như nhau
- chủ yếu
- Châu Âu
- Ngay cả
- phát triển
- kiểm tra
- ví dụ
- ngoại lệ
- hiện tại
- Khám phá
- thêm
- cực kỳ
- tạo điều kiện
- giả mạo
- Rơi
- xa
- nhanh hơn
- nhanh nhất
- Fed
- cảm xúc
- vài
- lĩnh vực
- đầy
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tài chính
- dòng chảy
- Trong
- May mắn thay
- gian lận
- Miễn phí
- từ
- Full
- về mặt chức năng
- thay đổi cuộc chơi
- tạo ra
- chính hãng
- nhận được
- Cho
- Go
- tốt
- có
- Tay bài
- Có
- có
- nặng
- nâng nặng
- giúp đỡ
- tại đây
- cao hơn
- Hy vọng
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- Nhân loại
- xác định
- if
- quan trọng
- nâng cao
- in
- Incoming
- tăng
- vô cùng
- ngành công nghiệp
- đổi mới
- ngay lập tức
- ngay lập tức
- tổ chức
- Sự thông minh
- Thông minh
- quan tâm
- Lãi suất
- giải thích
- can thiệp
- trong
- vấn đề
- IT
- ITS
- jpg
- chỉ
- kiến thức
- KYC
- Ngôn ngữ
- lớn
- lớn hơn
- Trễ, muộn
- dẫn
- học
- học tập
- ít nhất
- Hợp pháp
- nâng
- Lượt thích
- giới hạn
- sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- dài
- Xem
- NHÌN
- Rất nhiều
- máy
- học máy
- chính
- làm cho
- Làm
- nhiều
- lớn
- thẻ masterCard
- Trận đấu
- Có thể..
- Phương tiện truyền thông
- đề cập
- Might
- hàng triệu
- tâm
- Phút
- ML
- kiểu mẫu
- mô hình
- tiền
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- nhiều
- cụ thể là
- Tự nhiên
- Xử lý ngôn ngữ tự nhiên
- Cần
- cần thiết
- cần
- nhu cầu
- mạng
- Mới
- tin tức
- tiếp theo
- NFT
- Không
- Để ý..
- tại
- of
- cung cấp
- cung cấp
- thường
- on
- Tiếp nhận nhận việc
- hàng loạt
- ONE
- có thể
- mở
- tối ưu hóa
- Tùy chọn
- or
- Nền tảng khác
- ra
- kết quả
- nổi bật
- riêng
- thanh toán
- Đau
- Giấy
- thông qua
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- đối chiếu thanh toán
- giao dịch thanh toán
- thanh toán
- tỷ lệ phần trăm
- người
- miếng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- hợp lý
- Điểm
- điểm
- bài viết
- tiềm năng
- trình bày
- nhấn
- trước đây
- Giá
- có lẽ
- quá trình
- xử lý
- sản xuất
- Lợi nhuận
- lợi nhuận
- nhà cung cấp dịch vụ
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- Giá
- hơn
- thực
- thời gian thực
- thực tế
- có thật không
- lý do
- gần đây
- gần đây
- hòa giải
- đỏ
- Giảm
- giảm
- gọi
- quy định
- trả nợ
- trả lời
- nghiên cứu
- giống
- kết quả
- trở lại
- ngay
- tăng
- Cán
- định tuyến
- s
- Tiết kiệm
- nói
- phạm vi
- Điểm số
- giám sát
- xem
- nhìn thấy
- đã xem
- bộ
- giải quyết
- Chương trình
- tương tự
- nhỏ
- thông minh
- So
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- Bài đăng trên mạng xã hội
- một số
- một cái gì đó
- tinh vi
- nguồn
- riêng
- tốc độ
- ĐÁNH VẦN
- Spot
- Bắt đầu
- Bắt đầu
- Vẫn còn
- ngay
- cấu trúc
- như vậy
- chắc chắn
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- Lấy
- mất
- Thảo luận
- nói
- Các cuộc đàm phán
- nhiệm vụ
- Công nghệ
- Công nghệ
- kỳ hạn
- về
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- Anh
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- vì thế
- Kia là
- họ
- Suy nghĩ
- điều này
- những
- Tuy nhiên?
- số ba
- ngưỡng
- Thông qua
- thời gian
- mất thời gian
- thời gian
- đến
- bây giờ
- công cụ
- công cụ
- giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- đi du lịch
- thường
- Uk
- Dưới
- sử dụng
- người sử dang
- sử dụng
- thường
- xác minh
- Xem
- khối lượng
- Sóng
- Đường..
- we
- Web3
- TỐT
- Điều gì
- bất cứ điều gì
- khi nào
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- sẽ
- gió
- với
- đang làm việc
- thế giới
- sẽ
- sẽ cho
- Sai
- năm
- năm
- zephyrnet