Tóm lại
- BlockFi hứa hẹn mức lãi suất hấp dẫn đối với tiền gửi bằng tiền điện tử, nhưng tiền gửi không được bảo hiểm và lãi suất phụ thuộc vào thị trường tiền điện tử.
- Một quà tặng không thành công trong đó BlockFi vô tình trao một lượng lớn BTC miễn phí đã gây ra cảnh báo cho một số khách hàng.
Vào ngày 17 tháng XNUMX, một số khách hàng của công ty cho vay tiền điện tử BlockFi nhận thấy một điều bất thường: tiền gửi Bitcoin khổng lồ trong tài khoản của họ. Những khoản tiền gửi này—trong một trường hợp hơn 700 BTC theo một người dùng Reddit (trị giá 29 triệu USD vào thời điểm đó)—là những sai lầm đắt giá mà BlockFi sau này mắc phải. trong một chiến dịch quảng cáo sai lầm, công ty đã gửi phần thưởng bằng Bitcoin, thay vì bằng GUSD, một khoản tiền được chốt bằng 1 đô la. stablecoin được tạo ra bởi sàn giao dịch tiền điện tử Gemini.
Vì lỗi của mình, BlockFi đã phải theo đuổi những khách hàng đã nhận được thêm Bitcoin và đưa ra phần thưởng lên tới 1,000 đô la cho những khách hàng trả lại số tiền của mình. Kể từ ngày 19 tháng XNUMX, BlockFi's mức độ tiếp xúc còn lại từ sai lầm là khoảng 200 BTC, tương đương 7.3 triệu USD.
BlockFi đã viết trong một tuyên bố rằng nó đã vô tình ghi nhận “ít hơn 100 người dùng” bằng tiền điện tử “liên quan đến khoản thanh toán khuyến mại”. Mặc dù BlockFi cho biết sự cố “không ảnh hưởng đến bất kỳ hoạt động nào đang diễn ra của BlockFi”, nhưng nó đã gây ra mối lo ngại nghiêm trọng cho khách hàng về sự an toàn của tài sản mà họ nắm giữ tại công ty.
“Tôi rất nhẹ nhõm vì đã rút hết mọi thứ vào đầu tháng,” một Người dùng Twitter đã viết. “Sẽ không ngạc nhiên nếu mọi thứ được quản lý trong bảng tính Excel,” đã viết khác.
Bất chấp sự cố đáng xấu hổ này, nhiều người vẫn coi BlockFi là một người chơi được kính trọng trong thị trường tiền điện tử, đặc biệt (và không có gì đáng ngạc nhiên) các nhà đầu tư đã bỏ tiền vào đó. BlockFi từ chối bình luận về câu chuyện này.
Được thành lập vào năm 2017 bởi Zac Prince và Flori Marquez, BlockFi cung cấp một số dịch vụ cho khách hàng của mình: đầu tư tiền điện tử, giao dịch và vay tiền mặt bằng tài sản tiền điện tử của họ. Công ty đã huy động được 450 triệu USD và tự hào được định giá 3 tỷ USD. Nó đã thu hút 265,000 khách hàng bán lẻ và hơn 200 khách hàng tổ chức, TechCrunch báo cáo vào tháng 100, đưa ra một sai lầm ảnh hưởng đến ít hơn XNUMX khách hàng.
Sức hấp dẫn lớn nhất của BlockFi là lời hứa về tỷ lệ năng suất cao. Khách hàng có thể gửi số tiền tùy ý và có thể nhận được APY lên tới 9.3% (lợi suất phần trăm hàng năm) đối với một số loại tiền điện tử nhất định. Stablecoin có APY cao nhất (9.3% cho USDT, 8.6% cho USDC, GUSD và PAX), trong khi APY bắt đầu ở mức 5% đối với khoản tiền gửi lên tới 0.5 Bitcoin và giảm xuống 2% đối với người nắm giữ từ 0.5 đến 20 BTC .
Con số này gần ngang bằng với những người cho vay tiền điện tử tương tự trong DeFi (tài chính phi tập trung) không gian gần đây đã bùng nổ. Mạng Celsius, Nexo, Ecovà Gemini Earn đều sử dụng một mô hình tương tự—mang lại lợi nhuận cao cho tiền điện tử của bạn bằng cách cho các công ty khác vay—và chào hàng lợi suất cao hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống và “tài khoản tiết kiệm lợi suất cao” như Ally và Marcus By Goldman Sachs, cả hai hiện chỉ cung cấp 0.5% APY. (Eco, sản phẩm mới nhất trong nhóm, cố gắng xoa dịu những lo ngại bằng một trang trên trang web bắt đầu bằng việc hỏi, “Cái này thế nào không quá tốt để có thể là sự thật?”)
BlockFi sử dụng người giám sát bên thứ ba như Gemini, BitGo và Coinbase. giữ 43% tài sản của khách hàng tính đến quý đầu tiên năm 2021, công ty đã báo cáo trên trang web của mình. Phần còn lại là đầu tư thanh khoản hoặc cho vay.
Đương nhiên, lợi nhuận đáng kinh ngạc đi kèm với rủi ro nặng nề.
BlockFi không đảm bảo khoản đầu tư của bạn. Nếu nó làm mất tiền điện tử của khách hàng do “các cuộc tấn công mạng” hoặc “sự cố kỹ thuật” thì nó không nợ những khách hàng đó điều gì. Và mức giá cao hấp dẫn của nó có thể thay đổi dựa trên thị trường tiền điện tử không thể đoán trước. Kết quả là BlockFi tỷ giá trên Bitcoin và Ethereum tiền gửi có rơi hai lần kể từ tháng Ba. Trong chương trình “Squawk on The Street” của CNBC phân khúc năm ngoái, người đồng dẫn chương trình Sara Eisen đã hỏi Zac Prince: “Làm sao tôi biết số tiền đó có an toàn không?” Ông trả lời một phần: “Ở đây có nhiều rủi ro hơn so với tài khoản tiết kiệm có bảo hiểm FDIC hoặc tài khoản môi giới truyền thống có bảo hiểm SIPC. Nhưng bạn sẽ được đền bù bằng lợi nhuận cao.”
Việc thiếu bảo hiểm của BlockFi đặc biệt có vấn đề xét về lịch sử của nó, bao gồm các sai sót khác xảy ra trước thất bại thanh toán vào ngày 17 tháng 2020. Vào tháng XNUMX năm XNUMX, BlockFi trải qua một vụ vi phạm dữ liệu gây ra bởi một cuộc tấn công hoán đổi SIM nhằm vào nhân viên BlockFi. Nó ảnh hưởng đến ít hơn một nửa số khách hàng bán lẻ của công ty, theo Khối, bằng cách tiết lộ hoạt động tài khoản và thông tin liên hệ của họ, nhưng không có khoản tiền nào của khách hàng bị mất.
Tháng 3 vừa qua, BlockFi lại bị tấn công, lần này là bởi ai đó đã “spam” nền tảng này. CoinDesk, với những lượt đăng ký sai bằng cách sử dụng ngôn ngữ phân biệt chủng tộc. Kẻ tấn công đã đăng ký tài khoản bằng địa chỉ email thực của người dùng BlockFi nhưng một lần nữa, nó không ảnh hưởng đến tiền của khách hàng.
Vậy làm thế nào người tiêu dùng có thể tin tưởng một thực thể bốn năm tuổi đang hoạt động trong một thị trường đầy biến động khi biết rằng tài sản của họ không được bảo hiểm, đặc biệt là sau khi chứng minh được khả năng sai lầm gần đây nhất của nó?
“Nếu bạn nhận được loại lợi nhuận đó thì sẽ có đủ loại rủi ro”
Giống như bất kỳ khoản đầu tư đầu cơ nào, đó là sự tính toán giữa rủi ro và phần thưởng. Phần thưởng có xứng đáng hay không tùy thuộc vào người bạn yêu cầu. Các nhà phân tích chứng khoán truyền thống đưa ra lời khuyên hết sức thận trọng, các nhà đầu tư tiền điện tử chuyên nghiệp nhìn thấy tương lai cho BlockFi trong không gian của họ và khách hàng chỉ đang cố gắng đưa ra quyết định tốt nhất cho số tiền của họ.
Nhà tư vấn tài chính Tyrone Ross Jr., Giám đốc điều hành của Onramp Invest, lần đầu tiên nghe nói về BlockFi vào năm 2018, sau khi một số khách hàng hỏi ông về lợi suất cao đáng kinh ngạc của nó. Những câu hỏi của họ đã thôi thúc anh đến thăm văn phòng Manhattan của công ty. Ở đó, anh gặp Giám đốc điều hành Zac Prince, người mà Ross mô tả là “thậm chí” và là người đã trực tiếp trả lời tất cả các câu hỏi của anh về hoạt động kinh doanh của BlockFi. Ross rời đi với một số lợi ích của BlockFi và niềm tin vào công ty.
Hôm nay, Ross thừa nhận mình có thành kiến khi nói về BlockFi. Anh ấy và Prince đã trở thành bạn bè và đã có “những cuộc trò chuyện sơ bộ” về khả năng hợp tác với BlockFi trong tương lai. Nhưng ông vẫn khuyên các nhà đầu tư bán lẻ tiềm năng nên thận trọng.
“Không có gì trong cuộc sống là miễn phí,” anh nói. “Vì vậy, nếu bạn nhận được loại lợi nhuận đó, thì sẽ có tất cả các loại rủi ro—rủi ro hợp đồng thông minh, rủi ro đối tác, rủi ro hệ thống… vốn dĩ là như vậy.”
Những tên tuổi lớn trong cả lĩnh vực tiền điện tử và tài chính truyền thống đã tạo nên uy tín cho BlockFi. J. Christopher Giancarlo, cựu chủ tịch CFTC (Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai), jbảng mạch của BlockFi vào tháng Tư. Các thành viên hội đồng quản trị khác bao gồm nhà đầu tư Anthony Pompliano và giám đốc đầu tư Galaxy Digital Chris Ferraro.
Sự chứng thực đi một chặng đường dài trong việc xây dựng niềm tin của người tiêu dùng—thậm chí có thể còn hơn thế nữa trong tiền điện tử, nơi một số tên tuổi lớn nắm giữ ảnh hưởng quá lớn. Như khách hàng của BlockFi, Michael Elliott, 34 tuổi, ở Santa Rosa, California, đã viết thư cho Giải mã trên Twitter DM, “Tôi tin tưởng Blockfi vì mối quan hệ với cặp song sinh Gemini và Winklevoss.” (Họ đã đầu tư và Gemini giám sát một số tài sản BlockFi.) Bo Biddle, 40 tuổi, khách hàng của BlockFi ở Nashville, cho biết anh đã mua vào sau khi nghe những người có ảnh hưởng về tiền điện tử trên YouTube Lark Davis và Cảnh báo tin tức về tiền điện tử xác nhận BlockFi.
Mặc dù công ty không cung cấp bảo hiểm cho khoản đầu tư của người dùng, nhưng đó là minh bạch về sự ủng hộ của nó. Tính đến tháng 14.7, BlockFi báo cáo nắm giữ khoảng 3.3 tỷ USD tài sản khách hàng trên nền tảng của mình, tăng 2020 lần so với tháng XNUMX năm XNUMX.
Các đối tác cho các khoản vay của BlockFi, mặc dù không được nêu rõ ràng trên trang web của công ty, nhưng đã gây ấn tượng với Ross khi lần đầu tiên anh biết đến chúng vào năm 2018 (anh từ chối nêu tên cụ thể). BlockFi nói khách hàng tổ chức của họ bao gồm “các công ty thương mại độc quyền và các quỹ phòng hộ” và liệt kê các nhà đầu tư cổ phần của họ để hiển thị “loại tổ chức mà chúng tôi làm việc cùng”, bao gồm Consensys (tài trợ cho tờ báo độc lập về mặt biên tập Giải mã), Coinbase Ventures và Winklevoss Capital.
Một lý do khác khiến một số người có thể chấp nhận rủi ro là tiềm năng tăng trưởng của thị trường tiền điện tử. Với việc Bitcoin đã tăng gấp ba lần giá trị từ tháng 12 đến tháng 3, việc đầu tư vào tiền điện tử đang chủ đạo hơn bao giờ hết.
Scott Stornetta, nhà khoa học trưởng tại công ty đầu tư mạo hiểm blockchain Yugen Partners (người có công trình được trích dẫn trong sách trắng về Bitcoin) chỉ ra rằng không gian tiền điện tử đã trải qua những thay đổi lớn trong sáu tháng qua đã giúp “tích hợp Bitcoin”, ông nói, “vào hệ thống tài chính truyền thống và thể chế của thế giới.”
Ví dụ, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đang xem xét các quy định đối với stablecoin đồng thời dành thời gian để xem xét các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (mà Stornetta coi là “gần như là sự chứng thực” cho stablecoin). Trong năm qua, PayPal nói nó sẽ cho phép người dùng bắt đầu thanh toán bằng tiền điện tử, trong khi Square và Tesla cả hai đều đã nạp Bitcoin vào bảng cân đối kế toán của công ty họ. Những gã khổng lồ của quỹ phòng hộ Phố Wall đáng chú ý từ Stan Druckenmiller đến Paul Tudor Jones đã thay đổi quan điểm của họ về Bitcoin. Những thay đổi này đều là tín hiệu tốt cho bất kỳ công ty nào cung cấp dịch vụ giống như ngân hàng cho những người nắm giữ tiền điện tử.
Stornetta từ chối bình luận cụ thể về BlockFi vì Yugen Partners có liên quan đến “một cuộc đối thoại nhất định khiến tôi không thể bình luận theo bất kỳ cách nào về thể chế về cá nhân người chơi”. Nói cách khác, các kết nối của BlockFi trong không gian tiền điện tử đang tăng lên nhanh chóng.
“Bạn có thực sự cần phải nhảy ra khỏi cửa sổ để kiếm thêm sáu phần trăm nữa không?”
Nhiều người dùng BlockFi cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro cao hơn nhà đầu tư trung bình của bạn. Rốt cuộc, họ đã đầu tư vào một tài sản dễ bay hơi. Một trong những mối quan tâm rõ ràng nhất trong số những người dùng BlockFi cho đến nay đã có hai lần giảm tỷ lệ gần đây của công ty. Chúng làm cho tỷ lệ rủi ro trên lợi nhuận của khách hàng nhẹ hơn một chút về phía phần thưởng.
Khách hàng của BlockFi, Calvin Saunders, một sinh viên trị liệu chỉnh hình 25 tuổi, lần đầu tiên đưa Bitcoin của mình vào BlockFi khi công ty cung cấp 5% APY cho số cổ phần mà anh nắm giữ. Kể từ đó, APY đó đã giảm xuống còn 2%. Saunders nói: “Tôi gọi nó là sơ sài, vì về cơ bản họ đang cố gắng không giống các ngân hàng, nhưng giờ họ đang cố gắng dao động APY của mình trong khi bạn đã có tài sản của mình trong đó”. Sự điều chỉnh đã thôi thúc anh bắt đầu xem xét các nền tảng đầu tư tiền điện tử thay thế. Kể từ lần đầu chúng tôi nói chuyện vào đầu tháng XNUMX, anh ấy đã chuyển tất cả tiền điện tử của mình ra khỏi BlockFi và chuyển sang đối thủ cạnh tranh Nexo, điều mà anh ấy nói rằng điều này cho phép anh ấy đầu tư nhiều loại tài sản tiền điện tử hơn.
Và mặc dù Saunders đã làm như vậy nhưng anh ấy có thể giao dịch giữa các đồng tiền khác nhau trên BlockFi “khá ngay lập tức”, việc đổi USD lấy tiền điện tử trên BlockFi lại mất nhiều thời gian hơn. “Tôi đã bỏ lỡ cơ hội kiếm được Bitcoin lớn vì phải mất 6,000 ngày để tiền đến tài khoản của tôi,” anh nói. Anh ấy nói rằng anh ấy có thể kiếm được từ 8,000 đến XNUMX đô la nếu BlockFi không mất nhiều thời gian để xử lý số tiền của anh ấy.
Nếu Bitcoin và các token khác đã mang lại lợi nhuận lớn như vậy thì tại sao lại phải chịu thêm rủi ro mà BlockFi mang lại? Ross nói: “Nếu bạn nhìn vào cách Bitcoin đã hoạt động, nếu bạn nhìn vào cách ETH hiện đang hoạt động, thì bạn có thực sự cần phải nhảy ra ngoài cửa sổ để kiếm thêm 6% nữa không?”
Nếu bạn hỏi Huấn luyện viên David, Giám đốc điều hành của công ty nghiên cứu chứng khoán New Constructs, toàn bộ quan điểm của công nghệ blockchain là loại trừ việc cần đến các trung gian như BlockFi. Ông nói: “Đó là mục đích của các hợp đồng thông minh [và] các nhà tạo lập thị trường tự động, để thực hiện giao dịch tài sản mà không gặp rủi ro và xung đột lợi ích khi có sự tham gia của con người”. Ông cho biết thêm, đối với các công ty như BlockFi, “sự tồn tại của họ hoàn toàn phụ thuộc vào việc mọi người chưa thực sự hiểu blockchain đang hướng tới mục tiêu gì”.
Nhưng BlockFi có những kế hoạch lớn vượt xa các dịch vụ đầu tư hiện tại. Công ty đã mở danh sách chờ cho thẻ tín dụng sắp tới, và dựa trên Giải mãtrong các cuộc phỏng vấn với các chuyên gia đầu tư, nó có nhiều quan hệ đối tác hoặc dự án hơn đang được thực hiện. Từ quan điểm đó, sự tồn tại của BlockFi phụ thuộc ít hơn vào sự hiểu biết của mọi người về blockchain mà phụ thuộc nhiều hơn vào việc công chúng ngày càng thoải mái hơn nhiều với việc đầu tư tiền điện tử và những rủi ro của nó.
Nguồn: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Tài khoản
- thêm vào
- Định hướng
- Tất cả
- trong số
- năng suất phần trăm hàng năm
- Anthony Pompliano
- Tháng Tư
- tài sản
- Tài sản
- Tự động
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- BEST
- lớn nhất
- Tỷ
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Công nghệ blockchain
- BlockFi
- bảng
- Mượn
- môi giới
- BTC
- Xây dựng
- xăn lên
- kinh doanh
- cuộc gọi
- Chiến dịch
- vốn
- tiền mặt
- gây ra
- Ngân hàng Trung ương
- tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương
- giám đốc điều hành
- CFTC
- Chủ tịch
- thay đổi
- đuổi theo
- chánh
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase mạo hiểm
- Coindesk
- Tiền cắc
- hoa hồng
- hàng hóa
- Các công ty
- công ty
- sự tự tin
- xung đột
- Kết nối
- ConsenSys
- chuyên gia tư vấn
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- hợp đồng
- hợp đồng
- Đối tác
- tín dụng
- Crypto
- trao đổi crypto
- Thị trường tiền điện tử
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Loại tiền tệ
- Current
- khách hàng
- dữ liệu
- Defi
- ĐÃ LÀM
- kỹ thuật số
- tiền tệ kỹ thuật số
- Đầu
- sự bình đẳng
- ETH
- Excel
- Sàn giao dịch
- các chuyên gia
- fdic
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- tài chính
- tài chính
- Công ty
- Tên
- Miễn phí
- quỹ
- quỹ
- tương lai
- Futures
- Galaxy Digital
- Gemini
- giveaway
- goldman
- Goldman Sachs
- tốt
- tuyệt vời
- Phát triển
- Quỹ Hedge
- tại đây
- Cao
- lịch sử
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Con người
- Tăng lên
- những người có ảnh hưởng
- thông tin
- Thể chế
- tổ chức
- bảo hiểm
- quan tâm
- Lãi suất
- Phỏng vấn
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- IT
- nhảy
- Ngôn ngữ
- lớn
- học
- cho vay
- Cấp
- ánh sáng
- Chất lỏng
- Các khoản cho vay
- dài
- Mainstream
- chính
- Tháng Ba
- thị trường
- Các thành viên
- triệu
- tiền
- tháng
- tên
- tin tức
- Nexo
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- hoạt động
- Hoạt động
- Nền tảng khác
- quan hệ đối tác
- Paul Tudo
- Paul Tudor Jones
- khách
- người
- quan điểm
- nền tảng
- Nền tảng
- máy nghe nhạc
- cá anh vũ
- hoàng tử
- dự án
- công khai
- Giá
- RE
- quy định
- nghiên cứu
- REST của
- bán lẻ
- Nhà đầu tư bán lẻ
- Trả về
- Thưởng
- Nguy cơ
- chạy
- an toàn
- Sự An Toàn
- nhìn
- DỊCH VỤ
- SIM
- Trao đổi SIM
- Six
- thông minh
- Hợp đồng thông minh
- So
- Không gian
- Stablecoins
- Bắt đầu
- cổ phần
- đường phố
- Sinh viên
- swag
- hệ thống
- nói
- Công nghệ
- thời gian
- Tokens
- thương mại
- Giao dịch
- tài chính truyền thống
- giao dịch
- NIỀM TIN
- chúng tôi
- Cục dự trữ liên bang Hoa Kỳ
- Đô la Mỹ
- USDC
- USDT
- Người sử dụng
- Định giá
- giá trị
- liên doanh
- đầu tư mạo hiểm
- Ventures
- Versus
- Wall Street
- Website
- Bản cáo bạch
- CHÚNG TÔI LÀ
- Cặp song sinh Winklevoss
- từ
- Công việc
- công trinh
- giá trị
- năm
- Năng suất
- youtube