Các ứng dụng Pay-By-Bank có thể ngăn chặn gian lận thanh toán không? (Gian Mahil)

Các giải pháp thanh toán qua ngân hàng đột nhiên trở thành mốt trong thế giới thanh toán. Các giải pháp có sẵn từ HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard và World Pay, cùng một số giải pháp khác. Chúng hoạt động như thế nào và chúng có hỗ trợ hay cản trở gian lận không? Họ hứa hẹn sự thuận tiện tại
điểm bán hàng. Nhưng, còn lừa đảo thì sao? Họ có giúp chống lại điều đó không?

Người lập hoá đơn có người tiêu dùng đã thanh toán từ ngân hàng của họ có thể chọn tích hợp giải pháp Pay By Bank trên trang thanh toán hiện tại của họ. Khi thanh toán, người tiêu dùng chọn 'Thanh toán theo ngân hàng', nơi họ sẽ được nhắc tìm ngân hàng của mình. Ở đó họ sẽ tự xác minh
ví dụ: sử dụng quy trình xác thực quen thuộc của ngân hàng của họ, chẳng hạn như quét sinh trắc học và chia sẻ thông tin tài khoản ngân hàng của họ với ngân hàng một cách an toàn để hoàn tất thanh toán thay mặt cho người xuất hóa đơn.

Sản phẩm Pay-By-Bank có thể sử dụng các giao thức Ngân hàng mở ở chế độ nền để giảm gian lận thanh toán. Khi dịch vụ này được nhiều người bán sử dụng hơn, nó có khả năng giảm gian lận trong bối cảnh thanh toán vì nó sử dụng hệ thống bảo mật của ngân hàng
để xác minh người dùng và thanh toán. Lợi ích chính của sản phẩm là không có bên thứ ba trung gian tham gia và khách hàng không cần nhập thông tin thẻ, số pin hoặc mật khẩu để thực hiện thanh toán. Trải nghiệm người dùng là khác nhau
tùy thuộc vào thiết bị khách hàng đang sử dụng nhưng nó rất trực quan và khách hàng sẽ không gặp phải bất kỳ vấn đề nào.

Người tiêu dùng yên tâm vì họ không bao giờ cần chia sẻ thông tin thanh toán và bảo mật của mình với người bán, không có gì để tải xuống, không có mật khẩu hoặc chi tiết thanh toán mới (tất cả đều có thể bị kẻ xấu xâm phạm. Người tiêu dùng nhìn thấy
số dư tài khoản trước và sau gần như ngay lập tức. Cuối cùng, họ có thể nhanh chóng tìm thấy tất cả các nhà bán lẻ được kết nối trong ứng dụng ngân hàng của mình.

Người bán được hưởng lợi vì tất cả các giao dịch đều được xác thực bằng ứng dụng ngân hàng của chính khách hàng - do đó trách nhiệm pháp lý về gian lận được chuyển sang ngân hàng của khách hàng, dẫn đến ít khoản bồi hoàn hơn và các khoản thanh toán gần như ngay lập tức. Một hạn chế rõ ràng là người bán muốn
muốn sử dụng Ứng dụng PaybyBank sẽ cần hợp tác với ngân hàng thanh toán hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể xử lý các giao dịch MasterCard. Họ cũng sẽ chỉ có thể xử lý các giao dịch Ứng dụng PaybyBank nếu ngân hàng của người thanh toán cũng hỗ trợ Ứng dụng Thanh toán bằng Ngân hàng.

Nhà phát hành thẻ được hưởng lợi khi Pay-by-Bank đặt thương hiệu ngân hàng đáng tin cậy vào trung tâm thanh toán của người tiêu dùng. Điều này mang lại cho khách hàng sự tự tin mà họ đang tìm kiếm khi mua hàng.

Do đó, có vẻ như công nghệ đằng sau Pay-by-Bank làm giảm khả năng giao dịch trái phép và giải phóng người bán khỏi nhu cầu lưu giữ và trách nhiệm duy trì an toàn thông tin ngân hàng của người tiêu dùng.

Mối lo ngại hiện tại của tôi là sự gia tăng tràn lan của gian lận thanh toán APP (thanh toán đẩy được ủy quyền), trong đó người trả tiền, thường là người tiêu dùng cá nhân, hướng dẫn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) của họ gửi tiền từ tài khoản của chính họ sang tài khoản khác. PSP có thể
bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng, tổ chức thanh toán điện tử, v.v. Việc thanh toán diễn ra ngay lập tức nên rất khó ngăn chặn. Các khoản thanh toán thường được thực hiện thông qua CHAPS hoặc Hệ thống thanh toán nhanh hơn (FPS). Gian lận APP xảy ra khi người trả tiền bị lừa
tạo APP cho tài khoản do kẻ lừa đảo kiểm soát. Khi tiền đã rời khỏi tài khoản ngân hàng, nó sẽ biến mất!

Tuy nhiên, đừng ảo tưởng rằng gian lận không hoàn toàn bị loại bỏ với Pay-By-Bank. Một đại lộ bị đóng do người bán không nhìn thấy chi tiết thẻ/ngân hàng và chúng được khách hàng nhập lại. Tuy nhiên, thiết bị/máy tính có thể bị kẻ xấu điều khiển – trong trường hợp
trong trường hợp đó chủ tài khoản vẫn phải chịu trách nhiệm về các giao dịch mua/chuyển tiền được thực hiện từ tài khoản. Kẻ xấu có thể sử dụng điện thoại hoặc máy tính của bạn để mua hàng tại nhiều cửa hàng bằng Pay-By-Bank và xóa sạch tài khoản trước khi bạn thực hiện.
nhận biết.

Lịch sử dạy chúng ta rằng khi các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ ngăn chặn một phương thức lừa đảo, những kẻ xấu sẽ nhanh chóng nghĩ ra các phương pháp mới tiên tiến hơn để vượt qua các công nghệ ML và dựa trên quy tắc. Với thị trường chợ đen, những kẻ lừa đảo mua tài khoản bị xâm nhập và bắt chước
dấu vân tay hợp pháp thông qua việc sử dụng bot và plugin trình duyệt.

Pay-By-Bank cung cấp mức độ bảo mật bổ sung. Sáng kiến ​​này và những sáng kiến ​​khác tương tự của các ngân hàng lớn khác sẽ được hoan nghênh. Bằng cách sử dụng công nghệ, AI và các công cụ khác có sẵn, chúng ta với tư cách là một ngành đang thu hẹp cơ hội cho những kẻ lừa đảo. 
Đây không phải là lúc để ngành nghỉ ngơi, chúng ta cần nỗ lực gấp đôi và tạo ra những sản phẩm cải tiến mới để bảo vệ khách hàng và tiền bạc của họ.