Tuân thủ và đổi mới hình thành xương sống của thanh toán xuyên biên giới

Chúng ta đang ở thời kỳ hoàng kim để có thể mô phỏng lại cấu trúc của các khoản thanh toán toàn cầu – tính phổ biến của điện toán đám mây, chi phí điện toán giảm, nhu cầu quản lý ngày càng tăng đối với sự đổi mới hợp lý và nhận thức rõ ràng rằng mô hình đứt gãy hiện tại có thể sẽ không còn nữa. có khả năng mở rộng quy mô trên toàn cầu.

Sự trỗi dậy của thương mại điện tử toàn cầu, sự gia tăng trong thương mại quốc tế và nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng, trong số các yếu tố khác, tiếp tục đặt ra những kỳ vọng mới đối với cả người chơi mới và cũ trong hệ sinh thái thanh toán toàn cầu, thúc đẩy họ đổi mới và phát triển ở một quy mô không ngừng.

Trong khi câu chuyện tăng trưởng này đầy rẫy những khả năng, nó cũng không phải không có những thách thức.

Địa ngục đã chấp nhận bối cảnh pháp lý bị rạn nứt như một cơ hội hơn là một thách thức.

Công ty đã đầu tư các nguồn lực của mình một cách phù hợp, tìm kiếm các giấy phép và phê duyệt của riêng mình thay vì hoạt động như một nhà cung cấp công nghệ đơn thuần.

Các khoản thanh toán xuyên biên giới, bất kể bản chất hoặc quy mô của chúng, phải tiết kiệm chi phí, thời gian thực và dễ dàng trong một thế giới tài chính toàn diện.

Tuy nhiên, để điều này xảy ra trên quy mô lớn, tất cả các mảnh ghép cần phải kết hợp liền mạch với nhau.

Một công cụ thanh toán mạnh mẽ sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản thanh toán không biên giới đồng thời bắc cầu cho các chế độ quản lý và hệ thống tiền tệ đa dạng trên khắp các khu vực địa lý.

Nó cũng cần điều hướng các địa hình gồ ghề giữa tính minh bạch theo yêu cầu của các quy định AML và tầm quan trọng của quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu.

Nhu cầu thanh toán xuyên biên giới tăng nhanh này – dự kiến ​​sẽ đạt tổng cộng 156 nghìn tỷ đô la Mỹ vào cuối năm nay – đã đặt trọng tâm vào vấn đề tuân thủ.

Tập trung vào sự tuân thủ

So với các khoản thanh toán trong nước, các khoản thanh toán xuyên biên giới có xu hướng phải đối mặt với các cuộc kiểm tra tuân thủ nghiêm ngặt hơn đối với gian lận, lệnh trừng phạt và tội phạm tài chính. Điều này không phải là không có lý do.

Cùng với sự gia tăng trong việc áp dụng kỹ thuật số, tội phạm mạng cũng gia tăng, đẩy gian lận và bảo mật lên hàng đầu trong chương trình nghị sự của các ngân hàng, tổ chức tài chính và những người chơi khác.

Thật không may, mỗi ngân hàng, cổng thanh toán hoặc địa điểm có thể sử dụng các luật, hướng dẫn, kiểm soát nội bộ, tải trọng dữ liệu và quy tắc tuân thủ khác nhau khi kiểm tra thanh toán.

Mỗi lần kiểm tra đều tốn thời gian và thường xảy ra nhiều lần trong hành trình thanh toán. Bất kể ý định là gì, kết quả cuối cùng thường là thanh toán bị chậm trễ và/hoặc tăng chi phí xử lý.

Hiểu được bối cảnh pháp lý không ngừng phát triển trên toàn cầu là một cách để tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đơn giản hóa cách thức tiền di chuyển trên khắp thế giới.

Khả năng tuân thủ mạnh mẽ, giống như những khả năng thuộc quyền sở hữu của TerraPay, cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc xây dựng lòng tin và do đó, thúc đẩy nhiều mối quan hệ đối tác hơn.

May mắn thay, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đang nhận ra nhu cầu đổi mới trong việc tăng cường hệ thống tuân thủ của họ.

Để bắt kịp với sự thay đổi của môi trường pháp lý đồng thời đáp ứng tất cả các nghĩa vụ, họ đang chuyển sang sử dụng các công nghệ và công cụ mới cho phép họ giữ các khoản thanh toán xuyên biên giới an toàn, hiệu quả và theo thời gian thực đồng thời có khả năng thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh.

Thúc đẩy sự đổi mới có ý nghĩa

Trong số nhiều xu hướng phá vỡ bối cảnh quy định, AI và ML là những xu hướng nổi bật nhất.

Tin tốt là trong khi các công ty công nghệ tài chính có thể đang dẫn đầu trong việc tận dụng các công nghệ này, thì các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính cũng không hề kém cạnh.

Tất nhiên, vẫn còn một chặng đường dài phía trước khi áp dụng quy mô lớn.

Các trường hợp sử dụng AI tiếp tục tăng cho dù đó là tự động hóa các hệ thống về doanh thu và thanh toán, đối chiếu, an ninh mạng, phòng chống gian lận, v.v.

Nó vẫn là một trong những hình thức regtech phổ biến nhất mang lại nhiều lợi ích tiềm năng.

Nói một cách đơn giản, không thể giải quyết vấn đề tuân thủ quy định tốn kém, tăng khối lượng dữ liệu và triển khai công nghệ chỉ thông qua các hoạt động thủ công.

Tự động hóa cho phép các công ty hạn chế nhu cầu thực hiện các tác vụ lặp đi lặp lại như hợp nhất/làm sạch dữ liệu, mã hóa và phân tích dữ liệu trên các hệ thống.

Hơn nữa, những công cụ sáng tạo này giảm thiểu lỗi, giảm rủi ro và tăng tốc quy trình, nhờ đó giải phóng tài nguyên cho các chức năng cấp cao như phát triển phản hồi và kiểm tra cảnh báo.

Tự động hóa và Chống rửa tiền (AML)

Rửa tiền đã gây khó khăn cho thế giới thanh toán. Dữ liệu phi cấu trúc từ nhiều nguồn, quá trình xây dựng quy tắc thủ công và các tuyến phân tích phức tạp đã cản trở khả năng mở rộng quy mô xuyên biên giới của hệ thống tài chính.

Có thể tìm thấy một câu trả lời cho quy trình chậm chạp, kém hiệu quả này trong các hệ thống phát hiện AML thế hệ mới.

Chẳng hạn, TerraPay đã triển khai một hệ thống Machine Learning (ML) tùy chỉnh có tên là TerraPay Intelligence Platform (TIP) được thiết kế để thúc đẩy quy trình chuẩn bị dữ liệu, mô hình hóa và quy trình dữ liệu tùy chỉnh quy mô lớn. Sáng kiến ​​này cho phép TerraPay giải quyết những thách thức nan giải trước đây.

TIP triển khai các phân tích dựa trên ML thông minh trên dữ liệu giao dịch từ hơn 200 quốc gia nguồn đến hơn 100 quốc gia đích với các giao dịch giữa vài triệu người chuyển tiền và người thụ hưởng.

Điều này không chỉ củng cố khả năng tuân thủ, báo cáo và quản lý vấn đề chủ động của TerraPay mà còn ảnh hưởng tích cực đến niềm tin của khách hàng vào khả năng cung cấp các khoản thanh toán có giá trị nhỏ, khối lượng lớn với mức độ giám sát tuân thủ theo thời gian thực và khả năng phản hồi cao trong việc giải quyết vấn đề cho khách hàng ' vấn đề.

Ứng dụng Tuân thủ thông minh & AML do ML hỗ trợ có thể triển khai các bộ quy tắc phức tạp, không ngừng phát triển trên các tập dữ liệu giao dịch và KYC lớn, đồng thời tạo các báo cáo sâu sắc, tự động, theo thời gian thực để xác định các mẫu giao dịch bất thường, các vấn đề về tính toàn vẹn của dữ liệu và khách hàng đáng ngờ, hoặc hành vi của hệ thống khách hàng.

Việc phân tích từng mất vài ngày can thiệp thủ công cho mỗi báo cáo đã được sắp xếp hợp lý thành vài phút nhờ tự động hóa.

Các báo cáo để thực hiện các nghĩa vụ theo quy định như báo cáo định kỳ, phân tích liên quan đến rủi ro, v.v. đã được tự động hóa bằng cách triển khai các thuật toán báo cáo tùy chỉnh để loại bỏ sự can thiệp thủ công, sự chậm trễ hoặc sai sót.

Khả năng giảm đáng kể thời gian quay vòng đối với các hạng mục hành động tuân thủ đã tác động tích cực đến các mối quan hệ đối tác.

Trước đó, các quy trình này đã ảnh hưởng đến thời gian gửi thanh toán và gây ra sự chậm trễ không chính đáng và gây khó chịu. Chẳng hạn, chúng tôi đã sử dụng dữ liệu KYC do người tiêu dùng cung cấp để hiểu rõ hơn về nhân khẩu học của người tiêu dùng.

Hệ thống ML cho phép xác định các cụm người dùng cuối về hành vi hoặc sở thích. Điều này đã thêm giá trị to lớn cho phân tích hành trình của khách hàng.

Sáng kiến ​​này phù hợp với khuôn khổ bảo vệ dữ liệu và quyền riêng tư mạnh mẽ của TerraPay cũng như cam kết thanh toán an toàn, liền mạch.

Nó cũng là một ví dụ tuyệt vời về cách sử dụng công nghệ để xác định lại các khoản thanh toán xuyên biên giới liên quan đến những thách thức hiện tại, hỗ trợ tất cả người chơi đưa ra quyết định tốt hơn và tạo ra các quy trình hiệu quả hơn, đồng thời thúc đẩy việc tuân thủ.

TerraPay quản lý các quy trình pháp lý phức tạp với kiểm tra tuân thủ mạnh mẽ và phát triển các lộ trình linh hoạt để đảm bảo các đối tác của mình có quyền truy cập an toàn vào hệ sinh thái tài chính toàn cầu ngày càng mở rộng.

Tất cả những điều này được hỗ trợ bởi lợi thế toàn cầu của TerraPay với 26 giấy phép và phê duyệt theo quy định.

Cơ sở hạ tầng thanh toán linh hoạt và có thể mở rộng của TerraPay kết hợp sự đổi mới, khả năng tương tác và hòa nhập, cho phép các đối tác hỗ trợ các doanh nghiệp và người lao động trên toàn cầu, đảm bảo rằng mọi khoản thanh toán, dù lớn hay nhỏ, đều có một hành trình không biên giới đến đích.