Khi khách hàng yêu cầu nhiều quyền kiểm soát và quyền tự chủ hơn đối với tài chính của họ, đồng thời với đại dịch đã nhốt rất nhiều người trong chúng ta vào bên trong, các ngân hàng hiện đang giới thiệu các dịch vụ thân thiện với khách hàng hơn ngân hàng lõi giải pháp thúc đẩy sự hài lòng của khách hàng và giành được nhiều khách hàng trung thành hơn. Các công ty như Oracle và IBM cũng đã giới thiệu tự động hóa và xử lý dữ liệu nâng cao để tinh chỉnh các hoạt động và tăng cơ sở kiến thức của họ.
Ngày càng thường xuyên hơn, các fintech cố gắng bắt kịp với thị trường phát triển nhanh đang điều tra hệ thống cốt lõi trong ngân hàng sẽ cung cấp cho họ những gì trong trường hợp nó được triển khai - và liệu nó có đáng để nỗ lực hay không.
Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc xem có nên áp dụng một giải pháp ngân hàng cốt lõi, hãy cùng chúng tôi khám phá khái niệm và tầm quan trọng của hệ thống ngân hàng lõi chi tiết. Đọc để khám phá lợi thế và bất lợi của ngân hàng lõi.
Ngân hàng lõi là gì?
Ngân hàng lõi là một hệ thống back-end kết nối nhiều chi nhánh của cùng một ngân hàng cùng nhau để cung cấp các hoạt động như quản lý khoản vay, rút tiền, gửi tiền và thanh toán trong thời gian thực.
Ngân hàng lõi nghĩa là gì?
Thuật ngữ CORE là viết tắt của Môi trường thời gian thực trực tuyến tập trung, ngụ ý rằng khách hàng có thể trải nghiệm ngân hàng như một thực thể duy nhất, bất kể vị trí của họ - với mục đích mang lại sự độc lập hơn cho khách hàng trong việc sử dụng tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch từ bất kỳ địa điểm nào trên thế giới.
Dịch vụ ngân hàng lõi CNTT là gì?
Cốt lõi quan trọng dịch vụ ngân hàng bao gồm tạo tài khoản mới và quản lý quan hệ khách hàng, tính toán lãi suất, xử lý tiền gửi và rút tiền, phát hành và phục vụ các khoản vay, v.v.
Ngân hàng lõi hoạt động như thế nào?
Hệ thống ngân hàng lõi bao gồm các máy chủ back-end xử lý các hoạt động tiêu chuẩn như tính lãi, duy trì sổ tiết kiệm và rút tiền.
Khi khách hàng rút tiền từ chi nhánh hoặc máy ATM, ứng dụng sẽ gửi yêu cầu đến trung tâm dữ liệu tập trung, sau đó sẽ xử lý yêu cầu và xác thực hoạt động.
Nguồn: Bangaloreicai.org
Trung tâm dữ liệu chứa cơ sở dữ liệu, máy chủ ứng dụng, máy chủ web và tường lửa để bảo vệ hệ thống khỏi các cuộc tấn công của phần mềm độc hại. Các ngân hàng có thể lưu trữ trung tâm dữ liệu của họ cục bộ hoặc trên đám mây.
Các tính năng ngân hàng lõi CNTT cần thiết là gì?
Sau khi phân tích nhà cung cấp phần mềm ngân hàng hàng đầu, chúng tôi đã tìm ra các tính năng ngân hàng cốt lõi không thể thiếu trong một giải pháp phù hợp.
- Bảng điều khiển tập trung
Các chủ ngân hàng cần một bảng điều khiển xem một lần để trực quan hóa hệ thống trong thời gian thực. Ngoài ra, chủ ngân hàng và khách hàng nên có quyền truy cập vào cùng một chế độ xem bảng điều khiển; điều này sẽ giúp chẩn đoán và giải quyết vấn đề nhanh hơn.
- Giới thiệu (với các tính năng KYC)
Trước khi sử dụng trang tổng quan, khách hàng phải đăng nhập vào Tài khoản với một tên người dùng và mật khẩu duy nhất. Với tính năng KYC, các ngân hàng có thể xác minh danh tính của khách hàng tiềm năng khi họ đăng ký. Quá trình giới thiệu cũng phải đủ đơn giản để người dùng có thể hoàn thành mà không cần căng thẳng.
- Xác thực hai yếu tố
Giải pháp cần cung cấp xác minh hai yếu tố để tăng cường bảo mật và bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của khách hàng.
- Push thông báo
Khi xây dựng giải pháp ngân hàng cốt lõi cho thiết bị di động, hãy sử dụng thông báo đẩy để cung cấp thông tin cập nhật tài khoản kịp thời cho khách hàng.
- Quản lý khoản vay
Giải pháp ngân hàng lõi phải cho phép khách hàng theo dõi các khoản vay của họ và lên lịch thanh toán theo kế hoạch đã định.
- Máy tính lãi suất
Cho vay và thế chấp thanh toáns, người dùng cần quyền truy cập vào máy tính thời gian thực để giúp họ đưa ra quyết định sáng suốt.
- Hỗ trợ trực tuyến
Tính năng trò chuyện trực tiếp phải có trên nền tảng để giúp người dùng liên hệ với các nhân viên hỗ trợ khi họ cần hỗ trợ. Chatbots tự động cũng có thể cung cấp câu trả lời mẫu cho các câu hỏi thường gặp.
- Giao dịch quản lý
Khách hàng có thể tùy chỉnh các khoản thanh toán phổ biến và chuyển khoản P2P để đảm bảo rằng danh sách liên hệ của họ vẫn được cập nhật. Họ cũng có thể sử dụng các sàn giao dịch đa tiền tệ để giao dịch trên các loại tiền tệ ưa thích của họ.
Các loại hệ thống ngân hàng lõi là gì?
Tùy thuộc vào lưu trữ, hệ thống ngân hàng lõi CNTT có thể thuộc các loại sau:
- Giải pháp tại chỗ. Hệ thống này hoạt động trên cơ sở hạ tầng được lưu trữ cục bộ, cung cấp cho ban quản trị ngân hàng một số tùy chọn tùy chỉnh.
- Phần mềm ngân hàng lõi dựa trên đám mây - như tên cho thấy, nó được lưu trữ trên đám mây. Đôi khi, một nhà cung cấp dịch vụ đám mây cung cấp ứng dụng dưới dạng Dịch vụ đám mây (CaaS) trên cơ sở trả tiền cho mỗi lần sử dụng. Những lần khác, các công ty có thể di chuyển máy chủ cục bộ của họ lên đám mây để tận hưởng sự linh hoạt hơn.
Lợi thế của hệ thống ngân hàng lõi là gì?
Khi hiểu rõ hơn về nguyên lý hoạt động và các tính năng của các nền tảng ngân hàng lõi, hãy cùng khám phá chìa khóa của chúng lợi ích:
-
Nâng cao năng suất
Nền tảng ngân hàng lõi giúp tăng hiệu quả hoạt động bằng cách giảm thời gian kết nối với nhiều chi nhánh. Nhờ đó, các ngân hàng có thể xử lý giao dịch nhanh hơn, bất kể vị trí thực tế của khách hàng.
-
Bảo mật được cải thiện
Hệ thống ngân hàng lõi sử dụng các mô-đun mã hóa tiên tiến để bảo vệ cơ sở hạ tầng khỏi tin tặc và phần mềm độc hại. Về phía khách hàng, xác minh sinh học và xác thực hai yếu tố cũng cung cấp các lớp bảo mật bổ sung cho nền tảng. Các tính năng này giúp các ngân hàng duy trì các tiêu chuẩn KYC và tuân thủ các quy định ngân hàng khác.
-
Tiếp cận các dịch vụ ngân hàng 24/7
Trong thời đại thanh toán không tiếp xúc này, việc tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng XNUMX/XNUMX là vô cùng quan trọng. Người dùng có thể tiến hành các hoạt động tài chính ở bất cứ đâu và bất cứ lúc nào vì nền tảng ngân hàng lõi không bao giờ ngoại tuyến. Khách hàng cũng có thể liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng để được hỗ trợ bất cứ lúc nào.
-
Giảm chi phí hoạt động
Các ngân hàng có thể dựa vào các nền tảng cốt lõi của mình để giảm chi phí hoạt động vì các hệ thống này yêu cầu ít nhân lực hơn để hoạt động. Bên cạnh đó, cơ sở hạ tầng được hỗ trợ bởi AI làm tăng tỷ lệ hoàn thành các hoạt động và giảm khả năng xảy ra lỗi trong tài liệu.
-
Nhiều loại tiền tệ
Người dùng có thể giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ ngay lập tức mà không cần phải thay đổi số lượng lớn tại một sàn giao dịch tiền tệ.
Hạn chế của các giải pháp ngân hàng lõi CNTT
Bất chấp những lợi ích đáng kinh ngạc của các giải pháp ngân hàng lõi, các hệ thống này vẫn có những sai sót.
- Các thời gian kỹ thuật ngừng hoạt động có thể làm gián đoạn các hoạt động ngân hàng thường xuyên, do đó gây khó chịu cho khách hàng.
- Sử dụng hệ thống ngân hàng lõi có thể gây ra một điểm lỗi duy nhất ảnh hưởng đến tất cả các chi nhánh đồng thời trong trường hợp tấn công mạng.
- Hệ thống ngân hàng lõi hiện đại có thể tốn kém để mua và duy trì, đặc biệt là đối với các ngân hàng vừa và nhỏ.
- Phần mềm ngân hàng lõi kế thừa có thể khiến toàn bộ cơ sở hạ tầng dễ bị lỗi hệ thống. Nỗ lực hiện đại hóa cũng sẽ tốn rất nhiều tiền.
Tại sao lại chọn giải pháp ngân hàng lõi?
Bất chấp một số hạn chế đã đề cập trước đó, ngân hàng của bạn vẫn cần một nền tảng ngân hàng lõi để tối ưu hóa hoạt động và tối đa hóa ROI.
Với một nhà cung cấp như SDK.finance, bạn sẽ nhận được giải pháp ngân hàng cốt lõi cung cấp các tính năng phân tích, quản lý quan hệ khách hàng và hỗ trợ nâng cao. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào mã nguồn cho các đội văn phòng và nội bộ của bạn. Và trên hết, hệ sinh thái neobank của bạn sẽ vẫn an toàn trước sự truy cập trái phép.
Kết luận
Các dịch vụ tài chính ngân hàng lõi mang lại một số lợi thế cho các ngân hàng và khách hàng của họ. Với phân tích dữ liệu nâng cao, quản trị viên ngân hàng có thể cải thiện ROI trong khi duy trì sự hài lòng của khách hàng ở mức tối ưu. Bạn cũng có thể dựa vào tự động hóa để giữ cho cơ sở hạ tầng của ứng dụng của bạn hoạt động. Và quan trọng nhất, các giải pháp ngân hàng lõi hiện đại sẽ bảo vệ dữ liệu của công ty và khách hàng của bạn khỏi tin tặc.
Các bài viết Core Banking: Định nghĩa, Tính năng, Lợi ích xuất hiện đầu tiên trên SDK.finance - Phần mềm Ngân hàng lõi Kỹ thuật số Nhãn trắng.
- "
- a
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- thêm vào
- quản lý
- quản trị
- tiên tiến
- lợi thế
- đại lý
- Tất cả
- tuyệt vời
- số lượng
- phân tích
- bất cứ nơi nào
- Các Ứng Dụng
- ATM
- chứng thực
- Xác thực
- Tự động
- Tự động hóa
- Back-end
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- Lợi ích
- Xây dựng
- mua
- tập trung
- tỷ lệ cược
- thay đổi
- Chọn
- khách hàng
- đám mây
- mã
- Các công ty
- Của công ty
- hoàn thành
- Tiến hành
- Tiến hành
- Kết nối
- liên lạc
- chứa
- điều khiển
- Trung tâm
- Chi phí
- tạo
- Loại tiền tệ
- Tiền tệ
- khách hàng
- Sự hài lòng của khách hàng
- Hỗ trợ khách hàng
- khách hàng
- tùy chỉnh
- Tấn công mạng
- bảng điều khiển
- dữ liệu
- Phân tích dữ liệu
- xử lý dữ liệu
- Cơ sở dữ liệu
- quyết định
- Nhu cầu
- kỹ thuật số
- khám phá
- Làm gián đoạn
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- nỗ lực
- mã hóa
- thực thể
- Môi trường
- đặc biệt
- thiết yếu
- vv
- Sàn giao dịch
- Trao đổi
- kinh nghiệm
- khám phá
- Không
- nhanh hơn
- Đặc tính
- Tính năng
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- Tên
- sai sót
- Linh hoạt
- tiếp theo
- từ
- chức năng
- đi
- tin tặc
- xử lý
- giúp đỡ
- tổ chức
- lưu trữ
- HTTPS
- Nhân loại
- Nhân sự
- IBM
- thực hiện
- tầm quan trọng
- nâng cao
- bao gồm
- Tăng lên
- thông báo
- Cơ sở hạ tầng
- quan tâm
- giới thiệu
- các vấn đề
- IT
- Giữ
- Key
- kiến thức
- KYC
- lớn
- Rời bỏ
- Cấp
- Chức năng
- sống
- Các khoản cho vay
- địa phương
- tại địa phương
- địa điểm thư viện nào
- khóa
- trung thành
- duy trì
- bảo trì
- làm cho
- phần mềm độc hại
- quản lý
- thị trường
- đề cập
- di động
- tiền
- Màn Hình
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- cần
- nhu cầu
- cung cấp
- Cung cấp
- Office
- Ngoại tuyến
- Tiếp nhận nhận việc
- Trực tuyến
- hoạt động
- Hoạt động
- Tối ưu hóa
- tối ưu
- Các lựa chọn
- oracle
- Nền tảng khác
- p2p
- đại dịch
- Mật khẩu
- thanh toán
- vật lý
- nền tảng
- Nền tảng
- Điểm
- Phổ biến
- nguyên tắc
- quá trình
- Quy trình
- xử lý
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- thời gian thực
- giảm
- giảm
- ghi danh
- đều đặn
- quy định
- mối quan hệ
- vẫn
- yêu cầu
- yêu cầu
- Thông tin
- ROI
- chạy
- an toàn
- tương tự
- sự hài lòng
- an ninh
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- một số
- đăng ký
- Đơn giản
- kể từ khi
- duy nhất
- nhỏ
- So
- Phần mềm
- giải pháp
- Giải pháp
- động SOLVE
- mã nguồn
- Tiêu chuẩn
- tiêu chuẩn
- đứng
- Vẫn còn
- căng thẳng
- phấn đấu
- hỗ trợ
- hệ thống
- hệ thống
- về
- Sản phẩm
- Nguồn
- thế giới
- bằng cách ấy
- thời gian
- thời gian
- thương mại
- Giao dịch
- chuyển
- loại
- sự hiểu biết
- độc đáo
- Cập nhật
- us
- sử dụng
- Người sử dụng
- nhà cung cấp
- Xác minh
- xác minh
- Xem
- quan trọng
- Dễ bị tổn thương
- web
- máy chủ web
- Điều gì
- Là gì
- liệu
- trong khi
- giành chiến thắng
- thu hồi
- không có
- Công việc
- đang làm việc
- công trinh
- thế giới
- giá trị
- trên màn hình