Tài chính phi tập trung (DeFi) có thể định nghĩa lại hoạt động ngân hàng ở Đông Nam Á không?

Tài chính phi tập trung - thường được gọi là “DeFi” - là một chủ đề nóng trong thế giới tiền điện tử, với giá trị hàng tỷ đô la được khóa vào các giao thức và nền tảng khác nhau.

Tại cốt lõi của nó, phong trào tài chính phi tập trung nhằm mục đích cải tiến hệ thống tài chính hàng thập kỷ bằng cách dân chủ hóa quyền kiểm soát ngân hàng, cho vay và giao dịch - đặt nó vào tay người dùng thay vì chính quyền trung ương.

Theo nhiều cách, DeFi là một phản ứng trực tiếp đối với các mô hình tập trung, từ trên xuống vốn đã định nghĩa thế giới tài chính từ lâu.

Công nghệ hỗ trợ ngành công nghiệp này vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu, kèm theo các vấn đề về mọc răng. Tuy nhiên, tiềm năng đang thay đổi cuộc chơi.

Giải thích về tài chính phi tập trung

Từ các nền tảng cho vay và đi vay cho đến stablecoin và BTC được mã hóa, hệ sinh thái DeFi đã khởi chạy một mạng lưới mở rộng các giao thức và công cụ tài chính tích hợp.

Bằng cách triển khai cơ sở hạ tầng phi tập trung của Ethereum, các nhà phát triển DeFi đang tạo ra một hệ thống tài chính thay thế và điều này cho phép người dùng nhận vốn mà không cần thông qua ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử. 

Điều đó có nghĩa là người dùng có thể vay và cho vay trực tiếp với nhau, giao dịch tiền điện tử và các tài sản khác mà không cần thông qua trao đổi tập trung và thậm chí kiếm lãi từ tài sản kỹ thuật số của họ.

Sự chuyển đổi từ tài chính tập trung sang phi tập trung này mang lại một số lợi thế, bao gồm cải thiện tính bảo mật, tính minh bạch và sự hòa nhập.

Kết quả là một hệ thống tài chính cởi mở, dễ tiếp cận và linh hoạt hơn, phù hợp với tất cả mọi người, không chỉ một số ít đặc quyền. 

Tài chính tập trung ngày nay

Ngành dịch vụ tài chính là một trong những ngành tập trung nhất trên thế giới. Một số ít các tổ chức lớn kiểm soát gần như toàn bộ hoạt động ngân hàng, cho vay và giao dịch. Điều này mang lại cho các tổ chức này rất nhiều quyền lực đối với người tiêu dùng, những người cần sử dụng dịch vụ của họ. 

Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu là một ví dụ điển hình về cách hệ thống tập trung này có thể thất bại. Khi các thể chế kiểm soát hệ thống đưa ra các quyết định tồi, nó có thể tạo ra hiệu ứng gợn sóng gây tổn hại cho người tiêu dùng và nền kinh tế. 

 Ngoài ra, các hệ thống này thường không rõ ràng, khiến người tiêu dùng khó hiểu cách chúng hoạt động hoặc buộc các tổ chức phải chịu trách nhiệm về hành động của họ. 

Trong tài chính truyền thống (TradFi), các tổ chức trung gian như ngân hàng, nhà môi giới và sàn giao dịch tập trung vào các dịch vụ tài chính và tính phí cắt cổ cho vai trò của họ trong việc tạo thuận lợi cho giao dịch. 

Sự phổ biến của các hệ thống tài chính tập trung đã tạo ra một số vấn đề cho người tiêu dùng, bao gồm phí cao, lãi suất tiết kiệm thấp và thiếu minh bạch.

Tài chính phi tập trung đang thay đổi cuộc chơi ngân hàng như thế nào?

Bằng cách tận dụng sức mạnh của cơ sở hạ tầng phi tập trung của Ethereum, các giao thức DeFi có thể bỏ qua các trung gian tài chính truyền thống và kết nối người dùng trực tiếp với thị trường và dịch vụ họ cần. 

Trong quá trình này, DeFi đang tạo ra một mô hình mới cho ngân hàng, cho vay và giao dịch có thể thay đổi hiện trạng tập trung.

Các ứng dụng DeFi được xây dựng trên các giao thức phi tập trung và có sẵn cho bất kỳ ai có kết nối Internet. Điều này trái ngược với các ứng dụng tài chính truyền thống, thường chỉ dành cho người dùng ở các nước phát triển.

Mặc dù DeFi vẫn đang trong giai đoạn đầu, nó có tiềm năng thay thế hệ thống ngân hàng truyền thống. DeFi có thể làm cho các giao dịch tài chính rẻ hơn, nhanh hơn và an toàn hơn bằng cách loại bỏ các trung gian trung tâm. 

Ngoài ra, DeFi có thể làm phát sinh các loại công cụ và dịch vụ tài chính mới điều đó không thể thực hiện được với ngân hàng truyền thống.

Mối quan tâm ngày càng tăng đối với Tài chính phi tập trung ở Đông Nam Á 

Bất chấp những bước tiến lớn mà Đông Nam Á đã đạt được về tài chính bao trùm trong những năm gần đây, một nửa dân số trong khu vực vẫn không có ngân hàng và không có quyền truy cập đến các sản phẩm tài chính. 

Một nghiên cứu được thực hiện bởi Trung tâm Nghiên cứu Chiến lược và Quốc tế cho thấy rằng 73 phần trăm dân số ở Đông Nam Á không có tài khoản ngân hàng chính thức. Điều này là do một số yếu tố, chẳng hạn như thiếu cơ sở hạ tầng, mức thu nhập thấp và hiểu biết tài chính hạn chế.

Đổi lại, việc thiếu quyền truy cập vào ngân hàng chính thức cho phép các khoản tài chính liên quan đến tiền điện tử thay thế phát triển.   

White Star Capital cho biết tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử ở Đông Nam Á vào năm 2021 trung bình là 3.5 phần trăm. Tuy nhiên, Singapore vẫn nổi bật, với gần 10% dân số sở hữu tiền điện tử, trước Mỹ với 8.3%. 

Với dân số trẻ, hiểu biết về công nghệ và sự thèm ăn rủi ro ngày càng tăng, Đông Nam Á là nơi thuận lợi cho sự phát triển của DeFi. Các nền kinh tế lớn nhất trong khu vực, Indonesia và Việt Nam, đều đang có tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh chóng và sự gia tăng của tầng lớp trung lưu. 

Điều này đang thúc đẩy nhu cầu về các khoản đầu tư thay thế, như tiền điện tử, mang lại lợi nhuận cao và không tương quan với các thị trường truyền thống.

Việt Nam và Thái Lan đặt yêu cầu của họ trên thế giới tài chính phi tập trung là quốc gia tích cực thứ hai và thứ ba về mức độ tương tác với các nền tảng DeFi, theo Statista.

Philippines, Indonesia và Singapore cũng đã chứng kiến ​​sự tăng trưởng đáng kể về giá trị bị khóa trong các hợp đồng thông minh Ethereum trong năm qua.

Các công ty DeFi Đông Nam Á giải quyết các vấn đề về TradFi

Toko Token là dự án DeFI đầu tiên ở Indonesia với nhiều tiện ích khác nhau như trao đổi, tài chính tập trung và tài chính phi tập trung.

Toko Token đang giải quyết vấn đề bao gồm tài chính bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các tài sản và dịch vụ tiền điện tử không có sẵn cho dân số không có ngân hàng. 

Bằng cách đó, Toko Token đang trao quyền cho người Indonesia và mở ra một thế giới cơ hội kinh tế mới.

Ape Board có trụ sở tại Thái Lan là một tài chính phi tập trung xuyên chuỗi bảng điều khiển nơi người dùng có thể theo dõi các hoạt động DeFi và danh mục đầu tư của họ. Nền tảng kết nối với các blockchain chính như Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot và Solana và hỗ trợ hơn 1,000 giao thức DeFi.

Người dùng Ape Board có thể theo dõi tài sản tiền điện tử, khoản vay, lãi suất, thu nhập và lịch sử giao dịch của họ ở một nơi. Bảng điều khiển cũng có nguồn cấp tin tức với các tin tức và thông tin chi tiết mới nhất về DeFi và danh mục các giao thức và dự án DeFi.

Công ty đã huy động được 4.71 triệu RM (1.2 triệu USD) tiền tài trợ hạt giống từ các nhà đầu tư, bao gồm Spartan Capital, Defiance Capital, Long Hash Ventures và Do Kwon.

Tương lai của DeFi ở Đông Nam Á

Sản phẩm dân số ở Đông Nam Á dự kiến ​​đạt trên 721 triệu vào năm 2030. Sự bùng nổ này, kết hợp với tầng lớp trung lưu trẻ và đang gia tăng trong khu vực, đã khiến Đông Nam Á trở thành thị trường hấp dẫn cho các dịch vụ trực tuyến. 

Và khi ngày càng nhiều người trong khu vực chuyển sang sử dụng Internet cho nhu cầu của họ, các công ty khởi nghiệp DeFi mới sẽ xuất hiện để đáp ứng nhu cầu về các giải pháp kỹ thuật số sáng tạo. 

Hệ sinh thái DeFi đang phát triển mang đến một số cơ hội cho các nhà đầu tư và người dùng ở Đông Nam Á. Với tỷ lệ thâm nhập di động cao của khu vực và dân số không có ngân hàng lớn, DeFi có thể cung cấp các dịch vụ tài chính cần thiết cho những người không được phục vụ bởi hệ thống ngân hàng truyền thống.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Chỉnh sửa từ Freepik tại đây và tại đây