Tương lai của bảo hiểm có thể không thuộc về bảo hiểm?

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Tương lai của bảo hiểm có thể không nằm trong bảo hiểm? Thông tin dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Trước đây tôi đã thảo luận về cách các công ty bảo hiểm hiện có thể xây dựng
cái nhìn chính xác và toàn diện hơn danh mục đầu tư của họ và chúng tôi cũng có
đã xem xét các công nghệ có sẵn cho họ khi họ nỗ lực hướng tới mức độ trưởng thành và tự động hóa dữ liệu cần thiết để đạt được điều này một cách đầy đủ.

Nhưng các công ty bảo hiểm sẽ làm gì với khả năng này khi họ có nó?

Ngành bảo hiểm là một nơi ngày càng phức tạp và cạnh tranh. Trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, có sự cạnh tranh mạnh mẽ từ bên ngoài đang cố gắng thâm nhập, một số đang cố gắng viết lại các quy tắc thu hút và phục vụ khách hàng. Việc thay đổi hành vi và thói quen chi tiêu của người tiêu dùng đang thúc đẩy nhu cầu cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm linh hoạt và cá nhân hóa hơn, đây là điều mà các công ty bảo hiểm cần nhận ra.

Được trang bị dữ liệu chính xác hơn về danh mục đầu tư của họ và khả năng phân tích dữ liệu đó hiệu quả hơn, các công ty bảo hiểm có khả năng vượt qua những thách thức này và tăng đáng kể lợi ích mà họ mang lại cho khách hàng và xã hội nói chung. Hãy xem làm thế nào họ có thể làm được điều đó.

Đi trước vấn đề

Yêu cầu xử lý đơn giản nhất là yêu cầu không bao giờ xảy ra. Các công ty bảo hiểm đã thực hiện rất nhiều công việc trong những năm gần đây để chuyển hệ thống của họ lên đám mây và chuyển dữ liệu của họ ra khỏi các bộ phận lưu trữ để làm cho dữ liệu hoạt động hiệu quả hơn và minh bạch hơn. Thông qua việc tích hợp với các thiết bị Internet of Things (IoT), nhà cung cấp dữ liệu bên thứ ba, dịch vụ nhắn tin đẩy cũng như AI và học máy, các công ty bảo hiểm giờ đây có thể tham gia vào công việc ngăn chặn hoặc giảm thiểu thiệt hại thay vì chỉ đơn giản là bảo vệ chống lại nó.

Đây là một ví dụ về cách nó có thể hoạt động. Giả sử bạn có một công ty bảo hiểm với một khách hàng doanh nghiệp ở một địa điểm sắp bị ảnh hưởng bởi một hiện tượng thời tiết khắc nghiệt. Trước sự kiện, công ty bảo hiểm làm việc với doanh nghiệp đó để đưa ra các kế hoạch dự phòng về không gian văn phòng dự phòng trong trường hợp cần thiết, cùng với các biện pháp đảm bảo rằng nhân viên được vận chuyển khỏi nguy hiểm và đến nơi an toàn. Nhờ tích hợp với hệ điều hành của doanh nghiệp và các nhà cung cấp dịch vụ khác, ngay khi rủi ro sắp xảy ra, các kế hoạch có thể được triển khai tự động. Doanh nghiệp có thể được chủ động liên hệ và cập nhật thông tin mọi lúc.

Mô hình phòng ngừa rủi ro bên cạnh bảo hiểm rủi ro này ngày càng thể hiện giá trị mà các công ty bảo hiểm có thể mang lại cho khách hàng của họ và nó được áp dụng trên nhiều ngành nghề kinh doanh. Các khách hàng sử dụng đường dây cá nhân có nhu cầu cảnh báo chống rò rỉ và hư hỏng hệ thống sưởi trong nhà, đồng thời cũng có các cơ hội trong các lĩnh vực như an ninh mạng để các công ty bảo hiểm giúp khách hàng củng cố hệ thống và cảnh báo họ về các mối đe dọa mới.

ngày cho tốt

Bảo hiểm luôn là một ngành kinh doanh dựa trên dữ liệu. Kết quả là, các công ty bảo hiểm có lượng dữ liệu khổng lồ chất lượng cao mà từ đó họ có thể thu được lợi ích không chỉ cho bản thân và khách hàng mà còn cho xã hội theo nghĩa rộng hơn.

Tuy nhiên, việc sử dụng các phân loại hoặc thuật ngữ khác nhau cho cùng một dữ liệu đang ngăn cản sự hợp tác trên toàn ngành. Trên thị trường có các dịch vụ dành cho các công ty bảo hiểm để chuẩn hóa dữ liệu của riêng họ, nhưng việc chuẩn hóa việc phân loại dữ liệu trong toàn ngành vẫn đang trong quá trình hoàn thiện. Việc sắp xếp dữ liệu gộp vẫn là một quá trình phức tạp và tốn kém đang cản trở ngành công nghiệp.

Từ quan điểm của ngành, việc chia sẻ dữ liệu tốt hơn có nghĩa là bảo lãnh chính xác hơn, sản phẩm tốt hơn, trải nghiệm và mức độ tương tác của khách hàng được cải thiện cũng như xử lý khiếu nại nhanh hơn đối với các sự kiện ảnh hưởng đến số lượng lớn khách hàng cùng lúc, chẳng hạn như lũ lụt.

Tiềm năng còn tốt hơn nữa…

Đi xa hơn nữa, các công ty bảo hiểm cũng có thể làm việc với các chính phủ và
tư vấn cho các nhà cung cấp dịch vụ công để hiểu rõ hơn và cải thiện dịch vụ dựa trên yêu cầu của địa phương. Thông qua hiểu biết lịch sử về hành vi và rủi ro, các công ty bảo hiểm có hiểu biết sâu sắc về các dịch vụ có thể cần thiết và cách dịch vụ này sẽ thích ứng theo thời gian tùy thuộc vào đầu tư vào cơ sở hạ tầng, tăng trưởng kinh doanh, thay đổi nhân khẩu học và nhiều yếu tố khác.

Các công ty bảo hiểm cần phải chịu trách nhiệm về cách họ có thể chia sẻ thông tin chi tiết này và phải đảm bảo rằng họ làm như vậy một cách an toàn, có đạo đức và ẩn danh, nhưng những lợi ích tiềm năng đối với công chúng là rất lớn nên không thể bỏ qua. Làm như vậy sẽ yêu cầu các công ty bảo hiểm phải trao đổi cởi mở với các chủ hợp đồng và hướng dẫn họ về những gì đang được chia sẻ và lý do.

Với tư cách là một ngành, bảo hiểm cần phải chấp nhận thực tế là việc giải quyết các rủi ro phức tạp sẽ đòi hỏi nhiều dữ liệu chất lượng cao nhất có thể để xây dựng các mô hình chính xác và không một công ty bảo hiểm hay tổ chức nào có thể nắm giữ tất cả dữ liệu đó cùng một lúc. Vượt qua thách thức này là điều quan trọng nếu ngành muốn hỗ trợ khách hàng và cải thiện hiệu quả hoạt động của chính mình. Cơ hội để gia tăng giá trị so với bảo hiểm truyền thống là rất lớn, nhưng các công ty bảo hiểm cần phải nắm bắt được cơ hội này trước tiên.