Trấn áp các trò gian lận: Chính phủ Vương quốc Anh hành động

Trấn áp các trò gian lận: Chính phủ Vương quốc Anh hành động

Dấu thời gian: 26:2023 sáng ngày 7 tháng 18 năm XNUMX
Ngăn chặn các trò lừa đảo: Chính phủ Vương quốc Anh hành động Thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Chính phủ Vương quốc Anh đã đưa ra chiến lược ba mũi nhọn để đấu tranh và loại bỏ các hành vi lừa đảo tài chính ở Vương quốc Anh vào tháng 2023 năm 1, dưới sự chỉ đạo của Bộ trưởng Nội vụ Vương quốc Anh. Có ba trụ cột: 2. Theo đuổi những kẻ lừa đảo, 3. Chặn gian lận, XNUMX. Trao quyền cho mọi người.

Dài dòng
Báo cáo trang 66 vạch ra những tham vọng và mục tiêu của chiến lược gian lận mới, mở rộng phạm vi của những người nên đóng góp. Nó đặc biệt nhắm mục tiêu vào các tập đoàn truyền thông xã hội, nhà cung cấp dịch vụ mạng di động, những người chơi internet lớn và tất nhiên là cả các tổ chức tài chính.

Chiến lược mới cũng yêu cầu sự tham gia của Cộng đồng Tình báo Vương quốc Anh để giúp xác định và bắt giữ những kẻ lừa đảo, nhiều người trong số họ cư trú bên ngoài Vương quốc Anh. Chính phủ Anh đã bổ nhiệm

Anthony Brown với tư cách là Nhà vô địch Chống Gian lận của Thủ tướng.

Tầm quan trọng của đại dịch lừa đảo

Trước tiên chúng ta hãy đánh giá vấn đề trước khi thảo luận chi tiết hơn về phương pháp gian lận. Do các tổn thất do gian lận được phép hiện lớn hơn các tổn thất do gian lận trái phép (54%-46% vào năm 2022), mức độ của vấn đề lừa đảo đã thu hút sự chú ý đáng kể. Theo tài liệu chiến lược gian lận:

  • Hơn 40% tổng số tội phạm (hình sự) ở Anh và xứ Wales liên quan đến gian lận và lừa đảo trực tuyến
  • Các nạn nhân báo cáo đã mất 2.35 tỷ bảng Anh vào năm 2021.
  • Đối với các vụ lừa đảo được ủy quyền (trong đó nạn nhân vô tình thực hiện các giao dịch), thiệt hại trung bình là 3,000 bảng Anh, mặc dù một số nạn nhân đã mất hàng trăm nghìn bảng Anh.
  • Tổn thất trên £10,000 chiếm 0.5% tổng số sự cố mất mát, nhưng chiếm 29% tổng số thiệt hại tài chính.
    70% gian lận bắt nguồn từ nước ngoài hoặc có yếu tố quốc tế.

Sau đó là khía cạnh con người của lừa đảo – tổn thất tâm lý mà các vụ lừa đảo gây ra cho các nạn nhân thực sự. Tài liệu ghi nhận ít nhất XNUMX/XNUMX nạn nhân cũng phải chịu đựng những khó khăn về tinh thần vì những mất mát này.

Cũng có một mối quan tâm rằng
trí tuệ nhân tạo sẽ cho phép những kẻ lừa đảo tạo thông báo 'tấn công' hiệu quả hơn (lừa đảo, lừa đảo hoặc vishing). Riêng biệt, trong một

bài báo Frank-On-Graud gần đây, Ngân hàng TSB cho biết, “Meta chịu trách nhiệm (khởi xướng) hầu hết các hành vi gian lận và lừa đảo gây ra cho khách hàng của họ.” Meta sở hữu Facebook, Instagram và WhatsApp.

Kiểm tra nền tảng của Chiến lược gian lận của Vương quốc Anh

Sau khi đánh giá vấn đề hiện tại, hãy đánh giá từng thành phần của chiến lược gian lận.

Trụ cột 1: Theo đuổi những kẻ lừa đảo

Mục tiêu chính của tài liệu chiến lược là truy đuổi tội phạm. Ngày nay, rất ít bị cáo từng bị đưa ra trước tòa vì tội gian lận và lừa đảo tài chính. Theo ước tính, cứ 1,000 vụ lừa đảo thì chỉ có một vụ truy tố thành công.

Cho rằng phần lớn các cuộc tấn công gian lận được thực hiện ở nước ngoài, chính phủ muốn đưa Cộng đồng tình báo Vương quốc Anh vào và bổ sung hơn 400 điều tra viên mới vào Đội chống gian lận quốc gia mới để bắt đầu tích cực xác định và bắt giữ những kẻ lừa đảo. Họ đã đạt được thành công gần đây vào tháng 2022 năm XNUMX khi hợp tác với Hoa Kỳ và Ukraine để
đánh sập trang web iSpoof (dùng để giả mạo ngân hàng gọi điện thoại cho khách hàng). Gần 200,000 nạn nhân ở Vương quốc Anh đã bị ảnh hưởng, thiệt hại 43 triệu bảng Anh. Chiến dịch triệt phá đã dẫn đến việc bắt giữ hơn 100 người.

Chính phủ Vương quốc Anh muốn thúc đẩy hành động toàn cầu chống gian lận bằng cách đặt vấn đề này trở thành ưu tiên tập trung trên phạm vi quốc tế. Chính phủ Vương quốc Anh cũng sẽ bổ sung sự hiện diện của cảnh sát tại các quốc gia quan trọng để giúp phá vỡ những kẻ lừa đảo.
Chính phủ sẽ giải quyết các thách thức pháp lý đối với việc chia sẻ thông tin để giúp giảm thiểu gian lận/lừa đảo. Dự luật Tội phạm Kinh tế và Minh bạch Doanh nghiệp (ECCT) mới sẽ “đưa ra các điều khoản để loại bỏ trách nhiệm dân sự đối với các công ty được quản lý bởi AML, những người chia sẻ dữ liệu khách hàng với nhau nhằm mục đích ngăn chặn, phát hiện và điều tra tội phạm kinh tế.”

Chính phủ cũng sẽ công bố một kế hoạch hành động liên ngành mới nhằm đóng băng các quỹ và làm gián đoạn những người tuyển dụng la và những người điều khiển la.

Trụ cột này cũng sẽ thay thế Hành động gian lận để giúp nạn nhân báo cáo tổn thất dễ dàng hơn.

Trụ cột 2: Chặn gian lận

Mục tiêu thứ hai của tài liệu chiến lược, tập trung vào việc ngăn chặn lừa đảo, thừa nhận rằng nhiều vụ lừa đảo bắt đầu thông qua tin nhắn văn bản, cuộc gọi điện thoại, email, mạng xã hội, công cụ tìm kiếm và quảng cáo lừa đảo. 

Do đó, các doanh nghiệp công nghệ và viễn thông phải tham gia vào việc phát triển các chiến lược để ngăn chặn lừa đảo. Nhưng trước tiên, Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán (PSR) sẽ yêu cầu các ngân hàng gửi báo cáo về tỷ lệ gian lận thanh toán được ủy quyền, đồng thời sẽ có nhiều hoạt động theo dõi và báo cáo hơn về xu hướng gian lận.

Tiếp theo, “Nhà vô địch chống gian lận sẽ làm việc với ngành, bao gồm các công ty truyền thông xã hội và viễn thông, để đảm bảo các công ty được khuyến khích hợp lý để chống gian lận và khám phá mọi cách để làm như vậy.” Đây là một cách tiếp cận mới và sẽ rất thú vị để xem các công ty này phản hồi như thế nào. Gần đây, các công ty viễn thông đã bổ sung tường lửa để giúp giảm số lượng tin nhắn rác được cho là nguyên nhân dẫn đến việc chặn 600 triệu tin nhắn văn bản lừa đảo kể từ tháng 2022 năm XNUMX.

Văn phòng Truyền thông (OfCom) sẽ chịu trách nhiệm thực hiện các quy định liên quan đến Dự luật An toàn Trực tuyến được đề xuất (áp đặt các nghĩa vụ chăm sóc đối với các nhà cung cấp dịch vụ tìm kiếm và người dùng trực tuyến và yêu cầu Ofcom ban hành các quy tắc thực hành về những nhiệm vụ đó ). Việc không tuân thủ Dự luật An toàn Trực tuyến sẽ dẫn đến các khoản tiền phạt đáng kể.

Chính phủ đã làm việc với các công ty công nghệ về Điều lệ gian lận trực tuyến mới (sẽ được ban hành vào mùa hè năm 2023) nhằm cải thiện việc chia sẻ dữ liệu giữa chính phủ và khu vực tư nhân, đảm bảo rằng tất cả các nhà quảng cáo khuyến mãi tài chính trực tuyến đều được đăng ký với Cơ quan quản lý tài chính (FCA) và đưa ra các hệ thống để ngăn nội dung gian lận xuất hiện trên các nền tảng. Ngoài ra còn có một điều lệ viễn thông quy định cách ngăn chặn gian lận do viễn thông kích hoạt, bao gồm cả việc chặn các tin nhắn lừa đảo. Sẽ có lệnh cấm các cuộc gọi lạnh lùng về tài chính, ngừng các cuộc gọi giả mạo, cấm Trang trại SIM và xem xét các công cụ tổng hợp văn bản hàng loạt có thể yêu cầu đăng ký.

Đối với các công ty tài chính, chiến lược này sẽ cho phép thanh toán nhanh hơn, dựa trên phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, được giữ/làm chậm lại để cho phép điều tra thích hợp các giao dịch đáng ngờ. Cách tiếp cận dựa trên rủi ro này nên được mở rộng để bao gồm cả các giao dịch trong và ngoài nước. FCA cũng sẽ đánh giá các hệ thống kiểm soát và gian lận của các công ty tài chính. PSR cũng đang kêu gọi các tiêu chuẩn chia sẻ dữ liệu, tính tương thích của dữ liệu, để giúp gắn cờ các giao dịch rủi ro. Việc chia sẻ dữ liệu này phải được thực hiện trong thời gian thực để ngăn chặn các giao dịch gian lận thực hiện.

Xác thực khách hàng mạnh mẽ hơn đã được các ngân hàng triển khai như một phần của PSD2, cùng với Xác nhận người nhận thanh toán và Giao thức ngân hàng (có thể bao gồm việc cảnh sát trực tiếp đến chi nhánh trong trường hợp rút tiền mặt đáng ngờ hoặc gian lận để thuyết phục khách hàng không rút tiền tiền).

Trung tâm An ninh mạng Quốc gia (NCSC), phối hợp với các công ty CNTT và tổ chức tài chính, sẽ được giao nhiệm vụ tìm kiếm trên Internet các trang web bất chính hoặc lừa đảo và xóa hoặc chặn quyền truy cập công khai vào các trang web đó. Đây là một điều khiển mới khác.

Trụ cột 3: Trao quyền cho mọi người

Bằng cách tăng cường truyền thông chống gian lận và đảm bảo rằng những người trẻ tuổi có các kỹ năng chống gian lận và an ninh mạng thiết yếu, mục tiêu cuối cùng sẽ giải quyết các chiến lược để trao quyền cho các cá nhân.

Chính phủ Vương quốc Anh cũng muốn giúp các nạn nhân lừa đảo dễ dàng báo cáo và nhận được sự hỗ trợ mà họ cần. Đáng buồn thay, 35% nạn nhân lừa đảo ngày nay—hay 18% nạn nhân nói chung—là những kẻ tái phạm. Chiến lược có kế hoạch thiết lập một thị trường nhận dạng kỹ thuật số đáng tin cậy và an toàn ở Vương quốc Anh, đồng thời hạn chế việc tạo và bán danh tính.

Điểm quan trọng nhất của mục tiêu này là “đảm bảo nhiều nạn nhân của gian lận được ủy quyền lấy lại tiền của họ bằng cách lập pháp để cho phép PSR yêu cầu tất cả các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán do PSR quản lý hoàn trả.” Trọng tâm của việc hoàn trả khoản thanh toán được ủy quyền sẽ là các giao dịch trong Hệ thống thanh toán nhanh hơn của Vương quốc Anh, nơi lưu ý rằng 97% gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền (APP) hiện đang xảy ra.
Việc thực hiện chiến lược này được thực hiện theo từng giai đoạn trong ba năm. Mục tiêu đầu tiên là cắt giảm 10% gian lận so với mức của năm 2019 vào cuối nhiệm kỳ Quốc hội hiện tại.

Trao quyền cho sự thay đổi: Thúc đẩy các giải pháp để chống lại mối đe dọa lừa đảo

Phương pháp này được thực hiện theo từng giai đoạn trong khoảng thời gian ba năm. Vào cuối nhiệm kỳ của Quốc hội hiện tại, mục tiêu chính là giảm 10% gian lận so với mức của năm 2019.

Chiến lược này là tham vọng, như nó phải được. Nó phải được đánh giá và giám sát bởi tất cả các quốc gia. Có tranh luận về việc liệu nó có bao gồm một yếu tố hoàn trả tích cực phù hợp cho gian lận thanh toán hợp pháp hay không. Tuy nhiên, mỗi thành phần khác của ba trụ cột này đều tự đứng vững. Việc thực thi chính sách này sẽ cần rất nhiều nỗ lực từ chính phủ, viễn thông, lĩnh vực internet và dịch vụ tài chính, nhưng điều cần thiết là ngăn người tiêu dùng mất hàng tỷ bảng mỗi năm.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính