Những người lập hóa đơn đang gấp rút bắt kịp những xu hướng này và thực hiện thanh toán hóa đơn kỹ thuật số dễ dàng và trơn tru nhất có thể. Nhưng trước khi đi quá xa trên con đường đó, họ nên nhận ra rằng các loại và kênh thanh toán mới làm tăng thêm độ phức tạp cho chuỗi phân phối thanh toán và yêu cầu tập trung hơn vào quản lý nhà cung cấp. Nếu không có chương trình giám sát, doanh nghiệp và khách hàng của họ có thể gặp rủi ro bị từ chối hoặc tranh chấp quá mức, gián đoạn dịch vụ, tăng chi phí giao dịch và sự cố bảo mật.
Sản phẩm Báo cáo Điều tra Vi phạm Dữ liệu của Verizon năm 2022 lưu ý rằng chỉ riêng các cuộc tấn công bằng mã độc tống tiền đã tăng 13% từ năm 2020 đến năm 2021—một bước nhảy vọt lớn hơn cả 62 năm qua cộng lại. Các nhà cung cấp, đối tác và bên thứ ba trong chuỗi phân phối thanh toán chịu trách nhiệm cho 2021% sự cố xâm nhập hệ thống vào năm XNUMX, điều này có thể đại diện cho “các xu hướng lớn hơn mà chúng tôi đã thấy trong ngành, xét về các rủi ro liên kết tồn tại giữa các nhà cung cấp, đối tác và bên thứ ba,” theo các nhà phân tích.
Người lập hóa đơn không thể từ chối cung cấp các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số—khách hàng đã làm rõ các tùy chọn của họ. Tuy nhiên, họ có thể chọn một đối tác nền tảng thanh toán mở rộng và tích hợp thanh toán hóa đơn kỹ thuật số, đồng thời phát hiện và quản lý rủi ro một cách hiệu quả.
Bài học chúng ta có thể học từ mục tiêu
Để minh họa mức độ tàn phá của một cuộc tấn công mạng đơn lẻ, thật hữu ích khi xem xét một trong những ví dụ dễ thấy nhất trong lịch sử gần đây: vi phạm Mục tiêu năm 2013. Theo một phân tích, Target đã phải đầu tư 100 triệu đô la sau sự cố để cải thiện cơ sở hạ tầng thanh toán của mình và hơn 100 triệu đô la khác để thanh toán cho các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng phải hoàn trả cho khách hàng.
Nhưng thảm họa hơn nữa là danh tiếng và lòng tin của khách hàng bị ảnh hưởng. “Điểm buzz” của công ty, đo lường nhận thức về thương hiệu, đã giảm 45 điểm trong tuần sau vụ vi phạm và do đó, lợi nhuận giảm 46% trong một quý.
Công ty của bạn có thể không phải là một nhà bán lẻ lớn như Target, nhưng trải nghiệm này có thể dạy cho những người lập hóa đơn rằng an ninh mạng luôn là phép tính “đầu tư ngay hoặc trả sau”. Đầu tư vào một nền tảng thanh toán an toàn ngay bây giờ hoặc đối mặt với hậu quả tài chính khi vi phạm an ninh xảy ra.
Ngoài ra, một nhà cung cấp nền tảng thanh toán cắt giảm chi phí có thể làm tổn hại đến chính các biện pháp bảo vệ mà bạn hiện có để phòng ngừa tổn thất trên mạng. Ví dụ: vào năm 2021, tổn thất do ransomware gia tăng khiến chi phí bảo hiểm mạng tăng lên. gần gấp đôi vào năm 2021 và một số công ty bảo hiểm đã ngừng bảo hiểm hoàn toàn cho các công ty không thể chứng minh rằng họ và nhà cung cấp nền tảng thanh toán của họ có các biện pháp bảo vệ hợp lý. Việc đầu tư ban đầu, bao gồm cả việc chọn đối tác nền tảng thanh toán phù hợp, đòi hỏi nỗ lực và suy tính trước, nhưng nó có thể giúp bạn tránh được những hậu quả tốn kém này trong tương lai.
Bốn chiến lược phòng chống tội phạm mạng
Có rất nhiều chiến lược phòng chống tội phạm mạng, nhưng tôi sẽ trình bày ngắn gọn bốn chiến lược mà nhà cung cấp nền tảng thanh toán của bạn nên áp dụng để bảo vệ chống lại các cuộc tấn công mạng.
Xác thực hai yếu tố và sinh trắc học
Khách hàng ngày càng mong đợi được cung cấp sự bảo vệ như một phần của trải nghiệm thanh toán. Và đúng như vậy. một năm dài nghiên cứu của Google, Đại học New York và UC San Diego đã nhận thấy phương pháp xác thực hai yếu tố đơn giản bằng cách sử dụng lời nhắc trên thiết bị đã rất thành công trong việc ngăn chặn phần lớn các vụ chiếm đoạt tài khoản. Việc gửi tin nhắn trực tiếp đến thiết bị trong hồ sơ và yêu cầu từng cá nhân nhấn vào tin nhắn để xác thực đã ngăn chặn 100% bot tự động, 99% các cuộc tấn công lừa đảo hàng loạt và 90% các cuộc tấn công có chủ đích.
Thậm chí tốt hơn là xác thực sinh trắc học, được tích hợp vào ví kỹ thuật số và một số loại thanh toán di động như Apple Pay và Google Pay. Khách hàng tránh nhập thông tin thanh toán hoàn toàn, chỉ cần sử dụng quét khuôn mặt hoặc dấu vân tay để truy cập tài khoản của họ.
Có, xác thực có thể gây khó khăn cho trải nghiệm thanh toán. Tuy nhiên, đó là sự va chạm cần thiết khi được sắp xếp thời gian hợp lý sẽ thực sự tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. Việc định cấu hình xác thực “ôm tin tưởng” sớm trong mối quan hệ khách hàng với thông báo cho họ biết rằng họ đang được bảo vệ trước các giao dịch gian lận là điều cần thiết. Sau đó, các quy tắc kinh doanh có thể được triển khai để giải quyết các điểm bất thường có khả năng gây ra gian lận.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên có chiến lược tương tác với khách hàng để giáo dục khách hàng và hỗ trợ xác thực hai yếu tố cho các chức năng như đăng ký thanh toán tự động. Để xác thực sinh trắc học tích hợp, thật thông minh khi làm việc với nhà cung cấp nền tảng cho phép Apple Pay và Google Pay làm tùy chọn thanh toán và tạo thông tin đăng nhập duy nhất của người lập hóa đơn dành riêng cho từng hóa đơn của người thanh toán. Khách hàng đánh giá cao khi xác thực được thiết kế như một phần của trải nghiệm thanh toán vì họ hiểu rủi ro và khả năng chiếm đoạt dữ liệu của họ, cũng như rắc rối có thể tránh được để khắc phục tình huống.
Mã hóa và Token hóa
Mã hóa và mã thông báo đóng vai trò khác nhau trong việc bảo vệ dữ liệu, vì vậy cả hai nên được tận dụng để hỗ trợ thanh toán kỹ thuật số. Mã thông báo là việc thay thế dữ liệu cấp tài khoản nhạy cảm bằng một giá trị được mã hóa duy nhất. Mã hóa là phương pháp trong đó dữ liệu được chuyển đổi thành “giá trị bí mật”.
Sử dụng chúng cùng nhau giúp các công ty xây dựng lòng tin với khách hàng bằng cách tránh vi phạm dữ liệu gây thiệt hại. Ngoài ra, các biện pháp bảo mật này giúp nhà cung cấp nền tảng thanh toán của bạn đáp ứng các yêu cầu tuân thủ quy định cần thiết đối với bất kỳ doanh nghiệp nào thu thập thông tin thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, khiến họ trở thành những công cụ bắt buộc phải có trong chuỗi công cụ bảo mật của nhà cung cấp nền tảng thanh toán của bạn.
Các phương pháp này bảo vệ dữ liệu thanh toán nhạy cảm khỏi bị bọn tội phạm mạng đánh cắp và đòi tiền chuộc. Thậm chí tốt hơn, các phương pháp này hoạt động như một biện pháp ngăn chặn, vì tin tặc có xu hướng hướng đến các mục tiêu không được bảo vệ mang lại lợi ích lớn với nỗ lực tối thiểu. Nếu họ không thể tìm thấy thông tin có giá trị một cách dễ dàng và nhanh chóng, họ sẽ rút lui và tìm kiếm ở nơi khác.
Nhóm giảm thiểu rủi ro
Tội phạm mạng đều sáng tạo và có kỹ năng, vì vậy điều quan trọng là bạn phải có một hệ thống phòng thủ đáng gờm không kém về phía mình. Điều đó có nghĩa là đối tác thanh toán của bạn tuyển dụng một nhóm đa chức năng bao gồm các chuyên gia công nghệ, tuân thủ và rủi ro dày dạn kinh nghiệm, những người biết cách thiết kế và xây dựng môi trường thanh toán an toàn: người đứng đầu về rủi ro dẫn dắt sự phát triển của môi trường kiểm soát có thể mở rộng; một nhân viên bảo mật thông tin để giám sát việc giám sát vành đai, tiến hành kiểm tra liên tục và thực hiện kiểm toán bảo mật; nhân viên tận tâm giảm thiểu rủi ro hoạt động và triển khai các giao thức bảo mật động khi cần thiết; và một viên chức pháp lý và tuân thủ để làm việc với các cơ quan quản lý, điều phối các cuộc kiểm toán theo quy định và đảm bảo tuân thủ quy định.
Hãy nhớ rằng việc thiết kế các biện pháp bảo vệ rủi ro cho một sản phẩm hoặc dịch vụ thanh toán sẽ tiết kiệm chi phí hơn nhiều so với việc trang bị thêm sau khi thực tế xảy ra, vì vậy hãy tìm kiếm một nền tảng thanh toán có các biện pháp kiểm soát tích hợp, cũng như một nhóm tài năng có thể tùy chỉnh chúng cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng .
Với tốc độ ngày càng tăng của các loại hình và công nghệ thanh toán, một số nhà cung cấp nền tảng thanh toán đã không ưu tiên thời gian và nguồn lực trong kiểm toán nội bộ và bên ngoài, kiểm tra bảo mật và quy trình chứng nhận bảo mật. Tuy nhiên, những lĩnh vực giám sát đó cung cấp tuyến phòng thủ thứ ba hiệu quả—sau hoạt động và các chức năng tuyến thứ hai như quản lý rủi ro và tuân thủ—để đảm bảo nền tảng hoạt động hiệu quả từ góc độ “vệ sinh an ninh” và quy định. Các chức năng kiểm toán tuyến thứ ba giữ cho các nhà cung cấp nền tảng thanh toán sắc bén, có trách nhiệm giải trình và đảm bảo cho ban quản lý cấp cao và các thành viên hội đồng quản trị rằng hai tuyến phòng thủ đầu tiên đang đáp ứng được kỳ vọng.
Vì lý do đó, người lập hóa đơn chỉ nên làm việc với nhà cung cấp nền tảng thanh toán đã trải qua các đánh giá và chứng nhận toàn diện về quyền riêng tư và bảo mật do các bên thứ ba đủ điều kiện thực hiện. Ví dụ: để giữ an toàn cho nội dung thông tin, nhà cung cấp nền tảng thanh toán phải có chứng nhận ISO/IEC 27001 hoặc chứng nhận tập trung vào bảo mật tương đương.
Nền tảng cũng phải tuân thủ PCI và có sẵn các quy trình để cho phép nhân viên hỗ trợ khách hàng của người lập hóa đơn duy trì sự tuân thủ khi tương tác với khách hàng về thanh toán.
Mọi đối tác thanh toán đang được xem xét phải tuân theo NIST CSF, một khuôn khổ an ninh mạng chứa các tiêu chuẩn ngành và phương pháp hay nhất để giúp các tổ chức hiểu và giảm thiểu rủi ro của họ.
Cuối cùng, hãy hỏi các nhà cung cấp nền tảng thanh toán tiềm năng xem họ có tiến hành đào tạo bảo mật thường xuyên cho nhân viên của mình hay không—bao gồm cả rủi ro kỹ thuật xã hội—và kiểm tra hệ thống của họ để xác định các lỗ hổng. Bạn cần biết rằng có ai đó ở bên trong nghĩ giống như tội phạm mạng và thực hiện các biện pháp phòng ngừa tương ứng.
Bảo mật mọi liên kết cho thanh toán hóa đơn kỹ thuật số
Ngăn xếp thanh toán hóa đơn ngày nay phức tạp hơn bao giờ hết với việc bổ sung các tùy chọn thanh toán hóa đơn kỹ thuật số—ví kỹ thuật số, mã QR quét và thanh toán, ứng dụng thanh toán trực tiếp, v.v.
Bạn không thể kiểm soát bọn tội phạm, nhưng bạn có thể củng cố chuỗi cung ứng thanh toán của mình, từ đầu đến cuối, bằng cách hợp tác với nhà cung cấp nền tảng thanh toán tập trung vào bảo mật đã áp dụng các biện pháp bảo vệ, chẳng hạn như xác minh hai yếu tố; mã hóa và mã thông báo; một nhóm quản lý rủi ro và tuân thủ; và kiểm tra chuyên nghiệp của bên thứ ba, kiểm tra bảo mật và chứng nhận.
Sự phát triển của thanh toán hóa đơn di động đang diễn ra sôi nổi. Giờ đây, các chuyên gia thanh toán phải làm việc cùng nhau để đi trước một bước so với những người đang khai thác nó.