Phân tích sự phát triển của ngành công nghệ tài chính ở châu Á

Kể từ khi thuật ngữ 'fintech' lần đầu tiên được đặt ra vào đầu những năm 2010, lĩnh vực công nghệ tài chính và hệ sinh thái xung quanh nó đã trải qua một quá trình phát triển lớn. Môi trường kinh tế biến động đã chứng kiến ​​một số công ty khởi nghiệp ra mắt công chúng, trong khi những công ty khác lại phá sản – trong khi đó, tốc độ đổi mới đã chứng kiến ​​công nghệ, mô hình kinh doanh mới và những sửa đổi quy định cần thiết để đối phó với môi trường thay đổi nhanh chóng này.

Để khám phá thêm về hướng đi của lĩnh vực fintech và xu hướng nào đang phát triển ở các vùng lãnh thổ khác nhau trên khắp châu Á, Tổng biên tập Fintech News Malaysia Vincent Fong đã tổ chức một hội thảo trực tuyến ảo với Terry Chan, Giám đốc Tài chính và Tuân thủ tại QFPay; có sự tham gia của Robert George Padin, lãnh đạo quốc gia Philippine của Spenmo; với Vitavin Ittipanuvat, Giám đốc Điều hành cho Vertex Ventures Đông Nam Á và Ấn Độ; và Franco Manuel, Chuyên gia Tư vấn Giải pháp Chính tại Oracle NetSuite.

Các quan sát về lĩnh vực fintech trên khắp châu Á

“Tôi nghĩ rằng [thời điểm] thú vị nhất trong fintech là bây giờ,” Terry nói. “Hồng Kông hiện đang bắt kịp một số quy định về tiền điện tử và một số quy định thanh toán trong lĩnh vực fintech.”

Ông tiếp tục rằng chính phủ hiện đang bước vào để đưa ra quy định toàn diện hơn, với hầu hết gần đây đề nghị bởi Ủy ban Chứng khoán và Tương lai Hồng Kông (SFC) để cho phép các nhà đầu tư bán lẻ tiếp cận các dịch vụ giao dịch được cung cấp bởi các nhà điều hành nền tảng giao dịch tài sản ảo được cấp phép. Theo khung pháp lý hiện hành được thiết lập vào năm 2018, các nền tảng giao dịch chỉ được phép cung cấp dịch vụ của họ cho các nhà giao dịch chuyên nghiệp và khách hàng tổ chức.

Terry cảm thấy tốt hơn là chính phủ nên đẩy mạnh ngay bây giờ hơn là không làm gì cả, vì Hồng Kông đang tìm cách lấy lại vị thế là một trung tâm fintech hàng đầu. Ngược lại, George của nền tảng quản lý chi tiêu B2B Spenmo nói rằng là một nền kinh tế đang phát triển, niềm tin vào các ngân hàng truyền thống rất cao ở Philippines và nhận thức về các sự cố ngân hàng toàn cầu như sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon tương đối thấp.

Tuy nhiên, George cảm thấy rằng một thị trường đang phát triển sẽ được hưởng lợi từ việc củng cố hệ sinh thái phần mềm, chẳng hạn như việc triển khai ngân hàng như một dịch vụ phần mềm “thực sự giúp ích cho các chủ doanh nghiệp”. Vitavin của Vertex Ventures đồng ý với đánh giá về nền kinh tế đang phát triển, nhưng lưu ý rằng ngân hàng di động được chấp nhận khá rộng rãi ở Thái Lan.

Vitavin chỉ ra rằng không phải tất cả fintech đột phá cao đều sẽ thuận lợi ở Đông Nam Á và một số công ty fintech đã giành được thị trường chỉ bằng cách thực hiện đúng những điều cơ bản, và Vincent phản bác rằng tốc độ đổi mới ở các quốc gia khác nhau có thể mang lại kết quả khác nhau – sử dụng P2P và gây quỹ cộng đồng vốn chủ sở hữu là những ví dụ có vượt xa tài trợ của VC ở Malaysia trong hai năm qua.

Trong khi đó, Franco nói rằng lĩnh vực công nghệ tài chính cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính độc đáo, và để đạt được mục tiêu đó, NetSuite hợp tác với các doanh nghiệp để hoàn thành các mục tiêu kinh doanh của họ với cơ sở hạ tầng phù hợp “có thể cung cấp cho họ thông tin chi tiết về doanh nghiệp theo thời gian thực, để [các doanh nghiệp] có thể đổi mới, rằng họ có thể chủ động ứng phó với những thay đổi kinh doanh đó.”

Những vấn đề lớn nhất fintech có thể giải quyết trong thập kỷ này

Terry nói rằng với tư cách là nhà cung cấp giải pháp thanh toán, QFPay phải đối mặt với những thách thức trong việc đưa các thương nhân nhỏ hơn vào thanh toán kỹ thuật số, viện dẫn các vấn đề về thuế và bộ dữ liệu không đầy đủ khiến các khoản thanh toán của HK ngang bằng với Trung Quốc, đặc biệt là trong các giao dịch B2B và B2C.

George nói thêm rằng tiền mặt luôn là vua ở Philippines và trong khi hơn 76 triệu người Philippines trưởng thành hiện đang sử dụng ví điện tử do đại dịch, bối cảnh thanh toán B2B vẫn kể một câu chuyện khác. Ở Philippines, phần lớn các khoản thanh toán B2B vẫn được thực hiện bằng séc giấy, với khối lượng hơn 200 tỷ đô la Mỹ mỗi năm ở Philippines.

Fintech có thể giúp cải thiện quy trình thanh toán B2B và giảm chi phí giao dịch xuyên biên giới, vốn quá cao ở Philippines. “Vì vậy, kể từ Spenmo, chúng tôi thực sự sẽ cho phép các chủ doanh nghiệp có khả năng hiển thị, thoải mái và kiểm soát cách thức, thời điểm và lý do tiền rời khỏi công ty của họ.”

Đối với Vertex Ventures, một nhà đầu tư vào các công ty khởi nghiệp tăng trưởng cao ở Đông Nam Á và Ấn Độ, Vitavin cho biết một trong những lĩnh vực thú vị sẽ là cách các công ty cho vay thách thức có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn [so với các công ty đương nhiệm, vốn sẽ tiếp tục ngại rủi ro] đưa ra các giải pháp. các khoản vay hoặc sản phẩm tín dụng dành cho phân khúc MSME (doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa) chưa được phục vụ đầy đủ.

Tương tự, Vincent đặt câu hỏi liệu các ngân hàng kỹ thuật số ở Philippines có đang hoàn thành vai trò cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những người chưa được phục vụ đầy đủ hay không, George trả lời rằng hầu hết các ngân hàng kỹ thuật số đều do những người đương nhiệm điều hành, nhưng “các nhà quản lý đang nỗ lực thực sự tạo ra sự đa dạng hơn và cạnh tranh hơn, để thực sự mang lại giảm tỷ giá và chi phí của người tiêu dùng”.

Franco nói thêm rằng các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cần đổi mới và tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền để người tiêu dùng dễ tiếp cận hơn và rẻ hơn. 

Môi trường hậu đại dịch định hình lĩnh vực fintech

Vincent đã đặt câu hỏi làm thế nào mà việc tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang nhằm kiềm chế lạm phát ở Mỹ rõ ràng đã dẫn đến tính thanh khoản thấp hơn cho các nhà đầu tư và công ty khởi nghiệp, và tác động đối với những người tham gia hội thảo là gì. 

George cho biết các VC và nhà đầu tư hiện đang tập trung vào lợi nhuận gộp, nhưng Spenmo đang tập trung vào việc sử dụng vốn hiệu quả và các khoản đặt cược lớn mà họ thực hiện để điều hướng môi trường đó.

Dưới góc nhìn của một VC, Vitavin cho biết các nhà đầu tư sẽ cẩn thận hơn (và mất nhiều thời gian hơn để quyết định) khi xem xét các cơ hội đầu tư, trong khi các nhà sáng lập được yêu cầu phải kỷ luật hơn với cả hiệu quả sử dụng vốn và định giá để đảm bảo biên an toàn tốt hơn cho tất cả các cổ đông để có một lối thoát tốt.

Franco nhấn mạnh sự phân đôi giữa phát triển với tư cách là một công ty mới và thu hút khách hàng, đây là một hành động cân bằng cần được quản lý bằng các công cụ kinh doanh phù hợp để giữ cho chi phí có thể quản lý được trong khi mở rộng quy mô. 

“Và đó là nơi NetSuite giúp họ. Bởi vì đó là một hệ thống dựa trên đám mây thuần túy không yêu cầu đầu tư nhiều vốn nên bạn có thể bắt đầu với một vài người dùng,” anh ấy tiếp tục. “Và khi bạn mở rộng quy mô khi bạn phát triển trên chúng, thì bạn đã tăng số lượng người dùng. Vì vậy, đó là một cách cho phép họ tăng hoặc giảm quy mô, liên quan đến nhu cầu của tổ chức và thị trường” trong khi vẫn duy trì khả năng hiển thị các hoạt động và tập trung vào việc thu hút khách hàng.

Để biết thêm thông tin về NetSuite và các dịch vụ của nó, hãy truy cập www.netsuite.com.sg/GrowHQSG để biết thêm thông tin chi tiết.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/