Digital Identity với tư cách là nền tảng của Hiệp hội Kỹ thuật số

Trên khắp thế giới, nhận dạng kỹ thuật số đã nổi lên thành một trong những xu hướng công nghệ quan trọng nhất, hứa hẹn không chỉ cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn cho phép trao quyền cho công dân và xã hội bằng cách mở khóa các dịch vụ quan trọng bao gồm các lợi ích của chính phủ và giáo dục.

Trong thời gian mới nhất của Fintech Fireside Asia thảo luận nhóm, các giám đốc điều hành hàng đầu và các quan chức chính phủ đại diện cho Cơ quan Công nghệ Chính phủ Singapore, Ngân hàng Standard Chartered, Ngân hàng Al Rajhi Malaysia và ForgeRock, một công ty phần mềm quản lý truy cập và nhận dạng đa quốc gia, đã khám phá vai trò của nhận dạng kỹ thuật số trong việc tạo ra trải nghiệm liền mạch cho khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng, cũng như tiềm năng của nó trong việc cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ công chính.

Các diễn giả cho biết COVID-19 đã thúc đẩy sự chuyển dịch sang kỹ thuật số, nhấn mạnh vai trò cơ bản của hệ sinh thái kỹ thuật số trong việc giúp các chính phủ và tổ chức nhanh chóng cung cấp các dịch vụ và cứu trợ cho người dân của họ. Điều này đã nâng cao tiền cược cho nhận dạng kỹ thuật số mạnh mẽ.

“Nhiều quốc gia đang triển khai các chương trình nhận dạng kỹ thuật số và nhiều doanh nghiệp bắt đầu thấy rằng nó là nền tảng cho nền kinh tế kỹ thuật số và xã hội kỹ thuật số,” Kendrick Lee, Giám đốc, Quốc gia về Nhận dạng kỹ thuật số, Cơ quan Công nghệ Chính phủ Singapore cho biết.

“Chúng tôi coi số hóa là sự di chuyển của dữ liệu qua các ranh giới của các tổ chức, hệ thống và biên giới. Nhưng điều quan trọng là khả năng xác định ai là đối tượng và đảm bảo rằng đối tượng có thể đồng ý ”.

Kendrick cho biết, bằng cách cung cấp quy trình và cấu trúc để xác minh danh tính của một cá nhân, cơ sở hạ tầng nhận dạng kỹ thuật số là nền tảng quan trọng của xã hội kỹ thuật số và giữ lời hứa cho phép tạo ra giá trị kinh tế bằng cách thúc đẩy số hóa và thúc đẩy hiệu quả.

Đối với các tổ chức, điều này có nghĩa là khả năng tự động hóa và mở rộng quy trình xác định khách hàng, giảm đáng kể thời gian thu hút khách hàng xuống 80% và cải thiện tỷ lệ phê duyệt lên 15% do chất lượng dữ liệu tốt hơn.

“Hiệu ứng mạng của việc này, đối với ngân hàng và các lĩnh vực khác, sau đó là tác động kinh tế đối với đất nước, được nhân lên và có khả năng theo cấp số nhân,” Kendrick nói. "Chúng tôi rất vui mừng về nơi chúng tôi có thể đi với điều này."

Khả năng tiếp cận và hòa nhập

Felimy Greene, COO / Giám đốc giới thiệu toàn cầu, Ngân hàng Standard Chartered, cho biết trên khắp thế giới, gần một tỷ người vẫn chưa có bằng chứng nhận dạng chính thức, khiến họ không thể tiếp cận các dịch vụ và hàng hóa quan trọng. Nhận dạng kỹ thuật số có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp cho những cá nhân này hình thức nhận dạng hợp pháp và cho phép họ tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản.

“Đây là cuộc thảo luận quan trọng vì [chúng ta cần] tiến tới trong chương trình nghị sự chung và ý định bao gồm và khả năng tiếp cận, được cân bằng bởi sự an toàn và lành mạnh,” Felimy nói.

“Kỹ thuật số có ý nghĩa to lớn trong việc thúc đẩy quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính… Chúng ta vẫn đang ở giai đoạn đầu của hành trình [nhận dạng kỹ thuật số] nhưng chúng ta đã đến một nơi tốt đẹp. Đại dịch đã ảnh hưởng rất nhiều đến cuộc sống của người dân, nhưng một trong những lợi tức từ đó là tốc độ thay đổi, mang tính tích cực ”.

Tại Singapore, SingPass và Myinfo, nơi nghỉ ngơi xác thực và nền tảng dữ liệu cá nhân kỹ thuật số của đất nước, cho phép các ngân hàng tiếp cận khách hàng mới chỉ trong vài phút, Felimy lưu ý, cho phép các tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm và dịch vụ tức thì, chẳng hạn như phê duyệt và cung cấp tài khoản ngân hàng ngay lập tức. , thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân và các dịch vụ chuyển tiền.

Felimy nói: “Singapore đang đi trên con đường hơn những nước khác và chúng tôi có thể thấy những lợi ích của điều đó. “Ấn Độ là [một] câu chuyện đáng kinh ngạc khác về những gì họ đã làm với Aadhaar, chương trình nhận dạng sinh trắc học quốc gia lớn nhất thế giới và điều đó vô cùng thuận lợi về mặt kinh doanh trên quy mô lớn ở quốc gia đó.

“Đó là đôi bên cùng có lợi cho khách hàng, cho ngân hàng và cho xã hội bởi vì, bằng cách quản lý nền tảng của danh tính kỹ thuật số này bởi chính phủ, bạn sẽ khiến mọi người rất khó lừa gạt và giả mạo danh tính”.

Đối với Arsalaan (Oz) Ahmed, Giám đốc điều hành, Ngân hàng Al Rajhi Malaysia, có lẽ một trong những cơ hội lớn nhất mang lại nhận dạng kỹ thuật số là tài chính nhúng.

Một từ thông dụng của năm 2022, tài chính nhúng đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ và công cụ tài chính trong các sản phẩm và dịch vụ của một tổ chức phi tài chính.

Về cơ bản, tài chính nhúng xoay quanh việc gặp gỡ khách hàng ở nơi họ đang trong hành trình và cung cấp cho họ giải pháp tài chính phù hợp nhất tại thời điểm cụ thể đó, cho dù đó là khoản vay, chương trình thanh toán hay gói bảo hiểm.

Oz cho biết: “Một số giải pháp tài chính tốt nhất không được kết hợp bởi các ngân hàng và công ty bảo hiểm, mà bởi các công ty cửa hàng nhỏ cụ thể giải quyết các tình huống [cụ thể]. “[Bằng cách đưa những giải pháp này] nguyên bản đến cơ sở khách hàng [của bạn]… bạn có thể phục vụ mọi người tốt hơn và… có những người có ý tưởng tuyệt vời trong một hệ sinh thái.”

Ngăn chặn gian lận và tội phạm mạng

Không thể phủ nhận, các xu hướng ngân hàng kỹ thuật số như tài chính nhúng và ngân hàng mở đang mang lại giá trị cho cả người tiêu dùng và ngân hàng, hứa hẹn tăng tính gắn bó, các luồng doanh thu mới và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Nhưng các ứng dụng tài chính này cũng đang thu hút sự chú ý của tội phạm mạng, chủ yếu vì chúng thường bao gồm các giao dịch thanh toán và kết nối với tài khoản ngân hàng. Điều này, cùng với sự chuyển đổi rộng rãi sang các kênh trực tuyến trong COVID-19, đã chứng kiến ​​các trò gian lận và các hoạt động gian lận gia tăng.

Ajay Biyani, Phó Chủ tịch Khu vực, ForgeRock cho biết: “Với đại dịch, gian lận mạng và tội phạm đã trở thành một lĩnh vực kinh doanh lớn hơn. “Vì mọi thứ đều trực tuyến, nên có nhiều cách [để những kẻ lừa đảo] sử dụng lại thông tin đăng nhập [có được]. Chúng tôi đã chứng kiến ​​những trò gian lận lừa đảo gây thiệt hại hàng triệu đô la cho các ngân hàng, sự cố ngừng hoạt động do các cuộc tấn công ransomware khiến các dịch vụ hoặc dịch vụ không khả dụng trong một thời gian dài, gây ra rất nhiều tác động. ”

Nhưng có lẽ xu hướng đáng lo ngại nhất mà Ajay cho biết anh đang nhìn thấy là số lượng ngân hàng vẫn dựa vào các kỹ thuật lỗi thời để xác minh khách hàng, sử dụng các phương pháp rất dễ bị tấn công như mật khẩu sử dụng một lần SMS (OTP).

Ajay nói: “Tư duy cần phải thay đổi. “Các ngân hàng [có tư duy tiến bộ nhất]… đã thực hiện một cách tiếp cận rất khác để giải quyết vấn đề. Họ đã xây dựng một lớp điều phối trên đầu [hệ thống hiện có của họ], lớp này cắm vào hệ thống… Sau đó, điều gì sẽ xảy ra, từng phần một, họ tăng cường xác thực đa yếu tố đó. [Họ đang xây dựng] hành trình với các biện pháp kiểm soát và tính toán rủi ro xung quanh [từng loại] giao dịch. ”

Nhưng để các ngân hàng hoàn toàn áp dụng phương pháp xác thực dựa trên rủi ro, Felimy cho biết họ sẽ cần tận dụng dữ liệu và phân tích hành vi. Sử dụng khoa học dữ liệu, thuật toán máy học (ML) và trí tuệ nhân tạo (AI), các tổ chức tài chính có thể phát hiện những điểm bất thường trong hành vi của người dùng và chủ động bắt các nỗ lực gian lận.

“Khái niệm về nhận dạng hành vi này vô cùng quan trọng. Đó là về việc chúng tôi biết khách hàng của mình tốt như thế nào… hiện nay trong kỷ nguyên kỹ thuật số, ”Felimy nói.

“Kỹ thuật số mang lại cho chúng ta rất nhiều khả năng và chúng ta cần tận dụng chúng… theo cách tôn trọng và được sự đồng ý của khách hàng… Chúng ta cần đi đúng ranh giới giữa việc tạo ra quá nhiều va chạm, trong trường hợp đó chúng ta tạo ra những rủi ro khác nhau khi chúng bắt đầu viết mật khẩu và giữ nó dễ dàng.

“Nếu chúng ta kết hợp công nghệ với việc tiếp tục đào tạo nhân viên và khách hàng của mình, tôi nghĩ chúng ta có thể tiếp tục đón đầu [các mối đe dọa]. Nó sẽ tiếp tục di chuyển và chúng ta phải tiếp tục di chuyển cùng với mối đe dọa đang phát triển đó. "



Các bài viết Digital Identity với tư cách là nền tảng của Hiệp hội Kỹ thuật số xuất hiện đầu tiên trên công nghệ tài chính Singapore.

• Coinsmart. Sàn giao dịch Bitcoin và tiền điện tử tốt nhất Châu Âu.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. TRUY CẬP MIỄN PHÍ.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Dùng thử miễn phí.
• Nguồn: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/