Suy thoái có dẫn đến gian lận tài chính nhiều hơn không?

Vài năm gần đây khiến thế giới quay cuồng. Một đại dịch và các cuộc chiến tranh đã làm tàn phá trái đất, và một cuộc suy thoái toàn cầu sắp xảy ra.

Ngân hàng Thế giới dự đoán rằng tăng trưởng toàn cầu sẽ giảm xuống còn 2.9% vào năm 2022 và duy trì ở mức đó trong suốt 2023-2024. Nó và những người khác cho rằng suy thoái này là do sự gián đoạn gây ra bởi cuộc chiến Ukraine.

Nếu chúng ta nhìn vào suy thoái theo định nghĩa của Văn phòng Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia, thì đó là “sự suy giảm đáng kể trong hoạt động kinh tế trên toàn nền kinh tế và kéo dài hơn một vài tháng”. Theo thước đo này, nhiều khả năng phần lớn thế giới đang, hoặc sẽ sớm rơi vào suy thoái.

Kể từ các cuộc suy thoái trước đây, phần lớn thế giới tài chính đã được số hóa. Nhưng số hóa mang lại những thách thức trong việc kiểm soát gian lận tài chính. Điều này có nghĩa là các tổ chức tài chính (FI) và các tổ chức khác giờ đây phải đặt câu hỏi: liệu cuộc suy thoái toàn cầu mới này có đồng nghĩa với việc gian lận tài chính nhiều hơn không, và nếu có, làm thế nào để ngăn chặn gian lận đó?

Gian lận theo tiền

Sẽ rất hữu ích nếu coi suy thoái là một yếu tố trong khuôn khổ “Tam giác gian lận” do công ty dịch vụ MNP đưa ra để giúp chúng ta hiểu điều gì khiến mọi người thực hiện hành vi gian lận. Ba cạnh của tam giác đó là:

1. Cơ hội, ví dụ, lỗ hổng trong hệ thống kiểm soát nội bộ
2. Động lực, ví dụ, khó khăn về tài chính
3. Hợp lý hóa, ví dụ, gia tăng sự không chắc chắn về kinh tế

Ba hành tinh này đã liên kết với nhau khi suy thoái kinh tế nắm giữ lợi ích của các nền kinh tế thế giới. Tiền lệ lịch sử của việc gia tăng gian lận trong thời kỳ suy thoái là bằng chứng: một cuộc khảo sát từ Hiệp hội các nhà kiểm tra gian lận được chứng nhận (ACFE) về tác động của suy thoái kinh tế năm 2009 cho thấy 55.4% số người được hỏi thấy mức độ gian lận tăng nhẹ hoặc đáng kể. trong thời kỳ suy thoái đó. Hơn 49% số người được hỏi cho biết sự gia tăng gian lận này là do áp lực tài chính đối với các cá nhân.

Gần đây hơn, một báo cáo từ TransUnion cho thấy sự gia tăng 149% các nỗ lực gian lận trong bốn tháng đầu năm 2021. Những kẻ lừa đảo theo dõi tiền: khi đại dịch buộc phải sử dụng các kênh kỹ thuật số, những kẻ lừa đảo đã lợi dụng những cánh cửa mới này vào các cấu trúc tài chính. Nhưng gian lận do suy thoái kinh tế không chỉ xảy ra với các tin tặc bên ngoài.

Suy thoái kinh tế có một loạt các trình điều khiển gian lận của riêng nó. Và bất kỳ sự thay đổi nào trong động lực tài chính đều mở ra cơ hội cho những người tìm kiếm chúng: bất ổn kinh tế cùng với bão hòa kênh kỹ thuật số và cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt trên toàn thế giới đã tạo ra một cơn bão hoàn hảo về cơ hội và tuyệt vọng.

Ví dụ về gian lận do suy thoái kinh tế

Gian lận cho thuê

Trong thời kỳ suy thoái, mọi người phải vật lộn với công việc và tài chính. Nếu ai đó muốn thuê một bất động sản, họ có thể cảm thấy buộc phải làm sai lệch thông tin để có được tài sản đó vì suy thoái kinh tế. Người thuê nhà có thể cung cấp thông tin sai lệch về tiền lương hoặc dữ liệu cá nhân khác. Nếu những điểm dữ liệu này không được xác minh một cách chắc chắn, chủ nhà có thể kết thúc với một người thuê nhà không thể trả tiền thuê nhà. Một báo cáo từ HomePPL đã xác định sự cố gian lận tiền thuê nhà ở Vương quốc Anh đã tăng 100% trong nửa đầu năm 2022.

Gian lận cho vay

Theo CoreLogic, gian lận cho vay đã tăng 75% trong năm 2021. Nếu mọi người đang khao khát tiền, họ có nhiều khả năng chấp nhận rủi ro. Những rủi ro này chuyển sang sử dụng thông tin giả khi đăng ký vay. Các loại gian lận cho vay phổ biến nhất được Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) xác định là các khoản cho vay sinh viên, khoản vay cá nhân và khoản vay mua ô tô.

Mua sắm trực tuyến và gian lận danh tính

Dịch vụ Mạng lưới Người tiêu dùng FTC (Sentinel) đã nhận được hơn 5.7 triệu báo cáo về tổn thất do gian lận trong năm 2021. Những khiếu nại này bao gồm hành vi trộm cắp danh tính và các vấn đề của người tiêu dùng với các văn phòng tín dụng, ngân hàng và người cho vay. Trong cùng năm, FTC đã nhận được gần 1.4 triệu báo cáo về hành vi trộm cắp danh tính. Những danh tính bị đánh cắp này được sử dụng cho các trò gian lận và trộm cắp thanh toán trực tuyến và để tạo ra các danh tính khác được sử dụng trong một chu kỳ gian lận mạng.

Gian lận thế chấp

Trong cuộc suy thoái 2008-2009, FBI đã chứng kiến ​​tình trạng gian lận thế chấp tăng 71%. FBI đã xác định thủ phạm gian lận thế chấp là những người trong cuộc như nhà môi giới thế chấp, người cho vay, người thẩm định, người bảo lãnh phát hành, kế toán, đại lý bất động sản, luật sư giải quyết, nhà phát triển đất, nhà đầu tư, nhà xây dựng và đại diện ngân hàng và tài khoản ủy thác. Vào năm 2022, gian lận thế chấp đang gia tăng trở lại.

Gian lận đầu tư

Văn phòng Thống kê Quốc gia của Vương quốc Anh (ONS) đã ghi nhận sự gia tăng 42% gian lận liên quan đến đầu tư tài chính từ tháng 2020 năm 2021 đến tháng 59 năm XNUMX. Động lực đằng sau gian lận này là sự gia tăng XNUMX% trong các kế hoạch kim tự tháp hoặc Ponzi. Những người tuyệt vọng sẽ dùng đến các biện pháp tuyệt vọng để tìm kiếm tiền một cách nhanh chóng, và những kẻ lừa đảo lợi dụng hành vi này.

FIs và các tổ chức khác có thể làm gì để ngăn chặn gian lận tài chính

Một cuộc khủng hoảng kinh tế ảnh hưởng đến tất cả mọi người và những nỗ lực lừa đảo có thể được thúc đẩy bởi sự tuyệt vọng giống như tư duy tội phạm. Ngoài ra, các mối đe dọa nội gián, gian lận người tiêu dùng và hoạt động tội phạm mạng bên ngoài khiến các công ty có nguy cơ gian lận cao hơn và chịu áp lực phải hành động. Tuy nhiên, có một số cách mà tổ chức có thể ngăn chặn gian lận:

1. Cập nhật đánh giá rủi ro gian lận của bạn

Suy thoái mang lại những thách thức mới cho FI trong bối cảnh gian lận đang thay đổi. Cập nhật đánh giá rủi ro gian lận của bạn để phản ánh những thay đổi này. Điều này sẽ giúp tổ chức của bạn tập trung vào những cách tiếp cận chống gian lận nào hiệu quả nhất. Ngoài ra, điều này sẽ thông báo sự lựa chọn của bạn về các biện pháp kỹ thuật để ngăn chặn gian lận.

2. Cải thiện thực hành của nhân viên

Các mối đe dọa từ nội bộ tăng cao trong thời kỳ suy thoái khi hành vi rủi ro trở nên phổ biến. Thường xuyên sử dụng chương trình đào tạo nâng cao nhận thức về bảo mật để xác định các khu vực chính có thể xảy ra gian lận. Điều này nên bao gồm đào tạo về các chiến thuật kỹ thuật xã hội tập trung vào các cá nhân trong bộ phận tài chính trong một tổ chức.

Ngoài ra, hãy xem xét các quy trình và chính sách tuyển dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn thực hiện kiểm tra chặt chẽ các nhân viên tiềm năng. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn có sẵn một hệ thống để loại bỏ quyền truy cập vào các ứng dụng và mạng của công ty khi nhân viên rời công ty của bạn.

3. Triển khai các giải pháp với phân tích thông minh

Phân tích thông minh là cần thiết khi số lượng gian lận cao hơn trong thời gian khủng hoảng, chẳng hạn như suy thoái. Trí tuệ nhân tạo cung cấp khả năng năng động cần thiết để phát hiện các sự kiện gian lận hiện tại. Nói cách khác, kiểm tra danh tính do AI hỗ trợ có thể giúp giảm bớt gian lận tài chính.

Giải pháp chống rửa tiền (AML) tiên tiến do AI điều khiển phải hoạt động trên nhiều kênh thanh toán kỹ thuật số và phát hiện gian lận trong thời gian thực. Biết xác minh khách hàng (KYC) của bạn là một lĩnh vực khác mà các biện pháp kỹ thuật thông minh tiên tiến có thể ngăn chặn gian lận. Danh tính tổng hợp đứng đằng sau nhiều loại gian lận, nhưng tính điểm rủi ro động và sàng lọc khách hàng thông minh có thể ngăn chặn gian lận nhận dạng tổng hợp và phát hiện các dấu hiệu gian lận khác.

Khi nền kinh tế toàn cầu sắp đến một cuộc suy thoái khác, những người chuẩn bị một cách khôn ngoan ngay bây giờ sẽ thấy mình có vị trí tốt để vượt qua thời kỳ hỗn loạn sắp tới. Bây giờ là lúc để đảm bảo rằng mọi nỗ lực được thực hiện để giảm thiểu rủi ro gian lận.